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借款合同成立的条件
$" 主体资格。借款合同的主体有借款人、贷款人和担保人。主体资格是指行为人相应
的民事行为能力。
%" 借款合同当事人意思表示真实一致。意思表示真实一致是指合同当事人在正常、自
愿的基础上，作出符合其内在意志的表示行为。意思表示真实且一致，借款合同才成立生
效，否则无效。通常来说，意思表示不一致可分为基于主观上的不真实和基于客观原因的不
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真实。
!" 内容合法。内容合法指不违背法律或社会公共利益，表现在三个方面：
（#）借款人对所签订合同的贷款用途和还款来源必须真实。
（$）贷款人所发放的资金来源必须是合法的。借款合同当事人签订的借款合同在目的
或效果上不能有损社会经济秩序、政治安定、道德风尚，不得有损国家主权和民族尊严，不得
有损国家、集体和公民的合法财产及人身权益。
%" 借款合同的生效。借款合同的生效是指借款合同的借款人、担保人和贷款人开始产
生法律效力，受国家法律的约束并可以据此向人民法院申请强制执行。

借款合同的变更和解除
借款合同的变更和解除，有下列两种情况：
(" 一方要求变更和解除；
$" 法定变更和解除。
一方要求变更和解除，必须征得对方的同意，达成变更和解除借款合同协议，未达成借
款合同解除和变更协议，单方不得解除合同，否则承担违约责任。
法定变更和解除借款合同，是单方的行为，在借款合同发生下列情形之一的，可以变更
和解除借款合同，但应书面通知对方，如果对方认为变更、解除借款合同的法定因素不存在，
应采取仲裁和诉讼的方式解决。
(" 订立借款合同所依据的国家计划及有关的概算、预算经原计划下达机关批准修改或
取消。
$" 工程项目经原批准机关决定撤销、停建或缓建的。
!" 借款人经国家批准决定关闭、停产、合并、分立或转产确实无法履行借款合同的。
#" 由于不可抗力或意外事故，致使借款合同无法履行的。
&" 在借款合同履行中，确因政策不当，继续履行将造成损失浪费。
借款合同依法变更、解除后，借款人已占用的借款和由此而产生的利息，借款人应当按
规定偿还，如果借款合同的当事人发生合并、分立，变更后的当事人应享有借款合同约定的
权利和履行约定的义务。

借款合同的法律特征
$" 借款合同是一方或多方的法律行为。借款合同是由借款人、贷款人双方或借款人、
贷款人以及担保人三方共同完成的民事法律行为。
%" 借款合同是双务合同。所谓双务合同，是指当事人双方相互享有权利，同时又相互
有义务的合同。
&" 借款合同是有偿合同。借款人到期必须还本还息，但借款合同的利率不得超过法定
利率的上下线。
’" 借款合同是附合合同。附合合同是指当事人一方对对方事先已经确定的合同条款
只能表示同意或不同意，接受或不接受的合同。附合合同，又称定式合同、格式合同、标准合
同、附议合同，是议商合同的别称。
(" 借款合同是要式合同。借款合同是要式合同，其要式性主要表现在借款合同必须采
用法律规定的书面形式。
!" 借款合同是诚信合同。借款合同与保险合同一样，对当事人诚信程度的要求比一般
民事合同、经济合同当事人的要求要高。《中华人民共和国民法通则》第’ 条规定：“民事活
动，应当遵循自愿公平、等价有偿、诚实信用的原则。”我国《商业银行法》、《贷款通则》重申了
贷款活动必须遵守诚实守信的原则。诚实信用原则是银行运营过程中当事人双方都应遵循
的基本原则。
#" 借款合同的标的只能是货币。这是借款合同区别于一般借贷合同的根本区别。
)" 借款合同的利率是法定的。