银行储蓄业务培训(含凭证).ppt

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提前一天预约,并且登记大额存取款登记簿，同时柜员应要求客户出示有效身份证件,.,六、个人活期账户销户流程,4,、个人活期账户销户流程说明,交易代码：,2130,1,、柜员接收客户递交的活期存折，审核存折的相关要素，并问清客户是否销户；,2,、柜员使用（,2130-,个人活期存款销户）交易，按系统的提示进行刷折操作，待系统读出账户代号与凭证代号核对无误后，逐一输入各项内容，包括现转标志、取款方式（如果是凭密码支取，应提示客户输入密码）、钞汇标志与交易金额（账户余额）。输入正确后确认提交，依次打印取款凭证、存折与利息清单；,3,、柜员审核取款凭证和利息清单上打印的要素正确无误后，在取款凭证和利息清单上加盖,现讫章或转讫章,，将取款凭证及利息清单交客户签字确认；同时，审核存折余额是否结为零，在末栏是否有打印“结清”字样，并在存折上逐页,加盖“结清”戳及“附件”章,。取款凭证作该笔交易流水传票，利息清单第一联、存折作传票附件。柜员按利息清单实付本息合计金额配好现金，确认后将取款回单、利息清单第二联、现金一并交与客户,。,2130,个人活期存款销户,5,、活期账户间转账,客户可直接办理本外币活期储蓄账户间的转账、人民币活期储蓄账户转入对公账户以及人民币活期储蓄账户转入内部账户。,1,、客户填写“储蓄转账凭条”（以下简称转账凭条），注明转出、转入账号、转账金额等。柜员审核转账凭条上的转出账号和转入账号是否同属于本行账号。确认卡（或折）与凭条各要素是否相符；,2,、柜员使用（,2181-,个人本外币活期存款账户间转账）交易，输入转出账号（允许输入,18,位账号或,11,位卡号）、转出凭证总号、交易币别、钞汇标志，提请客户输入交易密码，再输入转出金额、转入账号（允许输入,18,位活期存折账号或,11,位卡号）、转入凭证代号等要素，确认无误提交，并按照系统提示依次打印转账凭条和个人客户回单；,3,、柜员审核转账凭条及个人客户回单上打印的各要素正确无误后，将卡（或折）和回单交与客户。将活期转账凭证加盖转讫章后作该笔交易流水传票。,注意事项：,1,）转出账户可以是卡或活期存折，转入账户可以是卡、活期存折、对公活期账户或内部账户；,2,）转出方账户必须为凭密支取且不允许销户；,3,）办理外币活期账户折折、折卡、卡卡间的转账业务时，柜员必须审核转出、转入客户姓名。,4,）若办理存折转账业务，还须使用（,2140-,活期存折补登记折）交易办理补登折,5,）,5,万元以上现金转账，转账凭条背面需要存款人及代理人签字，并且留存身份证复印件,21,个人活期交易画面,七、个人整存整取储蓄存款流程,个人整存整取储蓄存款流程说明,开户交易代码：,2200 2501,1,、整存整取储蓄存款可选择定期存单、一本通、两种介质。定期储蓄存款开户起存金额分别为人民币,50,元,美元为,10,元,欧元为,10,元,港币为,20,元,日元为,2000,元,澳元为,10,元,加拿大元为,10,元,瑞士法郎为,10,元。人民币定期存款存期有,3,个月、,6,个月、,1,年、,2,年、,3,年、,5,年，外币存期有,1,个月、,3,个月、,6,个月、,1,年和,2,年,2,、一本通内可存多笔整存整取储蓄存款。,3,、输入身份证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况：,当系统无匹配的客户号时（包括顺序号，下同），光标停留在户名栏，由柜员录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息；,当系统有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分；,当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退出开户交易，使用,2810,交易查询并新建重码客户的基本信息,4,、定期存期需和客户填写一致，存期栏输入三位数字，第一位表示单位，表示年，表示月，表示日，第二、三位表示数量，转存存期栏缺省值等同于存期，不需要转存时输入,000,。