储蓄国债操作手册.doc

储蓄国债代销系统操作手册
储蓄国债（电子式）业务系统操作手册
1. 概念
1.1. 储蓄国债（电子式）
储蓄国债（电子式）（以下简称储蓄国债）是指财政部面向个人投资者发行的，以吸收个人储蓄资金、满足其长期储蓄性投资需求为目的，较多偏重储蓄功能而设计发行的不可流通的新国债品种。
它具有如下几个特点：主要针对个人，充分考虑并保护投资者的利益；不可流通性，这也决定其任何时候不会有资本利得；有最低持有期限制，可提前兑付，但要扣除一定的利息；票息的确定较为市场化，利率设计上有一定的灵活性；无利率风险（主要指本金风险）；税收优惠。
储蓄国债与凭证式国债相比主要的优势在于：在以往凭证式国债承购包销机制下，如果出现滞销，银行要占用资金被动持有剩余国债；如果处于利率上行周期，投资者提前兑付过去年度的低利率国债，还会给银行造成经营和支付的双重风险。而储蓄国债分为包销和代销两种，代销券种改承购包销机制为纯代销机制，发行剩余部分退回财政部，提前兑付资金由财政部最后支付，成为真正意义上的中间业务。
储蓄国债与记账式国债的主要区别是：债券存续期内不可上市流通、但在规定时间内可提前兑付。
1.2. 固定期限利随本清债
指以固定期限的储蓄国债年利率为计息利率，投资人在储蓄国债兑付到期日利随本清一次性兑付的储蓄国债品种。
1.3. 变动期限利随本清债
指以分档期限的储蓄国债年利率为计息利率，投资人在任一档期的规定时间内可以提出提前终止投资申请，在相应到期日利随本清一次性兑付的储蓄国债品种。
1.4. 附息固定利率债
指以固定期限的储蓄国债年利率为计息利率，按照一定的频率，在投资期内向投资人分期支付利息，在兑付到期日兑付本金的储蓄国债品种。
1.5. 附息浮动利率债
指以浮动利率(基准利率+固定利率；基准利率可以是法定一年期储蓄存款利率、一年期记账式国债利率等；固定利率指利差)为计息周期的计息利率，按照一定的频率，在投资期内向投资人分期支付利息，在兑付到期日兑付本金的储蓄国债品种。
1.6. 附息通胀指数债
指以一定利差(固定利率)与相应通货膨胀率(基准利率)确定计息周期的计息利率，按照一定的频率，在投资期内向投资人分期支付利息，在兑付到期日兑付本金的储蓄国债品种。
1.7. 债券账户和资金结算账户
债券账户是储蓄国债代销银行为投资人开立的债券托管账户，用以记载和反映投资人持有的储蓄国债余额。
资金结算账户是投资人认购储蓄国债时用于资金结算的个人结算账户，现为借记卡主账户或活期结算存折（必须为凭密、通兑存折）账户。
债券账户与资金结算账户一一对应，因此可以使用卡号或存折账号来确定一个债券账户。
2. 产品功能
2.1. 账户管理
为投资人提供债券托管账户管理功能，包括签约、解约、更新债券账户信息等。
2.2. 认购与兑付
根据不同储蓄国债种类，银行按规定为投资者提供对储蓄国债进行认购的功能，并在到期日兑付本金对客户支付利息。
2.3. 提前兑付（取）
在储蓄国债到期之前，允许客户提前兑取全部本金或部分本金，但要收取一定的手续费，如果在提前兑付起息日后发生交易还要扣除一定月份数的利息。
2.4. 终止投资
对于变动期限利随本清债，投资人可以在相应档期规定时间内提出终止投资申请，在相应档次的到期日兑付部分或全部本金。
2.5. 过户
指在两个不同客户号的储蓄国债托管账户之间的储蓄国债的过户，提供非交易过户、司法过户、继承过户交易，满足赠予、抵债、法院扣划、财产继承等情况。
2.6. 冻结、解冻与司法强制兑付
冻结是银行依照法律规定、有权机关的要求以及业务需要，对投资人的储蓄国债债券账户进行控制。解冻指解除冻结时产生的控制。系统提供冻结、解冻功能，并可以对司法冻结的债券进行司法强制兑付。另外，资产证明的开立与管理在资产证明系统中实现，储蓄国债系统根据资产证明开立的需要，仅提供对相应债券面值的冻结与解冻功能。
2.7. 储蓄国债质押贷款
储蓄国债质押贷款指银行以借款人本人拥有的依法可质押的储蓄国债作为质押物向借款人发放一定金额的人民币贷款。系统提供质押贷款的功能主要有质押放款、还款、处置、还款试算、处置试算、贷款查询、质押物还款、剩余款提取、报表打印等功能。
储蓄国债质押贷款同属于个人质押贷款范畴，但在系统中，储蓄国债质押贷款（投资平台-储蓄国债代销系统）与个人质押贷款（资产业务子系统-个人质押贷款）分别在不同的功能模块下，实现的功能也不一样，两者的不同之处主要有：
1、储蓄国债质押贷款发放时必须在储蓄国债开市时，否则不允许放款；而个人质押贷款发放不受时间限制。
2、储蓄国债质押贷款发放时不用进行质押物登记，可直接放款，在放款时自动进行质押物冻结；而个人质押贷款在发放前必须进行质押物登记。
3、储蓄国债质押贷款发放时只能一个储蓄国债债券发放一笔贷款，贷款金额不超过可用储蓄国债债券的90%，贷款到期日小于该储蓄国债债券到期日（不能等于）；而个人质押贷款可对多个质押物进行登记，汇总为一笔贷款进行发放，贷款金额不超过质押物金额的90%，贷款到期日不超过质押物凭证最迟到期日。
4、储蓄国债质押贷款发放时不可选择发放的贷款任意进入不同的收款方账号，而是自动进入储蓄国债依托的资金结算账户中；而个人质押贷款可以选择现金放款、转账放款、放款转结算户等交易发放。
5、储蓄国债质押贷款不能手工进行质押、解质押处理，储蓄国债的质押冻结、解冻状态是系统根据该储蓄国债项下是否有贷款而自动赋予；而个人质押贷款可以通过手工进行质押、解质押操作。
2.8. 对账服务
指为投资者提供的债券持有情况、交易明细等对账服务。
对账服务可通过柜台查询、电话语音查询等渠道进行。
2.9. 更改资金结算账户（换卡）
投资者的资金结算账户变更时，为投资者提供的更改资金结算账户功能。
2.10. 国债公司语音查询系统密码重置
3. 内部管理功能
该产品提供的内部管理功能如下：
3.1. 产品开闭市管理
开、闭市可以对产品的所有交易和功能进行总体控制。
3.2. 债券参数信息管理
可以对债券的摘要和详细信息进行增、删、改、查。
3.3. 债券状态管理
每支债券根据所处的不同阶段均对应有注册、确认、开放、关闭四种状态，可以根据实际情况更改债券状态。
3.4. 提前兑付手续费管理
可以统一设定债券提前兑付手续费费率，并对当前的费率进行查询。
3.5. 债券交易限额管理
可以对债券的交易限额进行增、删、改、查，提供了全账户限额、单券种账户余额限额、单券种单笔交易限额三种管理方式，目前只启用了单券种账户余额限额。
3.6. 债券额度管理
额度可以在待售与可售间进行调整，也可以在额度不足的情况下向财政部申请机动额度，在额度过剩的情况下则可以接受财政部对本行额度的强制性调减。并且，可以即时监控当前的额度情况以及对以往的额度调整情况进行查询。
3.7. 节假日管理
可以将节假日更改为工作日，也可以将工作日更改为节假日。
3.8. 对账功能
通过查询交易、报表输出，可以对分行交易产生账务、认购、提前兑付、提前终止投资、付息兑付账务、发送和接收国债公司账务情况、清算数据等进行核对。
3.9. 数据文件传输管理
每日都要与国债公司进行数据交换，包括券种、额度信息数据、交易情况数据、结算账务数据等。
4. 储蓄国债开业流程

