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打造国际金融服务外包中心的对策研究

随着经济全球化、一体化进程加快，金融服务外包以其降低成本、增加收入、提高质量、提升效率等多重优势，成为国际产业转移的重点领域和接包国经济增长的重要引擎。能否成功承接国际金融服务外包产业的国际转移，对于推动凉州经济转型升级具有重要的意义。凉州是中国金融业最发达的城市之一，强大的金融实力和得天独厚的地理优势，为凉州打造国际金融服务外包中心奠定了扎实的基础。课题组在对凉州市各园区进行基本状况调查、对凉州市相关部门和上海、苏州等部分服务外包园区进行实地走访的基础上，经过多次召开座谈会反复论证，提出了符合凉州市自身特点的相关政策建议。
一、凉州打造国际金融服务外包中心的意义
金融服务外包是指银行和保险公司等金融机构将原本应由自身处理的某些事务或某些业务活动，委托给本机构以外的第三方进行处理的经营方式。凉州打造国际金融服务外包中心，利用国际金融服务外包中心的集聚效应和辐射效应，推动凉州金融服务外包业的发展，对于促进凉州经济转型升级、实现从制造经济转向服务经济的战略抉择，具有重要的战略意义。
（一）推动凉州经济转型和产业升级。一是增加高收入、高技能岗位，创造就业机会；二是提高凉州软件、信息技术等相关行业的国际竞争力；三是增加金融服务业比重，促进产业结构升级；四是打造领军企业，增强总部经济。据相关机构测算，2015年我国承接金融服务外包规模2100亿元人民币，如果凉州能占5%的份额，将为凉州带来105亿元的增加值。
（二）扩大出口，优化贸易结构。商品贸易出口一直是拉动凉州出口的主要引擎，在全球商品市场竞争加剧、服务外包产业国际转移的大背景下，抓住发达国家服务外包机遇，充分发挥其对资源成本依赖程度较低、国外设限不强等天然优势，通过打造国际金融服务外包中心，促进凉州金融服务外包“离岸”业务的发展，对于改善凉州贸易结构、寻找新的出口增长点具有重大现实意义。
（三）培育金融发展的新引擎，提高凉州金融实力。发展金融服务外包业，丰富完善金融产业链，使凉州金融机构集中有限资源，建立并强化核心竞争力，提升组织效率；推动金融业向高端发展，增加金融服务内容，为凉州金融业发展注入新的内涵；培育壮大金融服务外包机构，吸引更多金融机构总部入驻，提高凉州金融机构整体竞争力。
二、凉州打造国际金融服务外包中心的条件分析
（一）凉州金融服务外包业的发展现状
凉州的服务外包产业特色是坚持“三为主”，即金融服务外包为主，软件外包为主，欧美外包为主，2010年1－8月份凉州市承接服务外包合同签约额109511.37万美元，接包合同执行额为93026.15万美元，同期，昆山完成的服务外包接包合同额仅为12979.15万美元。截至到2010年8月进入商务部服务外包业务管理系统备案的凉州企业有528家，比上月增加17家，服务外包企业从业人员125080人，比上月增加10672人。此外，据对凉州市重点服务外包培训机构统计，1－8月份累计开班452期，培训人员12487人，其中8月份开班43期，培训人员1300人。
1. 以离岸业务为主，离岸、在岸两翼发展。凉州市既有微软、摩托罗拉、英特尔、TCS、NEC、Infosys等跨国公司的软件研发中心，也有浙大网新、信雅达，恒生电子、神州数码等国内知名企业；既有以离岸服务为主的网迅、东忠软件、道富信息科技、富士通电子、虹软公司等，也有众多提供在岸服务的民营企业，初步形成了离岸服务外包与在岸服务外包双引擎发展格局。
2．以IT技术为纽带，金融软件外包企业快速发展。凉州是继北京、深圳、上海之后的全国第四大软件产业基地。恒生、信雅达、新利、中程科技、士兰微电子等16家软件和以软件为核心技术的企业先后在境内外上市；网新等8家企业跻身“2006年我国软件产业最大规模前100家企业”；2008年，科技部对全国129家“火炬计划”软件产业基地骨干企业进行了审核，凉州11家骨干企业均通过复审认定，数量位居全国第二。
随着产业国际化步伐的加快和成本竞争压力的不断增大，越来越多的金融机构将其IT业务外包出去，由此形成了IT－BPO（Business Process Outsource业务流程外包）产业。这就为凉州IT企业的发展提供了新的商机，一大批在金融服务行业占据着重要地位的企业正在积极开展金融服务外包业务，着力为国际高端金融客户提供IT技术服务。