如为转账开户需输入销账序号。,（一）开户,1,、柜员审核开户申请书填写是否齐全，核对客户提供的证件与开户申请书上所填证件内容是否一致，根据开户申请书上所填写的金额清点现金，同时向客户确认存期。,2,、柜员使用（,2200-,个人定期存款开户）交易，逐一输入各项要素。系统依次打印开户申请书、存款凭证、零存整取存折。,3,、柜员审核存款凭证和存折上打印的要素正确无误，在经客户签字确认的存款凭条上加盖现讫章作该笔交易流水传票，在开户申请书上加盖“附件”章作传票附件。在存折上加盖业务公章和经办人方章并对存折进行写磁后将存款回单、存折等交与客户。,注意事项：,1),零存整取定期储蓄的业务种类为,267,；,2),零存整取定期储蓄的开户起存金额为,5,元；,3),零存整取的存期为,1,年、,3,年、,5,年三种；,4),系统不提供自动转存功能（转存存期为,000,）,2200,个人定期存款开户,2501,一本通开户,一本通定期存款,2511,2501,交易仅开立一本通账户，存入定期存款需再使用,2511,交易办理,柜员使用（,2511-,一本通存款）交易，提交后按照系统提示依次打印存款凭证与存折。审核存款凭证及存折上打印的要素正确无误后，将存款凭证交由客户签字确认，并在存款凭证上加盖现讫章作该笔交易流水传票，将存折、存款回单交客户。,2511,一本通存款,八、个人整存整取储蓄存款支取流程,个人整存整取储蓄存款提前支取流程说明 交易代码：,2220 2521,注意事项：,整存整取储蓄存款只允许部分提前支取一次。,取款方式为非凭密码支取的不允许办理通兑；,柜员审核客户递交的凭证和身份证件,2220,个人定期存款支取,2521,一本通取款,九、个人整存整取储蓄存款销户流程,个人整存整取储蓄存款销户流程说明 交易代码,:,定单为,2230,交易、定期一本通为,2521,交易、销户为,2531,交易，如为代理人办理需提供代理人及存款人身份证件原件。,注意：,办理过部分提前支取或自动转存的整存整取存单在销户时，交易金额应输入存单的开户金额。,1,）、柜员审核存单是否到期，若尚未到期，应提示客户是否确定提前支取。,2,）、柜员使用,(2230-,个人定期存款销户,),（,2521-,一本通取款）交易，系统打印存单、存折、利息清单，并返回证件种类和证件号码供柜员核对。,3,）、柜员审核系统打印的要素正确无误后，在存单和利息清单上加盖现讫章及经办人私章，同时在存单上加盖“结清”章，存单作为该笔交易流水传票，利息清单作传票附件。柜员按利息清单上实付本息合计金额配好现金，将第二联利息清单和现金交客户。,2230,个人定期存款销户,2521-,一本通取款,2531,一本通销户,注意事项：,柜员应检查一本通存折内的所有存款账户是否已经全部销户，按系统提示进行刷卡操作。,销户成功后,柜员在存折上逐页加盖“结清”戳及“附件”章。,十、个人零存整取储蓄存款流程,个人零存整取储蓄存款流程说明 交易代码：,2200 2210,1,、零存整取储蓄存款开户起存金额为,5,元，存期有,1,年、,3,年和,5,年，系统不提供自动转存功能。,2,、零存整取定期储蓄存款的业务种类为,267,。,3,、输入身份证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况：,当系统无匹配的客户号时（包括顺序号，下同），光标停留在户名栏，由柜员录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息；,当系统有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分；,当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退出开户交易，使用,2810,交易查询并新建重码客户的基本信息,4,、零存整取储蓄存款的补、预存在存期中仅提供一次机会，不得隔月补预存。