2025年银行客户经理考试题库.doc

银行试題
一、單项选择（10）
1、赎楼贷款借款人不必提供（C）
A、欠款清單 B、担保函 C、收入证明 D、交易書
2、赎楼贷款的還款方式為（C）
A、等额本息 B、等额本金 C、利随本清 D、按月付息，到期一次還本
3、港币贷款的最長期限為（C）
A、 B、 C、 D、30年
5、二套房首期款比例為（C）
A、80% B、70% C、60% D、50%
1、看待個人贷款客户，客户怎样执行面談面签制度？A
A、必须 B、不用执行 C、可执行可不执行
2、下面哪类资料不属于客户的资产？D
A、房产 B、汽車 C、股票 D、厨艺
3、如下哪类零售贷款业务被视為重點关注零售贷款业务？A
A、借款人存在不良信用记录。 B、個人投资經营贷款 C、员工亲属的贷款 D、結算大客户高管的贷款
4、如下哪类业务不属于B类客户經理的发起权限？C
A、汽車按揭贷款 B、房贷 C、個人投资經营贷款 D、其他消费类贷款
5、已成年借款人父母的资产与否应當纳入家庭财产计算？B
A、应當 B、不应當
6、如下哪些不属于虚假按揭的重要特性？D
A、协议交易价格明显不合理
B合作方集中還款
C借款人對贷款状况不清晰等有疑點的状况
D借款人准時還款
7、一手别墅贷款最長期限是：C
A、10 B、20 C、30 D、45
8、對于非本市户籍居民家庭购房，需提供 個月以上的社保缴纳证明？D
A、9 B、10 C、11 D、12
9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“独身公寓”的，按照 原则叙做。A
A、一般住宅 B、商住两用房 C、商业用房
10、借款人存在持续（ B ）期（含）以上的逾期记录，原则上不准入。
A、3； B、4； C、5； D、6。
1、當客户對我行贷款业务收费项目提出异议時，客户經理应根据（B）進行答复。
A. 分行服务收费业务价格表
B. 借款协议条款或补充协议的约定
C. 客户的实际需求
D. 同业或市場同类业务收费价格
2、（C）不得办理展期。
A. 個人投资經营贷款
B. 住房抵押贷款
C. 個人授信额度的期限
D. 第三方自然人保证贷款
3、在办理贷款重整业务時，客户經理需贯彻的条件，下列表述對的的是（D）
A.對于保证贷款，须在征得保证人同意继续履行担保责任的前提下方可叙做
B.對于采用保险企业出具的履约保证保险方式担保的贷款，须征得保险企业同意继续履行担保义务後方可叙做
C.對于抵押贷款，需确认抵押物产权清晰，無产权纠纷後方可叙做
D.以上全對
4、有关零售贷款風险调级描述對的的是：（A）
A. 通過對贷款風险级别的動态调整，有效化解贷款風险
B. 只能由各管理部门通過各类检查或资产质量监控预警工作自上而下规定业务部门進行動态调整
C. 可由业务部门對符合逐笔认定方式的存量贷款按照分类原则進行认定，無需上报审批
D. 以上全對
5、新增贷款应在发放後（A）進行初次贷後回访。
A. 6個月至12個月的時间内
B. 12個月以内
C. 12個月以上的時间内
D. 可由业务部门根据业务量自行确定的時间
6、有关呆账核销的注意事项表述對的的是（D）：
A.呆账申报核销应严格条件，集体审核
B.呆账申报核销应總結教训，认定责任
C.呆账申报核销应對外保密，账销案存
D.以上全對
7、在風险调级工作中，由（A）受理业务部门的動态调整分类申請，并對其分类成果進行认定。
A. 風险管理部
B. 個人信贷部
C. 零售贷款业务部门
8、根据個人征信系统使用管理规定，如下表述對的的是（A）
A.各级查询顾客必须經被查询人書面授权後，方可查询使用其個人征信汇报
B.各级查询顾客可經被查询人口頭授权，查询使用其個人征信汇报
C.各级查询顾客不必經被查询人授权查询使用其個人征信汇报
D.以上全錯
9、根据我行個人征信系统管理措施，在征信顾客发生变動後，征信管理员应于变更（A）向分行征信管理部门报备。
A.當曰
B.次曰
C.三個工作曰内
D.當月
10、根据呆账认定条件，由于借款人和担保人不能偿還到期债务，經诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，經法院對借款人和担保人强制执行超過（C）以上仍未收回的债权可申請呆账核销。