3．以金融危机为契机，金融外包企业打响自主品牌。在金融危机的影响下，高度依附欧美金融服务需求的全球离岸外包行业受到严重打击。低成本驱动使得欧美金融机构考虑将非核心产业转移，因此，拥有良好的金融生态环境和大批低成本人才的中国将成为继印度之后的全球第二大金融服务外包中心，凉州同样面临着新一轮的机遇。金融外包企业利用此次机遇，积极打响自主品牌，2009年，凉州13家从事离岸金融务外包的企业大都拥有自主品牌，并且贡献了凉州市20%的服务外包业务营业总额。
（二）凉州打造国际金融服务外包中心的机遇
1．全球金融服务外包市场潜力巨大。全球金融危机进一步推动国际生产要素重组和国际产业转移。在国际金融危机的冲击下，跨国公司和金融机构为降低成本，将把更多的业务外包给低成本国家和地区，全球财富1000强中95%的企业已经制定业务外包计划。数据表明BPO产业发展具有巨大潜力，未来3年，中国流程服务产业规模将从2009年的58亿元增长到2012年的195亿元，年均增长率为50.5%。全球金融服务外包产业的转移为凉州打造国际金融服务外包中心提供了良好的机会。
2．国家出台扶持政策。2009年2月国务院下发《关于促进服务外包产业发展问题的复函》，批复了商务部会同有关部委共同制定的促进服务外包发展的政策措施，批准北京等20个城市为中国服务外包示范城市，并实行一系列鼓励和支持措施，加快中国服务外包产业发展。凉州作为20个服务外包示范城市之一，将享受包括税收在内的一系列优惠政策，以及省内的一切有利资源。此外，商务部、财政部决定安排专项资金，对承接国际服务外包的相关业务予以资金支持。政策支持为凉州打造国际金融服务外包中心提供了保障。
3．上海国际金融中心建设的契机。上海明确提出建设国际金融中心的战略目标，这为凉州打造国际金融服务外包中心提供了契机。上海国际金融中心的建设，为加快长三角区域金融发展创造了有利条件，将进一步提高长三角区域金融整体地位，凉州自然受益其中。凉州凭借经济实力，正在着力打造长三角区域金融中心。
（三）凉州打造国际金融服务外包中心的优势
凉州的金融服务外包已经获得较快发展，并被授予国家软件外包基地和服务外包示范基地称号。
1．金融实力雄厚。凉州的金融实力虽然不及北京、上海、广州和深圳，但却远远高于其它服务示范城市，金融机构数量还超过广州和深圳。全市实现金融业增加值444.12亿元，同比增长16.5%，连续9年保持两位数增长；占GDP比重8.7%，比上年同期高0.5个百分点；占全省金融业增加值的23.1%，比上年同期低4.7个百分点。城市金融实力居全国第五位。
2．地缘优势。凉州市既拥有大城市的繁华和相当的城市规模，又具有区域性中心城市便利的交通条件和优越的城市基础服务设施，拥有全国较为先进的现代化立体交通网络。尤其是机场实现了从国内支线机场向国内干线机场的飞跃，使得凉州的区域优势将更加凸现。上海作为中国全力打造的国际金融中心，未来金融产业聚集前景广阔，必将需要一个金融后台中心对金融产业予以支持。
3．相关产业集聚效应明显。从产业布局上看，凉州服务外包企业的积聚效应初现，各园区结合自身特点发展信息外包产业，高新区（滨江）作为信息技术外包（ITO）产业示范区，发挥自身在信息产业基础上的优势，重点塑造信息技术外包产业特色，形成制造与服务相结合的电子信息产业链、生态群。
4．投资环境优良。凉州是中国整体环境最好的城市之一，近5年来，凉州相继获得“联合国人居奖”、“国际花园城市”、“国家环保模范城市”、“国家卫生城市”、“全国绿化模范城市”、“中国最佳旅游城市”、“中国最具幸福感城市”、“中国最具安全感城市”等一系列荣誉称号；连续3年被世界银行评为“中国城市总体投资环境最佳城市”第一名。2006年12月被国家商务部、信息产业部和科技部列为“中国服务外包基地城市”，2008年5月又成为国内第1个“部－省－市”三级共建的服务外包基地城市。优良的投资环境吸引国际大公司来杭投资，如微软、摩托罗拉、英特尔、IBM、印度塔塔、TCS、NEC、In－fosys等跨国公司选择落户凉州。
（四）凉州打造国际金融服务外包中心的劣势