,2200,个人定期存款开户,2210,个人定期存款续存,十一、个人零存整取储蓄存款支取流程,个人零存整取储蓄存款支取流程说明,交易代码：,2230,1,）销户金额输账户余额；,2,）零存整取账户不得部分提前支取。,3,）密码输入限制次数为,5,次，第,6,次系统自动锁定，次日自动解锁。,2230,个人定期存款销户,十二、个人通知储蓄存款流程,个人通知储蓄存款流程说明 交易代码：,2200,1,、个人通知储蓄存款开户起存金额为,5,万元，存期有,1,天和,7,天，系统不提供自动转存功能。,2,、通知储蓄存款的业务种类为,266,输入身份证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况：,1,当系统无匹配的客户号时（包括顺序号，下同），光标停留在户名栏，由柜员录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息；,2,当系统有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分；,3,当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退出开户交易，使用,2810,交易查询并新建重码客户的基本信息,2200,个人定期存款开户,十三、个人通知储蓄存款取款流程,个人通知储蓄存款取款流程说明,交易代码：,2261,、,2221,、,2262,1,、客户持个人通知存单办理预约登记，柜员使用,2261,交易，逐一输入各项内容，其中账号必须为通知存款账号，交易金额为预约金额，至少为,5,万元,2,、柜员打印一式两联“通知存款预约通知单”，通知单上标明支取日期、通知金额和通知序号，应交客户签字确认。客户在预约登记取款后，柜员可,2264,使用交易进行修改取款金额、支取日期，如未修改而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；如客户取消预约，柜员可使用,2262,交易取消登记，通知存款已办理通知手续而在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息,3,、客户支取通知存款时，应提交通知存款存单及“通知存款预约通知书”。,4,、柜员使用,2221,支取通知存款，输入凭证要素，其中通知序号为支取的通知预约序号，如未预约临时支取，则通知序号为空，未预约支取的部分按活期存款利率计息。,5,、个人通知存款起存金额为,5,万元，最低支取金额为,5,万元，如客户支取后留存金额不足,5,万元，应要求客户做全额支取。,6,、提交后系统依次打印取款凭证、利息清单,(,一式叁联,),、原个人通知存单、新个人通知存单。,7,、取款凭证交客户签字后作当日流水传票，预约通知单、利息清单第一联、原通知存单作传票附件。,8,、取款回单、利息清单客户联、现金及新存单交客户。,2261,通知存款取款登记,2221,个人通知存款支取,2264,修改通知存款登记信息,2262,通知存款取消通知,22,个人定期交易画面,25,一本,(,卡,),通交易画面,4,、定期存单移户一卡通（或一本通）,（,1,）客户填写转账凭条，将定期存单和九通卡（或一本通）、本人身份证件交柜员审核。,（,2,）柜员使用（,2581-,定期存单移户到一卡通,/,一本通）交易，逐一输入移出的定期账户、移出的凭证代号，提示客户输入密码，再依次输入交易金额、钞汇标志、移入卡号,/,一本通号和移入的凭证代号等，经会计主管授权后提交。