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2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)

单选题（共600题）
1、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 A
2、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。
A.10％
B.8％
C.15％
D.5％

【答案】 B
3、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】 B
4、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。
A.越大
B.越小
C.为零
D.无法判断

【答案】 A
5、风险规避策略制定的原则是（　　）。
A.多样化投资
B.风险与收益相匹配
C.没有风险就没有收益
D.零风险

【答案】 C
6、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。
A.余额3250万元
B.余额1000万元
C.缺口1000万元
D.余额2250万元

【答案】 D
7、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（　　）情况时，受让权不予以批准。
A.承租人欲继续享有该土地的受让权
B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体
C.承租人未按合同约定开发建设
D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地

【答案】 D
8、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。
A.1
B.3
C.5
D.2

【答案】 C
9、即期外汇交易的作用不包括（ ）。
A.可以满足客户对不同货币的需求
B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险
C.可以用来套期保值
D.可以用于外汇投机

【答案】 C
10、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。
A.5.25％
B.6.25％
C.10.00％
D.10.20％

【答案】 B
11、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。
A.吸收损失
B.降低风险
C.获取收益
D.提供贷款

【答案】 A
12、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。
A.贷款清收
B.贷款核销
C.贷款重组
D.贷款转让

【答案】 C
13、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。
A.增强
B.减弱
C.不变
D.无关

【答案】 B
14、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。
A.损失数据收集
B.因果分析模型
C.风险与控制自我评估
D.关键风险指标

【答案】 B
15、声誉危机管理的主要内容不包括（　　）。
A.预先制定战略性的危机管理规划
B.提高日常解决问题的能力
C.提高风险意识
D.危机现场处理

【答案】 C
16、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。
A.战略目标和战略方式
B.战略目标和实现路径
C.战略目标和实现方式
D.战略目标和战略管理

【答案】 B
17、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。
A.上升；下降
B.下降；上升
C.上升；上升
D.下降；下降

【答案】 B
18、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。
A.6％
B.27.25％
C.11.25％
D.11.75％

【答案】 A
19、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。
A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定
B.施工方造成的问题
C.自然因素导致施工延迟
D.供应商与施工方没有商议好

【答案】 A
20、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.资本收益率
B.存款偏离率
C.流动性比率
D.资本充足率

【答案】 D
21、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。
A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等
B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告
C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息
D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤

【答案】 C
22、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。
A.适用性
B.安全性
C.前瞻性
D.便捷性

【答案】 B
23、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（　　）。
A.该类型贷款的预期损失为0
B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险
C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择
D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

【答案】 B
24、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.100
B.150
C.200
D.250

【答案】 C
25、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（　　）提出土地变更登记申请。
A.县级人民政府
B.县级以上国土资源行政主管部门
C.省级人民政府
D.省级国土资源行政主管部门

【答案】 B
26、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。
A.不良负债率
B.存贷比
C.非预期损失率
D.关联授信比例

【答案】 D
27、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。
A.保留盈余
B.首次公开发行（IPO）
C.可转换债券
D.永续债

【答案】 A
28、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。
A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

【答案】 A
29、风险报告的主要职责不包括（ ）。
A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告
B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持
C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立

【答案】 D
30、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

【答案】 C
31、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。
A.主动超限
B.被动超限
C.实质性超限
D.非实质性超限

【答案】 A
32、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。
A.账面资本与银行风险并无关系
B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C.账面资本是银行实际拥有的资本
D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

【答案】 A
33、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。
A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
B.故意错误估价
C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄

【答案】 A
34、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。
A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉
B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证
C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线
D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

【答案】 D
35、 ()承担操作风险管理的最终责任。
A.高管层及高管层风险管理委员会
B.董事会及董事会风险管理委员会
C.内部审计部门
D.牵头部门

【答案】 B
36、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。
A.标准法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.内部评级法

【答案】 C
37、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.不良贷款迁徙率指标

【答案】 C
38、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.05％

【答案】 C
39、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。
A.负；下降
B.正；下降
C.正；上升
D.负；上升

【答案】 B
40、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。
A.未授权交易
B.信贷人员技能匮乏
C.内部欺诈
D.贷款流程执行不严

【答案】 D
41、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（　　）进行更正登记。
A.报经人民政府批准后
B.依法直接
C.通知土地权利人
D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请

【答案】 A
42、下列关于事件的说法，不正确的是()。
A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量
B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知
C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的
D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件

【答案】 C
43、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。
A.环境因素
B.制度因素
C.人员因素
D.技术因素

