2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案

单选题（共800题）
1、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。
A.房地产投资可以使用高财务杠杆率
B.房地产的流动性比证券类产品要弱
C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值
D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】 C
2、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。
A.5
B.10
C.2
D.15

【答案】 A
3、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权

【答案】 D
4、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.担保的时间
D.担保的范围

【答案】 C
5、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）
A.8.44％
B.8.34％
C.8.52％
D.8.24％

【答案】 D
6、（2017年真题）健康保障属于（ ）。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求

【答案】 C
7、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存+国债+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】 C
8、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。
A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金
B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务
C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

【答案】 A
9、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）
A.金融衍生品；国债；基金；股票
B.国债；基金；股票；金融衍生品
C.国债；基金；货币市场金融工具；股票
D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

【答案】 B
10、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。
A.单利与复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.时间

【答案】 D
11、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值)
A.32.70
B.33.94
C.33.78
D.32.78

【答案】 C
12、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
13、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.证券公司
B.基金公司
C.监管机构
D.商业银行

【答案】 D
14、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。
A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

【答案】 B
15、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
16、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。
A.安全技术措施计划的制定
B.安全评价
C.安全检查
D.安全生产监督

【答案】 C
17、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】 D
18、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁
B.投保人年龄超过65周岁
C.投保人患有疾病的
D.投保人年龄小于65岁的

【答案】 B
19、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。
A.企业之间的资金调剂市场
B.银行与企业间资金调剂市场
C.金融机构之间的资金调剂市场
D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】 C
20、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性

【答案】 B
21、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（　　）。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财计划期限作出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具

【答案】 A
22、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。
A.一年至三年之间
B.6个月以内
C.一年以内，平均期限120天
D.一年以上

【答案】 C
23、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
24、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。
A.3
B.5
C.15
D.20

【答案】 D
25、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。
A.制定系统性收集客户信息的框架
B.引导客户，使之理解收集信息的必要性
C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】 D
26、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.被代理人

【答案】 A
27、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。
A.男女之间，女士先
B.长幼之间，长者先
C.迎接客人，客人先
D.上下级之间，上级先，下级趋前相握

【答案】 C
28、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。
A.3%
B.10%
C.5%
D.1%

【答案】 C
29、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】 C
30、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值)
A.32.70
B.33.94
C.33.78
D.32.78

【答案】 C
31、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。
A.生理需求
B.安全需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求

【答案】 C
32、期权的买方又称（ ）。
A.期权的多头
B.期权的空头
C.期权的平头
D.以上均正确

【答案】 A
33、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品

【答案】 A
34、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。
A.最大诚信原则
B.首因原则
C.损失补偿原则
D.保险利益原则

【答案】 B
35、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
36、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.票据市场
D.股票市场

【答案】 D
37、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。
A.财产保险计划
B.人身保险计划
C.重大疾病保险计划
D.养老保险计划

【答案】 D
38、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
39、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金典当

【答案】 D
40、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】 D
41、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性

【答案】 A
42、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。
A.饲养家禽
B.远洋捕捞
C.海水养殖
D.种植中药材

【答案】 C
43、 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10

【答案】 C
44、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】 A
45、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）
A.现值等于复利终值除以复利终值系教
B.现值与终值成反比例关系
C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
D.折现率越高,复利现值系数就越小

【答案】 D
46、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。
A.不受限制
B.短
C.适中
D.长

【答案】 B
47、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.
A.风险管理功能
B.流动性功能
C.财务功能
D.资金融通集聚功能

【答案】 D
48、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C
49、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。
A.黄酒
B.啤酒
C.粮食白酒
D.薯类白酒

【答案】 C
50、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。
A.一年
B.半年
C.按季
D.按周

【答案】 D
51、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.资产与负债
B.雇员福利
C.职业生涯发展和预期目标
D.客户的投资规模

【答案】 C
52、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天／年计）。单利计息。
A.68.74
B.49.99
C.62.50
D.74.99

【答案】 C
53、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款

【答案】 D
54、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。
A.集聚功能
B.反映经济运行功能
C.资源配置功能
D.调节功能

【答案】 B
55、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
56、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。
A.时间
B.货币
C.收益率
D.单利

【答案】 A
57、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）
A.资金融通集聚功能
B.交易功能
C.监督功能
D.调节经济功能

【答案】 C
58、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测
B.检验检测
C.安全检测
D.质量监督

【答案】 B
59、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。
A.通过金融中介机构进行
B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】 B
60、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

【答案】 C
61、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。
A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种
C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式
D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

【答案】 B
62、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。
A.转移风险功能
B.价格发现功能
C.提高交易效率功能
D.规避风险功能

【答案】 D
63、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。
A.实现家庭财务的稳定性
B.彻底杜绝风险可能性
C.减少风险造成的损失
D.降低风险事故发生概率

【答案】 B
64、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5
B.2
C.1
D.3

【答案】 C
65、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。
A.改革和深化发展
B.发展
C.规范
D.萌芽

【答案】 D
66、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。
A.财务功能
B.融通集聚功能
C.风险管理功能
D.流动性功能

【答案】 B
67、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.提升服务水平
B.开展市场营销
C.构建客户关系管理系统（CRM）
D.了解客户和明确客户的需求

