金融行业数字化转型案例.docx

目录
1、数字化转型案例：Synchrony依靠人工智能实现数字化转型 2
2、数字化转型案例：Tower保险与EIS集团进行了合作以加速数字业务的转型 8
3、金融行业数字化转型案例：Capital One （美国第一资本金融公司） 12
4、案例研究：平安的数字化转型之路 20
5、安联保险：数字化转型的五大支柱 | 保险科技案例 23
6、拥抱保险科技，泰康保险推进全面数字化转型 | 保险科技案例 26
7、案例 | 农行数字化转型之移动应用平台建设思考与实践 29
8、案例 | 招行零售金融3.0数字化转型实践 42
9、案例 | 农商银行数字化转型的“浙江行动” 50
10、大型保险企业都怎么做数字化转型？|最新案例 55
11、案例 | 这4家数字化转型成功的银行，有什么“独家秘诀”? 64
12、山西证券科技 林永峰：数据智能驱动的数字化转型实践 71
13、思想交锋：证券业数字化转型实践 79
14、【中国建设银行信息技术管理部北京开发中心主任 林磊明】银行数字化转型实践 86
15、案例研究：国外保险集团的数字化转型之路 94
16、平安银行战略转向：从零售一支独秀到对公、同业均衡发展 | 银行数字化转型案例库 108
17、香港保险企业数字化转型案例分享 124
18、同盾蒋韬光大银行开讲: 信用卡智能金融数字化转型实践 129
19、青云QingCloud举办保险行业沙龙 探讨保险业数字化转型实践 142
20、优秀案例展播｜民生银行：人力资源数字化转型实践 153
21、银行数字化转型的逻辑与路径 164
22、清华大学全球产业研究院调研走访泰康保险集团数字化转型实践 171
23、豆包网出席2019北京国际金融安全论坛，分享保险数字化转型实践 174
24、企业资产管理数字化转型实践研讨会 179
25、企业数字化转型案例： Liberty Mutual数字化转型之路 185
26、玖富大厦喜迎长江商学院CEO12期师生集体到访，CEO孙雷分享企业数字化转型案例！ 214
27、一马“铛”先，农行数字化转型记 219

1、数字化转型案例：Synchrony依靠人工智能实现数字化转型
原创 Clint Boulton CIO信息主管D1net

Synchrony目前正在使用人工智能来改善其客户服务，帮助处理和确保每天超过7400万个账户的数百万笔信用卡交易。该公司为Gap、Lowe's和其他几家知名零售品牌管理自有品牌的信用卡。其首席信息官 Carol Juel表示，该公司还在招聘更多人才，以确保自己能跟上人工智能和其他技术的发展步伐，这些技术为其数字转型提供了支撑。

Synchrony正全力推进人工智能、机器学习和机器人流程自动化，以改善其客户服务、打击欺诈和自动化重复性的任务。

金融服务的客户希望在他们需要的时候能从任何计算设备上获得他们的所有信用信息，并且所有的交易都应该是安全的。

Synchrony目前正在使用人工智能来改善其客户服务，帮助处理和确保每天超过7400万个账户的数百万笔信用卡交易。该公司为Gap、Lowe's和其他几家知名零售品牌管理自有品牌的信用卡。其首席信息官 Carol Juel表示，该公司还在招聘更多人才，以确保自己能跟上人工智能和其他技术的发展步伐，这些技术为其数字转型提供了支撑。

Juel说:“人工智能是我们以及合作伙伴的竞争优势。”随着人工智能项目的激增，许多其他的首席信息官也有同样的感受。

根据研究公司Forrester Research对2,879位商业和技术领袖的调查，53%的全球数据和分析技术决策者正在实施或扩大他们对人工智能的使用，另有20%的人计划在未来12个月内实施人工智能。Forrester分析师Brandon Purcell表示，计算机视觉(22%)、语音分析(20%)、文本分析(23%)、自然语言生成(21%)和机器学习平台是企业正在使用或试验的核心人工智能工具。