【答案】 C
44、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.实体资本

【答案】 D
45、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（　　）。
A.全面了解客户的声誉信誉问题
B.明确商业银行的战略愿景和价值理念
C.培养开放、互信、互助的机构文化
D.建立公平的奖惩机制

【答案】 A
46、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。
A.15％
B.12％
C.45％
D.25％

【答案】 A
47、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.4％
B.8％
C.10％
D.12％

【答案】 A
48、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（　　）。
A.名义价值
B.实际价值
C.公允价值
D.市场价值

【答案】 D
49、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。
A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关
B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和
C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和
D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和

【答案】 B
50、传统上，危机管理主要采用（　　）的对抗战略推卸责任。
A.化敌为友
B.辩护或否认
C.化整为零
D.协商或否认

【答案】 B
51、 操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（　　）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.合规风险
D.战略风险

【答案】 A
52、操作风险关键指标不包括（ ）。
A.人员因素风险指标
B.内部流程风险指标
C.外部流程风险指标
D.外部事件风险指标

【答案】 C
53、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
54、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。
A.会计系统控制
B.人员控制
C.不相容职务分离控制
D.授权审批控制

【答案】 B
55、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。
A.合理，可以用利润来偿还贷款
B.合理，可以给银行带来利息收入
C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资
D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

【答案】 C
56、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％、30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％、9％，则该部门总的资产百分比收益率是()。
A.14.5％
B.14％
C.13.5％
D.I2％

【答案】 A
57、下列关于资本的说法，正确的是()
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本
D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】 C
58、银行的流动性风险与()没有关系。
A.资产负债币种结构
B.资产负债类别结构
C.资产负债期限结构
D.资产负债分布结构

【答案】 B
59、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。
A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
B.能够满足内部需求以及监管问询的要求
C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务
D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要

【答案】 A
60、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。
A.人力资源配置不当
B.欺诈
C.操作失误
D.增加人工授权控制产生的内部欺诈

【答案】 D
61、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。
A.负责承担对市场风险管理的最终责任
B.负责制定市场风险管理政策
C.及时掌握市场风险水平及其管理状况
D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

【答案】 A
62、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。
A.模拟训练和演习
B.管理危机过程中的信息交流
C.提高日常解决问题的能力
D.危机现场处理

【答案】 B
63、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。
A.声誉风险
B.模型风险
C.市场风险
D.法律风险

【答案】 B
64、（　　）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。
A.风险偏好声明
B.风险文化
C.风险偏好维度
D.风险偏好框架

【答案】 D
65、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。
A.组合风险对冲
B.商品风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲

【答案】 C
66、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（　　）。
A.出现重大声誉风险
B.支付结算系统崩溃
C.市场上流动性枯竭
D.负债集中度高、来源不稳定

【答案】 C
67、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿
C.风险转移只能降低非系统性风险
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

【答案】 B
68、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。
A.物体打击
B.起重伤害
C.机械伤害
D.高处坠落

【答案】 B
69、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较高
D.风险监控难度较小

【答案】 D
70、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（　　）。
A.国有土地所有权
B.国有土地使用权
C.集体土地所有权
D.集体土地使用权
E.土地他项权利

【答案】 B
71、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。
A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸
B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多
C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改

【答案】 B
72、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（　　）。
A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加
B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少
C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少
D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积

【答案】 C
73、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。
A.55
B.75
C.50
D.82.5

【答案】 C
74、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。
A.专家判断法
B.信用评分模型
C.预测模型
D.违约概率模型

【答案】 C
75、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。
A.40%，60%
B.20%，80%
C.30%，70%
D.50%，50%

【答案】 D
76、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
77、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。
A.失误树分析方法
B.分解分析法
C.制作风险清单法
D.财务状况分析法

【答案】 B
78、能够引发流动性风险的因素可分为（　　）。
A.微观和宏观因素
B.资产和负债因素
C.表内和表外因素
D.内部和外部因素

【答案】 D
79、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。
A.战略风险管理是一项短期性的战略投资
B.战略风险管理短期内没有益处
C.战略风险管理不需要配置资本
D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】 D
80、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。
A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％
B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额
C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）×100％
D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

【答案】 B
81、在商业银行的经营过程中，（　　）决定其风险承担能力。
A.资本规模和商业银行的盈利水平
B.资产规模和商业银行的风险管理水平
C.资本金规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】 C
82、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。
A.监管机构对商业银行的盈利预期
B.商业银行改革／重组的成本／收益
C.监管机构责令整改的不利信息／事件
D.影响客户或公众的政策性变化等

