2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。 A.累计不得超过原贷款期限 B.累计不得超过5年 C.累计不得超过3年 D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 D 2、托收的方式中不包括( )。 A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】 D 3、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。 A.经批准发行财务公司债券 B.承销成员单位的企业债券 C.有价证券投资 D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 D 4、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 5、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（） A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 6、商业银行的下列做法不正确的是( )。 A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】 A 7、中国银行业协会履行的职责不包括（）。 A.自律 B.维权 C.协调 D.监督【答案】 D 8、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。 A.0.5％ B.1.5％ C.2.5％ D.3.5％【答案】 C 9、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（） A.出售债券与收购债券同时进行 B.出售债券，同时用现金还款 C.先购入债券、后出售债券 D.先出售债券、后购回债券【答案】 D 10、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。 A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 A 11、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 12、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。 A.人民银行 B.证监会 C.银监会 D.保监会【答案】 C 13、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )： A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行【答案】 B 14、（　）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。 A.政府债券 B.金融债券 C.债券投资 D.股票投资【答案】 C 15、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。 A.地方政府自行 B.商业银行统一代为 C.政策性银行统一代为 D.财政部统一代为【答案】 D 16、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。 A.15％ B.45％ C.50％ D.25％【答案】 C 17、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（　　）。 A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程 B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响 C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准 D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 D 18、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。 A.福费廷 B.信用证 C.出口押汇 D.保理【答案】 A 19、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。 A.产品的开发管理 B.银行营销策略 C.营销渠道 D.促销策略【答案】 B 20、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。 A.5个工作日 B.1个月 C.10个工作日 D.15个工作日【答案】 C 21、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。 A.树立全面风险管理理念 B.实行个人信贷业务集约化管理 C.完善资金营运内部控制 D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 B 22、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 23、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。 A.职业道德 B.合规文化 C.价值观念 D.思想道德【答案】 B 24、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。 A.债务人 B.第三人 C.债权人 D.保证人【答案】 C 25、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。 A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 B 26、银行业协会的（　　）是行业自律管理的组织实施者。 A.会员大会 B.自律工作委员会 C.会员单位 D.理事会【答案】 B 27、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。 A.保证银行利益的实现 B.保证银行风险管理的实施 C.促进银行发展战略顺利实现 D.促进银行又好又快发展【答案】 C 28、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。 A.授信方的不同 B.信用风险产生的原因 C.源信用风险可控程度 D.授信方式的不同【答案】 B 29、具体会计准则对银行的影响不包括（　）。 A.金融工具减值对银行的影响 B.金融工具计量对银行的影响 C.金融工具确认对银行的影响 D.金融工具创新对银行的影响【答案】 D 30、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 31、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。 A.合法授权 B.财务维持 C.政府批准 D.资本金要求【答案】 B 32、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。 A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】 A 33、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。 A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 A 34、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。 A.破产清偿 B.债务重组 C.债务重整 D.重组清算【答案】 A 35、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。 A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币 B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作 C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系 D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 D 36、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。 A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化的核心是道德意识 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】 B 37、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。 A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容【答案】 D 38、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。 A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D 39、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（　）。 A.《巴塞尔协议Ⅰ》 B.《巴塞尔协议Ⅱ》 C.《巴塞尔协议Ⅲ》 D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】 A 40、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。 A.2013年1月1日 B.2013年8月1日 C.2014年1月1日 D.2014年8月1日【答案】 C 41、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 C 42、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。 A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】 A 43、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。 A.10 B.20 C.30 D.50 【答案】 C 44、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能【答案】 A 45、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。 A.货币的本质是一般等价物 B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系 C.货币是衡量一切商品价值的材料 D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 B 46、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。 A.合理定价 B.正确计量 C.提前防范 D.事后补救【答案】 A 47、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。 A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金 B.债券到期还本付息 C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高 D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 A 48、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。 A.2009年9月 B.2010年9月 C.2011年8月 D.2012年8月【答案】 B 49、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平 C.资本金规模和商业银行的风险管理水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 C 50、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】 C 51、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。 A.减少赋税 B.减少基础货币投放 C.提高利率 D.减少政府支出【答案】 D 52、以下选项属于财政政策工具的是（）。 A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】 B 53、关于实际利率，以下选项正确的是（）。 A.实际利率=名义利率-浮动利率 B.实际利率=固定利率-浮动利率 C.实际利率=固定利率-通货膨胀率 D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 D 54、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 55、非票据结算业务不包括（）。 A.汇兑 B.托收承付和委托收款 C.委托收款 D.支票【答案】 D 56、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。 A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司【答案】 D 57、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。 A.拆借期限长 B.拆借利率市场化 C.拆借期限短 D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 A 58、我国货币政策的操作目标主要是（）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 C 59、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（）。 A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款 B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 D.本金或者利息逾期【答案】 D 60、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。 A.美国 B.瑞典 C.英国 D.日本【答案】 C 61、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。 A.银行业消费者 B.银行业金融机构 C.地方金融监督管理部门 D.金融监管部门【答案】 B 62、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。 A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物 B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少 C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制 D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 C 63、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。 A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案 B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案 C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案 D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 A 64、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。 A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】 B 65、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。 A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款【答案】 D 66、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。 A.10% B.20% C.18.2% D.9.1% 【答案】 B 67、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。 