2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

单选题（共800题）
1、按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）以上者。
A.一千元
B.五千元
C.一万元
D.五万元

【答案】 B
2、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹千陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】 A
3、中国银行业协会属于（ ）。
A.营利性法人
B.地方性非营利法人
C.全国性非营利社会团体
D.公益性团体

【答案】 C
4、股权投资基金管理人开展业务外包的，应根据（ ）原则制定业务外包实施规划，确定外包活动范围。
A.审慎经营
B.成本效益
C.执行有效
D.相互制约

【答案】 A
5、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（　　）。
A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者
B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产
C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担
D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【答案】 D
6、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
7、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（ ）
A.1个月
B.6个月
C.12个月
D.3个月

【答案】 C
8、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长

【答案】 C
9、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（ ）。
A.开户时约定存期
B.随时可以支取
C.利息高于活期储蓄
D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

【答案】 A
10、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（ ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
A.2005年1月
B.2000年1月
C.2003年10月
D.2013年10月

【答案】 D
11、以下属于反映企业经营成果的是()。
A.资产
B.利润
C.负债
D.所有者权益

【答案】 B
12、下列关于关系人的表述，错误的是(　)。
A.关系人不包括商业银行的长期客户
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】 D
13、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（　　）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人房产抵押贷款

【答案】 C
14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.99.5
B.95.5
C.93.5
D.97.5

【答案】 A
15、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（　　）。
A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比
C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余

【答案】 B
16、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A.商业银行资产规模
B.商业银行会计资本
C.商业银行监管资本
D.商业银行经济资本

【答案】 B
17、我国商业银行的核心一级资本不包括（　）。
A.实收资本
B.盈余公积
C.一般风险准备
D.次级债券

【答案】 D
18、托收属于（　　），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用

【答案】 D
19、以下不属于公司贷款的是（ ）。
A.项目融资
B.贸易融资
C.房地产贷款
D.权利质押贷款

【答案】 D
20、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（ ）。
A.有严格的公司保密法
B.有宽松的金融规则
C.有严格的银行保密法
D.有严格的开办公司法律限制

【答案】 D
21、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()
A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
22、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（ ）方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育

【答案】 A
23、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损 失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金

【答案】 B
24、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。
A.有形变造
B.无形伪造
C.无形变造
D.有形伪造

【答案】 D
25、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务 为（ ）。
A.私人银行业务
B.综合理财服务
C.财务顾问业务
D.理财计划

【答案】 C
26、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（ ）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。
A.清算；中国银行
B.拆借；中国人民银行
C.清算；中国人民银行
D.交易；中国结算公司

【答案】 C
27、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
28、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。
A.官方利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率

【答案】 B
29、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.担保人
C.债务人
D.人民法院

【答案】 C
30、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯 罪。那么他不可能面临（ ）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
31、（　　）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
A.平均净资产回报率
B.资本利润率
C.资产负债率
D.不良贷款率

【答案】 A
32、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。
A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行
B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

【答案】 B
33、下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。
A.价格稳定，指零通货膨胀率
B.充分就业，指百分百就业
C.国际收支平衡，指国际收支差额为零
D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

【答案】 D
34、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A.财政政策
B.货币政策
C.利率政策
D.赤字政策

【答案】 B
35、利率变化引起的风险属于()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
36、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。
A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪
B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】 B
37、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复。
A.15
B.20
C.30
D.60

【答案】 C
38、构成金融安全网的三大支柱不包括（　　）。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度

【答案】 A
39、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现 汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户

【答案】 D
40、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（　　）。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元?