交易成功后，系统依次打印存单、个人客户回单或一本通。,4,、定期存单移户一卡通（或一本通）,（,3,）柜员核对姓名、开户金额、开户日期、交易日期无误后，将九通卡、个人客户回单或一本通、客户身份证件交给客户。转账凭条加盖转讫章和柜员名章作该笔交易流水传票，存单加盖“注销”章作传票附件。,注意事项：,1,）本交易适用于整存整取定期存单、个人通知存单移出，移出后账号、开户日期、开户金额、利率、到期日期等要素不变；,2,）移出定期账户必须是凭密支取；,3,）移入、移出方的户名必须相符；,4,）办理过部分提前支取的定期存单不允许做此交易。,十四、代理业务流程,代理收付业务流程说明,交易代码：,2300,、,2310,、,2320,1,、与客户订立代理关系时，代理单位应向我行提供员工有效身份证件、工资表等，并签订委托代理业务协议书。,2,、在第一次处理该单位的代理业务前，柜员使用（,2310,代理单位管理）交易，选择“新增”，逐一输入各要素，包括单位编码、单位名称、业务编码（业务编码包括,006,代发工资、,007,电费、,008,水费、,009,煤气费等）、单位电话、单位地址、联系人、手机号码、借贷标记等，确认后提交，系统将新增该单位的代理业务资料,3,、柜员须先审核代理单位提供的代理业务清单，审核分户明细金额与总金额相符。,4,、客户在办理代发工资等代理业务时，应提供清单及支票。因,2320,交易为单方记账，柜员必须先使用,1101,交易记借方账,5,、柜员须先审核代理单位提供的代理业务清单，审核分户明细金额与总金额是否相符。柜员使用,2300,交易，根据代理单位清单依次输入单位编码、业务编码、借贷标记、现转标记、交易日期等要素，内容包括编号、账号、户名、金额等,(,清单内容可分次输入,),，打印出提交前清单柜员双人进行核对。,6,、柜员在确认打印的“提交前清单”无误后，可以使用,2320,交易把先前通过,2300,交易生成的临时文件提交后台进行账务处理。提交后柜员应打印“提交后清单”，柜员应再次进行核对。,2320,交易提交后如果发现错误，柜员可以使用,2300,交易，输入同一代理单位同一业务种类后，将全部金额清零，再将需冲正的账户金额置为负数，同时追加正确的记录，一并提交。,7,、提交后系统将自动校验柜员录入的账号（卡号）与户名，若与客户在系统中已经开立的账号（卡号）与户名不符时，系统将不对该客户进行账务处理，柜员使用,1101,交易将未成功上账金额记入“其他应付款”科目，通知单位出具相关证明材料后再办理上账。,8,、如代发工资账户为本网点对公结算账户，则进账单做贷方凭证，提交后清单作附件；转账支票做借方凭证，提交前清单及客户提供的代理业务清单作附件。,注意：,1,、代发工资对卡代发，输入卡号或卡号下对应的活期账号是一样的效果,2,、若不提供入账账号，但提供身份证号，则是存折批量开户。,2310,代理单位管理,2300,生成代理业务任务,2320,代理业务处理,23,代理业务画面,批量打印存折交易,交易代码：,2151,批量开折后需使用,2151,交易批量打印存折,需按开户顺序及凭证序号顺序,注：客户发生第一笔交易时需先修改初始密码（批量开折时所有初始密码为,111111,）后方能进行交易,客户取款密码更改使用,2491,交易,客户取款密码更改,交易代码：,2491,十六、个人存款证明流程,个人存款证明流程说明,交易代码：,3009,1,、客户应提供有效身份证件及复印件、本行签发的储蓄存款凭证、,银行个人存款证明申请审批表,。以本外币定期存折或九通卡上定期存款申请开具个人时段存款证明的，应将折或卡中的存款移出，并打印为定期存单。,2,、以活期存款申请开具个人时段存款证明的，应要求申请人将活期存款转为定期存款，并打印定期存单；个人时点存款证明的时点日期为本行受理日之前；,3,、柜员审核申请人有效证件及复印件、本行签发的储蓄存款凭证、,银行个人存款证明申请审批表,，通过系统核实存款人姓名、存款币别、存款金额、存款期限是否与申请书上填写的内容一致。