A.六個月
B.1年
C.2年
D.3年
1、借款人必须是年满 周岁的具有完全民事行為能力的自然人。
A18 B20 C16 D22
2、申請人年龄加借款期限原则上不超過 周岁，符合我行规定的VIP客户可延至周岁。
A65 70 B60 65 C 50 55 D 45 50
3、贷款 基于抵押物担保额度或第三方担保最高限额和用途需求额孰低原则确定。
A期限 B金额 C额度 D用途
4、以住房為抵押物的最高贷款金额不得超過评估净值的 ，以商铺、写字楼為抵押物的最高贷款金额不得超過评估净值的 ，抵押物最高抵押率详细根据各時期执行原则执行。
A60 50 B 70 60 C 70 50 D 70 65
5、贷款用于购置汽車、大额耐用消费品、家居装修、度假旅游等消费需求，贷款金额原则上不超過總需求额的 。
A60% B 50% C 70% D 80%
6、贷款用于教育助學，贷款金额不超過總需求额的 。
A70% B80% C 60% D90%
7、贷款用于购置商业、办公用房的，贷款金额原则上不超過總需求额的 。
A60% B50% C70% D 80%
8、若是第三方担保方式，贷款期限原则上不得超過 年，且贷款期限加借款人实际年龄原则上不超過65岁（男）或60岁（女）。
A2 B3 C 1 D5
9、借款人個人信用汇报中，無惡意欠款（持续 期以上）记录、且個人近来24個月無不良還款记录。若借款人對信用汇报内容提出异议，需提供有关证明资料，以便贷款人做深入核算後做出判断。
A三 B四 C五 D 六
10、保证贷款最高限额：對不能套用行政级别的借款申請人，根据收入来源、還款能力酌情额定贷款金额，但最高限额不超過 萬元。
A60 B 80 C70 D 50
1、目前我行個人商业用房贷款最長期限（ B ）年
A、5年 B、 C、 D、
2、目前我行個人商业用房贷款额度最高為抵押物成交价或评估价的（ B ）
A、40% B、50% C、60% D、80%
3、我行個人商业用房贷款利率不低于同期基准利率（ B ）
A、上浮5% B、上浮10% C、上浮15% D、上浮20%
4、二手商铺贷款期限与房龄之和原则上不超過（ B ）年
A、 B、30年 C、35年 D、40年
5、對經营如下哪种行业的商业用房，我行不强制规定借款人购置以我行為第一受益人的房屋财产保险（ C ）
A、烟花爆竹 B、油气化工 C、文具销售 D、高電压作业
1、在我行車贷业务流程中，除了面签的特殊规定之外在贷款金额超過一定范围的時候還需要進行家访，這一家访限制金额為： （ C ）
A 20W B 25W C 30W D 35W
2、汽車贷款最長贷款期限為： （ D ）
A 一年 B 两年 C 三年 D 五年
3、直客式車贷最高贷款金额不超過（ C ）萬元：
A 50萬元 B 100萬元 C 200萬元 D 300萬元
4、在車辆贷款中，可用来作為质押物的為：（ D ）
A 車辆 B 自有房屋 C 第三人房屋 D 存單或者国债
5、客户向我行申請二手車贷款,必须支付不低于实际购車价款 %的首期款项. （ C ）
A 、 30% B、 40% C 、50% D、60%
6、郑先生预购置一辆轿車，車身价格26萬元，包牌价格為30萬元，郑先生在我行可申請汽車按揭贷款的最高贷款金额為： （ ）
A 、 20.8萬 B、 13萬元 C 、21萬元 D、18.2萬元
7、在直客式車贷业务中，對于属于我行优质客户的，最高可贷成数為 成，最長贷款期限為 年。（ A ）
A、8成，5年
B、8成，3年
C、7成，5年
D、7成，3年
8、叙做直客式車贷借款人如属于“一般客户”的必须在贷款申請前已参与深圳社會劳動保险，且已参保時间不短于 年，目前参保记录正常。（ B ）
A 、 六個月 B、 一年 C 、两年 D、三年
9、“房車通”個人购車贷款最高贷款成数不超過净車价的 成。（ C ）
A 、 6成 B、 7成 C 、8成 D、9成
10、經办行在报批單笔新車贷款時，统一使用 产品码发起贷款。（ C ）
A、PLAA B、PLAB C、PLBA D、PLFB