进入聊天机器人的时代

Juel表示，Synchrony正在使用人工智能、机器学习( ML )和机器人流程自动化( RPA )来促进销售，改善客户的承保体验，并增强公司评估风险的能力。

Synchrony 的CTO Greg Simpson表示，其中一个人工智能工具是Sydney，它是一个智能虚拟助理，消费者可以向其询问问题，并通过手机的即时消息应用程序获得即时答案。Sydney已经被20多家零售商部署，它能够回答消费者关于开设新账户、支付选项、登录问题和奖励计划等问题的询问。Synchrony调整了Sydney的语调和语言，以匹配其合作伙伴。Simpson说，Synchrony使用了多年来从公司呼叫中心中收集的数百个话题来“训练”Sydney。

这种方法减轻了大多数公司使用的交互式语音应答( IVR )系统所产生的摩擦，因为这些系统往往会因为冗长的菜单选项而激怒消费者。Synchrony表示，Sydney使在线聊天量减少了50%以上。最终，Synchrony的客户服务代表将在向持卡人提供服务时使用Sydney，帮助提高Sydney的智能。

长远来看，目前尚不清楚Synchrony对Sydney的赌注将如何发挥作用。事实证明，让消费者采用一个新的平台，更不用说在他们使用服务的方式上进行转换，是一个很难解决的难题。Synchrony似乎完全押宝于这种方法;最终，该公司将在Sydney中增加语音识别功能，使消费者能够通过语音查询聊天机器人。

欺诈检测和流程改进

Synchrony还在其信贷承销过程中使用机器学习技术进行欺诈检测。以前，Synchrony通过手工来建立欺诈模型。现在，ML系统运行的回归模型可以实时分析数百个数据点，例如电子邮件的年龄，来电的来源以及消费者是否有抵押贷款。 Synchrony通过一系列组合来衡量这些数据，以检测潜在的非法交易。Simpson说，“ML在几秒钟内就能找出哪些因素与可能的欺诈情况有关”。

理想情况下，这个ML工具会让Synchrony更好地了解消费者，更全面地了解Synchrony为他们服务时可能会面临的风险。

Simpson说，如果ML是Synchrony的新人工智能下推动的大脑，那么RPA就相当于它的手，它消除了许多以前人类所做的重复性任务。例如，Synchrony 的RPA软件“bots”现在能够自动从各种系统中提取数据来生成业务报告。例如，公司财政部最近使用了人工智能驱动的机器人来进行内部预测和操作，使流程周期缩短了50%。 Synchrony将很快在全公司范围内应用更多工具，预计可节省数万小时。

Simpson说:“这种在系统之间提取数据的工作——现在RPA可以为我们做了。”这使得Synchrony能够更好地判断其软件工程师可以如何花时间来做“更有认知价值”的工作。

支撑AI和ML的是Hadoop数据湖，它与Apache Kafka等工具协同工作，帮助Synchrony实时处理来自移动设备和计算机事务的数据流。

Juel说，数据湖与Synchrony的私有云相连接并为其提供服务，这使得AI技术能够大规模的处理大量数据。 Simpson表示，Synchrony基于其零售合作伙伴业务的季节性，利用公共云服务来满足额外需要的计算能力。

Synchrony在人工智能上的赌注使其实现了长足的发展。德勤(Deloitte)的最新研究显示，在美国1100名早期采用人工智能的高管中，有82%的人表示他们的投资获得了正回报。

吸引人才

但是，当需要培养必要的技能来获得商业洞察力时，如何使用人工智能也对Synchrony提出了挑战。和所有企业一样，Synchrony正在聘用经验丰富的分析师、数据科学家、开发人员和软件工程师——无论何时何地都可以。

人工智能和数据科学人才的缺乏已经是众所周知的了。Juel寻找的是熟悉业务并能将工作与更广泛的商业战略联系起来的员工。事实上，接受德勤调查的69名受访者表示，其在人工智能方面存在“中等、重大或极端”的技术储备缺乏。

但是，Synchrony正对此进行长期的投资。Juel说，虽然人工智能和ML是当今的两大需求，但Synchrony也必须时刻准备好采用将会出现的服务于客户的新技术。

为了打造强大的人才渠道，Synchrony4月份在伊利诺伊大学开设了新兴技术中心，以提高技术能力，并让学生掌握人工智能、数据科学、设计思维和其他新兴工具和实践方面的真实技能。二十多名学生在该中心获得了实习机会。

