2025年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点.docx

2025年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

单选题（共800题）
1、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。
A.现收现付式和部分基金式
B.现收现付式和完全基金式
C.现收现付式和基金式
D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式

【答案】 D
2、下列关于商业银行存款货币的信用创造的说法中，错误的是()。
A.根据信用创造主体不同，可以分为商业银行的信用创造、政府的信用创造和非银行机构的信用创造
B.银行通过信用创造增加了存款货币的供给
C.存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例
D.中央银行通常会对活期存款和定期存款规定相同的准备金比率

【答案】 D
3、私募股权投资基金( )。
A.不能用来投资成熟企业的上市股权
B.一般不能用来投资于创业期的企业
C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权
D.其组织形式多以公司型为主

【答案】 C
4、一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 B
5、小型商业保险购买者具有的特征不包括()。
A.对保险产品的投资性需求大于保障性需求
B.对保险产品的保障性需求大于投资性需求
C.对保险条款不太了解，或者说不太熟悉
D.把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需要

【答案】 A
6、某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是( )。
A.对分红应缴纳个人所得税
B.对资本利得应缴纳个人所得税
C.认购或申购基金应缴纳印花税
D.利息所得应缴纳个人所得税

【答案】 D
7、著名的“二八法则”是()提出来的。
A.马斯洛
B.萨缪尔森
C.伍德里奇
D.帕累托

【答案】 D
8、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。
A.财产损失保险、人寿保险
B.意外伤害保险、责任保险
C.重置成本保险、人寿保险
D.信用保证保险、定值保险

【答案】 C
9、竞争程度越高的行业，证券投资风险( )。
A.越小
B.和别的企业一样
C.越大
D.不确定

【答案】 C
10、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。
A.损失补偿原则
B.近因原则
C.可保利益原则
D.最大诚信原则

【答案】 C
11、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。
A.个人住房
B.汽车
C.一般助学贷款
D.购买商业用房

【答案】 D
12、同业拆借是指商业银行()。
A.从中央银行取得的资金
B.之间的临时性借款
C.发行的短期票据
D.贴现借款

【答案】 B
13、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行2000元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。
A.9.9
B.33.9
C.25
D.34.9

【答案】 D
14、认购公司型基金的投资人是基金公司的()。
A.债权人
B.收益人
C.股东
D.委托人

【答案】 C
15、我国教育贷款政策的形式不包括()。
A.学校学生贷款
B.国家助学贷款
C.民间机构资助
D.一般性商业助学贷款

【答案】 C
16、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应( )。
A.依照合同规定给付保险金
B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还
C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费
D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】 B
17、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。
A.若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损
B.若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日
C.若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日
D.若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革

【答案】 D
18、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。
A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马

【答案】 D
19、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。
A.1个月
B.2个
C.3个
D.4个月

【答案】 C
20、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。
A.预期寿命的延长
B.提前退休
C.“养儿防老”理念的不可行性
D.婚姻生活

【答案】 D
21、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为()年。
A.1、2、3
B.1、2.5
C.1、3、5
D.1.3、6

【答案】 D
22、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。
A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，无杂费
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】 B
23、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项(　　)不是上述原则之一。
A.保障基本生活
B.实现自立、尊严、高品质的退休生活
C.分享社会经济发展成果
D.管理服务社会化

【答案】 B
24、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。
A.信用保险
B.责任保险
C.财产保险
D.保证保险

【答案】 D
25、关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是()。
A.一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行
B.一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施
C.一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2000～20000元
D.一般商业性助学贷款不要求贷款人年满18周岁，只要是在校学生即可以申请

【答案】 D
26、下列不属于证券法的基本原则的是()。
A.公开原则
B.公平原则
C.公正原则
D.公告原则

【答案】 D
27、下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况
B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等
C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内
D.最好采取预借现金的方式进行短期融资

【答案】 D
28、有朋友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的()，该保险主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对他人造成人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。
A.雇主责任保险
B.职业责任保险
C.产品责任保险
D.公众责任保险

【答案】 D
29、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数
B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用
C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率
D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据

【答案】 C
30、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。
A.减轻国家养老负担压力
B.增强企业与员工的凝聚力
C.留住人力，限制劳动力流动
D.是促进经济发展的需要

【答案】 C
31、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。
A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益
B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则
C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益
D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