,4,、柜员使用,3009,交易，输入出具日期、存款证明编号、客户姓名、证件号码、证明类型、收费金额、证明起讫日期及账户信息后提交系统。,5,、系统打印出存款证明、存款证明存根联及收费凭证，系统会自动将时段存款证明中的账户进行冻结，在证明到期时，柜员应以手工方式予以解冻。,6,、柜员使用,1120,交易付出表外,628102-,时点存款证明或时段存款证明，并打印表外付出传票。,7,、柜员审核打印出的存款证明无误后将存款证明及收费凭证交与客户。出具时段存款证明的，须在定期存单正面加盖“已出具存款证明，,X,年,X,月,X,日前不得支取、质押无效”戳记（时间填写为个人时段存款证明有效期截止日的次日）。,3009,出具存款证明,十七、教育储蓄存款流程,教育储蓄存款流程说明 交易代码：,2200 2210,1,、柜员应向客户宣传教育储蓄享受的利率优惠，并告知到期支取需提供的证明。教育储蓄存款业务种类代号为,279,，开户起存金额为,50,元，存款总额不能超过,2,万元，存期分为一年、三年、六年。教育储蓄使用凭证为零整存折，开户时注明“教育储蓄”字样。我行教育储蓄开户目前只能用,2200,开存折户，理财卡不能办理教育储蓄业务，但目前系统未做任何控制，在理财卡可开立教育储蓄账户，但不能再做续存交易，应予以注意。,2,、续存交易为,2210,。,教育储蓄本月漏存下月未补存的，从漏存次月起存入的金额均按活期利率计付利息。,2200,个人定期存款开户,2210,个人定期存款续存,十八、教育储蓄支取流程,教育储蓄支取流程说明,交易代码：,2233,1,、客户正常支取教育储蓄时，能提供证明的，其存款可享受所规定响应相应档次的优惠利率，即一年期按开户日挂牌公告的一年期整存整取储蓄存款利率计付利息；三年期按开户日挂牌公告的三年期整存整取储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日挂牌公告的五年期整存整取定期储蓄存款利率计付利息。凡不能提供证明的，其存款支取时不享受所规定相应档次的优惠利率，只能按相应档次的零存整取储蓄存款利率计付利息。,2,、教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的，仍可享受利率和免税的优惠。即按开户日挂牌公告的与实际存期相对应的同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免收利息税。,2005,年,12,月,1,日新规定要求支取时客户除持存折、户口簿或身份证外，还要有由学校统一发放的“正在接受非义务教育的学生身份证明”，该证明为压感纸一式三联，第一联学校留存，客户凭二、三联办理支取，第二联（黄）作取款凭证附件；第三联（绿）暂留存，待每月办理缴税申报时报送计财部。二、三联上需加盖“已享受教育储蓄优惠”印章。客户身份证件复印两份，分别附在第二、三联后。客户提供一份证明，可享受一次优惠利率。,学校只能在办法规定的每阶段（高中、大专或本科、硕士或博士研究生三个阶段）给学生开立一份证明，享受教育储蓄优惠。所以客户只能在一家商业银行享受一次优惠，在其余商业银行存入的教育储蓄在,2005,年,12,月,1,日后到期的只能按对应的零存整取利率支付利息。,3,、对储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收利息税。逾期支取教育储蓄，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并对逾期期间的利息征收利息税。每份本金合计不得超过,2,万，且不能一次性趸存本金，超过部分不享受免息。,2233,教育储蓄定期销户,十九、凭证、密码挂失流程,凭证、密码挂失流程说明,交易代码：,1683,1,、柜员在确认存款未被支取的前提下，才可受理挂失申请。