5. 系统约定
（1） 储蓄国债代销系统在ATII（投资业务平台）上开发，在PDS（个人负债系统）核算资金账务，从CIF（客户信息系统）获取客户信息；
（2） 客户办理储蓄国债各种业务之前，必须指定资金结算账户，开立债券账户；
（3） 允许开立储蓄国债债券账户的证件类型有公民身份证、临时居民身份证、户口簿、军人身份证、警察身份证件、离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证，港澳居民往来内地通行证、台湾居民来大陆通行证、中国人民共和国护照、外国护照。
（4） 储蓄国债与记账式国债共用一个债券账号；
（5） 非工作日，可以办理开销户、认购、提前兑付、付息、兑付、终止投资及冻结解冻业务；
（6） 各种额度：
额度管理由总行资金交易中心交易处统一控制，全行一个额度。
总额度可按不同标准划分，总额度按来源分为基本额度，正常机动额度，应急机动额度；按分配运作划分为待售额度，可售额度，已售额度。
总额度＝基本额度＋正常机动额度＋应急机动额度
总额度＝待售额度（待售基本额度、待售正常机动额度、待售应急机动额度）＋可售额度（通过调整待售额度转变成可售额度）＋已售额度
待售额度属于总额度的一部分，柜台不能销售这部分额度，只有经过操作人员手工操作转变成可售额度后才能销售。可售额度是指柜台可以销售的部分额度。已售额度是指柜台已经销售的部分额度。
待售额度和可售额度可以通过人工操作相互转换。
基本额度、正常机动额度和应急机动额度最初获得时系统默认为待售额度，只有通过人工操作才能转换成可售额度供柜台销售。