今年9月，Synchrony与康涅狄格大学合作启动了Synchrony网络安全中心，吸引计算机科学与工程专业的本科生和研究生与Finserv合作开发下一代的网络安全工具。这为Synchrony提供了一个新的人才渠道。“我们正在对人才储备进行大力投资，以实现这些(技术)技能的转变，”Juel表示。

2、数字化转型案例：Tower保险与EIS集团进行了合作以加速数字业务的转型
原创 Divina Paredes CIO信息主管D1net
CIO信息主管D1net
微信号 D1Net_D1Net
功能介绍 专注于企业IT网络通信领域的媒体。涵盖：云计算；数据中心；数据通信；存储；虚拟化；安全；企业应用软件；UC协作；视频会议；视频监控；呼叫中心；IP语音；服务器；测试；移动办公; 运营商企业业务；渠道等

基于云的平台取代了许多遗留系统，并支持报价、政策管理、计费、、索赔、客户管理和参与流程，为Tower的客户提供了快速、无缝的销售和服务体验。

Tower的首席执行官Richard Harding表示：“我们正在创造一种独特的、增强自助服务能力的体验，以挑战当前的行业规范。”

Tower保险公司已将EIS集团的数字化保险平台作为了其数字化转型计划的基石。

这使得Tower能够在经过简化的和方便的客户旅程中为消费者提供数字化支持的个人和商用汽车、家庭和内容产品。

Tower在Microsoft Azure上部署了EIS套件组件PolicyCore、BillingCore、ClaimCore和CustomerCore以及EIS DXP，作为新业务平台的基础。

基于云的平台取代了许多遗留系统，并支持报价、政策管理、计费、、索赔、客户管理和参与流程，为Tower的客户提供了快速、无缝的销售和服务体验。

“我们通过与EIS集团合作，在非常短的时间内就实现了这一目标。我们现在能够主动与客户接触，并提供易于理解的政策，让客户清楚地了解他们的保险范围，”Tower的首席执行官Richard Harding表示。

“我们正在创造一种独特的自助服务体验，以挑战当前的行业规范。”

Tower的业务遍及新西兰和太平洋岛屿，为客户提供着房屋、汽车、物品、商务、旅行以及其他的个人需求。

该公司表示，它正在重新定位为“一个当代的挑战者品牌，以客户为中心，以数字为先的战略为基础，在21世纪的保险市场中成功竞争”。

Harding说，Tower公司花了大量时间去了解他们的客户，以及他们希望保险的未来是什么样子的。

“我们利用客户提供的信息和反馈，制定了一份蓝图，规划了未来的发展方向，以及实现这一目标所需的技术类型，”Harding表示。

在制定了一个广泛的计划之后，新的平台在不到18个月的时间内就推出了。

Tower的首席运营官Peter Muggleston表示，建立一个以客户为中心、拥有最先进建筑的数字化平台是一项艰巨的任务。

“Tower和EIS团队之间的协作以及有效的敏捷流程利用了云的资源和可伸缩性，这对实现准时交付来说是至关重要的，”Muggleston说。

“现在平台已经就位，我们也已经开始销售带有数字功能的产品了，现有政策的调整也已经开始，这将为客户带来更好的结果，提高效率，并让我们能够充分利用市场的机遇。”

转型的一个关键部分是EIS DXP中的API网关和基于角色的数字化app，EIS DXP是EIS集团的数字化体验平台。

EIS集团表示，Tower可以利用DXP来公开核心的业务功能，并创建一个能够允许用户快速获取报价、访问策略信息、制定策略和账单更改、提交索赔和其他任务的应用程序。

EIS集团的首席执行官Alec Miloslavsky表示：“Tower希望为保险消费者带来新一代的体验，并以无与伦比的速度推向市场，而能够与此相匹配，对我们来也说是一个非常令人满意的体验。”

“我们期待着继续支持Tower的雄心，不断创新，共同创造保险的未来。”

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3、金融行业数字化转型案例：Capital One （美国第一资本金融公司）
DevOps咖啡馆 DevOps咖啡馆
DevOps咖啡馆
微信号 devopscoffee
功能介绍 Franklin 许峰（EXIN DevOps Master讲师）的DevOps小站。聚焦于传统企业的数字化和DevOps转型。介绍DevOps相关的实践、案例以及框架体系。
本文总结自Topo Pal于DOES15和DOES16的两个演讲《Bankingon Innovation & DevOps》以及《DevOps at Capital One: Focusing onPipeline and Measurement》