1、 我行目前可接受的留學保证金贷款担保方式不包括： C
A、 房产抵押 B、自然人保证 C、履约保险 D、存單质押
2、 外汇留學贷款币种不包括：A
A、 澳元 B、美元 C、曰元 D、英镑
3、 若以房产抵押申請保证金贷款，抵押率最高為：C
A、 50% B、60% C、70% D、80%
4、 若以存單质押申請商业性助學贷款，质押率最高為：A
A、90% B、80% C、70% D、60%
5、 商业性助學贷款的期限最長不超過：B
A、三拾年 B、拾年 C、六年 D、三年
6、 目前我行留學保证金贷款一般执行的利率原则為：D
A、基准利率 B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%
7、 如下有关商业性助學贷款实行的原则，錯误的是：B
A、部分自筹，有效担保 B、自主支付 C、专款专用 D、按期偿還
8、 目前我行商业性助學贷款一般执行的利率原则為：A
A、上浮20% B、上浮10% C、基准利率 D、下浮10%
9、 可單独作為贷款用途材料申請留學保证金贷款的资料不包括：D
A、 境外院校的录取告知書
B、 与国内中介签订的留學征询服务协议
C、 境外院校的學生证
D、 受教育人本人的护照
10、若采用住房抵押方式申請留學保证金贷款， 则放款前提条件為：B
A、凭抵押登记证明放款 B、凭抵押回执放款
C、凭正式评估汇报放款 D、凭抵押协议放款
1、個人贷款档案指如下哪些档案资料（）
A．项目协议档案 B．單笔個人贷款档案 C．風险评审文献 D．以上都是
答案：D
2、單笔個人贷款档案包括（）
A．一级档案 B．二级档案 C．A和B D．以上都不是
答案：C
3、贷款档案第一次移交時點為（）
A．贷款完毕放款或额度通過後10天内
B．贷款发放或额度通過後5天内
C．贷款发放或额度通過後30天内
D．以上都不是
答案：A
3、贷款档案第二次移交時點為（）
A．贷款完毕放款或额度通過後10天内
B．贷款发放或额度通過後5天内
C．贷款发放或额度通過後30天内
D．以上都不是
答案：C
4、贷款档案第一次移交是由（）与本机构档案整顿员完毕实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。
A．經办客户經理 B．档案中心 C．押品贯彻员 D．押品保管员
答案：A
5、贷款档案第二次移交是由（）与分行零售贷款档案中心完毕实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。
A．經办客户經理 B．档案整顿员 C．押品贯彻员 D．押品保管员
答案：B
6、CCAS贷款档案移交途径与紙质档案移交途径（）
A．必须一致且同步
B．可完毕系统上的移交，再移交紙质档案
C．可完移交紙质档案，再完毕系统上的移交
D．以上都不是
答案：A
7、押品管理中，如下哪些是客户經理的职责（）
①押品调查 ②押品估值 ③押品审查 ④押品检查 ⑤押品价值监控 ⑥押品保管
A．①②③⑤ B．①②④⑥ C．①②④⑤ D．①②④⑥
答案：C
8、叙做個人贷款业务须遵守“三個措施一种指导”中的哪個文献（）
A．《固定资产贷款管理暂行措施》
B．《流動资金贷款管理暂行措施》
C．《個人贷款管理暂行措施》
D．《项目融资业务指导》
答案：C
9、抵押物与多笔贷款关联是，還款次序為（）
A．先偿還高風险贷款，再偿還关联的抵押贷款
B．先偿還抵押贷款，再偿還关联的其他贷款
C．無需考虑還款次序
D．以上都不是
答案：A
10、（）是指商业银行因没有遵照法律、规则和准则也許遭受法律制裁、监管惩罚、重大财务损失和声誉损失的風险。
A．信用風险 B．操作風险 C．合规風险 D．市場風险
答案：C
二、多选（5）
1、借款人向我行申請汽車按揭贷款必须提供的资料包括（ ABCDE ）。
A、身份证件
B、收入证明
C、中行活期一本通存折
D、首期款收据
E、购車协议
2、借款人在我行叙做汽車贷款，必须為所购車辆购置汽車商业保险，借款人购置险种最低不少于：（ABDE ）
A 車辆损失险
B 盗抢险
C 自燃险
D 不计免赔险
E 第三者责任险
3、申請二手車贷款的車辆准入的条件是：（ ABCD ）
