商务贷款管理知识标准及业务管理单式.docx

个人商务贷款标准业务单式
序号
单式名称
序号
单式名称
1
《个人商务贷款业务操作流程图》
18
《个人商务贷款审批结果通知（额度商务贷款）》
2
《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》
19
个人商务贷款审批结果通知（非额度商务贷款）》
3
《承租人承诺函》
20
《个人商务贷款抵（质）押登记台账》
4
《个人商务贷款申请受理信息登记表》
21
《个人商务贷款抵（质）押物权证收单证明》
5
《企业信用信息查询及留存授权书》
22
《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》
6
《中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录》
23
《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》
7
《个人信用信息基础数据库授权书》
24
《个人商务贷款额度内支用调查表》
8
《个人商务贷款客户及家庭经济情况调查报告》
25
《贷款支用报告书》
9
《个人商务贷款信用评级表》
26
《中国邮政储蓄银行个人商务贷款合同终止申请表》
10
《企业保证函》
27
《中国邮政储蓄银行个人商务贷款合同解除协议》
11
《担 保 函（适用于有限责任公司与合伙企业）》
28
《个人商务贷款额度年检报告》
12
《担 保 函（适用于个体工商户或个人独资企业）》
29
《个人商务贷款贷后检查报告》
13
《个人商务贷款 上报审批申请表》
30
《个人（额度）借款提前还款/结清申请表》
14
《个人信用记录分类表》
31
《个人贷款逾期催收记录》
15
《审批资料交接登记簿》
32
《中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书》
16
《个人商务贷款审查审批意见表》
33
《中国邮政储蓄银行个人商务贷款期限调整申请审批表》
17
《个人商务贷款审查审批退回通知》

附件1:
个人商务贷款业务操作流程图
一、贷款申请受理、授信建议及风险评价流程图

二、贷款审查审批流程图

三、合同签订及贷款发放流程图（额度商务贷款）

四、合同签订及贷款发放流程图（非额度商务贷款）

五、贷后管理流程图

六、贷款回收与处置流程图

附件2：
“好借好还”个人商务贷款 额度/借款申请表
（请您在表内空白处如实填写有关内容或在“□”内划“√”，我们将对您所有的信息保密，您填写的信息越详细，将越有利于您更快获得贷款）
借款人基本资料
姓名

性别
□男 □女
婚姻状况
□未婚□已婚□离异或丧偶
身份证号码

最高学历
□本科及以上 □大专 □高中或中专 □初中及以下
户籍所在地

在本地居住年限
年
居住地址

邮政编码

住宅电话

手机

借款人配偶及家庭经济状况
配偶姓名

身份证号

工作单位

联系电话

月收入
元/月
家庭主要收入来源
□工资收入 □经营收入 □其他非工资性收入
家庭月收入
元/月
家庭月支出
元/月
家庭人数
人
在本地居住状况
□自有完全产权住房 □贷款购买住房 □自建住房 □租房 □其他
家庭主要资产
□房产；□汽车；□股票、基金等；□其他:
家庭主要负债
贷款种类： ，金额 万元
是否有本行账户
□ 普通结算账户 □ VIP客户 □ 没有开立账户
经营实体主要经营状况
企业（实体）名称

企业性质
□个体工商户 □个人独资企业 □一人有限责任公司 □有限责任公司
□股份有限公司 □其他
详细经营地址

主营业务内容

经营年限
年
经营场地面积
平米
雇员人数
人
注册资本
万元
现有资产规模
万元
月均销售额
万元/月
月均利润额
万元/月
月均纳税额
元/月
纳税凭证
□有 □无
结算账户开户行

负债情况说明
□无企业借款 □有企业借款 借款余额 万元。
“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表（续一）
申请情况
申请种类
□额度授信 □单笔授信
金额
万元
期限
月
贷款主要用途

适用还款方式
□一次性还款付息； □等额本息； □阶段性等额本息；□按月（季）付息、到期一次性还本法；□其他： 。
贷款发放账户
户名： 账号：
担保情况
担保方式
□抵押 □质押 □保证
抵质押物信息
抵押物名称

评估价值
万元
抵押物所在地
及权利编号（若有）

质押物名称

评估价值
万元
质押物所在地
及权利编号（若有）

自然人保证人信息
姓名

性别
□男 □女
婚姻状况
□未婚□已婚□离异或丧偶
身份证号码

最高学历
□本科及以上 □大专 □高中或中专 □初中及以下
户籍所在地

在本地居住年限
年
居住地址

邮政编码

住宅电话

手机

法人保证人信息
名称

类型

法人代表

经营年限

联系电话

邮政编码

经营地址

“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表（续二）
借款人配偶声明
1．本人是借款人 的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。
2．本人授权邮政储蓄银行在本次业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行征信中心及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。