【答案】 B
41、商业银行最基本的职能是（　）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
42、（ ）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
43、国际清算银行的总部设在（ ）。
A.美国华盛顿
B.瑞士巴塞尔
C.英国伦敦
D.法国巴黎

【答案】 B
44、下列选项中不属于非银行金融机构的是（　　）。
A.信托公司
B.村镇银行
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司

【答案】 B
45、在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束

【答案】 C
46、 中国人民银行的职责不包括（ ）。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库

【答案】 B
47、最后贷款人的主要目标是防范（　　），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统性风险

【答案】 C
48、在区域发展中，核心是（ ）。
A.科学发展
B.技术发展
C.经济发展
D.社会发展

【答案】 C
49、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 C
50、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复。
A.15
B.20
C.30
D.60

【答案】 C
51、我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国务院
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 D
52、下列说法中错误的是()。
A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 A
53、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（ ）
A.风险管理部门
B.前台业务部门
C.董事会和高级管理层
D.内部审计

【答案】 C
54、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.多媒体技术
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.自助终端

【答案】 B
55、国有独资公司是一类特殊的（　）。
A.封闭式公司
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.两合公司

【答案】 C
56、下列可以作为抵押财产的是（ ）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼

【答案】 A
57、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.事业部制组织架构

【答案】 A
58、商业银行实施内部控制的基础是(　)。
A.内部控制制度
B.内部控制人员
C.内部控制流程
D.内部控制环境

【答案】 D
59、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国银行业协会

【答案】 A
60、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（　　）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
61、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。
A.1个法人
B.10个法人和10个自然人
C.30个法人
D.60个自然人

【答案】 D
62、下列银行中，（　　）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.中国农业银行
D.国家开发银行

【答案】 D
63、下列国家的货币使用间接标价法的有( )。
A.法国
B.新加坡
C.中国
D.英国

【答案】 D
64、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（　　）以上股份的股东及其董事、监事、高管。
A.20％
B.10％
C.15％
D.5％

【答案】 D
65、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（　）。
A.67.5％
B.68.51％
C.72.12％
D.74.26％

【答案】 D
66、按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是( )。
A.受托合同
B.运输合同
C.借款合同
D.合伙合同

【答案】 C
67、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（　　）。
A.未入小学的儿童
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生

【答案】 C
68、在经济周期的（ ），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。
A.复苏阶段
B.萧条阶段
C.衰退阶段
D.繁荣阶段

【答案】 D
69、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

【答案】 C
70、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.零存整取属于活期存款
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取

【答案】 C
71、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。
A.投资
B.政府消费
C.私人消费
D.净出口

【答案】 A
72、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()
A.至少保存3年
B.至少保存5年
C.至少保存7年
D.至少保存10年

【答案】 B
73、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（ ）。
A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式
D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

【答案】 A
74、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（　　）处以罚款。
A.海关
B.公安机关
C.税务机关
D.建设部

【答案】 B
75、某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（　　）元。
A.1000.48
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.45

【答案】 D
76、票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。
A.短期周转性
B.中期周转性
C.长期周转性
D.超短期周转性

【答案】 B
77、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（　）。
A.主观方面是否是故意
B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C.银行是否被骗
D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】 C
78、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日

【答案】 C
79、以下关于拨贷比的表述．错误的是( )。
A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备
B.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值
D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大

【答案】 D
80、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是( )。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C.以背书转让的汇票，背书应当连续
D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

【答案】 B
81、以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心。
A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行

【答案】 A
82、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可

【答案】 A
83、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（ ）。
A.理事会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 A
84、下列关于优先股的说法，不正确的是（　　）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】 B
85、下列不属于中间业务的是（　　）。
A.即期外汇交易
B.国内贸易融资
C.远期外汇交易
D.利率互换

【答案】 B
86、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

【答案】 B
87、系统内联行清算不包括（　　）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
88、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（　）处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统

【答案】 B
89、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

【答案】 D
90、 下列关于托收的说法，正确的是（ ）。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

【答案】 B
91、（ ）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
A.存贷比
B.流动性覆盖率
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 B
92、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（　　）。
A.伪造、变造金融票证罪
B.集资诈骗罪
C.非法吸收公众存款罪
D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

【答案】 D
93、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。
A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.人民法院
D.行政监察机关

【答案】 D
94、下列关于汇票的表述，正确的是( )。
A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B.银行汇票是由出票银行签发的
C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】 B
95、中央银行承担最后贷款人功能是由（ ）决定的。
A.国务院
B.财政政策
C.中央银行对法定货币发行权的垄断
D.中央银行代理政府经理国库