（7） 司法冻结与质押的相关业务流程：
柜台交易解冻
冻结到期：批量自动解冻
司法 强制执行：本息入资金账户自动冻结
冻结/质押 到期兑付：本息入资金账户自动冻结（异常卡：本息入分行账户，出异常表，分行清算中心将资金划入资金开户网点暂存款临时账户，网点柜员根据异常表将资金划入客户账户并冻结）
派息：利息处置方式如果是入账冻结，则入资金账户自动冻结；若为正常入账，则利息正常划入资金账户（异常卡：利息入分行账户，出异常表，分行清算中心将资金划入资金开户网点暂存款临时账户，网点柜员根据利息处置方式将资金划入客户账户，并选择是否需要冻结）
强制处置：本息入网点质押专户
质押 到期兑付：本金入网点质押专户；利息入资金账户冻结（异常卡：利息入分行账户，出异常表，分行清算中心将资金划入资金开户网点暂存款临时账户，网点柜员根据异常表将资金划入客户账户并冻结）
派息：入资金账户自动冻结；（异常卡：利息入分行账户，出异常表，分行清算中心将资金划入资金开户网点暂存款临时账户，网点柜员根据异常表将资金划入客户账户并冻结）
（8） 异常情况处理：
提前兑付/认购--付息/兑付时发生异常：
付息/兑付日（T）：系统自动将客户本息款项打入客户存款中，如果客户资金结算账户已销户，则会出现资金不能正常入账的异常情况；
认购时（T）：系统自动扣掉认购资金，由于通讯原因，可能出现已扣客户资金但未增加客户认购债券余额的异常情况；
提前兑付时（T）：实时将结算资金返还客户卡/折中，由于通讯原因，可能出现已减少客户认购债券余额但未返还客户本息的异常情况。
异常情况处理方法：
T日终：
ATII生成交易类异常问题报表；
T+1日日间：
经办网点下传打印交易类异常问题报表；报表中反映前一日出现异常状况的交易记录，但并不是所有记录都需要进行手工异常处理，网点通过查询相应交易明细及客户账户明细、余额信息，确定对哪些异常记录需要进行手工返还客户资金的处理，并将需要处理的记录传送至一级分行个人处及一级分行清算中心；
根据网点确定的异常记录，一级分行清算中心将客户本息（或认购时扣掉的客户认购资金），利用网内联行发送至经办网点暂存款的临时账户，网点再联系客户，按照异常表备注的要求，将本息直接手工入到客户存款账户中，或把本息划至客户存款帐户中冻结，或将本息划至网点质押专户。
6. 科目、专用账户
6.1. 新增科目
科目代号
科目名称
核算内容
67309
代发行储蓄国债资金
本科目核算总行代理发行储蓄国债时所收到应付委托方的承销资金。本科目按发行年份、发行期次、发行期限设置明细账。
6.2. 专用账户
账户名称
账号尾号
核算内容
应收储蓄国债款项
35199
核算本行储蓄国债提前兑付、终止投资、兑付、付息等资金。
应付储蓄国债款项
66999
核算本行储蓄国债认购的资金。
7. 会计核算分录
（1）代理发行储蓄国债的会计核算
资金开户网点的会计分录为：
借：个人借记卡/存折存款
贷：通存通兑往来
总行的会计处理：
按银行卖出债券实际金额，进行债券销售业务的会计核算，会计分录为：
借：通存通兑往来
贷：代发行国库券款项
按银行卖出债券面额，增加投资人债券托管账户的账户余额，会计分录为：
借：托管投资者债券——××债券
贷：投资者债券——投资人——××债券
总行将代发行款项上缴财政部的会计分录为：
借：代发行国库券款项
贷：准备金存款
（2） 代理储蓄国债提前兑付/质押处置的会计核算
经办网点的会计分录为：
借： 通存通兑往来 （提前兑付手续费）
贷：国债手续费收入
资金开户网点的会计分录为：
借：通存通兑往来 （本金＋应计利息―扣除利息―提前兑付手续费）
贷：个人借记卡/存折存款 （质押处置时，贷方为开户网点质押专户）
总行的会计处理：
按银行买入债券实际成交金额，增加短期投资，会计分录为：
借： 短期投资
贷：通存通兑往来 （提前兑付手续费）
贷：通存通兑往来 （本金＋应计利息―扣除利息―提前兑付手续费）
按银行买入债券面额，减少投资人债券托管账户的账户余额，会计分录为：
借：投资者债券——投资人——××债券
贷：托管投资者债券——××债券
总行收到财政部划拨的提前兑付的款项时的会计分录为：
借：准备金存款
贷：短期投资
贷：短期国债投资收益
（3） 付息、终止投资或代理储蓄国债兑付的会计核算
资金开户网点的会计分录为：
借： 通存通兑往来
贷：个人借记卡/存折存款（质押券贷方为开户网点质押专户）
总行的会计处理：
按银行兑付债券实际金额，进行债券兑付业务的会计核算，会计分录为：
借：兑付国家债券本息款项
贷：通存通兑往来
按银行买入债券面额，减少投资人债券托管账户的账户余额，会计分录为：
借：投资者债券——投资人——××债券
贷：托管投资者债券——××债券
总行收到财政部划拨的兑付款项时的会计分录为：
借：准备金存款
贷：兑付国家债券本息款项
8. 凭证及其说明
8.1. 储蓄国债开销户申请表
说明：
开销户、更新债券账户资料时使用；
无碳复写一式两联，第一联银行作记账凭证，第二联交与客户。