【答案】 C
32、因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利，属于()。
A.理赔
B.委付
C.权利代位
D.物上代位

【答案】 C
33、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。
A.生存保险
B.死亡保险
C.两全保险
D.变额寿险

【答案】 C
34、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得，对此许太太应考虑()因素对出国留学的影响。Ⅰ每年留学费用开销Ⅱ读书的机会成本Ⅲ深造回国的薪资差异Ⅳ预计深造的时间
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 B
35、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。
A.基本养老保险
B.企业年金
C.家庭养老
D.个人储蓄性养老保险

【答案】 C
36、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。
A.占用权
B.使用权
C.受益权
D.处分权

【答案】 C
37、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指()。
A.购买日至交割日所含利息金额
B.发行起息日至交割日所含利息金额
C.购买日至出售日所含利息金额
D.买卖价格之差

【答案】 D
38、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。
A.利率因素
B.规模因素
C.费用因素
D.国际因素

【答案】 D
39、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%

【答案】 A
40、()是保险合同订立必要的法定程序。
A.申请与定约
B.要约与协议
C.公开与公平
D.要约与承诺

【答案】 D
41、以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是()。
A.在贷款比例的要求上显得较为宽松
B.通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款
C.金融公司无杂费
D.在贷款期限的要求上显得较为宽松

【答案】 D
42、下列关于赡养义务承担主体的说法，正确的是()。
A.赡养义务的主体包括养子女和非婚生子女
B.养子女对于养父母的赡养义务与生子女对生父母的赡养义务不相同
C.有负担能力的成年亲生子女是赡养义务的惟一主体
D.赡养义务的主体包括与继父母形成抚养教育关系的继子女

【答案】 D
43、需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、储蓄等的是( )。
A.退休前期
B.退休期
C.家庭与事业成长期
D.单身期

【答案】 D
44、设立子女教育信托的积极意义不包括()。
A.鼓励子女努力奋斗
B.防止子女养成不良嗜好
C.规避家庭财务危机
D.获取尽可能高的收益

【答案】 D
45、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。根据案例回答95～99题。
A.违反合同
B.侵犯名誉权
C.侵犯人身权
D.侵犯债权

【答案】 C
46、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序
B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序
C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

【答案】 B
47、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是(　　)。
A.管理费
B.托管费
C.赎回费
D.营销费

【答案】 C
48、保险合同的内容主要由条款体现，它由()组成。
A.协会条款与任意条款
B.基本条款和特约条款
C.协会条款和附加条款
D.基本条款与任意条款

【答案】 B
49、按照经济内容分类，资产负债表属()。
A.静态报表
B.财务成果报表
C.成本计算报表
D.动态报表

【答案】 A
50、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。
A.361095
B.421283
C.561095
D.661095

【答案】 B
51、对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括( )。
A.居民住宅抵押贷款
B.汽车销售贷款
C.人寿、健康保单
D.固定贷款投资

【答案】 D
52、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年3月10日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在"受益人"一栏中填写其母齐某。齐某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司( )。
A.无需再履行给付义务
B.向投保人某公司履行给付义务
C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务
D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务

【答案】 D
53、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖

【答案】 B
54、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。
A.高一些
B.低一些
C.相等
D.无法比较

【答案】 B
55、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。
A.风险事故
B.风险因素
C.风险损失
D.风险载体

【答案】 B
56、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价

【答案】 C
57、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。
A.本期应交消费税
B.本期应交增值税
C.本期应交所得税
D.本期应交税额

【答案】 B
58、一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中( )采取的是"已知价"原则。
A.公司型基金
B.股票基金
C.混合基金
D.货币市场基金

【答案】 D
59、意外现金储备的用途不包括( )。
A.一些重大的事故对家庭短期的冲击
B.车祸
C.重大疾病需临时垫资
D.亲友急需现金

【答案】 D
60、刘先生第一个月所还利息约为()元。
A.3690
B.3790
C.3890
D.3990

【答案】 D
61、某国为避免过度竞争而在某些产业实施进入规制，这属于( )。
A.产业政策直接干预手段
B.产业政策间接干预手段
C.产业政策经济干预手段
D.产业政策特殊干预手段

【答案】 A
62、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。
A.公证遗嘱
B.转述遗嘱
C.自书遗嘱
D.口头遗嘱