,2,、客户挂失时应出具其开户身份证件。,3,、柜员要注意核对客户信息与系统内信息是否相符，以防冒挂。,4,、柜员务必提醒客户在挂失申请书上预留联系电话，以便联系客户。,5,、柜员使用,1683,交易，卡单折挂失选择“,4-,凭证挂失”，密码挂失选择“,A-,客户密码挂失”，授权人员应注意审核机内信息与挂失申请书信息是否一致。客户办理凭证挂失时应验证其密码是否正确，需要补办理财卡的客户填写“换卡申请书”。,6,、密码挂失收费标准为,5,元，存折、存单、国债收款凭证挂失收费标准为,5,元，理财卡挂失收费标准为,10,元，手续费收入记入“个人其他支付款项收入”。,7,、挂失申请书三联均加盖业务公章和挂失处理、复核人员私章，第一联附身份证复印件作传票。,8,、第二联连同客户身份证、收费回执、卡（折、单）交客户，第三联登记,挂失支付登记簿,连同身份证复印件专夹保管，密码挂失可以代办，代办人需出示其有效身份证件。办妥后提示客户挂失满七天后由客户本人持身份证件、挂失书第二联来行办理解挂、换卡及密码重置手续。,1683,挂失解挂,1684,凭证加密码挂失解挂,二十、密码解挂流程,密码解挂流程说明,交易代码：,1683,1,、客户解挂应出具的身份证件应同挂失时相同，解挂提交的相关凭证为客户手中的挂失申请书第二联，如为挂失换卡，则同时提交换卡申请书第二联客户联,2,、密码挂失满七天后方能办理解挂手续，解挂手续只能客户本人办理，柜员应与留底申请书进行核对。,3,、柜员使用,1683,交易，选择“,1-,解除挂失”。,4,、柜员使用,2492,交易由客户重置密码，此交易由会计主管强制授权。客户重置密码后，可使用,2561,、,2563,等交易试验客户密码是否重置正确；,5,、客户签注处理结果及签字的挂失申请书第二联标注流水号，附留存的身份证件复印件作该笔流水传票，同时在,挂失止付登记簿,上进行登记。,1683,挂失解挂,客户密码重置,交易代码：,2492,个人客户遗失密码时凭原存折（单）及个人身份证件办理取款密码重置,注：此业务适用于客户密码挂失解挂后进行的重新设置密码业务，不适用于客户修改取款密码交易。,2492,客户取款密码重置,二十一、卡单折解挂及补发业务流程,卡单折解挂及补发流程说明,交易代码：,1683,1,、客户解挂应出具的身份证件应同挂失时相同，解挂提交的相关凭证为客户手中的挂失申请书第二联，如为挂失换卡，则同时提交“换卡申请书”第二联客户联。,2,、解挂手续必须由客户本人持身份证件办理。,3,、挂失申请书第二、三联应交客户签收或填写处理情况，如换卡，第二联及留底的身份证复印件作换卡申请书一二联传票的附件；如为一本通，活期存折等的换折，则为,1322,打印的记帐凭证作为传票联，第二联挂失申请书及身份证复印件作附件；如客户在正式挂失后要求挂失撤消（找到原存单、折、卡），应提供身份证原件并出示挂失申请书，使用,1683,解除挂失，并登记挂失支付登记簿，已收取的挂失手续费不再退还客户；如为挂失卡撤消，相关换卡申请和制卡清单已提交分行制卡部门补制的，则不能撤消，原卡作废。,二十二、凭证管理,向分行领用凭证流程,凭证管理,向分行领用凭证流程说明 交易代码：,1120,、,2400,1,、根据清算中心返回的“发送目录单”填写的凭证种类及数量等清点领回凭证。,2,、使用,1120,表外收付交易，收付标记输入“,0,收入”，输入对应的凭证种类、账号、交易金额等要素。,3,、表外收入凭证盖转讫章、经办人私章作当日传票，发送目录单第二联盖转讫章、经办人私章、保管人私章、附件章作表外收入凭证附件，第三联管库员专夹保管。,4,、功能选择“,0,正常”，调拨类型选择“,1,机构入库”，来源选择“,1,分行”，对方机构号输入“,101”,，再依次输入凭证种类及起止序号。