储蓄国债业务开/销户申请表
年 月 日 传票号：
客
户
填
写
客户姓名： 卡号/账号：
业务种类：开户□ 销户□ 更新债券账户资料□
证件种类： 证件号码：

银
行
打
印
客户姓名： 卡号/账号： 债券账号：
业务种类：
证件种类： 证件号码：
交易日期： 交易时间：

声明：本人已详细阅读并愿意遵守《中国农业银行储蓄国债业务客户服务章程》（已印制于申请书背面），并已将上述银行打印的开户资料核实无误。
客户签名：
流水号： 受理机构： 柜员： 银行签章：
8.2. 储蓄国债业务申请表
说明：
认购、提前兑付、司法强制兑付、质押处置、终止投资申请及撤单、非交易过户、司法过户及继承过户时使用；
提前兑付、司法强制兑付及质押处置时，勾选提前兑付项；非交易过户、司法过户及继承过户时勾选非交易过户项；
交易成功后，银行作为记账凭证保留。

储蓄国债业务申请表
申请日期：年 月 日 传票号：
客

户

填

写
客户姓名： 卡号/账号：
业务种类（√）：认购□ 提前兑付□ 终止投资□ 终止投资撤单□ 非交易过户□
债券名称： 债券面值：
证件种类： 证件号码：
终止投资撤单业务继续填写下列内容： 非交易过户业务继续填写下列内容：
原终止投资申请日期： 债券过入方卡号/账号：
原终止投资交易流水号：