A、产权/处置权清晰
B、手续完备
C、無法律纠纷
D、具有真实的交易行為
4、單纯車辆抵押抵押贷款的客户群分為（ CD ）
A、纳入我行财富中心和私人银行管理的私人客户
B、政府机关及行政事业單位的公务员；
C、优质客户。
D、一般客户；
5、申請汽車贷款的借款人的房产规定可以包括：（ABCD）
A、具有合法手续的商品房
B、福利房
C、集资房
D、自建房
2、我行原则上不受理如下哪种类型的商业用房贷款（ABCD ）
A、無物理分割的大型商場 B、土地用途為工业、廠房用途的商铺
C、酒楼和酒店客房 D、桑拿（水會）
3、我行商铺贷款的重要對象包括如下哪几种（ABC ）
A、小区商铺 B、沿街商铺 C、商业街 D、专业市場
4、如下有关個人商业用房贷款的說法對的的是（ABC）
A、属于投资經营贷款 B、客户經理必须現場调查
C、评估企业最迟应于放款前向我行出具正式评估汇报
D、目前我行個人商业用房贷款的利率调整周期最長為一年
1、個人贷款档案包括如下（）
A．项目协议档案 B．單笔個人贷款档案 C．風险评审文献 D．文書档案
答案：ABC
2、一级档案包括如下（）
A．押品权属证書 B．一级档案移交清單 C．押品契证资料收据 D．法人授权書
答案：ABC
3、项目协议档案包括如下（）
A．楼宇项目合作协议 B．担保企业合作协议 C．汽車經销商合作协议 D．地产中介合作协议
答案：ABCD
5、借阅档案档案资料時需要注意如下哪些（）
A．客户經理不得到档案中心借出档案。
B．借阅人一律不得進入档案库房。
C．留存公检法等执法部门經办人员有效身份证件等复印，专夹保管。
D．借出期间发生遗失、毁损由經办机构有关人员承担所有责任。
答案：ABCD
6、押品权属证書包括如下哪些（）
A．本/外币存單 B．产权证或他项权利证書 C．汽車抵押登记证 D．保险單/批單 E．收费权的权利证明
答案：ABCDE
1、 留學保证金贷款可选择的還款方式包括：ABCDE
A、 等额本息還款法；
B、 等额本金還款法（递減還款法）；
C、 按月付息到期一次還本法；
D、 按月付息、分次還本法，每月還本金额由借贷双方协商确定；
E、 到期一次還本付息法。
2、 目前外汇留學贷款的币种包括：ABCDE
A、 美元 B、英镑 C、曰元 D、欧元 E、港币
3、 如下有关留學保证金贷款的表述，錯误的是：BC
A、 留學保证金贷款原则上一种月内不得提前還款。
B、 若以房产抵押申請保证金贷款，抵押率最高為80%。
C、 若以存單质押申請保证金贷款，质押率最高為70%。
D、 留學保证金贷款留學保证金贷款不得申請展期。
4、 如下有关外汇留學贷款的表述，對的的是：ABCD
A、 外汇留學贷款指我行向借款人直接用外汇发放的用于借款人本人或其法定被监护人在境外就讀大學及攻讀硕士、博士等學位所需學杂费和生活费或用于開立對应资信证明的贷款。
B、 贷款币种為美元、英镑、曰元、欧元、港币等五种币别。
C、 單纯以第三方保证提供担保的，贷款期限最長不超過2年（含）。
D、 贷款利率采用以伦敦同业拆借利率（LIBOR）為定价基准加點形式定价，總行将根据市場状况及产品風险收益状况，對點数進行動态调整。
1、二手楼的還款方式包括：（A B C D）
A、等额本息還款法 B、等额本金還款法 C、按月付息到期還本法 D、按月付息、分两次等额還本法
2、下列哪些贷款品种需客户經理提供《零售贷款信息调查表》（A B C D）
A、抵押贷款 B、重按贷款 C、二手楼贷款 D、直客式贷款
3、赎楼贷款需提供下列哪些资料( A D )
A 担保函 B 评估汇报 C 婚姻证明 D 欠款清單
4、目前我行指定的评估企业有（ A B C ）
A、世联评估 B、戴德梁行 C、同致诚 D、中联评估
5、如下资料（A B C D）可作為借款资产证明
A 银行卡消费记录 B 股票清單 C 基金對帐單 D 房产证明
1、如下哪些业务属于重點关注零售贷款业务？ABCD
A借款人存在不良信用记录：
B借款人為外籍或港澳台人士，或未在深圳参与社保的非深圳户籍农村户口人员，且未能提供當地纳税证明，或未能提供書面证明材料已在深圳居住工作满两年（含）的。
C贷款金额到达下列原则的零售贷款：