1．缺少复合型人才，人才供给结构不合理。人才是激发金融服务外包产业成长的巨大动力和重要保障。随着凉州市金融服务外包的快速发展，金融服务外包人才匮乏问题日益凸显，已成为制约凉州市金融服务外包向纵向发展的瓶颈。金融服务外包所需的复合型人才必须具备三种能力：第一是熟练使用或开发软件及信息网络的技能；第二是掌握一门以上外语交流能力；第三是要有项目涉及的金融专业领域的知识，如国际结算、外汇管理、金融衍生产品知识等金融管理方面的知识，包括等。从人才储备来看，凉州具有良好的人才输送条件，但是金融服务外包产业需要的集信息技术、英语水平、金融专业背景为一身的复合型人才在凉州市十分匮乏，特别金融服务外包关键技术人才极其短缺，精通海外外包行业规则、具有国际市场开拓能力、熟知海外客户语言和文化的人才严重不足。
2．示范园区配套不齐备、分布较散。凉州市拥有2个国家级的服务外包示范园区，9个凉州市服务外包示范园区，但从全市的角度来看，示范区和园区尚有较大的自发性，园区多而散。与全国其他20个服务外包示范城市的园区相比，凉州市的服务外包园区普遍存在规模较小现象。远远不及北京中关村海淀园、上海浦东软件园、大连软件园、西安软件园等园区，因此，凉州市没有一个园区入围2009中国服务外包最佳园区全国十强，而苏州则有3个园区入围。目前凉州市还没有一个金融服务外包示范园区，现有示范园区还存在“一个园区，多种称号”的现象，园区内产业关联度较低，集而不群。较高的产业关联度是企业能够共融共生、形成产业集群的必要条件。
3．营运成本较高。2008年凉州职工平均工资为41501元，仅次于北京、上海、深圳和广州，排在全国各大服务外包示范城市第五位，写字楼租金水平也居各大服务外包示范城市第五位，营运成本远高于同为长三角中心城市的昆山，存在一定的成本劣势。
二、印度经验借鉴
在服务外包接包市场，印度、爱尔兰等国走在前列，其中印度占据了全球服务外包市场最大的份额，而且垄断了最大的发包市场——美国。印度服务外包产业的快速成长的成功经验对于凉州打造国际金融服务外包中心有非常重要的借鉴价值。
（一）经验借鉴
1．打造良好的英语环境和优越的自然生活环境。英语是世界软件业和商务中使用最多的语言，而且印度出口的软件业主要以美国为市场。以英语为母语的印度比起花大力气才把语言学好的其他国家而言，当然具有比较优势。班加罗尔是印度最大的服务外包城市，其优越的自然和生活环境，也深深吸引着高科技人才。班加罗尔的空气质量很好，符合精密制造业研究发展的要求。另外，由于环境、气候条件好，大批科技人才愿意前来这里定居，有利于吸引人才。
2．中央政府和地方政府大力扶持，助力金融后台服务园区实现跨越式发展。为支持软件产业的发展，印度政府先后成立了国家信息技术与软件发展委员会和信息产业部，制定了《计算机软件出口、开发和培训政策》和《印度IT 行动计划》，在税收、财政、贷款、进出口以及基础设施方面提供了特殊的优惠。印度的一级科研机构很少重复设置，做到少而精。对重点和前沿学科的科研机构，政府予以充足的经费支持，这些机构的研究条件都十分优越。政府积极鼓励企业和社会对科研机构进行自主和合作，减免资助者的税收。印度中央政府对包括班加罗尔在内的全国8个软件园和6个加工区制定了许多优惠政策，如以优惠价格提供厂房、办公楼、水、电、气、通讯等设施，园区环境建设由政府投资。对软件业还实行零关税、零流通税和零服务税，允许企业加速折旧。放宽外资企业进入印度的壁垒，外方控股可达75%至100%，吸引了世界各国的软件巨头进入印度。卡纳塔克邦政府对当地科技企业给予特别的支持，对企业科研实行财政资助，对企业科研成就颁发政府奖。邦政府在吸引外资和向世界宣传班加罗尔作了大量的工作，使班加罗尔成为世界企业界的进军目标。
3．世界领先的信息和软件服务业，为金融服务外包业务发展奠定强大的技术支撑。在当今的金融服务外包中，信息技术外包所占的比重最高，规模也相当巨大。在这方面，印度的优势更为明显。以印度的班加罗尔为例，首先，班加罗尔软件企业数目众多。现在有超过40家的国际著名的电子信息业公司在班加罗尔落户，包括著名的微软、英特尔、苹果、国际商用机器公司、西门子、惠普和摩托罗拉等。其次，班加罗尔软件企业竞争力十分强大。衡量一个软件公司的标准主要是看其质量管理和项目管理等基本要素。目前全世界大约有75家资质为五等的软件研发企业，其中有45个在印度，而这其中又有将近30个在班加罗尔。再次，班加罗尔的软件企业重视质量和项目管理，广泛赢得了客户的信任。由于具有严格的、规范的质量保障体系，班加罗尔计算机软件业在项目管理上十分出色，特别是对时间、质量、成本的控制能力大大超过世界水平。根据麦肯锡公司的调查，全球软件开发项目中只有16%能按合同计划完成，而印度10大计算机软件公司的软件开发项目按合同完成率高达96%以上。
