2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优).docx

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)

单选题（共800题）
1、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（　　）。
A.9％
B.61％
C.70％
D.160％

【答案】 B
2、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（　　）进行的谈话。
A.股东
B.董事、高级管理人员
C.普通工作人员
D.客户

【答案】 B
3、以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司

【答案】 A
4、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一 致的是( )。
A.充分就业与经济增长?
B.物价稳定与经济增长
C.物价稳定与经济增长?
D.经济增长与国际收支平衡

【答案】 A
5、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。
A.流动性风险?
B.声誉风险?
C.法律风险?
D.市场风险

【答案】 B
6、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（ ）。
A.分行辖内往来
B.跨系统联行往来
C.全国联行往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
7、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。
A.调查失误和评估失准的责任?
B.承担审查失误的责任
C.检查失误和清收不力的责任?
D.属于正当的职务活动，不承担责任

【答案】 A
8、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
9、（ ）最常用、最重要的风险缓释措施。
A.期权
B.担保
C.购买保险
D.出售风险头寸

【答案】 B
10、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
11、限制人身自由的行政法规，只能由（ ）规定。
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律

【答案】 D
12、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。
A.临时存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.专用存款账户

【答案】 C
13、银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括( )准人。
A.信息?
B.机构?
C.业务?
D.高级管理人员

【答案】 A
14、（ ）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》。
A.2001
B.1948
C.1949
D.2003

【答案】 D
15、在商业银行的公司治理中，（ ）对高管层实施监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.银监会

【答案】 B
16、某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式可以继续处置该银行。
A.撤销
B.依法宣告破产
C.接管
D.托管

【答案】 B
17、票据贴现属于( )。
A.票据延伸业务
B.票据一级市场业务
C.票据二级市场业务
D.票据发行业务

【答案】 C
18、下面说法正确的是( )。
A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升
B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升
C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升
D.中央银行收缩银根会使股票价格上升

【答案】 C
19、下列说法中，错误的是（　　）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

【答案】 B
20、下列不属于信用卡基本功能的是（　　）。
A.分期付款
B.大额信贷
C.购物消费
D.存取现金

【答案】 B
21、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（　　）。
A.存款准备金
B.再贷款
C.利率政策
D.公开市场业务

【答案】 D
22、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（　　）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据

【答案】 D
23、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )
A.为客户提供相关信息
B.为客户提供培训
C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D.为客户提供风险测试

【答案】 D
24、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指( )。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资

【答案】 B
25、下列不属于信用卡基本功能的是（　　）。
A.分期付款
B.大额信贷
C.购物消费
D.存取现金

【答案】 B
26、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货公司
D.信托公司

【答案】 D
27、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（　　）。
A.单独管理
B.单独核算
C.单独建账
D.单独销售

【答案】 D
28、下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。
A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.净稳定资金比例
D.风险调整后资本回报率

【答案】 D
29、（ ）是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
30、《行政许可法》自（　　）年起实施。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
31、在工作中，银行业从业人员可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以

【答案】 C
32、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（　　）。
A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

【答案】 C
33、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.资源配置功能
B.货币资金融通功能
C.分散风险功能
D.经济调解和定价功能

【答案】 B
34、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”

【答案】 A
35、在工作中，银行业从业人员可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以

【答案】 C
36、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】 B
37、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。
A.国家统计局
B.国家外汇管理局
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 B
38、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。
A.债权人
B.债务人
C.抵押人
D.第三方

【答案】 C
39、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（　　）。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取

【答案】 C
40、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。
A.周报?
B.保密?
C.重大事项报告?
D.应急处理

【答案】 C
41、被称为狭义货币供应量的是( )。
A.Ml
B.Mo
C.M3
D.M2

【答案】 A
42、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（　　）。
A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格

【答案】 C
43、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据?
B.同业拆人资金
C.上市发行股票?
D.将商业汇票转贴现

【答案】 C
44、在我国的货币层次中，M1表示（　　）。
A.实物货币
B.狭义货币
C.广义货币
D.准货币

【答案】 B
45、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
46、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（ ）。
A.吸收客户资金不入账罪
B.非法吸收公众存款罪
C.高利转贷罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 A
47、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（　　）。
A.即期汇率
B.远期汇率
C.交割汇率
D.套算汇率

【答案】 B
48、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.贴现
B.再贴现
C.转贴现
D.背书

【答案】 A
49、(　　)年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。
A.1996
B.2000
C.2006
D.2008