,注意事项：,（,2400,重要单证调拨）交易不能使用（,1106,当日冲账）交易冲账，可作原交易在“功能”栏中选择“,1,冲账”，提交后系统即可将原记录以红字抹去，打印同方向表外凭证。,1120,表外收付,2400,重要单证调拨,凭证管理,柜员向机构库领用凭证流程,凭证管理,柜员向机构库领用凭证流程说明,交易代码：,1120,、,2400,1,、“发送目录单”一式三联加盖私章，交管库员。,2,、管库员审核“发送目录单”无误后，填写凭证号码，在第一联保管员签章处加盖私章，并交付凭证。,3,、使用,1120,表外收付交易，收付标志选择“,1,付出”，账号输入机构库对应凭证账号，打印表外付出凭证。,4,、使用,1120,表外收付交易，收付标志选择“,0,收入”，账号输入本柜员对应凭证账号，打印表外收入凭证。,5,、表外收付凭证盖转讫章、经办人私章及复核人私章作当日传票，发送目录单盖转讫章、保管员私章、经办人私章及复核人私章、附件章，第一联放在表外付出凭证后作附件，第二联放在表外收入凭证后作附件，第三联交管库员专夹保管。,6,、使用,2400,重要单证调拨交易，功能选“,0,正常”，调拨类型选“,3,柜员领用”，调拨来源选“,3,营业机构”，依次输入凭证种类及起止序号等。,7,、经主办授权提交后打印表外付出凭证背面，再依次按提示打印表外付出凭证和表外收入凭证。,注意事项：,1,、柜员要认真核对“发送目录单”与凭证是否账实相符。,2,、（,2400,重要单证调拨）交易不能使用（,1106,当日冲账）交易冲账，可作原交易在“功能”栏中选择“,1,冲账”，提交后系统即可将原记录以红字抹去，打印同方向表外凭证。,凭证管理,柜员间调拨流程,凭证管理,柜员间调拨流程说明,交易代码：,1120,、,2400,1,、接收柜员填写一式三联“发送目录单”，盖章并交发送柜员。,2,、发送柜员审核“发送目录单”无误后填写凭证号码。,3,、接收方柜员根据“发送目录单”核对凭证无误后，在第二联保管员处签章。,4,、发送方柜员使用,1120,表外收付交易，收付标志选择“,1,付出”，账号输入发送方柜员对应凭证账号，打印表外付出凭证；接收方柜员使用,1120,表外收付交易，收付标志选择“,0,收入”，账号输入接收方柜员对应凭证账号，打印表外付出凭证。,5,、表外收付凭证盖转讫章、经办人私章作当日传票，发送目录单盖转讫章、保管员私章、经办人私章、附件章，第一联放在表外付出凭证后作附件，第二联放在表外收入凭证后作附件，第三联交管库员专夹保管。,6,、使用,2400,重要单证调拨交易，功能选“,0,正常”，调拨类型选“,5,柜员间调拨”，调拨来源选“,4,其他柜员”，输入接收方柜员号，请接收方柜员输入密码。依次输入凭证种类及起止序号等。,7,、经主办授权提交后打印表外付出凭证背面，再依次按提示打印表外付出凭证和表外收入凭证。,注意事项,1,、调拨一般凭证业务交易，可由发送方柜员做，也可由接收方柜员做。,2,、调拨重要空白凭证只能由发送方柜员做，即柜员只能做调出交易，不能做调入交易。,3,、（,2400,重要单证调拨）交易不能使用（,1106,当日冲账）交易冲账，可作原交易在“功能”栏中选择“,1,冲账”，提交后系统即可将原记录以红字抹去，打印同方向表外凭证。,凭证管理,柜员出售凭证流程,凭证管理,柜员出售凭证流程说明,交易代码：,2410,1,、请客户填写一式三联空白凭证领用单，并盖预留印鉴；,2,、柜员审核空白凭证领用单要素是否完整、规范；,3,、柜员取出相关凭证，在凭证领用单上填写凭证起止号码；,4,、使用,1120,表外收付交易，选择“,1,付出”，输入凭证账号、金额等要素；,5,、使用,2410,凭证出售交易，输入凭证要素及手续费、工本费等相关费用，提交系统处理；,6,、联动打印表外付出凭证，选择打印收费凭证；,7,、请客户在空白凭证领用单上签收，并填写签收人身份证号码；,8,、空白凭证领用单第一联作当日传票，第二联作表外付出凭证附件，第三联加盖转讫章，与凭证一起交付给客户，收费凭证盖转讫章作当日传票，回单联交给客户。