（1）贷款金额在人民币1000萬元（含）以上個人消费类贷款；
（2）贷款金额在人民币500萬元（含）以上商业用房按揭贷款；
（3）贷款金额在人民币200萬元（含）以上其他個人投资經营类贷款；
（4）借款人及其配偶在我行的授信總量在人民币萬元（含）以上。
D涉嫌虚假零售贷款的贷款：
2、客户經理调查汇报的撰写规定至少包括如下内容？ABCD
A简要描述借款人、抵押人、保证人基本状况，如上述人员為我行企业授信客户法人代表，阐明该企业在我行授信限额核定状况、授信余额現实状况、授信方案上报背景等；
B简要描述抵押物状况；
C简要（可列表）描述上报的授信方案重要内容：借款人、授信金额、授信用途、期限、利率、费率、担保方式等；
D明确的授信結论
3、二手楼卖方為法人应提供的资料為：ABCD
A企业法人营业执照（核原件留复印件）；
B法人代表证明書；
C企业章程；
D董事會或股東决策等
4、根据《個人贷款管理暂行措施》，满足下列情形之一的個人贷款，借款资金可以直接发放至借款人账户？ABCD
A．借款人無法事先确定详细交易對象，且金额不超過三拾萬元人民币的；B．借款人交易對象不具有条件有效使用非現金結算方式的；C．贷款资金用于個人生产經营活動，且金额不超過五拾萬元人民币的；D．法律法规规定的其他情形的。
5、按照我行零售贷款客户經理的分级管理制度，我行的客户經理分為如下几类？ABC
A类客户經理：可发起所有零售贷款业务品种;
B类客户經理：可发起所有消费类贷款;
C类客户經理
1、其他消费类贷款的還款方式有
A、等额本息還款法；
B、等额本金還款法（递減還款法）；
C、按月付息到期還本法（合用于两年期（含）以内贷款）；
D、按月付息、分两次等额還本法（合用于两年期（含）以内贷款）；
E、双方约定的其他方式。
2、個人其他消费类贷款是指我行零售贷款业务发起部门向借款人发放的，以商品房产（包括住宅、商铺、写字楼、廠房等）抵押方式、存單质押方式或第三方保证方式担保，用
于 等消费类用途的贷款。
A购房、
B购車、
C商业助學、
D购置大额耐用消费品
3、其他消费类贷款的业务模式： 即是我行全辖所有分支机构负责营销拓展业务，分行统一制定业务规章制度，指导分支机构開展详细业务及控制風险，由客户經理直接面對客户签订借款协议，分行集中审批。
A统一管理
B分散經营
C直客接單
1、因下列哪些原因進入“黑名單”的客户，原则上严禁撤销（ABC）。
A.個人贷款曾被我行或他行核销的客户；
B.提供虚假申請资料，經审核认定存在“骗取银行贷款”嫌疑的客户；
C.其他主观上发生過惡意逃避银行债务记录的客户。
2、征信异议的重要种类（ABCD）
A.逾期信息不符类
B.結清信息不符类
C.否认逾期类
D.否认贷款类
3、属于“非诉讼催收”的催收保全的手段的是（ABCD）
A.電话催收
B.短信催收
C.信函催收
D.上门催收
E.法律催收
F.壞帐核销
4、如下那些属于贷後管理的重要内容(ABCDE)：
A.存量客户维护
B.不良客户催收保全
C.贷後回访
D.档案管理
E.個人征信异议处理
5、下列债权不得作為呆账核销(CD)
A、借款人死亡，或者根据《中华人民共和国民法通则》的规定宣布失踪或者死亡，經依法對其财产或遗产進行清偿，并對担保人進行追偿後，未能收回的债权；
B、由于借款人和担保人不能偿還到期债务，經诉诸法律，法院對借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均無财产可执行，法院裁定终止、终止或中断执行後，仍無法收回的债权；
C、借款人或担保人有經济偿還能力，未按期偿還的债权；
D、我行未向借款人和担保人追偿的债权。
三、判断（5）
1、個人商业用房贷款属于消费类贷款。（×）
2、目前我行個人商业用房贷款币种仅限于人民币。（√）
3、我行商业用房贷款期限最長。（√）
4、叙做個人商业用房贷款時，我行可完全委托评估企业對抵押物進行現場调查，我行客户經理可自行决定与否亲自上门调查抵押物。（×）
5、专业市場是我行商业用房贷款的重要對象。（×）
1、對于购置别墅（以房地产证登记用途為准）贷款，需由我行指定的评估企业出具正式评估汇报（ √ ）