背景：Capital One（Capital One Financial Corp. ）是一家以投融资及基金管理为基础，集国际贸易、项目开发、投资银行业务为一体的多元化国际企业集团，总部位于美国特拉华州。

DevOps缘起：说起来这家成立只有20多年历史的银行在美国银行业里绝对算是个初创公司。公司一直都是以信息技术的采用见长，尤其是在数据分析、数据科学方面，但在软件开发方面之前都是采用外包的方式，并没有被定义成公司的核心业务。但银行业的数字化趋势，尤其是手机上的交易量已经远远超越了传统的交易渠道，促使他们开始把软件开发作为重中之重来对待。

创始人兼CEO RichFairbank能有如此深刻的认识很不容易

痛点：Capital One的DevOps之旅开始于2014年。当时，CapitalOne的软件开发实践和很多传统做法没有什么不同：大量外包，瀑布模型，季度发布，手工流程，变更请求。和上一期介绍的KeyBank从大事故而痛定思痛不同，他们是从一个小问题触发反思的。在某次代码检查会上，大家发现一个测试失败是由于某个XML文件里的tag不配备造成的。按理说，这么小的问题改了再提交就可以了。但是因为开发工作是由另外一家公司负责，他们需要发起变更请求，而且代码修改后的构建流程（编译、测试、部署等）就需要至少2天时间。这个小小的问题让CapitalOne的技术团队开始反思他们的构建流程，并决定从这里下手。

他们从一个小的团队开始优化构建流程（其实就是最小版本的Pipeline – 部署流水线），最终把时间从2天缩短到几分钟。于是，这个实践逐渐在CapitalOne蔓延开来，所谓星星之火，可以燎原。

尝到甜头之后，Capital One开始认真思索企业级的DevOps策略。可以看到，这一企业DevOps框架涵盖了从业务、到开发、到运维，最后加入了信息安全策略（对金融业安全监管尤其重要）。他们称其为DevOpsSec。

Capital One的企业DevOps框架

Capital One继续改善流水线的效率。除了开发测试这些，要想真正打通流水线，还需要搞定环境/服务器的搭建和管理。之前新建一个服务器要走完62个步骤，耗时60天，开发团队的抱怨很大。CapitalOne决定：直接上云！2015年的时候还是只有开发和测试等环境在云上，到了2016年，生产环境也放云上了。

Capital One的流水线（Pipeline）

另外，Capital One发现开源真的是宝。他们不止大量的采用开源工具（”Open Source First”,非开源系统会被严格审查），还积极加入开源社区。他们发现开源自己的工具可以让代码质量大大提高，并且大大促进了持续体验和持续学习的DevOps文化。

Capital One的开源第一（OpenSource First）策略

从2015年的DOSE大会上Topo的介绍，已经可以看到他们经过1年多的努力，已经做到了非常好的成果：
·     代码提交频率：从之前的随意到每天100多次的提交
·     集成频率：从每月1次到每15分钟一次
·     部署流程：手工变自动化
·     部署到QA和和Perf（性能）环境频率：从每月1次每天4次
·     部署到生产环境频率：从每月或每个季度1次到到每个迭代1次
·     单元测试覆盖了：从没概念到~90%

2016年继续改进流水线，已经能够做到：
·     发布到产品环境的频率：从每个Spring一次到每天1+次
·     自动发布的应用软件数量达20个
·     一个应用软件每天最大的发布次数达到34次

所以说DevOps的转型可以很快。现在，Capital One很骄傲地宣称自已有了和两年前完全不同的DNA：自己开发软件，所有环境都在云上，微服务，开源，DevOpsSec和持续交付。确实，CapitalOne在DevOps之路上是远远超越了很多同业的。尤其这一旅程也只用了2年多时间。

Capital One认为转型有三个关键中的关键：
·     外包转向自建开发团队（外包公司要努力了）
·     功能团队转成产品团队（一个产品团队就像一个多兵种的行动小组）
·不再区分Dev，Ops，QA，还是RM
（Release  Management），大家在写代码，都是Engineer

