2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理).docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理) 单选题（共800题） 1、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。 A.三级教育 B.专门的安全作业培训 C.安全常识培训 D.安全技术交底【答案】 B 2、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。 A.10日 B.30日 C.20日 D.15日【答案】 D 3、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（　　）。 A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税 B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税 C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税 D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 B 4、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。 A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】 C 5、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值） A.750 B.740 C.690 D.720 【答案】 A 6、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（） A.42万元 B.45万元 C.50万元 D.52万元【答案】 C 7、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。 A.30 B.40 C.50 D.60 【答案】 C 8、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。 A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验【答案】 B 9、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。 A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A 10、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 11、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。 A.3% B.10% C.5% D.1% 【答案】 C 12、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。 A.债务规划 B.退休规划 C.健身规划 D.教育投资规划【答案】 C 13、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 14、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权【答案】 D 15、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。 A.最佳安全状态 B.最安全工作环境 C.最好安全状态 D.最佳工作环境【答案】 A 16、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（） A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A 17、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 C 18、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。 A.适当性 B.避免利益冲突 C.客观性 D.诚实守信【答案】 A 19、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值) A.11.6％ B.6.3％ C.20％ D.22.1％【答案】 D 20、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.两个方案不能比较 B.选择A方案 C.两个方案一样，任选一个 D.选择B方案【答案】 B 21、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D 22、关于客户分类，下列说法错误的是()。 A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户 B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户 C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级 D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】 A 23、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 24、下列哪项不属于免责事由?（） A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的 B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同 C.地震发生导致不能继续履行合同 D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 A 25、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。 A.利率风险又称价格风险 B.当利率上涨时，债券价格下降 C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 C 26、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【答案】 D 27、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。 A.中等风险产品 B.高风险产品 C.低风险产品 D.较高风险产品【答案】 D 28、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 29、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 D 30、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。 A.公开 B.公正 C.诚实守信 D.风险匹配【答案】 D 31、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.宏观调控功能 B.风险管理功能 C.资金聚集功能 D.反映功能【答案】 C 32、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。 A.2 年 B.3 年 C.5 年 D.7 年【答案】 C 33、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇【答案】 A 34、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。 A.优化资产配置功能 B.反映经济运行功能 C.调节经济功能 D.融通集聚功能【答案】 B 35、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。 A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门【答案】 A 36、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。 A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】 C 37、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。 A.成长型基金 B.货币基金 C.收入型基金 D.平衡型基金【答案】 A 38、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。 A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性 B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性 C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具 D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 B 39、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。 A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票【答案】 D 40、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。 A.美国注册理财规划师协会 B.国际理财规划师协会 C.中国银行业监督委员会 D.中国证券业监督委员会【答案】 B 41、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】 C 42、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 43、下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。 A.房地产 B.银行定期存款 C.货币市场基金 D.实物黄金【答案】 A 44、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。 A.中央银行 B.商业银行 C.证券评级机构 D.证券交易经纪人【答案】 C 45、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。 A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系【答案】 A 46、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。 A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率【答案】 B 47、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。 A.通货紧缩 B.心理认知 C.通货膨胀 D.经济增长【答案】 A 48、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。 A.以客户为中心进行服务 B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目 C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务 D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B 49、下列哪一项不属于合格理财师的标准（） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】 B 50、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。 A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】 A 51、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 52、下列（）不属于民事法律的基本原则。 A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】 B 53、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。 A.股票是股份公司发行的有价证券 B.股票能够给持有者带来收益 C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 D.股票是一种债权凭证【答案】 D 54、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。 A.信托产品的流动性较好 B.受托人不承担无过失的损失风险 C.信托具有融通资金的职能 D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 A 55、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇【答案】 A 56、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。? A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】 A 57、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值） A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 58、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。 A.工商保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.企业年金【答案】 D 59、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。 A.登记 B.