2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷附答案.docx

资源描述

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、完善的审慎监管框架不包括（　）。 A.审慎全面的监管规则 B.行之有效的监管工具 C.科学合理的监管组织体系 D.市场约束【答案】 D 2、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 A 3、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A.系统风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】 A 4、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。 A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 D 5、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.固定资产贷款 D.个人经营贷款【答案】 C 6、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（）。 A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权 B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权 C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割 D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】 D 7、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。 A.审慎性原则 B.制衡性原则 C.全覆盖原则 D.相匹配原则【答案】 D 8、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。 A.定金 B.订金 C.保证金 D.违约金【答案】 A 9、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。 A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日【答案】 A 10、货币在执行流通手段时，必须是（）。 A.现实的货币 B.观念的货币 C.具有十足价值的货币 D.处于静止状态的货币【答案】 A 11、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。 A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息 D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】 A 12、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。 A.20 B.40 C.100 D.30 【答案】 C 13、（　　）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 A.银行间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.证券公司间债券市场【答案】 A 14、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。 A.6 B.12 C.24 D.36 【答案】 A 15、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。 A.夫妻共同债务 B.夫妻共同财产 C.夫妻一方个人财产 D.夫妻一方个人债务【答案】 A 16、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（　　）。 A.时间 B.收益 C.现值 D.终值【答案】 A 17、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。 A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收【答案】 A 18、针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外() A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】 C 19、目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。 A.1年期的定期存款 B.5年期的定期存款 C.个人活期存款 D.4年期教育储蓄存款【答案】 C 20、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。 A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司【答案】 D 21、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。 A.高级管理层 B.董事会 C.合规总监 D.合规管理部门【答案】 B 22、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为( )市场。 A.寡头垄断 B.垄断竞争 C.完全竞争 D.不完全竞争【答案】 C 23、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。 A.消费者物价指数 B.生产物价指数 C.批发物价指数 D.国民生产总值物价平减指数【答案】 A 24、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。 A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】 C 25、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（　　）。 A.抵押 B.保证 C.留置 D.质押【答案】 A 26、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（　）。 A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】 C 27、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。 A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 C.合同成立主要是事实问题 D.合同生效主要是法律评价问题【答案】 B 28、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。 A.贪污受贿犯罪 B.金融诈骗犯罪 C.渎职罪 D.毒品犯罪【答案】 C 29、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。 A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户 B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户 C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户 D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】 D 30、下列不属于商业银行风险管理基础的是（　　）。 A.风险治理基础 B.组织架构基础 C.公司治理基础 D.风险文化基础【答案】 C 31、金融租赁公司的目的是（）。 A.租赁业务 B.营业和收取报酬 C.资金融通 D.提高企业集团资金使用效率【答案】 C 32、贷后管理的期限是（）。 A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】 A 33、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )的利息。 A.活期存款 B.整存整取定期存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款【答案】 B 34、信用卡和借记卡的分类标准是（）。 A.发行对象? B.清偿方式? C.支付方式? D.结算币种【答案】 B 35、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。 A.提起诉讼 B.公示催告 C.挂失止付 D.权利消失【答案】 B 36、( )不属于商业银行代销开放式基金的渠道。 A.网点柜台 B.委托三方代销 C.电话银行 D.网上银行【答案】 B 37、下列哪些属于资本市场的特点（　　） A.偿还期短、流动性强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 C 38、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。 A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】 D 39、物权中最完整最充分的权利是()。 A.用益物权 B.所有权 C.担保权 D.占有权【答案】 B 40、企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民法院提出的申请不包括()。 A.重整 B.和解 C.免偿部分债务 D.破产清算【答案】 C 41、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。 A.定金 B.订金 C.保证金 D.违约金【答案】 A 42、短期融资券的发行对象不包括()。 A.个人 B.银行 C.保险公司 D.财务公司【答案】 A 43、以下属于垄断竞争行业特征的是（　）。 A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品 B.所有的资源具有完全的流动性 C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力 D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】 C 44、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（　）。 A.9％ B.61％ C.70％ D.160％【答案】 B 45、下列选项中具有法人资格的是（）。 A.某银行董事会 B.个体工商户 C.某公司财务部 D.一个公司【答案】 D 46、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。 A.—般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】 B 47、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。 