转型的的三个最关键策略/实践

总结下Capital One的转型之路:

Capital One的DevOps之旅时间表

从这两个演讲中笔者听到最多的就是流水线，开源和安全。尤其是流水线，Capital One的DevOps转型其实就是围绕着这个核心进行的，不断优化，持续改进，在整个公司推广。

Capital One总结了要做到真正的流水线，以下15个特性是必须的:
1.    版本控制
2.    最优的分支策略
3.    代码静态扫描
4.    80%以上的单元测试覆盖率
5.    漏洞（Vulnerability）扫描
6.    开源工具扫描
7.    制品（Artifact）版本控制
8.    环境自动创建
9.    不可变服务器（Immutable Server ）
10.  集成测试
11.  性能测试
12.  每次提交都触发：构建、部署和自动化测试
13.  自动化变更请求
14.  零停机发布
15.  功能开关

读者可以对照检验自己项目的Pipeline是否达标。

我们拭目以待Capital One在2017年在DevOps的转型之旅上会给大家带来什么样的惊喜。

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4、案例研究：平安的数字化转型之路
原创 FORR中国 ForresterResearch
ForresterResearch
微信号 ForresterChina
功能介绍 作为全球领先的独立研究咨询公司之一， Forrester 协助商业和技术领袖，以客户为导向，并以此作为驱动商业增长的发展战略。Forrester 致力于协助客户实现以下目标：启发思考，引领变革。
Forrester
案例研究

How Ping An
Insurance Embraced
Digital To Rewrite
Its Business
Danny Mu, Forrester首席分析师
Meng Liu, Forrester分析师

Danny Mu, Meng Liu

Forrester著名分析师Ted Schadler在去年用”Sorry”一词来评价数字化转型的状态。事实也确实如此。在过去几年中，“数字化转型”在不同的场合被反复提到，俨然成为指引企业前进的北极星。但对于很多商业和技术领袖来说，数字化转型的内涵依然不甚清晰。

在平安科技的峰会上，我们发现平安集团的数字化转型非常具有借鉴意义。它展现了行业巨头始终以用户为中心的理念，积极拥抱人工智能等新兴数字化技术，并最终取得了业务的突破和强劲增长。在2018年，平安集团的营收为五年前的2.5倍，利润达到近三倍。

平安集团的数字化转型从三个方面同时发力：

致力于为客户提供卓越的体验
以用户为中心的观念转变是平安的两大变革主题之一。在主营保险领域，平安不断提高理赔效率，推出”510城市极速现场勘察”等举措，持续提升客户体验。平安吸收互联网公司的免费理念，通过为互联网用户提供医疗、汽车、房产等服务，进而将其转化为金融用户。由于服务众多，平安还推出了“任意门”搭起综合服务的桥梁。良好的客户体验为平安带来了超过5亿的互联网用户，零售金融用户也达到了1.8亿。

利用数字技术实现高效运营
端到端技术变革是平安的另一变革主题。过去十年，平安共投入70亿美元于人工智能、云计算、区块链等技术研发，预计未来十年的投入将达150亿美元。平安集团已拥有25个实验室和超过两万名研发人员，将人脸识别、微表情识别、声纹识别、语音分析、自然语言处理、知识图谱、机器学习等技术渗透到大量业务场景，实现了多项业务的自动化和线上化，并为员工提供数字化业务辅助能力。此外，平安云作为IT支撑平台持续为内部应用的安全和敏捷赋能，并已对外提供服务。

不断创新，扩展业务生态
平安贯彻“金融+科技”的战略，以科技为主旋律，持续在金融领域开疆辟土，并将业务扩展到医疗、汽车、房产和智慧城市等领域。金融壹帐通为中小金融机构提供科技驱动的业务解决方案，已经服务数百家银行。陆金所作为网络投融资平台，入选全球Fintech百强榜前十。平安好医生连接用户、医生、医院和药店，是国内覆盖率第一的移动医疗应用，注册用户超两亿。平安通过收购汽车之家来扩展汽车生态圈，其汽车相关金融保险业务得以发展；汽车之家得以加强金融业务，收购交易一年半后股价增长三倍。