借款人配偶签名： 年 月 日

本人目前婚姻状况为 （未婚、离异、丧偶），情况完全真实，如有虚假本人愿意承担相应法律责任。
借款人签名： 年 月 日

借款人声明
1．以上本人填写资料完全属实，本人愿意承担由此产生的一切法律责任。
2．银行可以就本人或家庭的收入、财产状况、本人从业经历及信用记录进行调查。无论银行是否贷款，银行均有权保留此申请书。
3．本人所借款项仅用于申请表所标明的用途，不用于股票认购、投资及股本权益性交易。
4．本人授权邮政储蓄银行在本次业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行征信中心及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。

借款人签名： 年 月 日

自然人保证人声明
1．以上保证人填写资料完全属实，本人愿意承担由此产生的一切法律责任。
2．银行可以就本人或家庭的收入、财产状况、本人从业经历及信用记录进行调查。无论银行是否贷款，银行均有权保留此申请书。
3．本人授权邮政储蓄银行在借款人本次业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行征信中心及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。

保证人签名： 年 月 日

填表说明：以房产或国有建设用地使用权抵押的贷款，若有配偶，必须由配偶签字确认。

附件3：
承租人承诺函
中国邮政储蓄银行 支行：
承租人 已获知贵行与 （抵押物所有人）就位于 （产权编号为 ）的 办理抵押贷款的有关事项，对此无任何异议，本人承诺当贵行行使抵押权时予以无条件配合，包括但不限于在贵行限定的时间内终止与抵押物所有权人（或出租方）的租赁关系，由此可能产生的一切纠纷均由承诺人与借款人（或出租方）自行解决，贵行不承担任何责任，承诺人不得以此对贵行行使抵押权提出抗辩。如因承诺人拒绝执行上述承诺事宜，给贵行造成损失的，承诺人将承担全部赔偿责任。

承诺人（法人）： （公章）

法定代表人（签字）：

年 月 日

承诺人（自然人）：

身份证号：

年 月 日

附件4：
个人商务贷款 申请受理信息登记表
经办支行： 受理方式：□现场 □电话 □信函 □邮件 □其他
借款申请人姓名

申请金额

期限

贷款种类

借款用途

联系电话

一、主体资格
1、借款申请人基本情况（性别/年龄/婚姻/户籍/信用报告等级）

2、经营实体（经营手续/历史/范围/规模等）

二、财务信息
1、家庭主要资产与负债（房产/汽车/金额资产/负债）

2、经营实体财务（资产规模/注册资本/雇员/年销售额/年净利润）

三、担保物（人）信息

四、已提交资料清单：

需要补充资料：

受理意见：是否满足申请条件？□ 是 □否，

受理岗（签字） 日期：
复核意见：
贷款行信贷业务主管（签字） 日期：

附件5：
企业信用信息查询及留存授权书

本单位授权中国邮政储蓄银行在办理授信过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行征信中心及信贷征信主管部门批准建立的其他企业信用信息库查询并留存本单位信用信息，并将本单位信用信息提供给上述信用数据库，查询获得的信用信息报告限用于中国人民银行规定的用途范围内。

授 权 人： （单位名称并加盖公章）
（组织机构代码证号）

法定代表人： （签字或签章）

日期： 年 月 日

附件6：
中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录
（适用于房产抵押个人商务贷款）

抵押人姓名： 电话： 抵押人现住址：

感谢您对中国邮政储蓄银行的信赖，现根据中国邮政储蓄银行有关规定，请您回答几个问题，并保证内容的真实性。
抵押物情况
抵押物产权证编号： ，坐落位置：
，面积： ，产权证上列示所有权人： ，产权证上列示共有人: 。
（如与实际不符，最终以房管局登记簿为准）
谈话内容
1.您是否同意将上述您所有或共有的房产抵押，用于 向我行申请贷款？
□ 是 □ 否
2.贷款的用途是投入经营生产，生产经营可能存在潜在亏损的风险，您是否知晓，并自愿承受由此带来的潜在后果？
□ 是 □ 否
3.抵押物未有查封、扣押、使用权合伙入伙等情况：
□ 是 □ 否
4.抵押物目前的使用状况是：
□ 自用 □ 出租
自用：您是否将抵押物的情况告之与您共同使用的人员，并且他们一致同意，如将来需要处置，将积极配合处置工作？
□ 是 □ 否
出租：您是否将抵押的情况告之承租人，并且承租人已经出具了承诺函？
□ 是 □ 否
5.您及与您共同生活的家庭成员中，未有享受国家低保政策的人员：
□ 是 □ 否
6. 若借款人未来发生贷款逾期，我行需处置抵押物，抵押物非您生活必须所需，如将来需要处置，您将积极配合处置工作：
□ 是 □ 否
7.您所提供的资料是否真实：□ 是 □ 否
8.以上谈话内容是否真实： □ 是 □ 否
本次谈话为贷款调查必要环节，但并不能保证贷款必然发放，感谢您的合作！
如您确认无误，请签字确认。
抵押人（签字）： 日期： 年 月 日
抵押共有人（签字）： 日期： 年 月 日