银

行

打

印
客户姓名 卡号/账号 债券账号
业务种类：
债券简称： 交易面值：
交易日期： 交易时间：
原终止投资交易日期： （终止投资撤单交易打印，其他交易无需打印）
原终止投资交易流水号：（终止投资撤单交易打印，其他交易无需打印）
过入方户名 过入方卡号/账号 过入方债券帐号
本人确认所办业务与上述银行打印记录相符。客户签名：
流水号： 受理机构号： 柜员号：
8.3. 投资产品变更资金结算账户申请表
说明：
更改资金结算账户时使用；
无碳复写一式两联，第一联银行作为记账凭证留存，第二联交客户。

投资产品变更资金结算账户申请表
申请日期：年 月 日 传票号：
客

户

填

写
客户姓名：
原资金结算账户卡号/账号：
新资金结算账户卡号/账号：
第
一
联

银
行
留
存

证件类型：
证件号码：
变更种类（√）： 变更全部签约产品□ 变更单一签约产品□
变更单一签约产品继续填写以下内容：
产品名称：
银

行

打

印
客户姓名
原资金结算账户卡号/账号：
新资金结算账户卡号/账号：
产品名称：
证件类型：
证件号码：
交易日期：
交易时间：
流水号： 受理机构号： 柜员号： 银行签章：

9. 柜台端交易及其操作说明
一级菜单：

投资平台子系统
1 系统公共交易
2 外汇宝子系统
3 汇利丰子系统
4 实物黄金销售登记系统
5 外汇宝质押贷款子系统
6 证券投资资金存管系统
7 储蓄国债代销系统

0 交易码输入
9.1. 储蓄国债业务系统
一级菜单：
储蓄国债子系统
1 账户管理
2 账务处理
3 特殊业务
4 贷款业务
5 查询
6 报表
0 交易码输入

二级菜单：
账户管理
1 开户 [6640]
2 销户 [6641]
3 更新债券账户资料 [6642]
4 国债公司语音查询系统密码重置 [6643]
5 单产品换卡 [6690]
贷款业务
1 质押放款 [66Z9]
2 质押还款 [66ZA]
3 还款试算 [66ZB]
4 质押处置 [66Z8]
特殊业务
1 冻结 [6649]
2 解冻 [6650]
3 司法强制兑付 [6646]
4 非交易过户 [6651]
5 司法过户 [6658]
6 继承过户 [6659]
0交易码输入
7 储蓄国债凭证补打 [6691]
查询
1 债券摘要信息查询 [6652]
2 债券详细信息查询 [6653]
3 债券持有情况查询 [6654]
4 历史交易明细查询 [6655]
5 冻结解冻交易明细查询 [6656]
6 提前兑付手续费查询 [6657]
7 冻结债券付息兑付情况明细查询 [6660]
8 交易类异常详细查询 [66Z6]
9 客户签约介质查询 [66Z0]
0 交易码输入
报表
1 储蓄国债交易异常表
2 储蓄国债业务流水
3 储蓄国债业务统计表

9.1.1. 开户 [6640]
9.1.1.1. 交易描述及使用时机
客户申请认购储蓄国债之前，柜员使用该交易为客户办理债券账户的开户。
9.1.1.2. 输入界面展示
6640 开户
卡号/账号： 密码：
证件类型： 证件号码：

9.1.1.3. 输入项说明
卡号/账号：必输项，输入提供资金结算账户的借记卡卡号/存折账号；
密码：必输项，由客户输入交易介质的支付密码；
证件类型：必输项，输入借记卡开卡/存折开户时选择的证件类型，且由于储蓄国债只面向个人投资者发行，所以必须为属于个人的证件类型；
证件号码：必输项，输入借记卡开卡/存折开户时提供的证件号码。
9.1.1.4. 打印的凭证及传递
交易成功后，打印一式两联的《储蓄国债开/销户申请表》，第一联银行留存作为记账凭证，第二联连同借记卡/存折一起交给客户。
9.1.1.5. 备注
1、投资人在购买储蓄国债前，需首先通过该交易开立储蓄国债债券账户，系统会自动生成债券账号；
2、借记卡/活期存折是投资人开立储蓄国债债券账户的服务介质，系统默认借记卡主账户/活期存折账户为投资人资金结算账户，同一借记卡/存折只能开立一个债券账户，同一客户号只能开立一个债券账户。
9.1.2. 销户 [6641]
9.1.2.1. 交易描述及使用时机
当客户不再需要办理储蓄国债任何业务，准备对债券账户进行销户时，柜员使用该交易为客户办理。
9.1.2.2. 输入界面展示
6641 销户
卡号/账号： 密码：