更多信息请参考Forrester最近发布的案例研究报告：《平安集团拥抱数字化重绘业务蓝图》（How Ping An Insurance Embraced Digital To Rewrite Its Business）。

5、安联保险：数字化转型的五大支柱 | 保险科技案例
原创 董兴荣 姚顺意 财资一家
财资一家
微信号 TreasuryChina
功能介绍 财资中国旗下新媒体财资一家，以“引领财资经营，赋能金融创新”为宗旨，以弘扬企业财资新风尚为目标，搭建财务共享、财资管理、企业金融、交易银行、金融科技等场景的工作服务平台为核心，致力提升领域人士的专业能力和工作效能，推动中国财资力水平的提高。

科技将给保险行业带来巨大变化，已经成为保险业内人士的共识。数字化、区块链、人工智能、大数据、云计算等保险科技将重构保险价值链，并赋能和定义未来保险。由泽为咨询主办的2018中国保险科技创新国际峰会上，来自国内外的保险公司领军人物围绕保险科技生态、保险业转型这一话题展开深度交流。

文/董兴荣  姚顺意
节选自《财资中国|财富风尚》杂志2018年3月刊

▲ 安联保险集团首席数字官  索尔马兹·阿尔通

目前，安联保险集团每年有超1200亿欧元保费，并且伴随着两位数的增长，发展态势良好。作为首席数字官，索尔马兹·阿尔通负责企业的数字化转型工作，他介绍道：“我们必须要说服公司的CEO高度去中心化，世界在不断变化，我们要适应这些变化并且推动公司不断前进。” 
基于历史积累下来的优势，安联为实现“完全数字化”目标，确立了五个战略支柱：全球数字工厂、全球数字合作伙伴、完全数字业务、投资初创企业和高级商业分析，从多角度实现数字化转型。
战略支柱一：全球数字工厂（Global Digital Factory）。全球数字工厂是指包括产品沟通设计、客户体验、标的物分析等产品生产流程及IT系统搭建的一整套体系。安联全球数字工厂高度去中心化，由不同国家的专家和技术人员组成的客户体验专家团队在这一段时间内完成用户需求探索、跟踪数字化进程、将用户概念转化为数字型解决方案、将解决方案推广到其他国家的全过程。在全球数字工厂中的各种资源是开放给各个团队的，可以放到本地系统里，根据不同的实体需求进行相应调整。从创意的提出到数字化解决方案的完成只需6~8周的时间。
战略支柱二：全球数字合作关系（Global Digital Partnerships）。安联与全球的合作伙伴一起建立了技术平台，平台上有来自美国、中国等不同国家的专家，所有的合作伙伴组成一个大的公司，一起推进全球数字化。
战略支柱三：完全数字业务(Digital Pure Play)。安联运用AI、大数据等技术，搭建了自己的模型，若是用户车辆发生事故需要索赔，都可以通过互联网完成。
战略支柱四：投资初创企业（Allianz X）。2016年，安联成立一个独立的平台——Allianz X，Allianz X被称为“公司建设者”，致力于打造“保险技术领域识别、构建全球化的新兴业务模式”。
战略支柱五：高级商业分析（Advanced Business Analytics）。安联开发了诸多高级商业分析的工具，组建了数字工程师、平台分析师队伍，用AI、大数据等技术，希望创造一个数据分析的网络，将整个集团的内容、战略以及在不同国家的调整等各个维度的数据都能够整合起来。
基于上述五大支柱，安联在区块链方面进行了有益的尝试，五家保险公司成立了一个区块链联盟，打造出了行业级区块链应用——B3i，目的主要是创建一个跨行业、跨公司的区块链联盟，将区块链和保险相结合，让保险更加高效。安联使用智能合约等技术将区块链和产险相结合，使得整个行业更加公平。区块链能够让我们在效率和专业上实现提升，区块链的普遍应用是趋势，在未来区块链肯定会发挥更重要的一种作用，并且在很多方面发生作用。

6、拥抱保险科技，泰康保险推进全面数字化转型 | 保险科技案例
原创 董兴荣 姚顺意 财资一家
财资一家
微信号 TreasuryChina
功能介绍 财资中国旗下新媒体财资一家，以“引领财资经营，赋能金融创新”为宗旨，以弘扬企业财资新风尚为目标，搭建财务共享、财资管理、企业金融、交易银行、金融科技等场景的工作服务平台为核心，致力提升领域人士的专业能力和工作效能，推动中国财资力水平的提高。