【答案】 B
63、下列不属于强制丧失所有权原因的是()。
A.没收
B.征用
C.强制执行
D.出卖

【答案】 D
64、下列关于可转换债券与一般债券的比较，错误的说法是()。
A.在可转换债券转换前，两者一样，投资者都可以得到利息收入
B.在可转换债券转换前，两者都不具有股东权利
C.可转换债券可以在约定期限内，按预定的转换价格换成公司股份
D.两者区别主要在于利率的不同

【答案】 D
65、秦先生计划3年后买房，如果他现在有20万元存款，每年有5万元结余，如果投资收益率可以达到8%，那么在买房时，他能承担的首付款是()元。
A.414262.40
B.427248.00
C.476824.37
D.519662.53

【答案】 A
66、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。
A.O
B.202
C.35.2
D.48.2

【答案】 A
67、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。
A.一般业性助学贷款
B.住房贷款
C.汽车信贷
D.留学贷款

【答案】 D
68、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.两年半

【答案】 B
69、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。
A.高于
B.低于
C.等于
D.不等于

【答案】 B
70、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。
A.3889
B.6229
C.289
D.422

【答案】 B
71、()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。
A.家庭财产传承
B.家庭财产分配
C.公司财产传承
D.公司财产分配

【答案】 A
72、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。
A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释
B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的
C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决
D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理

【答案】 C
73、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险

【答案】 A
74、有关财政指标，下列说法不正确的是()。
A.收大于支是盈余，收不抵支则出现财政赤字。如果财政赤字过大就会引起社会总需求的膨胀和社会总供求的失衡
B.财政赤字或结余是宏观调控中应用最普遍的经济变量之一
C.财政向中央银行借款弥补赤字，如果中央银行不因此增发货币，只是把本来应该增加贷款的数量借给财政使用，那么财政赤字有可能使需求总量增加
D.中央银行因为财政的借款而增加货币发行量时，财政赤字会扩大国内需求

【答案】 C
75、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年3月10日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在"受益人"一栏中填写其母齐某。齐某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司( )。
A.无需再履行给付义务
B.向投保人某公司履行给付义务
C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务
D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务

【答案】 D
76、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。
A.共同保险人
B.原保险人
C.再保险分人人
D.再保险人

【答案】 B
77、通常反映货币市场基金收益率的指标包括()。
A.七日年化收益率
B.单位资产净收益率
C.年收益率
D.内部收益率

【答案】 A
78、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%

【答案】 D
79、个人汽车消费贷款的年限是3～5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 B
80、婚姻与当事人的()有关。
A.人身关系和社会关系
B.财产关系和社会关系
C.人身关系和财产关系
D.社会关系和交际关系

【答案】 C
81、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任
B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡
C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】 C
82、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。
A.195
B.170
C.139
D.101

【答案】 C
83、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 %。刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为(　　)元。
A.222282.27
B.147740.64
C.221262.01
D.14724980

【答案】 C
84、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。
A.20%
B.10%
C.23%
D.24%

【答案】 A
85、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3
B.7.7
C.5
D.6

【答案】 A
86、()是指法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利。
A.法定解除
B.自然解除
C.协议解除
D.履约解除

【答案】 A
87、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。
A.信用保险
B.责任保险
C.财产保险
D.保证保险

【答案】 D
88、下列不属于住房支出的是()。
A.购房
B.租房
C.住房投资
D.住房抵押

【答案】 D
89、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。
A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了
B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划
C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了
D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务

【答案】 D
90、产品需求相对稳定，并不受经济周期衰退的影响的行业是( )。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业

【答案】 C
91、我们把反映企业在某一会计期间内经营成果的一种会计报表称为利润表，分析利润表的基本内容不包括()。
A.利润总额及其增减变动的方向和数额
B.利润总额的构成
C.主营业务利润的构成
D.资产的构成

【答案】 D
92、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。
A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请
B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度
C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定
D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利

【答案】 D
93、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8 年到10年．此周期通常又被称做( ）。
A.康德拉耶夫周期
B.朱格拉周期
C.基钦周期
D.不能确定

【答案】 B
94、持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高
B.流动性高，收益率低
C.流动性低，收益率低
D.流动性低，收益率高

【答案】 B
95、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。
A.联合财产制
B.分别财产制
C.一般共同制
D.婚后所得共同制