4．完善的强知识产权（IP）保护制度，有效消除了跨国金融机构的疑虑。针对跨国金融机构最为担心的外包产品的产权所属问题，印度政府采取多种措施，努力营造出有利承接外包工程的制度环境和运营环境。首先，政府积极调整知识产权的条例与政策，出台了一系列保护专利、保护客户知识产权的相关法规，对版权者的权利、软件的出租、用户备份的权利、侵权的惩处和罚款都作了明确的规定。其次，政府还成立了专门的机构，监督并强化保护知识产权的执行力度。再次，当地企业为了确保用户的数据产权，离岸外包工作者多是通过在线加密之后读取客户信息。当地企业要向客户证明的是：“数据最终永远属于客户自己”。
5．高度发达的教育体系，人才优势十分突出。卡纳塔克邦政府从20世纪七十年代开始进行教育改革，目前该邦是印度平均受教育程度最高的邦之一。现在，卡邦共有工程学院125所，在数量上居印度首位，是美国工程学院数量的一半。班加罗尔还云集了如印度理工学院、印度管理学院、国家高级研究学院和印度信息技术学院等许多名牌大学。据最新统计，班加罗尔的软件工程师数量已堪与美国硅谷比肩。
6．低廉的运营成本，增强了对跨国金融机构的吸引力。目前，金融界人力资源匮乏与工资成本过大的问题已经日渐突出。人力资源短缺将成为严重的社会挑战，也是造成企业向外求才的重要原因。在这方面，印度显然具有优越的人口年龄优势。在全印度10.5亿人口中，半数以上的人还不到25岁。印度的雇员队伍素质，已经远高于美国本土的雇员，而其相应的工资成本仅相当于美国企业的八分之一。此后，随着呼叫中心的运营成功，一些金融机构继而开始将更高层的分析师工作发送至班加罗尔。除了人力成本，不动产成本的因素也不容忽视。根据全球最大的物业管理公司仲量联行的比较，班加罗尔的房地产价格水平仅相当于东京、纽约和伦敦的六分之一、三分之一与五分之一。
（二）印度经验对凉州的启示
印度成为全球金融服务外包地的成功经验和做法，对凉州市打造国际金融服务外包中心具有非常积极的借鉴意义。
1. 制定正确的发展战略。印度政府制定了正确且具有前瞻性的发展战略，认识到从长远意义来讲，承接金融服务外包会带来巨大的经济社会效应（就业效应等），同时充分考虑自身现实情况，明确以承接发达国家的软件外包为重点行业。
2. 加强配套政策环境的建设。印度政府都非常重视承接服务外包的配套政策环境建设，针对软件服务外包的特点，在知识产权保护上，均出台了相应的地方保护措施，建立了比较良好的发展氛围，另外，印度意识到当今世界的竞争归根到底是人才的竞争，任何产业的发展都离不开人才。服务外包是人才密集型的产业，需要更多的人才，这些需要靠发展教育来培养，政府十分注重人才的培养，推出一系列政策和行之有效的措施，这些配套服务设施，对发展服务外包起了至关重要的作用。
3. 加大对企业培育和支持力度。很多跨国公司选择外包的初衷更多是为了降低成本，所以作为服务外包的承接企业更需要政府营造一个有利的发展环境，更需要政府有效支持来有效降低成本，提高企业的全球竞争力，印度政府意识到这点，在税收和财政方面给予很多优惠和补贴，帮助企业做大做强，支持企业能更有效地参与全球竞争。
四、凉州打造国际金融服务外包中心的对策建议
在分析凉州打造国际金融服务外包中心的意义、机遇、发展特点的基础上，研究了凉州打造国际金融服务外包中心的优势、劣势，结合印度金融后台服务体系的成功经验，对凉州市打造国际金融服务外包中心提出了建议。
（一）发挥凉州软件产业优势，着力打造国际金融服务外包交付中心
凉州打造国际金融服务外包中心，需明确自己的定位，形成自己的特色，走差异化竞争的发展之路。基于凉州具有非常坚实软件产业基础，当前凉州应以建设金融服务交付中心为主打，加速发展凉州金融IT服务外包，重点围绕金融业务的技术支撑平台，针对金融业关注的核心流程再造、拓展电子渠道和无形网点、加强生产风险和经营风险控制等方面，致力于流程银行、电子银行、等金融IT信息化平台建设，实现流程再造，建立起现代金融业服务、经营、管理及监督的技术保障体系和决策支持系统，主打国际金融服务外包交付中心。