,2410,凭证出售,注意事项：,1,、认真核对客户预留印鉴，如有任何不符，不能出售凭证。,2,、认真审核空白凭证领用单要素是否完整规范。,3,、转账支票需打码后方能出售。,4,、现金支票与转账支票应在右上角付款行处加盖付款行行名章方能出售。,5,、出售凭证需请客户在空白凭证领用单上签收，并填写签收人身份证号码。,凭证管理,客户支票注销流程,凭证管理,客户支票注销流程说明,交易代码：,2412,1,、接到客户销户或作废缴回的空白支票。,2,、将缴回的支票右下角剪掉，并加盖作废章。,3,、柜员使用,2412,客户凭证缴回处理交易，输入各要素，提交系统处理。,4,、打印客户缴回凭证清单（用白色打印纸复打）一式两联。,5,、一联清单作客户回单，另一联作表外记账凭证。,注意事项：注销的支票号码不连续时需分次输入。,2412,重要单证作废,二十三、现金调拔业务流程,现金调拔流程说明,一、系统内缴存现金 交易代码：,1410,、,1701,1,、网点需缴款时，会计主管应事先通知上级行，柜员填写一式三联的现金调拨证，并在现金调拨证各联加盖私章。柜员使用,1410,交易记账，该交易“金库尾箱”标志应选择金库，登记券别。授权柜员在调拨证各联上加盖私章，交管库员（柜员）处理。该交易同样适用于系统内外币现金调拨。,2,、柜员根据调拨证清点现金出库，在现金调拨证第一联上加盖现讫章，作该笔流水传票；现金调拨证第二、三联及现金交押运员。,3,、清算中心收到调拨证第二、三联，审核无误，使用,1412,交易记账，系统自动向缴钞行发送报文，并在现金调拨证各联上加盖现讫章及私章，调拨证第二联作该笔流水传票。支行缴来的现金直接用于其他支行调剂或直接向同业缴现。,4,、支行业务主办根据押运员带回的调拨证第三联使用,1701,交易核查报文,审核无误，选择自动入账，确认上级行已收妥现金。调拨证第一联作,1410,交易传票，第三联作附件。,1410,现钞调往他行,1701,系统内报文来账核查,二、系统内提取现金 交易代码：,1413,、,1414,1,、支行需向上级行调入现钞时，会计主管应先通知上级行，柜员填写一式三联现金调拨证，经会计主管在调拨证第一联上加盖预留印鉴后，使用,1413,交易记账，并在调拨证第二联加盖私章。该交易不产生分录，仅向出钞行发出提钞报文。,2,、现金调拔证一式三联全部交由押运员交清算中心。,3,、清算中心接到支行开来的调拨证一式三联，审核调拨证要素无误后，使用,1701,交易，选择手工入账方式核查报文。,4,、清算中心柜员使用,1415-,他行前来提钞交易记账，在调拨证上加盖私章，交复核人员复核。调拨证各联上加盖现讫章，调拨证第二联随现金交押运员带回。调拨单第一联作该笔流水传票，第三联作传票附件。,5,、押运员带回的现金及调拨证第二联交柜员，柜员核点无误入库后，在调拨证第二联加盖现讫章及私章，使用,1414,交易记账。柜员在调拨证第二联加盖现讫章及私章，作该笔交易流水传票。,1413,向他行提钞,1414,提回现钞入钞,三、向同业领取现金 交易代码：,1403-1,1,、支行需同业领取现金时，应通知同业，由相关人员填制人民银行,/,同业现金支票，主管审核支票有关要素后，在支票上加盖预留同业印鉴，将现金支票交押运员。,1403-1,向同业缴提现金,四、向同业缴存现金 交易代码：,1403-0,1,、支行需向同业缴存现金时，应通知同业，由相关人员填写一式三联的现金缴款单，现金随缴款单一并交由押运员送往同业缴现。,2,、押运员带回缴款单回单（第一联）交与柜员，柜员审核凭证（日期是否正确，大小写金额是否一致，有无同业现金收讫章及收款员私章等）无误后，使用,1403,交易，输入有关要素，提交系统处理，第一联缴款单作该笔流水传票附件。,1403-0,向人民银行缴提现金,五、柜员间现金调拨 交易代码：,1408,1,、柜员办理尾箱间现金调拨时，应填制现金调拨证。柜现员之间金调拔仅