【答案】 A
83、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。
A.600，二
B.500，二
C.600，一
D.500，一

【答案】 C
84、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。
A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％
B.商业银行的流动性比例应当不低于20％
C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况
D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

【答案】 B
85、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。
A.标的资产的市场价格和期权的执行价格
B.期权的到期期权
C.外汇汇率的波动
D.即期市场价格的变化

【答案】 D
86、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。
A.内部操作风险计量系统
B.外部操作风险控制系统
C.外部操作风险计量系统
D.内部操作风险识别系统

【答案】 A
87、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（　　）
A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性
B.查询法院部门个人客户信用记录
C.从其他银行购买客户借款记录
D.查询人民银行个人信用信息基础数据库

【答案】 C
88、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。
A.银行不同客户的行业集中度
B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势
C.银行贷款在不同行业中的分布
D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析

【答案】 B
89、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.
A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多
B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸
C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸
D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

【答案】 A
90、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。
A.5年期零息债券
B.5年期票面利息为5%的固定利率债券
C.5年期票面利率为7%的固定利率债券
D.10年期浮动利率债券

【答案】 D
91、商业银行的资产主要是（ ）。
A.固定资产
B.非流动资产
C.金融资产
D.无形资产

【答案】 C
92、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。
A.风险识别
B.风险评估
C.风险控制
D.风险反馈

【答案】 C
93、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。
A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求
B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求
C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求
D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求

【答案】 A
94、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（　　）。
A.行业风险
B.客户风险
C.竞争对手风险
D.技术风险

【答案】 C
95、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是()。
A.追求快速见效，只需考虑短期效果
B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备
C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程
D.系统越大越好，可以超越本行业的业务

【答案】 C
96、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（　　）承担赔偿责任
A.土地登记代理人
B.土地登记代理人所在代理机构
C.土地登记代理行业协会
D.土地行政主管部门

【答案】 B
97、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。
A.法律风险的识别
B.法律风险的监测
C.法律风险的评估
D.法律风险的控制和缓释

【答案】 D
98、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
A.资产负债风险管理
B.全面风险管理
C.资产风险管理
D.负债风险管理

【答案】 B
99、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。
A.0.17%
B.0.77%
C.1.36%
D.2.32%

【答案】 C
100、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 A
101、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。
A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本
B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商
C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议
D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

【答案】 B
102、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（　　）。
A.高级管理层的代表
B.信息科技部门的代表
C.主要业务部门的代表
D.内部审计部门的代表

【答案】 D
103、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。
A.流动性管理和绩效考核
B.风险管理和绩效管理
C.资产管理和负债管理
D.资本金管理和负债管理

【答案】 B
104、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。
A.基本指标法
B.高级计量法
C.标准法
D.简单加总法

【答案】 B
105、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。
A.独立性
B.客观性
C.真实性
D.及时性

【答案】 A
106、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。
A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施
C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

【答案】 C
107、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（　　）。
A.土地登记申请书
B.申请人身份证明
C.地上附着物权属证明
D.土地利用现状证明

【答案】 D
108、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。
A.到期不还风险
B.间接风险
C.债务重新安排风险
D.以上都是

【答案】 D
109、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（　　）。
A.互换合约
B.交易活跃的金融产品
C.交易不活跃的金融产品
D.场外信用衍生产品

【答案】 B
110、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（　　）。
A.留置
B.质押
C.抵押
D.保证

【答案】 A
111、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。
A.审贷分离原则
B.审慎审批原则
C.统一考虑原则
D.展期重审原则

【答案】 B
112、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。
A.2.5m㎡
B.4.0m㎡
C.6.0m㎡
D.10.0m㎡

【答案】 B
113、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。
A.企业文化
B.风险文化
C.保险文化
D.管理文化

【答案】 B
114、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。
A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断
B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品
C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高
D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

【答案】 D
115、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。
A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C.声誉风险不会损害到银行的经济价值
D.声誉风险与其他风险不具有相关性

【答案】 A
116、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。
A.0.25
B.0.5
C.3.5
D.5

【答案】 A
117、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（　　）
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】 A
118、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。
A.建立完善的内部控制体系
B.建立完善的公司治理结构
C.力口强外部监管体制建设
D.建立完善的信息管理系统

【答案】 B
119、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。
A.制定声誉风险管理政策和操作流程
B.独立设置声誉风险管理职能
C.负责识别、评估和监测声誉风险状况
D.宣传商业银行的价值观念

【答案】 D
120、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会
B.股东大会
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
121、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。
A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限
B.风险限额是风险偏好传导的重要手段
C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度
D.风