A.逾期贷款 B.正常类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款【答案】 D 48、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。 A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】 D 49、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。 A.合规管理部门 B.银行盈利目标 C.合规风险管理计划 D.合规政策【答案】 B 50、（）通常被视为一种综合性风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 D 51、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。 A.6％ B.1％ C.8％ D.2.5％【答案】 D 52、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（　　）。 A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿 B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚 D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪【答案】 B 53、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。 A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险【答案】 C 54、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（　　）。 A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】 C 55、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。 A.定期存款不能提前支取 B.活期存款100元起存 C.定期存款存期内计算复利 D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】 D 56、商业银行的附属资本不包括()。 A.实收资本 B.一般准备 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】 A 57、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。 A.消费者物价指数 B.生产物价指数 C.批发物价指数 D.国民生产总值物价平减指数【答案】 A 58、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（　）实施一次，并视情况及时调整更新。 A.每周 B.每月 C.每季度 D.每年【答案】 D 59、（　）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。 A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险【答案】 D 60、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。 A.5 B.10 C.20 D.30 【答案】 D 61、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。 A.2007年3月16日 B.2007年10月1日 C.2007年11月1日 D.2008年1月1日【答案】 B 62、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。 A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D 63、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。 A.开证申请人是信用证第一付款人 B.开证行是信用证第一付款人 C.信用证是一项独立文件 D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】 A 64、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。 A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C.这是不合法的，但不构成犯罪 D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】 A 65、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　）。 A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿 B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外 C.质权人不可以放弃质权 D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【答案】 C 66、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（　）。 A.资产负债表 B.利润表 C.收入表 D.银行资产【答案】 A 67、可以从事股权投资基金募集行为的合格主体有（）。 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C.Ⅰ、Ⅱ D.Ⅰ、Ⅳ 【答案】 C 68、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是(　)。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】 A 69、商业银行最主要的资金来源是（）。 A.再贴现 B.净资本 C.贷款 D.存款【答案】 D 70、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（　　）。 A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度 B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任 D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 A 71、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的() A.监管谈话 B.信息披露监管 C.市场准入 D.非现场监管【答案】 C 72、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（　　）。 A.经济资本可以用于绩效考核 B.经济资本可以用于风险定价 C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置 D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】 D 73、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。 A.清算；中国银行 B.拆借；中国人民银行 C.清算；中国人民银行 D.交易；中国结算公司【答案】 C 74、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是( )。 A.贪污贿赂犯罪所得 B.毒品犯罪所得 C.伪造金融票证罪所得 D.破坏金融管理秩序犯罪所得【答案】 C 75、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（　　）等内容。 A.企业文化 B.法人监管 C.客户教育 D.安全保卫【答案】 A 76、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A.期货交易 B.期权交易 C.信用交易 D.现货交易【答案】 A 77、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。 A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 D 78、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。 A.居民身份识别 B.客户身份识别 C.公民身份识别 D.法人身份识别【答案】 B 79、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。 A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 D 80、在经济周期的（　）阶段，企业进行固定资产更新。 A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏【答案】 D 81、金融市场最主要、最基本的功能是()。 A.交易及定价 B.调节经济 C.融通货币资金 D.优化资源配置【答案】 C 82、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。 A.15 B.30 C.40 D.60 【答案】 B 83、债券是( )凭证。 A.债权债务 B.所有权 C.选择权 D.经营权【答案】 A 84、下列处罚措施属于行政处罚的是（　　）。 A.责令限期治理 B.责令停产停业 C.责令赔偿损失 D.责令退还土地【答案】 B 85、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。 A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整 B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律 C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作 D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】 C 86、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（　）个等级。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 87、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（　　）。 A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D 88、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。 