9.1.2.3. 输入项说明
卡号/账号：必输项，输入客户开立债券账户时提供的借记卡卡号/存折账号；
密码：必输项，由客户输入借记卡/存折支付密码。
9.1.2.4. 打印的凭证及传递
交易成功后，打印一式两联的《储蓄国债开/销户申请表》，第一联银行留存作为记账凭证，第二联连同借记卡/存折一起交给客户。
9.1.2.5. 备注
1、 投资人销户时，其储蓄国债债券账户下每一券种余额均为零，才可销户。
2、 销户后系统自动销债券账号，解除借记卡账户/存折账户与债券账户的对应关系。
9.1.3. 更新债券账户资料 [6642]
9.1.3.1. 交易描述及使用时机
当客户在CIF（客户信息系统）中注册的客户信息发生变化时，柜员使用该交易为客户更新债券账户的信息，使之与CIF保持一致。
9.1.3.2. 输入界面展示
6642 更新债券账户资料
卡号/账号： 密码：
证件类型：
证件号码：

9.1.3.3. 输入项说明
卡号/账号：必输项，输入客户开立债券账户时提供的借记卡卡号/存折账号；
密码：必输项，由客户输入借记卡/存折支付密码；
证件类型：必输项，输入更改后新的证件类型，需与CIF中的信息一致；
证件号码：必输项，输入更改后新的证件号码，需与CIF中的信息一致。
9.1.3.4. 打印的凭证及传递
交易成功后，打印一式两联的《储蓄国债开/销户申请表》，第一联银行留存作为记账凭证，第二联连同借记卡/存折一起交给客户。
9.1.3.5. 备注
1、投资人借记卡/存折客户信息变更时，储蓄国债债券账户必须进行相应变更，否则不应继续进行相关交易；
2、交易成功后，系统更新债券账户的个人身份信息，使之与CIF中储存的信息保持一致。
9.1.4. 国债公司语音查询系统密码重置 [6643]
9.1.4.1. 交易描述及使用时机
客户忘记其在国债公司语音查询系统的查询密码时，柜员使用该交易为客户办理密码重置。
9.1.4.2. 输入界面展示
6643 国债公司语音查询系统密码重置
卡号/账号： 密码：
证件类型： 证件号码：

9.1.4.3. 输入项说明
借记卡卡号：必输项，输入客户开立债券账户时提供的借记卡卡号/存折账号；
借记卡密码：必输项，由客户输入借记卡/存折支付密码。
证件类型：必输项，输入借记卡开卡/存折开户时选择的证件类型。
证件号码：必输项，输入借记卡开卡/存折开户时提供的证件号码。
9.1.4.4. 打印的凭证及传递
交易成功，打印通用记账凭证银行留存，打印客户回单连同借记卡/存折一起交给客户。
9.1.4.5. 备注
该密码为客户在国债公司提供的语音查询系统进行查询时使用的密码，重置后的密码为客户开户证件号码的后六位。
9.1.5. 单产品换卡[6690]
9.1.5.1. 交易描述及使用时机
柜员通过此交易为客户更换储蓄国债债券账户对应的借记卡/存折。
9.1.5.2. 输入界面展示
6690 换卡交易
卡号/账号：
旧密码：
新卡号/账号：
新卡密码：
产品代码：ND
证件类型：
证件号码：

9.1.5.3. 输入项说明
卡号/账号：必输项，储蓄国债债券账户所对应的原借记卡卡号/存折账号；
旧密码：必输项，由客户输入储蓄国债债券账户所对应的原借记卡/存折支付密码；
新卡卡号：必输项，客户选择的储蓄国债债券账户要对应的新的借记卡卡号/存折账号；
新密码：必输项，由客户输入客户选择的储蓄国债债券账户要对应的新借记卡/存折支付密码；
产品代码：默认为ND，不需输入
证件类型：必输项，输入该客户在CIF中登记的证件类型；
证件号码：必输项，输入该客户在CIF中登记的证件号码。
9.1.5.4. 打印的凭证及传递
交易成功，打印一式两联的《投资业务更改资金结算账号申请表》，第一联作为记账凭证银行留存，第二联加盖业务章连同客户借记卡/存折一起交给客户。
9.1.5.5. 备注
1、该交易必须在同一客户号下的两张借记卡、两个活期存折或卡折之间进行；
2、旧卡/折如果为销卡/销折状态则对输入的旧密码的正确性不进行校验。