销户 C.注册 D.开户【答案】 D 60、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】 A 61、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。 A.改革和深化发展 B.发展 C.规范 D.萌芽【答案】 D 62、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】 B 63、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。 A.资本利得 B.红利收入 C.债券利息 D.存款利息收入【答案】 C 64、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。 A.家庭成熟期，股票等风险资产 B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产 C.家庭成长期，股票等风险资产 D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 B 65、下列关于股票的说法中，正确的是（）。 A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券 B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的 C.股票本身具有价值 D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 A 66、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。 A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托 B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托 C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 D 67、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 68、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 69、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。 A.所募集的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化【答案】 A 70、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B 71、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。 A.建设单位或其委托的工程招标代理机构 B.施工总承包单位 C.专业承包单位 D.监理单位【答案】 A 72、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C 73、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】 D 74、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（） A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30％规定突破【答案】 D 75、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。 A.1％～3％ B.3％～5％ C.5％～10％ D.3％～10％【答案】 C 76、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C 77、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 78、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 79、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。 A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32 【答案】 A 80、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 81、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公正【答案】 B 82、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 D 83、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 84、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 85、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值) A.8765.21 B.6324.56 C.9523.81 D.1050.00 【答案】 C 86、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。 A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM） D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D 87、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.完全民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力的自然人 D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 C 88、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D 89、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。 A.财富增值 B.财务安全 C.财富保障 D.财务自由【答案】 D 90、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。 A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型【答案】 C 91、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 92、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值） A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12 【答案】 A 93、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。 A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 B 94、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（） A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30％规定突破【答案】 D 95、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 96、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。 A.内部报酬率大于1 B.净现值大于0 C.现值指数大于0 D.回收期小于1年【答案】 B 97、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。 A.能转让流通 B.金额较大 C.不记名 D.能提前支取【答案】 D 98、以下不是债券市场的功能的是（　　）。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】 D 99、下列债券不可上市流通的是（）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.无记名(实物)国债【答案】 B 100、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。 A.30% B.40% C.50% D.70% 【答案】 A 101、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。 A.建立应急基金 B.增收节支 C.现金管理 D.债务管理【答案】 D 102、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。 A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A 103、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF 【答案】 B 104、继承从被继承人()时开始。 A.立下遗嘱 B.宣读遗嘱 C.死亡 D.公正遗嘱【答案】 C 105、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。 A.建立期 B.高峰期 C.维持期 D.稳定期【答案】 B 106、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。 A.风险低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.期限短、流动性高【答案】 D 107、下列不属于债券收益来源的是（）。 A.利息收益 B.资本利得 C.红利 D.债券利息的再投资收益【答案】 C 108、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 109、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。 A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B 110、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B 111、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。 A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙 B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式 C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资 D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A 112、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】 D 113、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.股票定价 B.资本转化 C.资本转让 D.积聚资本【答案】 D 114、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。 A.最大诚信原则 B.首因原则 C.损失补偿原则 D.保险利益原则【答案】 B 115、个人理财业务属于商业银行的（　　）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 116、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。 A.县级以上地方人民政府 B.市级以上地方人民政府 C.省级以上地方人民政府 D.当地人民政府【答案】 A 117、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。 A.理财产品的发行额度 B.收益预期 C.投资者年龄 D.客户的投资经验【答案】 A 118、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。 A.理财师的喜好 B.客户个人财务状况变化幅度 C.客户的投资风格 D.客户的投资金额和占比【答案】 A 119、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。 A.通货紧缩 B.心理认知 C.通货膨胀 D.经济增长【答案】 A 120、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。 A.教育投资险 B.家庭财产险 C.房贷险 D.企业财产保险【答案】 A 121、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。 A.时间 B.货币 C.收益率 D.单利【答案】 A 122、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。 A.20％ B.23.7％ C.26.5％ D.31.2％【答案】 C 123、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C 124、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。 A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户 B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会 C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现

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