【答案】 C
50、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元?
B.1亿元?
C.1.5亿元
D.5 000万元

【答案】 B
51、1979年，我国第一家城市信用合作社在( )成立。
A.吉林一大连?
B.河北一石家庄
C.湖北一武汉?
D.河南一驻马店

【答案】 D
52、被接管的商业银行应由（　　）行使该银行的经营管理权力。
A.接管组织
B.人民法院
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】 A
53、单位外汇存款操作，正确的是( )。
A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常项目账户
C.原则上只能开立一个外汇账户
D.原则上单位开立外汇账户不受管制

【答案】 B
54、下列关于农村资金互助社的说法错误的是( )。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】 C
55、 巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（ ）。
A.每半年
B.每年
C.每月
D.每季度

【答案】 A
56、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。
A.全体员工
B.高层领导
C.基层员工
D.中层干部

【答案】 B
57、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。
A.2％
B.2.5％
C.4%
D.6%

【答案】 D
58、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（　　）。
A.信用风险加权资产+市场风险资本
B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

【答案】 D
59、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（ ）。
A.为客户提供相关信息
B.为客户提供培训
C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D.为客户提供风险测试

【答案】 D
60、因重大误解而订立的合同应予以( )。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
61、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。
A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

【答案】 D
62、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（　　）。
A.完全垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 A
63、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整

【答案】 B
64、《行政许可法》自（　　）年起实施。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
65、下列关于农村资金互助社的说法错误的是( )。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】 C
66、行业发展的稳定阶段是指（　　）
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期

【答案】 C
67、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可

【答案】 B
68、以下关于商业银行的表述，错误的是（　　）。
A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则
B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件
D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外

【答案】 D
69、违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?
B.赔偿损失?
C.支付违约金?
D.支付罚金

【答案】 D
70、下列选项中不属于银监会监管职责的是（　　）。
A.对银行业金融机构实行并表监督管理
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】 B
71、下列属于资本项目的是（ ）
A.劳务收支
B.单方面转移
C.企业信贷
D.捐赠

【答案】 C
72、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。
A.市场风险?
B.流动性风险?
C.声誉风险?
D.操作风险

【答案】 C
73、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（　　）。
A.市值最大化
B.盈利最大化
C.存款最大化
D.风险管理目标

【答案】 D
74、我国证券公开发行实行的是（　　）。
A.核准制
B.审批制
C.引荐制
D.注册制

【答案】 A
75、下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。
A.GDP增长率越高越好
B.表示国民生产总值的增长情况
C.反映了通货膨胀情况
D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】 D
76、下列选项中，不属于企业法人的是（　　）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司

【答案】 D
77、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（ ）是证券发行和交易制度的核心。
A.诚实原则
B.公正原则
C.公开原则
D.公平原则

【答案】 C
78、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于( )的职责。
A.国家外汇管理局
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 D
79、电话银行是通过（　　）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.多媒体技术

【答案】 B
80、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 C
81、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心

【答案】 D
82、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40

【答案】 B
83、我国利息率的主要种类不包括（　　）。
A.固定利率与浮动利率
B.存款利率与贷款利率
C.基准利率与基础利率
D.中期利率与长期利率

【答案】 D
84、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.融通货币资金
B.经济调节
C.定价
D.储蓄

【答案】 A
85、依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（　　）。
A.遗嘱继承优先于法定继承
B.法定继承优先于遗嘱继承
C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
D.遗嘱继承与法定继承不相干

【答案】 A
86、（ ）是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押权
B.质押权
C.保证
D.留置权

【答案】 D
87、下列说法不正确的是（ ）。
A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密
B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息
C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件
D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上

【答案】 B
88、《中国人民银行法修正案》于( )通过。
A.2005年
B.2003年
C.2001年
D.1995年

【答案】 B
89、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（　　）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 C
90、一下选项中不属于外汇交易的作用的是（　　）
A.满足企业贸易往来的结汇需求
B.满足企业贸易往来的售汇需求
C.满足国家之间开展代理业务和结算收付
D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动

【答案】 C
91、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（　　）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
92、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用( )形式来筹集资本。
A.发行短期次级债券
B.发行长期次级债券
C.发行普通股
D.提高留存利润

【答案】 C
93、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48

【答案】 C
94、以下哪一项不是代理的法律特征（　　）
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属代理人

【答案】 D
95、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（　　）。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 C
96、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产
D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