科技将给保险行业带来巨大变化，已经成为保险业内人士的共识。数字化、区块链、人工智能、大数据、云计算等保险科技将重构保险价值链，并赋能和定义未来保险。由泽为咨询主办的2018中国保险科技创新国际峰会上，来自国内外的保险公司领军人物围绕保险科技生态、保险业转型这一话题展开深度交流。

文 | 董兴荣 姚顺意
来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2018年3月刊

▲泰康保险集团数据信息中心助理总经理兼基础设施部总经理 杜宇
2011年至今，泰康信息化建设紧跟行业趋势，由云中心建设规划起步，到全面拥抱互联网，向移动互联转型，建立大数据框架体系，再到目前的智能化、平台化、生态化建设策略，泰康的全面数字化转型逐步推进。
泰康保险在科技驱动的大背景下，一直致力于数字化创新转型。泰康保险在创新方面总体来说做了五项工作，第一个是销售全流程互联网化，第二个是客服全流程移动化，第三个是让数据产生红利，第四个是人工智能融入业务场景，第五个是区块链积分应用。
一、销售全流程互联网化。目前泰康个险渠道全部新产品均通过微信进行投保，手机投保比率在80%以上。面向客户的2C、2A的销售工具也做了一些，比如微助理、微钱包，微助理是面向个险代理人队伍提供微信端销售支持工具，累计使用人数超50万，微钱包是面向个险代理人队伍提供微信端佣金发放和理财工具，这对于销售人员来讲是一个划时代的变化，以前销售人员销售一张保单之后需20~30天之后才能拿到佣金，而微钱包是他的直接佣金，销售一张保单佣金直接到钱包里面。并且面向个险续期收展队伍提供移动端工具支持，涵盖客户管理、活动量管理等功能。
二、客服全流程移动化。泰康保险将客户服务全环节，投保、咨询、查询、交费、服务、理赔等6大类39项功能搬至微信平台，实现客服基础功能的移动化。
三、让数据产生红利。数据驱动是移动应用建设的重要支撑能力，推动公司业务经营活动数字化，实现大数据驱动业务、运营和管理是泰康大数据建设的重要目标。目前，泰康已经完成大数据平台建设，正在推进大数据应用实践，在语音大数据、两核大数据、营销大数据等方面深化应用。比如，泰康95522客户服务中心通过语音的转译变成销售的线索，产生保费，到目前为止已经超过10亿元。
四、人工智能融入业务场景。泰康保险以场景应用为切入点，带动人工智能平台建设。
五、区块链积分应用。区块链现在还是比较新的话题，保险行业的诸多单位都在尝试，对整个行业将会产生深远的意义。

7、案例 | 农行数字化转型之移动应用平台建设思考与实践
数邦客
数邦客
微信号 databankers
功能介绍 拥有国内最全面的数据服务资源库，集解决方案、应用案例、行业专家、服务商为一体，我们发现并构建大数据的时代价值，为供需双方搭建沟通桥梁，引导产业健康发展。
01
背  景
移动互联、大数据、云计算、人工智能、5G等新兴数字化技术爆发式增长，极大改变了当前经济运行方式和社会生活方式。个人客户的经济行为正在快速实现全面的网络化。我国有8亿网民、7亿移动互联用户，每人每天看手机的时间超过4个小时。从银行业来看，数字技术革命突飞猛进，客户需求行为巨变，同业竞争格局正在重组，全球银行业迎来百年未有之大变局。在这股数字化技术浪潮下，农行适时提出“数字化转型”核心战略，以提振改革新动力，加入数字化金融发展快车道。

围绕“数字化转型”战略，农行进行全面的系统再造，在IT领域重点发力新一代数字化云平台，目标是能有效支持数据共享复用、系统互联互通、产品快速迭代、服务模块搭建、应用弹性扩展。按照“薄前台、厚中台、强后台”的架构体系，中心积极推动、加快部署移动应用平台建设，重点满足产品线上化过程中客户触点灵活扩展、产品迭代创新和低成本试错的需求。
02
问题与挑战
面对互联网极具创新、速度更快、更加普惠的竞争与挑战，商业银行移动互联网金融需要第一时间响应和引领市场热点，赢取市场主动权。统一强大的移动应用平台，可快速实现从云到端的整体服务，提升开发效率，适应互联网的变化。而当前金融业务的多样性、应用场景的复杂性导致移动研发面临诸多问题与技术挑战。
01
移动终端复杂

