多措并举 科技赋能.pdf

新信贷系统的成功上线，显著增强了农发行科技基础设施的“硬实力”、全面高效履职的“软实力”，对农发行更好响应国家政策、服务“三农”发展具有重大而深远的意义。上线一年多以来，农发行湖南省分行认真贯彻落实总行党委的决策部署，统筹业务发展与风险防控，积极配合总行各版本上线工作，圆满完成各项上线任务，并在一期上线时投放了新系统全国首笔流动资金贷款，同时不断强化新信贷系统在业务办理、全流程风险防控中的应用与管理，规范各行操作流程，有效推动全行业务高质量发展。一、统筹部署，新信贷系统投产上线更优化新信贷系统自 2022 年上线以来，历经二期四个版本的改造升级，湖南分行高度重视每个版本的上线工作，严格按照总行方案要求，统筹部署，组织开展了多次版本上线前的演练及模拟运行，确保系统建设圆满收官。一是加强组织领导。2022 年系统上线时，省分行就成立上线工作领导小组，通过“一方案两会议”（上线演练和模拟运行工作方案、上线工作领导小组会议、专题会议），分阶段统筹部署系统投产上线各项工作，妥善处理好系统上线与稳大盘业务经营的关系。二是提前精细谋划。湖南分行对标对表总行上线方案和日程安排，制定具体实施方案。从模拟运行、上线演练到上线投产，每个阶段都制定了工作计划表，挂图作战、倒排工期，并按照职责分工将各项工作落实落细，责任明确到人，确保了各阶段各环节任务的精准衔接。上线阶段，紧盯关键环节和关键时点，从上线步骤、数据清理、应急预案、运营维护及上线特别工作要求等方面逐项落实。三是加强系统运维监控。上线后积极汇总梳理系统运行问题，密切关注系统与系统、系统与操作、系统与管理的匹配和运行情况，做到发现问题早沟通、早解决，推进系统功能优化，共累计受理各类系统问题 1487笔，推动新信贷系统运行工作高效有序开展。二、深化学习，新信贷系统落地应用有保障新老系统和新旧制度变化较大，不仅是对原有系统的全面革新，更是对全行信贷业务制度的重构与再造，为了全行信贷人员熟悉新操作新制度，湖南分行多措并举确保系统落地应用。一是加大培训力度。为确保全行信贷人员充分掌握“新系统”应用，系统上线前后，省分多措并举科技赋能 农发行湖南省分行 2023 年 7 月 10 日，湖南省分行举办新一代信贷管理系统及信贷监控系统培训班。57农业发展与金融 2023.10经验总结分支机构行通过线上线下结合，共组织了四期系统操作培训和配套制度培训，培训内容涵盖客户信息管理、授信管理、业务处理、存续期管理、监控分析系统等主体系统功能模块以及二期优化模块的基础知识和系统操作。同时，组织编写业务全流程操作手册，被总行采纳并进行全国推广，进一步提升了培训质效。二是创新培训方式。分行以“两基”建设为抓手，陆续对辖内支行通过“检查+辅导+培训”方式，开展信贷基础工作管理专项辅导检查及培训，在不影响支行业务工作的前提下，通过调阅各项信贷基础工作系统处理流程，对各支行在信贷系统操作、存续期管理、合规管理等方面开展专项检查，并当面辅导，查漏补缺、立查立改。三是加强操作指导。为巩固培训成果，便于信贷人员自行学习操作，省分行组织培训师资编写了 122 页的操作手册，内容涵盖人员维护、流动资金贷款、项目贷款、风险预警信号处置等业务全流程操作。同时，省分行下发 10 期问题答疑等资料，推动辖内信贷业务人员对操作步骤学到细处、学懂弄通，通晓全流程操作、掌握具体功能，做到准确、高效用好新系统办理业务。三、强化考核，新系统集群数据治理高效推进新信贷系统高水平的运用，离不开高质量数据的支持。长期以来，湖南分行都高度重视信贷管理系统数据治理工作，系统基础数据的准确性不断提升。一是成立专项工作小组。湖南分行根据总行要求成立了数据治理专项工作小组。信贷管理处负责牵头做好新信贷系统上线前的数据治理、数据迁移、数据补录等相关工作，推动新一代信贷管理系统群数据治理工作高效有序开展。二是完善考评体系。落实系统问题整改，完善系统考核评价体系，增加数据质量的专项考核指标，以强化考核问责为抓手，建立压力传导机制，实现数据质量问题的有效监控和及时解决，逐步形成“用数据说话，凭数据决策”的数据文化，为农发行精细化管理和高质量发展奠定坚实的数据基础。三是持续开展数据治理。通过总行下发问题数据以及组织本行对关键字段的自查自纠，2022 年以来持续开展了客户档案、贷款合同、借据附属信息等问题的数据治理，共涉及对新旧系统客户信息空值和规范性、“一户多码”等 90多个问题规则的数据治理，共完成整改数据 6 千多条问题数据全部整改，省内存量“一户多码”数据问题已全部治理完毕。四、强化应用，助力业务高质量发展湖南分行充分运行系统新功能，探索新模式助力业务高质量发展。一是提升合规管理意识。新系统在理念和操作上都出现了巨大变革，在系统功能和配套制度上都作了大幅改进，管理体制、业务流程显著优化。湖南分行以新信贷系统上线为契机，先后组织多轮专项制度学习，并结合系统操作下到基层进行制度宣讲，要求各行充分领会新一代系统上线的底层逻辑，按照新制度要求在新系统中进行操作，在充分掌握新信贷产品和全流程标准化规范的基础上，熟练信贷系统操作，发挥好配套制度和新系统的协同作用，进一步提升合规管理、风险管理意识，强化授信管理、审议审批、放款实贷实付、贷后管理等全流程规范，确保业务高质量发展同步同向。二是提升风险防控水平。充分利用信贷风险监测监控平台，对异常指标进行预警，及时督导辖内核查、反馈、应用工作，结合总行下发监测信息或其他风险信号，有效统筹辖内风险客户管理，系统研判客户风险状况，推动及时管控化解风险；利用信贷系统集团关联关系穿透式识别、授信集团认定审批流程功能，实现从自然集团关联关系识别到授信集团识别认定全流程管理，强化集团客户关联关系穿透式识别，补齐集团客户管理短板，有效提升主动性风险防范能力。三是提升基层履职能力。加强新增功能的应用管理，使用财务报表识别和发票验真、借据利息试算、分段定价等功能，强化移动办贷功能应用，通过 APP 审批信贷业务，完成日常贷后检查和模型预警处理，有效提升工作效率。（执笔：邓陆平）582023.10 农业发展与金融经验总结分支机构