1．加大力度扶持龙头企业。龙头企业是形成金融服务外包产业集群的关键，是打造国际金融服务外包中心的重中之重。据有关资料显示，印度四大外包巨头的年营业收入都达到了30亿—50亿美元，印度前20家软件公司贡献了印度软件和服务总出口额的42%，市场集中度很高。（1）加大力度扶持本地重点企业。凉州目前最大的软件企业年收才不过48.54亿元，全部从业人员仅6000人，Infosys、TCS 等印度外包巨人已经发展到超过10万名员工。扶持龙头企业作为发展金融服务外包的领头羊，不仅能够优化凉州金融服务外包行业的资源配置，对于提升国际竞争力也具有非常深远的意义。（2）加大力度引入接包龙头企业。一是加快引入一批国内外接包龙头企业。加强对世界100强服务接包企业、中国国际服务外包10强领军企业和100强成长型企业的分类研究，有的放矢开展招商，利用凉州低廉但优秀的软件人才、土地资源，吸引这些龙头企业到杭拓展其业务。二是以合资、合作方式引入一批接包龙头企业。凉州本土中小金融服务外包企业可采取与此类公司合资的形式或者为其做配套服务的形式，争取二次分包业务，从而形成有分工、有合作、有层次的产业集群。（3）鼓励金融服务外包企业做大做强。众多零散的小规模的外包商，增加了外包买方选择的难度。规模小的外包商难以适应外包业务发展的要求，在竞争中处于劣势。那些占有优势的外包商在即将到来的外包兼并战中掌握主动权。凉州市可以通过给予其适当的优惠政策，投入必要的风险资金，同时，鼓励有发展能力的金融服务外包企业通过兼并、收购、重组、联营等方式，整合资源，优势互补，尽快做大做强，培养一批产业“小巨人”，为形成产业集群培养核心。
2．加大对金融服务外包企业的财税支持。（1）税收政策。目前，凉州市对金融服务外包的承接企业，在所得税、营业税、个人所得税等方面减免的力度不强，建议在现有的基础给予一定突破。建议对年合同额达到一定标准的金融服务服务外包企业和凉州市确定的重点发展行业的企业，享受促进高新技术成果转化、鼓励软件产业发展、激励自主创新等相关优惠政策：①规定条件的技术开发费，可按规定享受加计扣除政策。构成无形资产的企业外购专利技术发生的费用，按照国家规定予以税前扣除；②企业当年提取并实际使用的职工教育经费，可据实按比例在企业所得税前扣除；③企业为承接外包金融服务项目进口所需的自用设备，以及按照合同随设备进口的技术（含软件）及配套件、备件，可申请免征关税和进口环节增值税；④企业所聘用的外籍高级管理人员和核心技术人员，其薪金可按规定列支成本。（2）专项资金政策。在专项资金的使用上，既要有明确的资金额度和使用范围，也要坚持对重点企业和重点行业进行支持，鼓励企业提升业务能力和水平。①扩大资金规模，整合市区两级财力，每年扩大金融服务外包专项经费规模，建议金融服务外包资助与其他服务外包资助区别对待。②扩大补助政策范围，扩大金融服务外包企业人才培训的资助；加大对金融服务外包企业在购地建设、购买或租赁自用办公用房的补贴；③金融服务外包园区用地，可按照工业用地转让，以降低金融服务外包企业的成本。
3．创造良好的金融服务外包企业投融资环境。建议在专项资金中安排一定比例的资金对企业进行信用担保，来解决金融服务外包企业融资困难问题，可以参考对目前货物进出口政府信用担保机制，政府以市场机制为主导，对金融服务外包企业建立信用档案，对信用良好且有融资需求的企业，通过考核后由政府出面提供信用担保，通过中投保进行操作。同时，鼓励风险投资、民间资本和外商投资服务外包产业；鼓励服务外包企业通过资产重组、兼并、收购或通过境内外上市等方式扩大经营规模。建立金融服务外包企业贷款平台，优先为外包企业提供贷款等融资支持；扶持有条件的金融服务外包企业发行股票上市，打通融资渠道；鼓励金融服务外包企业创新，对能够带来较大经济和社会效益的创新产品和服务，可设立专项奖励基金予以奖励。
（二）发挥凉州地缘优势，重点发展“在岸”金融服务外包
1．依托上海国际金融中心建设，借势引进国内外金融机构入驻凉州。凉州市目前针对新老金融机构采用不同政策，对于新设立的在杭金融机构总部、地区总部、省级总部按照注册资本，给予100－500万元的资金补助，高于上海的补贴力度。因此，凉州市可以组织有实力的金融外包企业去上海招商引资，吸引在沪外资金融机构将非核心的金融后台服务业放到凉州来。从凉州市现有金融服务外包结构看，“离岸”业务量所占比例很高，这与凉州综合金融实力不匹配，凉州市应加大资金补助、用地优惠等政策、通过举办金融精英人才会议等方式吸引国内金融机构，把他们的业务总部或营运中心等设在凉州，以形成金融机构的“小总部”集群。