平台种类多、机型多、设备兼容性问题突出。
02
移动应用体验欠佳
启动加载速度慢、运行不稳定，频繁出现卡顿、闪退、白屏问题。
03
移动性能挑战严峻
移动设备流量、电量用户敏感，移动应用占用内存、存储不断增大，网络通讯载荷不断加重。
04
移动工程复杂
开发、构建、测试、集成困难，多团队并行开发要求高。
05
基础服务能力薄弱
移动分析、消息推送、移动发布等移动中台能力不足，移动应用的开发、监控、运维等面临很大挑战。
06
移动环境复杂
多种前端需要接入，异构后端服务需要导出，调用链路复杂，连接前后的高性能高可靠网关需求凸显。
总体上，行业内缺少高度统一的研发框架，缺少一站式移动应用解决方案。面对复杂的移动环境等问题，移动应用平台的解决方案应聚焦于客户端框架能力与配套的基础服务能力建设。
03
同业现状
随着移动互联的普及，以及通讯、支付技术的完善，移动社交、移动消费表现出常态化，金融已成为大众经济生活重要的基础支撑，金融消费已衍生出越来越多新的诉求。移动互联网对传统金融服务的影响不仅体现在渠道、产品等单一层面，移动银行、移动支付、移动证券等移动金融服务俨然发展成为新的生态、新的蓝海。金融市场关注的不仅是如何增大体量，更重要的是如何提升用户可获得性与便捷性，移动技术与金融服务相结合的空间日益增大。在移动金融领域需要不断研发能够适应产品快速开发、快速升级、维护简单、高可用等特点的产品。为适应市场的竞争环境，应对移动互联的问题与挑战，各家商业银行通常采用自研结合采购方式建设统一完整、跨平台、高效率的移动应用平台，以支撑各个移动金融产品线的发展。
某国有商业银行
移动应用平台体系涵盖移动开发框架、移动端组件、服务端支持、运营支持等，提供从创建应用、开发、测试、发布部署、运营、运维端到端的一站式解决方案，其开放、标准的框架无缝打通了移动生态中各个手机客户端的业务。
某股份制商业银行
移动应用平台客户端采用混合式跨平台开发模式，服务端提供监控、配置、日志、推送、分析等服务，实现移动应用开发、部署、增量更新以及设备管理等功能，通过对客户行为分析与精准营销、新终端技术、社交圈、客户价值成长方案等综合运用，将银行网点放进客户口袋。
某城市商业银行

移动应用平台客户端以Native与H5相结合的混合方式实现，服务端主要实现数据展现、报文转换、交易日志、安全、通讯等，并提供标准的一站式的移动端解决方案，包括标准的移动应用产品开发、运营、运维方案，协助银行快速搭建稳定、高质量的移动应用，并可持续集成银行服务。
某农村商业银行

移动应用平台采用云端一体的架构模式，包括移动开发平台、移动服务平台（消息推送、身份认证、安全服务）、移动管理平台（应用管理、版本管理、设备管理、日志管理、服务监控）以及云端编译平台，并提供集业务分析、场景原型、开发、安全、部署、运维、管理、监控一体化的企业移动应用解决方案。
银行同业均致力于将移动应用平台打造成面向移动应用开发、运行、运维等全生命周期提供全套技术支撑的一体化平台。相比较而言，上述同业的移动应用平台在移动应用全生命周期提供的技术支撑表现为不同程度的乏力，体现为：客户端动态化、模块化能力较弱，多团队并行开发支持不足；移动发布、消息推送、数据同步等基础服务能力较弱；灰度发布方式单一，用户行为分析、业务监控等分析监控能力欠佳；移动网关对接口服务的管理功能较少。
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农行移动应用平台建设
农行通过自研结合采购方式建设新一代移动应用平台（UMAP），UMAP平台是支撑农行移动应