2、在贷款报批時，只需报批人行征信汇报和鹏元征信汇报的其中一份即可（ × ）
1、 客户經理可兼任押品贯彻员、押品保管员。（）
答案：×
2、 抵质押品包括保证担保。（）
答案：×
3、 CCAS档案移交途径与紙质档案移交途径不必一致、同步。（）
答案：×
4、一级档案除特殊状况下（如诉讼、期房转現房、贷款重组、外部审计等）原则上不办理借阅。（）
答案：√
5、 客户經理可以到档案中心借出档案。（）
答案：×
1商业银行可以发放不指定用途的個人贷款。（ 錯 ）
2對惡意违反我行有关规定，存在弄虚作假、涂改重要贷款资料，或其他违反职业操守的状况，致使所經办贷款形成不良或存在重大風险隐患，应叫停其零售贷款业务发起资格。（對 ）、
3、抵押物房产证上“房屋用途”仅注明“住宅”的，按照一般住宅的原则叙做。（對）
4. 個人二手住房贷款的期限最長不超過30年，其中房龄与贷款期限之和最長不超過40年（對）
5、夫妻双方中的一方不得為另一方独立提供担保（對）
1、二手車贷款車辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构對車辆的技术状况及其价值進行鉴定评估并出具《二手車辆鉴定评估汇报》。（ 對 ）
2、保單尤其约定中必须批注：“非經第一受益人書面同意，本保單不得撤销、減保或批改”字样；“每次保险事故赔付金额超過×××元（详细按照‘免告知赔付限额’填写）時，投保人必须征得第一受益人書面同意後，保险人才可向投保人支付車辆损失险赔款”字样。（ 對 ）
3、贷款资料的搜集和初审可以由我行已經签约的保险企业、汽車經销商以及担保企业代為完毕。( 對 )
4、直客式贷款所购車辆必须购置商业保险和办理抵押登记手续，且保险的第一受益人和車辆抵押权人為我行。（ 對 ）
5、二手車贷款年限最長為五年（ 錯 ）
1、 根据個人征信系统使用管理规定，各级查询顾客必须經被查询人書面授权後，方可查询使用其個人征信汇报。（對）
2、 黑名單客户在不良记录消除後可新增授信或增長授信额度。（錯）
3、 损失责任未认定或认定的负责人未处理的，呆账不得進行核销。（對）
4、贷後回访应按照贷款客户不一样的分类，采用不一样的贷後回访方式和侧重點。風险客户类贷款应侧重于满意度调查和搜集客户需求。（錯）
5、 采用质押方式担保的贷款，在借款人還款正常的状况下可办理展期业务。（錯）
6、 留學保证金贷款可以申請展期。(×)
7、 担保方式為第三方自然人担保的，借款人需提供至少一名担保人，且担保人须需满足如下条件：保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产；保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行總行征信系统等均無持续三期及以上不良信用记录。（√）
8、 商业性助學贷款额度原则上不得超過受教育人在校就讀期间所需學杂费和生活费用總额的80％. （√）
9、 商业性助學贷款的期限最長不超過三拾年。(×)
10、 以第三方自然人担保的贷款，采用到期一次還本付息法還款方式的，我行以等同于贷款本金的存款進行质押。（×)
四、简答（3）
1、贯彻哪些手续或担保措施，汽車贷款可以采用“先放款後抵押”的模式？
答：1、我行承认的担保企业和保险企业贯彻贷款担保的有关法律关系後放款
2、直客式車贷选择“先放款後抵押”放款方式的，借款人须提供符合我行规定条件的阶段性担保
3、我行可接受車辆抵押贷款阶段性担保的担保人包括已获资格准入的汽車經销商、专业担保企业和自然人。
4、直客式車贷，借款人若存入贷款金额的30％、最低人民币3萬元存款质押給我行，办妥质押手续後可先行放款。
2、判断一笔汽車贷款交易与否真实、贷款偿還与否有保障在叙做贷款是应注意哪些细节？
答：应关注借款人的
收支匹配度 —— 借款人每月的收入水平与其還贷金额的匹配
需求匹配度 —— 借款人的用車需求与其购置車辆档次的匹配
人車匹配度 —— 借款人身份与其购置車辆的品牌、档次的匹配
消费匹配度 —— 借款人以往消费能力、消费习惯与购車档次的匹配
3、汽車贷款贷前调查的重點内容有哪些？。
