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银行从业资格考试公共基础第五章预测试题

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银行从业资格考试公共基础第五章预测试题
一、单项选择题
1．中国人民银行的直接检查监督权不包括（　　）。
A．执行有关存款准备金管理规定B．与中国人民银行特种贷款有关的行为
C．执行有关人民币管理规定的行为．D．经批准对银行业金融机构进行检查监督
2．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形的，不予（）将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以（）。否则将严重危害金融秩序，损害社会公众利益。
A．接管B．重组C．撤销D．宣告破产
3．以下不属于中国银监会的其它监督管理措施的是（　　）。
A．审慎性监督管理谈话B．强制风险披露C。查询涉嫌违法账户D．直接冻结有关涉嫌违法资金
4．银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的由银行业监督管理机构责令改正、逾期不改正的处（　　）罚款。
A．20万元以上50万元以下B．10万元以上30万元以下
C．5万元上50万元以下D．50万元以上200万元以下
5．洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，经过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入的方式属于（　　）。
A．保密天堂B．利用现金密集行业C．走私D．利用犯罪所得直接购置不动产
6．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（　　）应履行的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会B．所有商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心
7．国务院反洗钱行政主管部门是（　　）。
A．中国银行业监督管理委员会B．中国保险监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会D．中国人民银行
8．下列属于大额交易的是（　　）。
A．一笔25万元人民币的现金汇款
B．当El累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
9．中国人民银行的监督管理措施不包括（　　）。
A．直接检查监督权B．建议检查监督权C．特定情况下的全面检查监督权D．随时检查权
10．银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构能够采取（）措施。
A．接管B．重组C．撤销D．向人民法院申请宣告破产
11．中国银监会对发生信用危机的银行能够实行接管，接管期限最长为（　　）。
A．1年B．2年C．3年D．4年
12．中国银监会能够对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（　　）的行政强制措施。
A．停止其营业B．限制其所有业务C．终止其法人资格D．没收其所有资产
13．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员及关联行为人的账户，经（　　）批准，能够申请司法机关予以冻结。
A．中国人民银行B．地方政府C．纪检部门D．银行业监督管理机构负责人
14．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是（）。
A．当日累计30万元人民币的现金结汇B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
c．单笔或者当日累计人民币交易20万元以下的现金缴存D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
15．（　　）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A．《反洗钱法》B．《银行业监督管理法》
C．《金融机构反洗钱规定》D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
16．金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（　　）。
A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C．其它不依法履行职责的行为D．按照规定建立反洗钱内部控制制度
17．关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（　　）。
A．国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复
B．中国人民银行根据执行货币政策的需要能够建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C．中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D．对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
18．中国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（　　）。
A．基金公司B．互助储蓄银行C．政策性银行D．契约型存款机构
19．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（　　）进行的谈话。
A．股东B．董事、高级管理人员C．员工D．监事
20．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（　　）。
A．立即销毁B．移交国务院有关部门指定的机构C．保存三年后销毁D．退还给客户
21．下列（　　）方式不属于银行业金融机构的重组方式。
A．增资发行B．购买与承接C．合并D．兼并收购
22．中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（　　）。
A．多于5人B．少于5人C．多于4人D．少于2人
23．在商业银行（　　）时，中国银监会能够对商业银行实施接管。
A．严重违法经营B．严重危害金融秩序
C．已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D．损害社会公众利益
24．暂扣或者吊销执照属于（　　）。
A．刑事制裁B．行政处分C．行政处罚D．追究民事责任
25．给予国家公务人员和国家行政机关任命的其它人员行政处分，依法分别由任免机关或（　　）决定。
A．银行业监督管理机构B．中国人民银行C．人民法院D．行政监察机关
26．银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者（　　）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．予以取缔B．对其进行接管C．对其强制重组D．吊销其经营许可证
27．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（　　）。
A．吊销执照B．纪律处分C．行政处罚D．行政处分
28．金融机构经过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（　　）未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方承担B．客户承担C．该金融机构承担D．该金融机构和第三方共同承担
29．对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，能够采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（　　）小时。
A．72B．60C．48D．12
30．国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（　　）监督管理。
A．并表B．直接C．垂直D．全面
二、多项选择题
1．中国人民银行对（　　）有权进行检查监督。
A．执行有关黄金管理规定的行为
B．执行有关反洗钱规定的行为C、执行有关外汇管理规定的行为
D．执行有关人民币管理规定的行为E．定期对银行业金融机构进行检查监督的行为
2．《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处理的方式有（　　）。
A．接管B．重组C．撤销D．暂停营业E．依法宣告破产
3．行政处分的种类有（　　）。
A．警告B．罚款C．记过D．记大过E．开除
4．对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（　　）。
A．予以取缔B．构成犯罪的，依法追究刑事责任C．没收违法所得
D．违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款
E．无违法所得，处以50万元以下罚款
5．下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（　　）。