【答案】 A
97、（　　）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。
A.流动性风险管理
B.资金管理风险
C.银行账户利率风险管理
D.定价管理

【答案】 C
98、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。
A.交通银行；中国农业银行
B.中国银行；中国工商银行
C.中国银行；中国农业银行
D.交通银行；中国工商银行

【答案】 A
99、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（　　）。
A.资产回报率
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.拨贷比

【答案】 A
100、当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（　　）。
A.对基础货币没有影响
B.基础货币扩张
C.与基础货币不相关
D.基础货币收缩

【答案】 B
101、对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(?)。
A.变造货币罪?
B.持有、使用假币罪
C.伪造货币罪?
D.出售、购买、运输假币罪

【答案】 A
102、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）。
A.继承权男女平等
B.诚实守信
C.养老育幼、互谅互让
D.权利义务相一致

【答案】 B
103、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )
A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款
D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

【答案】 B
104、《行政复议法》自（　　）年实施。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2002

【答案】 A
105、商业银行的最高风险管理和决策机构是（　　）。
A.监事会
B.股东会
C.董事会
D.管理层

【答案】 C
106、( )是银行最重要的无形资产。
A.商标权
B.良好声誉
C.专有技术
D.土地使用权

【答案】 B
107、贷款人的义务不包括（ ）。
A.优先向关系人提供担保贷款
B.公开发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请，并做出答复
D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

【答案】 A
108、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（　　）。
A.代理商业银行业务
B.代理证券业务
C.代理政策性银行业务
D.代理中央银行业务

【答案】 C
109、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（　　）。
A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系
C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D.取得票据无需合法原因参考答案：B?

【答案】 B
110、某商业银行的存款余额为1 000亿元，则其贷款余额的上限为( )。
A.250
B.600
C.750
D.900

【答案】 C
111、根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。
A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议
B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议
C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议
D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议

【答案】 C
112、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为( )。
A.6.4％
B.6.7％
C.11.1％
D.11.7％

【答案】 A
113、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。
A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产
C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【答案】 A
114、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。
A.法律风险
B.操作风险
C.合规风险
D.违规风险

【答案】 C
115、（　　）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。
A.资产规划
B.资本规划
C.战略规划
D.发展规划

【答案】 B
116、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( )。
A.张某与王某均不承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某承担民事责任

【答案】 B
117、下列选项中，不属于企业法人的是（　　）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司

【答案】 D
118、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。
A.福费廷业务中，银行只有部分追索权
B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

【答案】 D
119、关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（　　）。
A.买卖国库券会增加货币投放量
B.不可持续操作
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务

【答案】 D
120、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（ ）。
A.行政强制措施
B.行政处罚
C.行政处分
D.违法行为

【答案】 A
121、下列说法不正确的是( )。
A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立
C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让

【答案】 D
122、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（　　）。
A.政府增加购买支出
B.投资增加
C.税率降低
D.进口商品价格大幅上涨

【答案】 D
123、中央银行的三大传统法宝不包括（　　）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
124、下列不属于中国人民银行职责的是（　　）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作
B.监督管理银行间外汇市场
C.维护支付、清算系统的正常运行
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】 D
125、下列关于信用卡的表述，错误的是（　　）。
A.先用后还，改善现金流
B.免去携带大量现金的麻烦
C.具有循环信用额度
D.存多少，用多少

【答案】 D
126、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（　　）
A.诚实信用、守法合规
B.专业胜任、勤勉尽职
C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
D.监管规避、礼貌服务

【答案】 D
127、( )年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978

【答案】 B
128、《银行业从业人员职业操守》是由( )制定的。
A.中国银行业协会?
B.中国银监会
C.中国人民银行?
D.中国金融教育发展基金会

【答案】 A
129、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A.半年内
B.两年内
C.三个月内
D.一年内

【答案】 D
130、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（　　）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％

【答案】 D
131、下列选项中不属于银监会监管职责的是（　　）。
A.对银行业金融机构实行并表监督管理
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】 B
132、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。
A.保险?
B.债券?
C.基金?
D.股票

【答案】 D
133、市场风险的计量方法不包括（　　）。
A.压力测试
B.指数分析
C.缺口分析
D.风险价值法

【答案】 B
134、（　　）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。
A.宏观层面
B.中观层面
C.业务层面
D.职能层面

【答案】 B
135、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（　　）报告的路径。
A.股东会
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
136、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。
A.票据行为
B.信用行为
C.代理行为
D.托管行为

【答案】 B
137、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1?500亿