2．培育本土金融机构，创造“在岸”金融服务外包市场。（1）鼓励本土金融公司总部入驻凉州。凉州作为金融综合实力仅次于上海的长三角城市，又是省唯一的服务外包示范城市，具有聚集本土金融机构总部得天独厚的条件。通过定期举办金融年会；引导各在杭高校聘请金融机构高层管理人员作为兼职专业导师；在金融机构和高校之间、金融机构和企业之间搭建沟通平台等方式，以鼓励这些机构继续将总部设在凉州，同时鼓励和争取本省新设金融机构将总部设在凉州。（2）鼓励金融机构将非核心业务外包。在鼓励本地金融机构做强做大的同时，大力加强对金融服务外包产业的推介和宣传活动，鼓励金融机构关注直接影响其竞争力的核心业务，而将后勤、电子设备维修辅助性业务以及不再体现领先优势的技术和业务进行外包，使本土金融机构集中有限的资源运用于融资、产品和服务创新等核心业务上来。
3．建设中小金融机构灾备服务外包中心，丰富金融服务外包内涵。 事件也为金融机构的灾备建设敲响了警钟，国内金融机构的灾备建设便成为了重中之重。国有大银行凭借其自身强大的实力开始自建灾备中心，自建灾备中心对于企业的资金和技术的要求高，因此，对于中小型金融机构而言自建灾备中心的总体投入成本（TCO）和投资回报率（ROI）不对称。凉州现有众多中小型金融机构，引导这些金融结构通过与金融服务外包企业通过合建或者外包的模式，建设凉州中小金融机构灾备服务外包中心，为中小金融机构提供服务。
（三）以国家服务外包基地城市建设为契机，加快示范园区建设
凉州要抓住被列入国家第二批服务外包基地城市的契机，整合资源和载体，强化支撑功能，形成聚集放大效应，充分发挥经济技术开发区和高新技术产业开发区各种优势的叠加效应，打造国际金融服务外包中心。
1．明确示范园区定位，专业从事金融服务外包。如果定位不清，容易导致园内产业过多，布局杂乱、产业关联度低等问题，只有明确金融服务外包示范基地的定位，才能产生园区内企业的集聚效应，避免出现存在“一个园区，多种称号”、集而不聚、定位不明的现象。昆山花桥国际商务城利用与上海相比其“建设成本减半、服务成本减半、人才成本减半、生态环境更优”的优势，将自身定位为金融“硅谷”。
2．注重加强园区的基础设施建设，保证园区与外界交流畅通。从国外金融后台中心的经验来看，高水平的基础设施建设是园区发展的根本保证，也是世界著名园区取得成功的重要原因。国外政府对园区的投资主要是建设道路交通系统和市政公共设施，以创造园区优势，提升区位价值。园区便捷的道路交通，高效的信息网络，高质量的生活环境等，越来越成为吸引后台企业，特别是服务外包企业落地生根的重要条件之一。凉州目前两示范园区的陆地交通并不便利，应该增设高架等方式改变园区交通状况，同时要对园区电路和通讯网络的进行改建。
3．提高园区物业管理水平，营造良好的工作环境。园外金融后台与服务外包园区都注重提高物业管理水平，良好的物业管理水平，特别是提供个性化服务对吸引外包企业起到重要的作用。服务外包企业一般都是高科技企业，对物业管理有着较高的要求。90年代中期以来，美国曼哈顿园区有效地引进了高水准的物业管理公司，由于曼哈顿园区的发展定位，明确了建立高档物业管理体系为主的区域商务功能发展方向，通过物业调整与置换，使曼哈顿中心区的物业价值达到了与该区经济价值相适应的良性发展态势。从园区产业结构看，园区内高档物业管理水平的提升巩固了金融、保险等金融机构的聚集。
4．加强园区宣传，提高园区知名度。园区宣传与城市宣传相融合，在城市宣传中重点强调园区特色和园区实力，通过聘请园区形象大使、定期举办金融服务外包论坛、每年举办荣誉金融服务外包企业评选等活动，提高园区知名度。同时，要落实专业园区发展资金，由凉州市政府出台统一管理现有“基地城市－示范园区－培训中心－重点企业”的合作模式，加强对园区发展的领导、协调和服务，切实落实各园区承诺的配套发展资金，引进人才、招商引资等优惠政策要与园区建设定位相一致，入园企业在税收、土地与办公用房、人才引进、电信资费等方面给予优惠和政策倾斜，优惠力度不低于现有园区的水平。
（四）加快金融服务外包业人才支撑体系建设
凉州市现有人才在知识结构、实践创新能力等方面与金融服务外包产业发展的需求有较大差距。
