银行小企业信贷中心贷后管理实施细则模版.doc

xx银行小企业信贷中心贷后管理实施细则
第一章 总则
第一条 为进一步规范和加强授信后管理，有效防范和控制授信风险，确保授信资金安全，根据本中心授信管理基本制度、授信业务操作细则等制度要求，制定本实施细则。
第二条 本细则所称授信是指本中心为客户提供的各类贷款的总称，包括抵押类贷款、保证类贷款等。授信后管理指各分中心对授信客户和授信资产进行的后期跟踪检查。
第三条 授信后管理工作必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第二章 授信后跟踪管理和检查
第四条 客户经理对其维护的授信业务进行日常管理，各团队负责人对本团队所有授信业务进行贷后管理的监督和检查
第五条 中心所有授信业务首次还款前7-10天，客户经理必须进行上门检查，核实其贷款用途，以及了解客户的生产经营情况，并在监控表上做好详细记录
第六条 中心所有50万元（含）以上保证类授信业务，需每六个月进行一次授信后上门跟踪检查，了解客户财务状况，重点关注其经营变化情况，填写非标准监控表，并配有营业务图片资料图片资料（存档备查）。
第七条 中心所有批准期限超过一年，且正常还款满十二个月的贷款，需在满十二个月的次月进行授信后上门回访，并留存其主营业务图片资料（存档备查）和填写标准监控表。
第八条 各团队负责人和客户经理应按季度对重点关注客户（所管辖有逾期两天以上记录、三户或多户联保、审批表中对监控有所要求的）进行一次上门走访，确认客户经营状况，并留存其主营业务图片资料和填写监控表。
第九条 客户经理可以在还款日1-3天前给客户电话，通知客户正常还款，并进行简单沟通交流，了解客户现状，并在监控表上做好详细记录。
第十条 已经持续逾期超过一个月或正在上诉的贷款，客户经理需每月至少上门一次，注意搜集其变化情况，并做好记录。
第十一条 客户经理每季度末对于现行逾期客户必须出具详细文字报告，留档并由分中心主管汇总后上报总中心。
第十二条 对于贷款到期90天内还未结清的客户，原则上要立即起诉，如客户还在陆续还款，可以与客户进行协商，但是到期两年内必须起诉。
第十三条 授信后跟踪检查的主要内容包括：
一、 授信用途。客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同，授信资金有无挪作他用；
二、 生产经营情况。客户是否在正常经营，其主要销售的产品是否有重大变化，其经营效益，股东结构是否发生较大变动。
三、 经营是否合规合法。了解企业是否存在违规经营，触犯相关法律法规。
四、 财务状况。了解客户销售收入与利润变动情况，是否会对后期我行贷款的偿还产生造成影响。
五、 还款意愿。了解客户和我中心合作态度有无变化，还款意愿是否有变化
六、 担保现状。了解保证人或者抵押物代偿能力变化情况，特别是联保类客户，如果有一户出现风险，那么要加强关注其他联保户的情况。
第十四条 本细则由小企业信贷中心负责解释。
第十五条 本细则自发文之日起施行。