A.2007年3月16日 B.2007年10月1日 C.2007年11月1日 D.2008年1月1日【答案】 B 89、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（　）。 A.承兑 B.贴现 C.转贴现 D.再贴现【答案】 C 90、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。 A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益 B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益 C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性 D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】 C 91、我国自（　）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。 A.2000 B.2002 C.2005 D.2008 【答案】 B 92、现阶段我国货币政策的中介目标是()。 A.现金 B.货币供应量 C.基础货币 D.经济增长【答案】 B 93、（　　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 A.联行 B.联行往来 C.系统内联行清算 D.跨系统联行往来【答案】 D 94、股权投资基金信息披露义务人披露基金信息中的禁止行为包括（）。 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】 A 95、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（） A.1个月 B.6个月 C.12个月 D.3个月【答案】 C 96、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（　　）为标准。 A.常住居民 B.外国居民 C.本国居民 D.市民【答案】 A 97、经济处于（　　）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。 A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏【答案】 A 98、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。() A.过半数；无财产担保债权总额的2/3 B.过半数；债权总额的2/3 C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3 D.2/3多数；债权总额的2/ 【答案】 A 99、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。 A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易【答案】 A 100、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。 A.跟单商业信用证 B.光票信用证 C.可撤销信用证 D.不可撤销信用证【答案】 A 101、下列选项中属于中国人民银行的反洗钱职责的是() A.在职责范围内调查可疑交易活动 B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则 C.建立国家反洗钱数据库 D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】 A 102、金融市场的客体是()。 A.融资活动的参与者 B.资金的需求者 C.资金的供应者 D.金融交易对象【答案】 D 103、下列关于股权投资母基金的说法中，错误的是（）。 A.母基金是以股权投资基金为主要投资对象的基金 B.股权投资母基金的业务主要包括一级投资、二级投资和间接投资 C.母基金也称为基金中的基金 D.母基金利用自身的资金及其管理团队优势，通过优选多只股权投资基金，分散和降低投资风险【答案】 B 104、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（　　）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 A 105、政策性银行的资金来源不包括( )。 A.活期存款 B.发行债券 C.政府拨款 D.中央银行借款【答案】 A 106、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指( )。 A.流通中的现金 B.流通中的现金+银行在中央银行的存款 C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】 D 107、（　　）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。 A.浮动利率 B.固定利率 C.实际利率 D.拆借利率【答案】 B 108、下列不属于合规管理的目标的是（）。 A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促盛全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】 D 109、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。 A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成 B.贷款批准必须集体作出 C.贷款审查一般由客户经理完成 D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】 A 110、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。 A.中国人民银行总行制定的 B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的 C.该商业银行总行随章制定的 D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的【答案】 B 111、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。 A.担保 B.净额结算 C.抵押 D.保证【答案】 A 112、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 A.承诺业务 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.信贷证明业务【答案】 C 113、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　）。 A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期 B.公司营业执照签发日期为公司成立日期 C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格 D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】 C 114、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。 A.票据 B.汇款凭证 C.银行存单 D.委托收款凭证【答案】 A 115、（　　）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 A.承诺业务 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.信贷证明业务【答案】 C 116、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。 A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款 D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款【答案】 D 117、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（　　）。 A.引导客户投资银行利润较大的产品 B.只保护客户利益 C.以银行利益为中心 D.区分银行资产与客户资产【答案】 D 118、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（　　）组成。 A.监事会 B.稽核部 C.监理会 D.监事会及稽核部【答案】 D 119、《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（　　）以上的，应当事先经银监会批准。 A.1％ B.5％ C.10％ D.15％【答案】 B 120、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。 A.方法是匹配资产久期和负债久期 B.是久期管理的一种方法 C.是一种久期缺口风险管理策略 D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 C 121、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。 A.生产者物价指数 B.消费者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.就业率【答案】 B 122、合同生效是指（　　）。 A.合同履行完毕 B.合同双方当事人按照约定履行义务 C.已经成立的合同具有法律约束力 D.合同订立过程的结束【答案】 C 123、个人存款可以分为（）。 A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】 B 124、下列说法不正确的是（）。 A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】 C 125、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（　　）。 A.寡头垄断的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.完全竞争的行业【答案】 A 126、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（　　）。 A.没有做到向客户充分提示风险 B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】 A 127、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。 A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.协定存款【答案】 C 128、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。 A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】 A 129、

展开阅读全文