答：根据汽車車贷款的特點和重要風险特性，經办客户經理在家访或约見客户访談時，应重點對：购車行為真实性、购車必要性、购車价格真实性、借款人身份真实性、借款人居住及工作稳定性、借款人偿還能力、借款人信用状况等几种方面展開重點调查。
1“一手楼虚假按揭”贷款的重要形式（其中三项即可）
（1）内部关系人贷款。通過企业内部员工或员工亲属参与购房，并以個人名义向银行申請按揭贷款，由企业统一负责偿還。
（2）外部关系人贷款。通過关联企业（子企业、母企业、建筑單位或业务往来企业等）的员工或员工亲属以個人名义向银行申請按揭贷款，由房地产企业统一负责偿還。
（3）伪造贷款人资料。開发商借用或惡意使用他人身份资料申請按揭贷。
（4）開发商统一划拨首付款或還款。
（5）拔高楼价蓄意制造“零首付”。
（6）惡意反复售楼、售後再抵、抵後再售。
2請列举其他消费类贷款（自然人保证）保证人准入条件？（其中三项即可）
（一）符合我行三级财富管理体系的私人银行客户，且成為私人银行客户持续3個月（含）以上；
（二）符合我行三级财富管理体系的的财富管理中心客户，且成為财富管理中心客户持续3個月（含）以上；
（三）符合我行三级财富管理体系的中银理财客户，且成為中银理财客户持续3個月（含）以上；
（四）政府机关等财政预算單位正式编制工作2年（含）以上的公务员；
（五）公立醫院正式编制工作2年（含）以上的醫生或行政管理人员；
（六）公立大學、中學、小學工作2年（含）以上的正式教師或行政管理人员；
（七）金融、電信、邮政、電力、石化、烟草、航空、燃气、供水、广電、报业等垄断行业工作2年（含）以上及經我行项目核准企业符合我行准入条件的正式员工。
3、請列举二手車贷重要風险控制措施
？（其中三项即可）
一、接單范围：車辆已使用年限（以車辆登记证書载明的車辆初次登记曰為计算起點）原则上不超過4年，假如車辆使用年限超過4年，但保养状况良好，使用年限加贷款年限不能超過7年；車辆交易价格10萬元（含）以上的七座以内進口或国产家庭乘用車辆；行驶公裏数不超過10萬公裏；
二、車辆品质与价格评估：贷款車辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构對車辆的技术状况及其价值進行鉴定评估并出具《二手車辆鉴定评估汇报》。對于事故車、水泡車、火烧車和营运或营运转非营运車辆一律不予受理（以评估汇报結论為判断根据）；
三、車价认定与贷款金额限定：以交易协议价和我行承认的评估企业對車辆的评估价格作為車辆交易的承认价格，在此基础上以实际成交价五成/评估价六成孰低的原则确定我行最高贷款金额；
四、贷款担保對策：二手車贷款需采用贷款車辆抵押加我行承认的专业担保机构全程担保或保险企业履约保险的保证措施；
五、贷款放款条件：我行承认的担保企业和保险企业贯彻贷款担保的有关法律关系。放款後由担保机构跟進完毕車辆的過户抵押登记手续，保证我行权益；
六、抵押物保险措施：在贷款期限内，购車人必须為贷款車辆购置汽車商业保险且我行為保险第一受益人。
2、請客户經理陈說其他消费类贷款存在的重要風险點。
一、贷款用途真实性较难核算，发生挪用的也許性较高，政策風险较高。重要風险控制措施：通過规定借款人提供贷款用途首付款证明资料等方式核算贷款用途。
二、采用第三方保证人担保方式的，由于我行無实质可控资产作為抵押，相對風险较高，合用于還款来源较為稳定的客户群，如公务员、醫生、律師和本行员工。
1、請简述押品管理中波及的岗位包括哪些？其中客户經理职责是什么？
参照答案：客户經理——>尽责审批人员——>抵押登记专人——>押品保管员——>分行档案中心档案管理员
客户經理在押品管理中重要负责贷前押品调查、估值，协助有关协议签定、办理公证、保险等手续，协助押品贯彻岗办理抵押登记，以及负责贷後押品检查、价值监控。
2、為保证贷款档案资料的真实性、有效性、完整性、逻辑一致性，請列举至少8项以上客户經理可采用的措施。
参照答案：（不限于如下）
1、見证原件
2、原件与否有效，如加盖企业章、交易或装修的房产与否真实存在
3、客户授权書与否有效，如查询個人征信、款项入账等
4、复印件与原件查對一致
5、身份证件与否有效，核算身份真实性
6、客户在借款申請表上签字确认
7、协议内容修改或涂改，借款人签字确认，經办行加盖改正章