A．接受并分析人民币、外币大额交易$11可疑交易报告
B．建立国家反洗钱数据库
C．按照规定向中国人民银行报告分析结果
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
E．经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料
6．常见的洗钱方式包括（　　）。
A．借用金融机构B．空壳公司C．伪造商业票据D．经过证券和保险业洗钱E．走私
7．报告主体应报告的大额交易包括（　　）。
A．交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易
B．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金支取
C．单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元或外币等值20万美元以上的转账
D．个人银行账户之间单笔或当日50万人民币50万元以上的款项划转
E．个人银行与单位银行之间外币等值20万美元以上的款项划转
8．金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑报告的，国务院反洗钱行政主管部门的处理措施有（　　）。
A．责令限期改正B．处20万元以上50万元以下罚款
C．直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员，处l万元以上5万元以下罚款
D．处50万元以上500万元以下罚款E．责令停业整顿
9．提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（　　）。
A．责令改正B．并处20万元以上50万元以下罚款
C．逾期不改正的，责令停业整顿D．构成犯罪的，依法追究刑事责任
E．逾期不改正的，吊销经营许可证
10．下列关于国务院金融机构的反洗钱职责说法正确的有（　　）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
11．银行业金融机构有（　　）等情形，由中国银监会责令改正。
A．未经批准设立分支机构B．未经批准变更、终止
C．自行确定有关雇员的高额报酬
12．刑事责任包括（　　）。
A．管制B．拘役C．罚款D．没收财产E．有期徒刑
三、判断题
1．中国人民银行依法履行对银行业监督管理的职能。（　　）
2．执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。（　　）
3．银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其它客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。（　　）
4．行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（　　）
5．金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以30万元以上罚款。（　　）
6．在洗钱过程的融合阶段，洗钱者经过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（　　）
7．单位银行账户之间当日累计人民币l00万元以上的转账属于大额交易。（　　）
8．金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（　　）
9．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务的掉期交易属于应报告的大额交易。（　　）
10．中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（　　）
11．中国银监会能够对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会能够决定终止重组，并宣告其破产。（　　）
12．按照中国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（　　）
13．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，能够与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（　　）
14．金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（　　）
15．个人银行账户之间当日累计人民币l00万元款项划转属于大额交易。（　　）
16．银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（　　）
17．《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含中国的香港、澳门特别行政区。（　　）
18．违反银行业监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，两者没有本质上的区别。（　　）
19．银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构能够取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格。（　　）
20．反洗钱调查中需要进一步核查的，调查人员有权直接查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其它有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，能够予以封存。（　　）
本章预测试题参考答案及解析
一、单项选择题
1．D[解析]中国人民银行经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督，是在银行业金融机构出现支竹困难、可能引发金融风险时，属于中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权。
2．c[解析]银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
3．D[解析]对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，能够申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。
4．B[解析]《银行业监督管理法》第47条规定：“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处l0万元以上30万元以下罚款”。
5．B[解析]由于银行现金交易报告制度的限制，大量现金存入银行容易引起怀疑，越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，她们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，经过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
6．D[解析]建立国一家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息属于中国反洗钱监测分析中心应履行的职责。
7．D[解析]中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
8．A[解析]单笔人民币交易20万元以上的现金收支，属于大额交易。
9．D[解析]本题主要考查考生对中国人民银行监督管理措施的认识及与中国银监会监管措施
的不同之处。只有前三项属于中国人民银行的监督管理措施。
10．D[解析]本题主要考查考生对《银行业监督管理法》的监督管理措施的认识。如果银行业金融机构发生信用危机，国务院银行业监督管理机构能够依法对该银行实行接管或重组；如果银行业金融机构有违法经营行为，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销；如果明显地丧失清偿能力，国务院银行业监督管理机构能够向人民法院申请宣告破产，因此D选项正确。
11．B[解析]依《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行能够实行接管，接管期限最长不得超过2年。
12．c[解析]撤销是指监管部门对其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
13．D[解析]对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，能够申请司法机关予以冻结。
14。A[解析]单笔或当日累计人民币交易20万元以上的现金结售汇属于报告主体应报告的大额交易。
15．D[解析]《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。
16．D[解析]建立反洗钱内部控制制度属于反洗钱义务的主要内容。
17．A[解析]《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，能够建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。故A选项符合题意。