9.1.6. 认购 [6644]
9.1.6.1. 交易描述及使用时机
在债券发行期内，柜员通过该交易为客户办理储蓄国债认购。
9.1.6.2. 输入界面展示
6644 认购
卡号/账号： 密码：
债券代码：
债券面值：
大写金额：

9.1.6.3. 输入项说明
卡号/账号：必输项，输入客户开立债券账户时提供的借记卡卡号/存折账号；
密码：必输项，由客户输入借记卡/存折支付密码；
债券代码：必输项，输入客户所要认购券种的债券代码，该代码必须存在且对应的债券应正处于发行期之内；
债券面值：必输项，输入客户所要认购的债券面值，每笔认购最低认购额为100元，且认购额需为100元的整数倍；认购额不能超过债券账户余额的上限和本行可发售的总额度；认购额不能超过借记卡内资金可用余额。
大写金额：系统自动反显。
9.1.6.4. 打印的凭证及传递
交易成功，打印客户提交的《储蓄国债业务申请表》作为记账凭证银行留存，同时打印《认购确认书》连同客户借记卡/存折一起交给客户。
9.1.6.5. 备注
1、储蓄国债发行期内（含节假日），个人投资者方可进行认购；
2、客户可对一券种进行多次认购，但每个储蓄国债账户本期债券累计认购不得超过财政部规定的债券账户余额限额；
3、个人投资者只能通过借记卡/存折指定其主账户为资金结算账户进行认购，不得现金认购。
9.1.7. 提前兑付 [6645]
9.1.7.1. 交易描述及使用时机
在提前兑付开始日以后，柜员通过该交易为客户办理储蓄国债提前兑付。
9.1.7.2. 输入界面展示
6645 提前兑付
卡号/账号： 密码：
债券代码：
债券面值：
大写金额：

9.1.7.3. 输入项说明
卡号/账号：必输项，输入客户认购时使用的借记卡卡号/存折账号；
密码：必输项，由客户输入借记卡/存折支付密码；
债券代码：必输项，输入客户所要提前兑付债券的债券代码，该债券代码必须存在并且对应债券处于可提前兑付期间内；
债券面值：必输项，输入客户所要提前兑付的债券面值，提前兑付额不能超过债券账户可用余额，最低100且为100的整数倍；
大写金额：系统自动反显。
9.1.7.4. 打印的凭证及传递
交易成功，打印客户提交的《储蓄国债业务申请表》作为记账凭证银行留存，同时打印客户回单连同客户借记卡/存折一起交给客户。
9.1.7.5. 备注
1、个人投资者在储蓄国债兑付到期日前，提前兑付开始日后，可以提前兑付；
2、对于一个债券，客户可多次提前兑付；
3、交易成功后，系统自动计算利息、手续费并将结算资金存入客户借记卡/存折资金账户，债券账户余额相应减少；
4、储蓄国债提前兑付开始日后兑付到期日前，可以办理提前兑付，储蓄国债发行期、提前兑付暂停期内、提前兑付截止日后不能办理提前兑付。
9.1.8. 冻结 [6649]
9.1.8.1. 交易描述及使用时机
通过此交易对债券账户中的某只债券进行面值冻结。
9.1.8.2. 输入界面展示
6649 冻结
冻结原因：（01司法冻结 02资产证明）
卡号/账号： 密码：
债券代码：
冻结债券面值：
冻结到期日：
冻结期间利息处置方式：（01正常入账 02入账冻结）
冻结说明：