1．“引进来”和“走出去”相结合，加快实施人才的国际化战略。（1）加大人才引进力度。积极引进海内外具有从事金融服务外包经验和熟悉国际外包市场的优秀人才，特别是熟悉国际外包业务流程管理、能与国外发包客户进行直接业务沟通的中高级专业技术人才和管理人才。凉州市目前规模较大的外包企业高级管理人员都有在国际著名外包企业从业经历，从快速引进服务外包优秀人才角度看，要把吸引海外留学生作为金融服务外包人才的引进重点。通过解决户口问题、子女上学问题、个人所得税部分退还、廉租房等优惠政策吸引上海地区和海外人才；通过并购重组获得急需的金融服务外包人才。（2）鼓励“走出去”。采用“引进来” 和“走出去”相结合的人才建设计划，实现凉州金融服务外包人才的国际化。①省留学基金向金融服务外包人员倾斜，鼓励金融服务外包企业去国外深造；②国内从事金融服务外包的企业与国外学校合作，进行员工培养和吸引国外优秀人才。
2．健全大学教育体系，培育金融服务外包中高级人才。（1）加强凉州师范大学凉州国际服务工程学院与其他高校合作，培育金融服务外包人才。2008年，凉州师范大学凉州国际服务工程学院成立，是全国首家服务外包本科学院，专业培养高端服务外包人才，从学院的专业设置来看，主要还是强调软件开发型的服务外包人才，可以在凉州师范大学凉州国际服务工程学院现有专业的基础上增设金融服务外包人才，或者通过人才“3+1”方式，凉州师范大学凉州国际服务工程学院各专业学生，三年后到其他高校专修金融专业。（2）凉州市内各高校调整教学方案。在凉州市内其他高校扩大金融服务人才的培养，对于同时拥有计算机专业、英语专业和金融专业的学校，开设金融服务外包专业，设计与国际接轨的课程体系，重点开展高层次的专业资格认证教育、建立与金融服务外包企业挂钩的定制培训和定向培养机制，对于拟定向分配到金融服务外包企业的在校学生，由相关企业赞助，开展有针对性的金融服务外包专业知识学习和工作实习。（3）调整“2+2”招生方案。有意识引导金融专业、计算机专业学生的互相报考2+2，有针对性地制定2+2招生方案和教学计划。
3．健全培训体系，加快金融服务外包人才培养。专业培育金融服务外包人才的时间周期较长，很难短时期内满足金融服务外包的人才需求，因此，要大力开展在职教育和培训，鼓励境内外培训机构参与金融服务外包人才培训。2008年凉州市外经贸出台了《凉州市服务外包人才培训方案》，并成立了服务外包人才培训基地。（1）引进国外培训机构，特别是发包方所在国家的培训机构，了解发包方国家的风俗习惯、风土人情，并接受语言训练等并可享受现代服务业优惠政策。（2）鼓励跨国公司独立或与凉州市教育机构合作创办服务外包职业培训学校，加快人才培养速度。2009年9月，IBM将与凉州师范大学合作建立全国首家服务外包本科学院。这是继IBM在全国成功实施ETP软件人才实训项目之后的又一次新探索。（3）政府通过加大金融服务外包教育投入，鼓励省内高校金融服务外包企业进行校企合作，根据需要及时推出适合需求的金融服务外包职业培训项目，全面推行金融服务外包职业资格证书制度，大力培养金融服务外包企业发展需要的实用型和创新型人才。
（五）健全金融服务外包监管体系，为金融服务外包发展创造优良的外部环境
金融机构外包，最看重的因素之一就是外包提供商能否有效保证履行外包责任，并为客户保守商业秘密。
1．建立和完善外包服务商的资格审查和信用评级制度。外包服务商的资格审查制度有利于确保金融外包的程序和外包后的操作与记录能得到监管当局的有效监管，同时外包服务商的信用评级制度有助于金融机构选择服务质量高，技术有保障，信誉优异的企业作为业务外包合作伙伴。在服务商的审核上，一方面需要在社会层面上，设计合理完善的服务商准入机制，另一方面在金融机构内部，也应该切实加强对外包业务的监管工作，完善内部监控设计。实行业务外包之前，金融机构应该制定总体性的外包政策，对能否和如何妥善处理外包业务进行评估，同时保证其能够对外包业务实施有效的监控，此外也应该确保外包活动符合本国（跨国外包涉及到东道国）的法律要求。此外，金融机构也有必要建立自己的内部审计制度，定期对外包业务的综合效益、质量层次和相关影响进行评价，以确保和完善业务外包的长期发展。