【答案】 D
68、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能

【答案】 A
69、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。
A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任

【答案】 D
70、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。
A.通话的态度
B.通话的内容
C.通话的主体
D.时间和空间的选择

【答案】 C
71、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】 A
72、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720

【答案】 A
73、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。
A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

【答案】 B
74、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。
A.2
B.5
C.1
D.3

【答案】 D
75、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。
A.调节经济
B.稳定物价
C.调节利率
D.实现货币政策目标

【答案】 C
76、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。
A.商业银行
B.互联网金融机构
C.个人客户
D.理财产品

【答案】 D
77、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。
A.财富管理业务
B.私人银行业务
C.理财业务
D.综合理财服务

【答案】 C
78、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。
A.8.34％
B.8.52％
C.8.44％
D.8.24％

【答案】 D
79、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的当前收支情况
B.客户的财务安排
C.客户的资产负债情况
D.客户的购房规划

【答案】 D
80、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资
B.财富管理
C.避险
D.交易

【答案】 D
81、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
82、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。
A.8 日
B.10 日
C.12 日
D.16 日

【答案】 B
83、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。
A.200
B.500
C.300
D.100

【答案】 B
84、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
A.以客户为中心进行服务
B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务
D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】 B
85、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。
A.深入了解客户
B.出具专业理财规划报告书
C.全面评估客户的财务问题
D.提出自己的见解和建议

【答案】 A
86、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。
A.利息收入
B.自营收入
C.投资收入
D.中间业务收入

【答案】 D
87、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。
A.政策风险
B.价格波动风险
C.技术风险
D.交易风险

【答案】 C
88、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。
A.（1）（2）（3）
B.（1）（2）（4）
C.（2）（3）（4）
D.（1）（3）（4）

【答案】 A
89、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。
A.房地产投资可以使用高财务杠杆率
B.房地产的流动性比证券类产品要弱
C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值
D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】 C
90、（ ）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。
A.工伤保险费
B.意外保险费
C.医疗保险费
D.人身保险费

【答案】 A
91、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
92、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。
A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

【答案】 B
93、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。
A.调节经济
B.稳定物价
C.调节利率
D.实现货币政策目标

【答案】 C
94、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】 C
95、下列关于保险市场的说法，错误的是()。
A.保险商品交换关系的总和
B.保险商品供给与需求关系的总和
C.指固定的交易场所，如保险交易所
D.交易对象是各类保险商品

【答案】 C
96、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
97、下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】 C
98、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
99、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。
A.低风险、流动性高
B.高风险、高收益
C.高风险、低收益
D.期限长、流动性弱

【答案】 A
100、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

【答案】 B
101、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】 B
102、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。
A.财务规划
B.理财产品推介
C.资产管理
D.投资建议

【答案】 C
103、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（　　）万元。
A.31.37
B.35.18
C.29.8
D.33.78

【答案】 A
104、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 B
105、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（ ）。
A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权
C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 B
106、下列属于客户非财务信息的是（ ）。
A.资产负债状况
B.客户家庭的收支
C.保险账户情况
D.个人兴趣、发展及预期目标

【答案】 D
107、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具适合客户自身情况
C.投资工具的收益较高
D.投资工具的流动性较好

【答案】 B
108、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。
A.无民事行为人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业

【答案】 A
109、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则

【答案】 C
110、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 B
111、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。
A.内部报酬率大于1
B.净现值大于0
C.现值指数大于0
D.回收期小于1年

【答案】 B
112、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。
A.财富增值
B.财富保障
C.财富积累
D.财富分配

【答案】 C
113、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
114、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。
A.1万元
B.5万元
C.1元
D.1.000元

【答案】 A
115、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。
A.定期定额购买基金的月投资款
B.每月家庭日用品费用支出
C.房赁月供
D.养老金

【答案】 B
116、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
A.责任保险
B.人身保险
C.失业保险
D.财务保险

【答案】 C
117、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低

【答案】 C
118、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。
A.减轻税负
B.达到整体税后利润
C.收入最大化
D.偷税漏税

【答案】 D
119、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。
A.财富分配
B.财富转移
C.财富运作
D.财富保值

【答案】 A
120、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
121、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。
A.融通资金
B.转移风险，分摊损失
C.补偿损失
D.赚取保费收入

【答案】 D
122、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。
A.遇到雨雪天气
B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程
C.脚手架的安拆
D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】 B
123、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。
A.企业
B.三级
C.项目
D.班组

【答案】 B
124、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。
A.分配基金单位
B.分配票据
C.分配债券
D.分配股票

【答案】 A
125、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。
A.10000×（1+10％／12）60
B.10000×1／（1+10％／12）60
C.10000×（1+10％）5
D.10000×1／（1+10％）5

【答案】 B
126、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（ ）
A.期初；期初年金
B.期初；期末年金
C.期末；期初年金
D.期末；期末年金

【答案】 B
127、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。
A.发行者
B.投资者
C.居民个人
D.销售商

【答案】 C
128、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
129、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。
A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】 D
130、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（　　）。
A.自创商誉可以计算摊销费用扣除
B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年
C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除
D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础

【答案】 A
131、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。
A.纸黄金
B.黄金期货
C.黄金饰品
D.账户黄金

【答案】 A
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