【答案】 C
96、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%

【答案】 A
97、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　　）。
A.立即销毁
B.保存5年以上
C.卖给其他公司
D.退还给该客户

【答案】 B
98、以下关于公司型、合伙型和信托（契约）型基金的决策机构说法错误的是（ ）。
A.公司型基金的最高权利机构是股东大会
B.合伙型基金的投资与资产处置的最终决定权应由普通合伙人作出
C.普通合伙人对外不可以代表合伙企业
D.信托（契约）型基金的决策权归属基金管理人

【答案】 C
99、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（　　）。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效

【答案】 D
100、股权投资基金募集所需主要资料不包括（ ）
A.私募备忘录
B.募集推介资料
C.尽职调查资料
D.基金条款书

【答案】 C
101、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。
A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

【答案】 C
102、银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（　　）看做是对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险
B.市场风险
C.待定流动性风险
D.声誉风险

【答案】 D
103、发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（　　）以上。
A.30%
B.40%
C.50%
D.15%-20%

【答案】 B
104、教育储蓄存款的对象为在校小学（　　）以上学生。
A.三年级（含三年级）
B.四年级（含四年级）
C.五年级（含五年级）
D.六年级（含六年级）

【答案】 B
105、银行金融创新的基本原则不包括( )。
A.合法合规原则
B.成本可算原则
C.维护客户利益原则
D.商业秘密保护原则

【答案】 D
106、根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（ ）
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
D.总公司、分公司都具有法人资格

【答案】 B
107、中国银行业协会的主管单位是（　　）。
A.国务院
B.证监会
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国人民银行

【答案】 C
108、信用卡免息还款期最短为（　）天。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
109、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理

【答案】 A
110、下列属于我国财务公司业务的是（　　）。
A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.承销成员单位企业债
D.吸收存款

【答案】 C
111、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
112、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（ ）。
A.非公开储备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 B
113、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（ ）通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数

【答案】 B
114、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）年内行使。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
115、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。
A.按月度结息，每月20日为结息日
B.本金计息起点为分
C.活期存款100元起存
D.利息金额算至分位

【答案】 D
116、某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()
A.0.5%
B.6.3%
C.5%
D.6%

【答案】 B
117、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（　）个等级。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
118、股权投资基金投资者的权利包括（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【答案】 A
119、下列关于留置权的表述中，不正确的是（ ）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权具有两次效力
C.留置权具有可分性
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】 C
120、（　）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿
B.公平竞争
C.自觉守法
D.诚实信用

【答案】 D
121、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。
A.二级资本
B.资本扣除项
C.其他一级资本
D.核心一级资本

【答案】 B
122、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
123、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。
A.要约既可以撤回也可以撤销
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

【答案】 D
124、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

【答案】 D
125、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（ ）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力
C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力
D.16周岁以上不满18周岁的公民， 以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

【答案】 D
126、现钞买入价是指()
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格

【答案】 D
127、债券的期限结构和（　　）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。
A.利率
B.收益率
C.净资本
D.成本

【答案】 B
128、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（ ）的表现。
A.金融犯罪对象
B.金融犯罪客观方面
C.金融犯罪主观方面
D.金融犯罪客体

【答案】 B
129、票据的流通性是指（）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准
C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】 C
130、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信度
D.经济增加值

【答案】 D
131、（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明

【答案】 A
132、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（　　）。
A.期限越长，利率越低
B.期限越长，利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】 B
133、商业银行的票据承兑业务属于( )。
A.表外业务
B.中间业务
C.信贷业务
D.衍生产品业务

【答案】 C
134、下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现

【答案】 C
135、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。
A.中国人寿保险公司?
B.中国工商银行
C.中国人民银行石家庄支行?
D.中国投资有限责任公司

【答案】 C
136、下列属于自律组织的是（ ）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中央银行
D.商业银行

【答案】 B
137、公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（　　）
A.基金合同的约定；基金合同的约定
B.基金合同的约定；所持基金份额
C.所持基金份额；基金合同的约定
D.所持基金份额