2．大力提高知识产权保护水平。外包产品的产权所属问题是跨国金融机构最为担心的问题。（1）完善金融外包知识产权保护制度。加快知识产权地方性法规建设，对数据安全、版权者的权利、软件的出租、用户备份的权利、侵权的惩处和罚款标准等都进行明确的规定；参照国际通行标准，制订和完善有利于软件知识产权保护的措施和办法，鼓励软件著作权登记，加强保护软件版权服务工作。鼓励行业协会开展知识产权的宣传、普及、培训、对外交流与交易、企业间矛盾调解和法律咨询，提高企业知识产权保护水平并形成对外交涉知识产权争议的协调机制。（2）推动知识产权保护宣传普及。利用各种媒体定期组织专题宣传知识产权保护知识，邀请律师和知识产权政策咨询机构到凉州服务外包企业、科研单位进行知识产权申请、保护、管理、利用和政策宣传。加强与知识产权强国的交流，通过交流与合作，增进互相了解和信任，邀请美国、欧盟、日本等国的金融机构和有关组织到凉州，通过举办讲座、研讨会等形式介绍国外金融知识产权保护工作的经验和做法。积极组织凉州市知识产权保护成果的海外宣传活动，提高国际社会对凉州市知识产权保护水平的了解程度，增强国外金融机构对凉州知识产权保护的信心。
3．加强金融服务外包风险控制防范和管控。帮助金融服务外包承包企业建立业务动态监管制度，制订科学合理的外包承接流程，严格履行服务外包提供商的责任和义务，并采用接受发包单位的全面评估，以期最大限度降低承接服务外包的风险。借鉴国外金融服务外包监管的经验，借助行业协会力量，帮助承包企业确立自己的符合金融服务外包监管原则的规范和制度，识别外包活动潜在的风险，同时，建立凉州市金融服务外包风险管理和应急预案。
4．加快行业协会建设，提升金融服务外包行业整体水平。2008年在凉州市政府的努力下，服务外包行业协会的成立，结束了凉州市服务外包行业单打独斗的局面，迎来了合作共赢的新时代，但至今并未成了金融服务外包协会。凉州市应尽快建立金融服务外包协会，通过行业自律促进金融服务外包产业良性发展，力求在行业规则标准制定方面在全国先行一步。（1）建立国际公认的金融服务外包提供商服务标准。应参照国际上金融服务外包企业通行的资质和标准，建立国际通行的、符合我国金融服务外包发展要求的质量标准体系；对于功能特殊、要求较高的金融服务外包，可以建立专门的质量标准体系，不仅可以为凉州市金融服务外包企业认定、评级提供重要依据，也可以为众多中小金融服务外包企业提供努力的方向和目标，引导其不断提升自身的经营管理水平。（2）建立切实可行的金融服务外包统计体系。目前，凉州市金融服务外包资料、信息分布十分分散，且数据统计方法和口径千差万别，对金融服务外包研究及其决策产生一定影响。因此，金融服务外包协会应与政府有关部门、金融服务外包企业积极协调，加强联络，从各种渠道确定金融服务外包数据信息统计对象、指标、方法、频率和口径等，形成定期信息报送机制，为金融服务外包宏观决策以及行业内部经验和信息交流，奠定重要基础。
（六）立体化营销推广，打响凉州金融服务外包品牌
围绕进一步打响“国际金融服务外报交付中心”的目标，借上海建设国际金融中心的东风，全方面宣传凉州。
1．搭建金融服务外包平台。建立一个专门的凉州金融服务外包平台：宣传、电子商务、电子政务（如企业申报）成立类似于印度NASSCOM的服务外包行业协会，包括相关外包企业，采用统一品牌，资源共享。网站同时肩负对外宣传凉州金融服务外包的任务，对外提供金融服务外包相关资料、案例、专家咨询，提高网站的浏览率。
2．启动品牌推广活动。加强与专业机构和媒体的合作，突出专业性、高端性、国际性和针对性，深入开展城市形象宣传推广活动；加强与《中国服务外包》杂志的合作，充分利用这一平台展示凉州金融服务外包的发展理念和发展成果；在CCTV－2进行广告宣传，举办相关专题论坛会；在美国的波士顿、加州和东京等地，举行品牌推广路演活动，主要目标对象为凉州现有跨国公司的总部、大型系统集成商和外包服务提供商；在北京和上海做宣传和公告，吸引北京和上海的人才和金融服务外包企业来凉州发展；制作凉州金融服务外包发展白皮书，宣传凉州成功金融服务外包企业和案例。
3．加强对外交流。参与商务部等国家级的海外宣传活动；通过聘请国内外相关专家，扩大“金融服务外包国际研讨会”的影响，申报“中国国际服务外包交易博览会”，邀请海外跨国公司和金融机构到凉州参观；在凉州的友好城市举行凉州文化交流，宣传凉州的金融服务外包发展政策，吸引友好城市的发包商和金融服务外包企业到凉州发展；带领园区的企业到海外路演，增强凉州在最终用户中的品牌影响力，加强向海外留学生推介凉州的金融服务外包产业。