【答案】 B
96、家庭与事业形成期的理财优先顺序是()。
A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划
B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划
C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划
D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划

【答案】 A
97、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应( )。
A.依照合同规定给付保险金
B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还
C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费
D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】 B
98、下列各项，关于破产说法错误的是()。
A.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请
B.与原来的《破产法》相比，根据新《破产法》规定，债权人申请破产的门槛降低
C.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以适用《破产法》的规定
D.国有企业不适用新《破产法》

【答案】 D
99、被保险人的实际损失不包括()。
A.保险标的的实际损失
B.可保利益的损失
C.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用
D.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的诉讼费用

【答案】 B
100、合法婚姻关系，未经法定程序依法解除，夫妻仍享有相互继承遗产的权利。下列选项中不属于该情况的是()。
A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证但尚未举行结婚仪式
B.双方已经举行结婚仪式，或已经同居，但尚未办理结婚登记手续
C.夫妻双方因感情不和已经分居
D.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间

【答案】 B
101、关于财产保险的特征，下列说法不正确的是()。
A.财产保险在资金融通方面的作用通常要低于人身保险
B.财产保险的保险标的不包括由物质财产引起的可能影响被保险人经济利益的损害赔偿责任
C.与人身保险比较，财产保险的期限相对较短，通常在1年或1年以内，在经营中往往以年度来计算损益
D.经营内容具有复杂性，主要体现在承保过程与承保技术复杂性和风险管理技术的复杂性上

【答案】 B
102、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。
A.5000
B.6000
C.8000
D.10000

【答案】 B
103、规定了票面利率，但是，债券持有人必须在债券到期时一次性获得本息，存续期间没有利息支付，指的是()。
A.息票累积债券
B.附息债券
C.零息债券
D.浮动利率债券

【答案】 A
104、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖

【答案】 B
105、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。
A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房
B.向客户具体介绍还款方式
C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式
D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案

【答案】 B
106、徐老是老红军，退伍后每月可以领取生活补助500元，死后国家一次性发放2万元抚恤金，另外徐老曾购买了一份5万元的人身保险，指定受益人是自己的妻子。下列关于徐老的遗产说法正确的是()。
A.徐老生前领取的生活补助金可作为遗产继承
B.国家发放的2万元抚恤金可以作为遗产继承
C.保险公司支付的5万元保金可以作为遗产继承
D.补助金和抚恤金均应由徐老的妻子继承

【答案】 A
107、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习意愿

【答案】 B
108、2009年4月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收入5000月，已经缴纳各种税，合计为370元，请问，李先生需要缴纳( )元的个人所得税。(不考虑修缮费用，且其年所得未超过12万元)
A.383
B.766
C.370.4
D.740.8

【答案】 C
109、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是()。
A.继续确保基本养老金按时足额发放
B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制
C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变
D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制

【答案】 C
110、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过(　　)
A.20年
B.25年
C.30年
D.房屋剩余使用寿命

【答案】 C
111、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是( )。
A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止
B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高
C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户
D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】 D
112、下列行为中，不属于视同销售货物行为的是()。
A.将委托加工的货物无偿赠送他人
B.将自产的货物作为投资
C.将货物交付他人代销
D.在同一县（市）设有两个以上机构并实行统一核算的纳税人，将货物从一个机构移送至其他机构用于销售

【答案】 D
113、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。
A.3889
B.6229
C.289
D.422

【答案】 B
114、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为()。
A.定期寿险
B.万能寿险
C.生死两全险
D.终身寿险

【答案】 D
115、质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是()。
A.银行存款单
B.国家债券
C.银行汇票
D.商业银行发行的金融债券

【答案】 D
116、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。
A.50万元
B.60万元
C.70万元
D.100万元

【答案】 D
117、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。
A.58%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】 B
118、刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为()。
A.20.83%
B.12.50%
C.8.33%
D.30.00%

【答案】 A
119、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。
A.智慧型还款方式
B.等额本金还款方式
C.等额递增还款方式
D.等额本息还款方式

【答案】 A
120、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为()，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
A.两年
B.三年
C.四年
D.五年

【答案】 D
121、当市场利率大于债券票面利率时，一般应采用的发行方式为()。
A.溢价发行
B.折价发行
C.面值发行
D.按市价发行

【答案】 B
122、保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更
B.被保险人的变更
C.受益人的变更
D.保险金额的变更

【答案】 A