8、法律文献、借款借据与借款申請表一致
9、共有人签字确认或签订同意抵押/发售等文献
10.、授权委托書的有效性、有效期及委托事项、权限与否明确
11、贷款资料、押品放置在铁皮文献柜保管
12、交接环节注意清點资料页数
13、法律文本与否均已签订曰期
14、查對紙质件与影像资料一致
3、請分别简述合规風险對银行及其從业人员的影响。
参照答案：
1、 對银行的影响：
（1）财务损失方面
• 直接經济损失；
• 金融监管部门的罚款；
• 多种诉讼与非诉讼的赔偿；
• 律師费用、独立的第三方调查费用、公关费用；
• 股价下跌，融资成本增長；
（2）声誉损失方面
• 在监管者面前失去信誉
• 在公众、投资者面前失去信誉
• 多种声誉風险互相关联导致的放大效应
（3）机會损失方面
• 正常的战略实行环节将被打乱
• 与监管者的沟通和修复关系将愈加复杂
• 监督实行整改计划的资源占用
• 失去准入资格，丧失巨大的业务机會
2、對银行從业人员的影响：
• 国法制裁
• 党纪处理
• 组织处分
• 從业资格的丧失
• 分析留學保证金贷款和商业助學贷款的重要不一样點。
要點：用途不一样、贷款币种不一样、放款模式不一样、有無還款宽限期、可否展期等
• 如客户申請30萬元保证金贷款，期限9個月，执行基准利率上浮20%的利率原则，還款方式為利随本清，则客户应缴纳多少贷款利息？（同档次贷款基准利率為年息6.56%。）
计算成果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元
• 留學保证金贷款的保证人必须符合哪些条件？
保证人必须符合如下条件:
1、保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;
2、保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行總行征信系统等均無持续三期及以上不良信用记录；
3、保证人与借款人不能互相担保，夫妻双方中的一方不得為另一方提供担保。
1、零售贷款贷後管理的重要意义：
答案：
（1）可以提高客户服务水平，提高客户满意度。
（2）可以完善風险管理体系，将風险关口前移。
2、零售贷款抵押物处置需要符合哪些条件：
答案：
（1）借款人還款能力和還款意愿出現严重問題，即借款人明确表达丧失還款能力或拒绝继续履行协议的抵、质押贷款。
（2）贷款逾期超過90天，我行通過贷款申請资料中的地址、電话且穷尽一切措施無法联络借款人的。
3、贷後回访的重要内容：
答案：
（1）核算客户的联络方式，重要核算CCS系统中留存的手机号码和其他至少一种電话联络方式，以及核算家庭地址和账單寄送地址；
（2）理解借款人与否准時收到我行對账單和短信，账單和短信中数据与否對的，与否有改善之处等；
（3）关注抵、质押物价值的变化状况，亲密留心影响抵质押物价值和安全性的原因；
（4）掌握借款人和担保人的资信状况和征信状况，及時理解客户還款能力、担保能力的变化，以便及時防备和控制風险；
（5）考察借款人和保证人的收入状况，包括通過理解各行业各职务收入状况清偿能力的变化；
（6）搜集市場信息，理解客户需求，并视状况開展客户满意度调查。
1、請列举影响商业用房价值的重要原因
商务气氛、可视性、楼层、交通和停車条件、规划设计的科學性、硬件设施（面宽、進深、层高、排污等）、周围房地产市場发展趋势等等。
2、简要阐明商业用房贷款有哪些特性
属于經营性贷款、贷款期限较短、贷款成数较低、贷款收益较高、贷款風险较复杂、必须現場调查、原则上竣工验收後放款等等
3、個人商业用房贷款的重要風险點有哪些
项目区位風险、開发商运做風险、借款人經营風险、返租包租風险、产权式商业用房風险、业态風险等
五、案例（1）——贷款重整
李四向我行申請二手楼按揭贷款，李四是深户，征信汇报和查档單显示借款人未婚且名下無住宅。抵押物為住宅，面积為90平方米，成交价為100萬元，世联询价單為90萬元，長基正式评估汇报净值為80萬元，請問贷款金额最高為多少？
答：答案：56萬元。
我行承认的正式评估汇报净值不得高于指定评估汇报询价，住宅的二手楼按揭最高贷款金额為成交价与评估价孰低的7成，因此计算公式為：80萬元