9.1.8.3. 输入项说明
冻结原因：必输项，通过下拉菜单选择需要进行冻结的原因；
卡号/账号：必输项，输入要冻结的债券账户所对应的借记卡卡号/存折账号，如冻结原因为资产证明则必须刷卡、折读入，司法冻结支持手工输入；
密码：如为刷卡、折读入账号则必输，如手工输入卡、账号则跳过；
债券代码：必输项，输入所要冻结的债券代码；
冻结面值：必输项，输入所要冻结的债券面值；
冻结到期日：必输项，输入冻结到期的日期；
冻结期间利息处置方式：必输项，通过下拉菜单进行选择，当冻结原因为资产证明时系统控制该项必须选择“入账冻结”；
冻结说明：选输项，可以备注其他需要说明的事项。
9.1.8.4. 打印的凭证及传递
交易成功，打印通用记账凭证，银行留存。
9.1.8.5. 备注
1、 冻结原因为司法冻结时，冻结到期日不得大于最长冻结时间（从冻结发起日起6个月，如当月无该日，则为上一日）；
2、 冻结原因为司法冻结时，交易发起网点必须是资金账户开户网点；
3、 冻结后，债券账户的可用余额减少，冻结余额增加；
4、 该交易需要三级主管授权。
9.1.9. 解冻 [6650]
9.1.9.1. 交易描述及使用时机
通过该交易对债券账户中的冻结余额进行解冻。
9.1.9.2. 输入界面展示
6650 解冻
卡号/账号：
原冻结原因：（01司法冻结 02资产证明 05其他冻结）
债券代码：
原冻结面值：
原冻结日期：
原冻结流水号：
解冻原因说明：

9.1.9.3. 输入项说明
卡号/账号：必输项，输入要解冻的债券账户所对应的借记卡卡号/存折账号；
原冻结原因：必输项，通过下拉菜单选择原冻结的原因；
债券代码：必输项，输入所要解冻的债券代码；
原冻结面值：必输项，输入冻结的面值；
原冻结日期：必输项，输入原冻结交易的日期；
原冻结流水号：必输项，原冻结交易的交易流水号；
解冻原因说明：选输项，可以备注其他需要说明的事项。
9.1.9.4. 打印的凭证及传递
交易成功，打印通用记账凭证，银行留存。
9.1.9.5. 备注
1、解冻交易应与冻结交易一一相对应；
2、解冻交易发起网点必须是原冻结交易网点；
3、解冻后，债券账户的可用余额增加，冻结余额减少；
4、该交易需要三级主管授权。
9.1.10. 司法强制兑付 [6646]
9.1.10.1. 交易描述及使用时机
根据司法机关提供的相关材料，柜员使用该交易办理债券的司法强制提前兑付。
9.1.10.2. 输入界面展示
6646 司法强制兑付
卡号/账号： 债券代码：
原冻结面额： 原冻结日期：
原冻结流水号： 强制兑付面额：
强制兑付原因：

9.1.10.3. 输入项说明
卡号/账号：必输项，输入所要执行强制提前兑付的客户的借记卡卡号/存折账号；
债券代码：必输项，输入所要执行强制提前兑付债券的债券代码，该债券代码必须存在并且对应债券处于可提前兑付期间内；
原冻结面额：必输项，输入司法冻结的面额；
原冻结日期：必输项，输入原司法冻结的交易日期；
原冻结流水号：必输项，输入原司法冻结的交易流水号；
强制兑付面额：必输项，输入需要执行司法强制兑付的债券面额，该面额必须小于等于司法冻结的面额，最低100且为100的整数倍；
强制兑付原因：选输项，可以备注其他需要说明的事项。
9.1.10.4. 打印的凭证及传递
交易成功，打印司法机关填写的《储蓄国债业务申请表》作为记账凭证银行留存，同时打印客户回单。
9.1.10.5. 备注
1、必须在相应债券司法冻结后才能进行此交易，系统自动判断需要与冻结交易一一对应；
2、需在原冻结网点办理该交易；
3、对于一个债券，可进行多次司法强制兑付；
4、交易成功后，系统按强制兑付债券面值，根据提前兑付的本息计算规则予以强制提前兑付，原冻结面值大于强制兑付债券面值的，超过部分同时予以解冻，强制兑付资金划入客户资金账户继续冻结；
5、储蓄国债提前兑付开始日后兑付到期日前，可以办理强制兑付，储蓄国债发行期、提前兑付暂停期内、提前兑付截止日后不能办理强制兑付；
6、该交易需要三级主管授权。
9.1.11. 非交易过户