A.50 B.60 C.70 D.40 【答案】 A 68、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。 A.金融租赁公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.证券公司【答案】 D 69、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.100% B.90% C.80% D.70% 【答案】 A 70、贸易融资的方式中不包括（　　）。 A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇【答案】 C 71、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。 A.授信审批管理 B.授信尽职调查 C.绿色信贷能力建设 D.信贷资金拨付管理【答案】 A 72、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（　）年。 A.4 B.5 C.3 D.2 【答案】 B 73、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 D 74、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】 C 75、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。 A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A 76、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。 A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.公开市场和协议市场 D.期货市场和现货市场【答案】 B 77、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。 A.5％ B.20％ C.15％ D.10％【答案】 D 78、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。 A.公平交易权 B.知情权 C.安全权 D.自主选择权【答案】 D 79、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】 B 80、外汇专业银行的业务不包括( )。 A.贸易金融业务 B.投资业务 C.国际证券业务 D.外币资金的筹集【答案】 B 81、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（　　）。 A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分 B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心 C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划 D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 C 82、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。 A.30 B.50 C.100 D.200 【答案】 B 83、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 84、信托制度起源于( )。 A.英国 B.美国 C.德国 D.日本【答案】 A 85、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（）。 A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名 B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员 C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度 D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 D 86、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。 A.商业保险 B.连续营业方案 C.业务外包 D.发行股票【答案】 D 87、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为( )。 A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％ B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％ C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％ D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】 A 88、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。 A.组合信托计划 B.法定信托计划 C.集合资金信托计划 D.集合投资信托计划【答案】 C 89、消费金融公司的客户定位为( )。 A.高收入者 B.城乡居民 C.低收入者 D.中低收入者【答案】 D 90、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。 A.自律职责 B.管理职责 C.协调职责 D.服务职责【答案】 B 91、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。 A.中间业务 B.不良资产业务 C.投资业务 D.贷款业务【答案】 B 92、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。 A.开展同业业务实行专营部门制 B.对表内外同业业务进行集中统一授信 C.由法人总部对同业业务进行统一管理 D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D 93、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。 A.保管 B.处置 C.管理 D.收购【答案】 A 94、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。 A.提供便捷的小额消费信贷服务 B.提供住房和汽车消费金融业务 C.有抵押、有担保 D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 A 95、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。 A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 D 96、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。 A.合规文化 B.内部审计 C.外部审计 D.风险管控【答案】 B 97、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.盈利业务 D.中间业务【答案】 C 98、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。 A.境内外外汇市场交易 B.境内外股票市场交易 C.境内外债券市场交易 D.境内外衍生产品交易【答案】 B 99、（　　）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。 A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】 C 100、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（　　）。 A.2％ B.3％ C.5％ D.8％【答案】 C 101、现场审计不包括（）方面。 A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】 A 102、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。 A.2015年1月 B.2014年1月 C.2013年1月 D.2012年1月【答案】 C 103、下列哪种情况不应计入不良贷款?（） A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 104、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。 A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款【答案】 D 105、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。 A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制整体框架阶段【答案】 B 106、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】 C 107、对商业银行进行接管的目的是( )。 A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力 D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 A 108、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（　　）。 A.企业集团财务公司 B.货币经纪公司 C.金融资产管理公司 D.信托公司【答案】 C 109、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。 A.明确了行业自律的原则 B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构【答案】 B 110、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。 A.组织开展业务竞技活动 B.组织开展银行业国际交流与合作 C.建立会员间信息沟通机制 D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 D 111、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。 A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 B 112、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。 A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A 113、下列不属于财政政策工具的是（）。 A.税收 B.存款保险条例 C.政府投资 D.公共支出【答案】 B 114、产业保护政策的目的是（　　）。 A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 C 115、以下选项属于财政政策工具的是（）。 A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】 B 116、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。 A.可交换债券 B.可转换债券 C.本息分离债券 D.次级债券【答案】 A 117、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。 A.处30万元罚款 B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利 C.吊销金融许可证 D.责令停业整顿【答案】 B 118、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。 A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险 B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在 C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失 D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A 119、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。 A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价 C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 C 120、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。 A.专业化策略 B.情感营销策略 C.大众营销策略 D.产品差异策略【答案】 A 121、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。 A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行【答案】 A 122、下列属于银行母公司模式的国家是( )。 A.英国 B.瑞士 C.德国 D.美国【答案】 A 123、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。 A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 D 124、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。 A.投资规划服务 B.理财咨询业务 C.理财顾问服务 D.个人理财业务【答案】 D 125、下列选项中，不属于意定信托的是( )。 A.默示信托 B.遗嘱信托 C.其他意定信托 D.合同信托【答案】 A 126、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。 A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价 C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 C 127、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】 B 128、以下关于节能减排说法错误的是（）。 A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持 B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持 C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持 D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 A 129、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。 A.总损失吸收能力 B.流动性覆盖率 C.净稳定融资比率 D.杠杆率【答案】 D 130、信托公司的主营业务是（　　）。 A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务 D.负债业务【答案】 B 131、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。 A.100 B.200 C.500 D.1000 【答案】 A 132、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。 A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】 B 133、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。 A.资金核算 B.项目核算 C.会计核算 D.利润核算【答案】 C 134、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。 A.100 B.300 C.500 D.1000 【答案】 C 135、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 136、从交割时间来看，现货交易不同于期货交

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