18．c[解析]《银行业监督管理法》第2条第2款规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。故C选项正确。
19．B[解析]银行业监督管理机构根据履行职责的需要，能够与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
20．B[解析]金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
21．A[解析]重组是指经过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，经过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。
22．D[解析]银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。
23．C[解析]《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构能够对该银行实行接管。
24．C[解析]行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其它组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其它行政处罚。
25．D[解析]行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其它人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其它人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。
26．D[解析]银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
27．D[解析]略
28．C[解析]金融机构经过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
29．C[解析]根据《反洗钱法》第26条的规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，能够采取临时冻结措施。临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
30．A[解析]国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
二、多项选择题
1．ABCD[解析]修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国银监会，中国人民银行在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，称之为特定情况下的全面检查监督权。
2．ABCE[解析]按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处理的方式有：接管、重组、撤销和依法宣告破产。
3．ACDE[解析]行政处分的种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。罚款属于行政处罚。
4．ABC[解析]对于非法从事银行业金融机构的业务活动，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下
罚款。故D、E选项不正确。
5．ABCDE[解析]以上5项均属于中国反洗钱监测分析中心的职责。
6．ABCDE[解析]最常见的洗钱方式有：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产或动产、经过证券和保险业洗钱。
7．ABCDE[解析]以上5项均属于大额交易。
8．ABC[解析]《反洗钱法》第32条规定，未按照规定报送大额交易报告或可疑报告，国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款。
9．ABCDE[解析]本题主要考查考生对违反银行业监督管理规定的其它行政处理措施的识别。依据《银行业监督管理法》第46条的规定，以上5项均属国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施。
10．ACE[解析]本题考查考生对各监督管理机构反洗钱职责的划分，主要是中国人民银行与国务院金融监督管理机构的职责的区别。上述B、D两项均属于中国人民银行的反洗钱职责。
11．ABDE[解析]确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为，银监会不能干预银行的正常经营活动。
12．ABDE[解析]罚款属于行政处罚。
三、判断题
1．×[解析]修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行将其履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给银监会。
2．×[解析]执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。
3．√[解析]依《银行业监督管理法》第38条的规定，银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其它客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。
4．√[解析]行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其它组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。
5．×[解析]依《银行业监督管理法》第46条的规定，金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以20万元以上50万元以下罚款。
6。×[解析]在洗钱过程的培植阶段，洗钱者经过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
7．×[解析]单位银行账户之间当日累计人民币200万元以上的转账属于大额交易。
8．×[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训和宣传工作。
9．×[解析]本题主要考查考生对必须报告的大额交易与免于报告的大额交易的认识。国际金融组织和外国政府贷款项下的债务的掉期交易，属于免于报告的大额交易。
10．×[解析]银行业监督管理部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
11．×[解析]银监会能够对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会能够决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告其破产。
12．×[解析]《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了免于大额交易报告的九类交易。
13．X[解析]《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，能够与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
14．×[解析]中国反洗钱监测分析中心的职责之一是接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。因此金融机构需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易。
15．√[解析]个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转即属于大额交易。
16．×[解析]《银行业监督管理法》第34条规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，能够采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查；(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
17．×[解析]《银行业监督管理法》所指的“中华人民共和国境内”不包含中国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
18．×[解析]罚金属于刑事处罚，罚款属于行政处罚。
19．√[解析]题干所述符合《银行业监督管理法》第48条第3款的规定。
20．×[解析]《反洗钱法》第25条规定，调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，能够查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其它有关资
料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，能够予以封存。调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。