银行员工声明：与抵押人及共有人本人面谈，抵押行为为抵押人及共有人真实意思的表示。

银行员工： 日期： 谈话地点：

填写要求及说明（内部使用）
1． 本表以抵押物为单位，一个抵押物对应填写一式一份，银行留存。
2． 抵押人姓名、电话、现住址应根据实际情况准确填写。
3． 抵押物信息请核对核对无误后填写。
4． 谈话内容 1，应选择“是”，否则拒绝贷款申请；横线上填写借款人姓名。
5． 谈话内容2，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。
6． 谈话内容3，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。
7． 谈话内容4，根据实际情况选择。
如果选择“自住”，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。
如果选择“出租”，应选择“是”，否则拒绝贷款申请；同时还应提供承租人签字的《承租人承诺函》，否则拒绝申请。
8． 谈话内容5，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。
9． 谈话内容6，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。
10． 谈话内容7，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。
11． 谈话内容8，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。
12． 房产证上列示所有人，在抵押人处签字，所有人配偶及房产证件上列示的其他共有人及其配偶，在共有人处签字。对于抵押人（共有人）配偶未列示在房产证的共有人一栏的，若抵押人（共有人）能够就抵押物提供婚前财产公证或抵押人及配偶共同签署的声明（声明抵押物为抵押人（共有人）单独所有，婚后未共同为抵押物还贷），则抵押人未列示在房产证的共有人处的抵押人（共有人）的配偶可以不签字。
13． 面谈信贷员在银行员工处签字。

附件7：
个人信用信息基础数据库授权书

本人（姓名 身份证号 ）不可撤销授权中国邮政储蓄银行 行在办理 业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。

授权人：
　 年 月 日

附件8：
个人商务贷款 客户及家庭经济情况调查报告
贷款行： 支行，管户信贷员： 调查日期：
申请人姓名

申请金额
万元
期限
月
担保方式
□抵押 □质押 □保证
客户类型
□新客户 □老客户
贷款用途

一、借款人及家庭基本情况
性别/年龄/婚姻/户籍

教育程度
□本科及以上 □大专 □高中 □初中及以下
家庭住址

联系电话

配偶基本情况
（姓名、年龄、户籍、工作单位、联系电话、职务、收入）

家庭经济及其他情况
家庭资产
万元
家庭负债
万元
家庭净资产
万元
非经营收入
万元/月
家庭支出
万元/月
家庭净收入
万元/年
（其他家庭成员、家庭资产负债、收支、社会关系等）

二、经营实体情况
贷款投向经营实体
（一）基本经营信息
企业名称

经营范围

经营类别
□生产类；□贸易类；□服务类；□其他类别
经营地址

组织形式
□个体 □公司
经营年限
年
经营场地性质
□自有 □租赁
资产规模
万元
雇员人数
人
生产/经营场地
平方米
行业利润率
%
企业年销售额
万元
年净利润
万元
股本结构
借款申请人（及配偶）股权（份额）比例：
%
是否出具企业保证函
□是 □否
有效股权（份额）比例
%
基本经营信息续表：
1.1经营业务内容、经营历史、股权结构、行业前景等情况说明：

1.2经营利润构成情况说明：

1.3进销渠道、结算周期、结算方式和淡旺季情况说明：

（二）财务信息
2.1资产负债表（编制时点： 年 月 日，单位：万元）
资产
历史数据
（若有）
本次调查数据
负债
历史数据
（若有）
本次调查数据
1．现金及存款

11．应付款及票据

2．应收款及票据

12．预收款

3．预付款

13．其他应付款

4．存货

14．短期借款

5.其他流动资产

15．长期借款

流动资产合计

16．其他负债

6．房产

负债合计

7．设备

8．交通工具

17．所有者权益

9．其他固定资产

借款人权益

固定资产合计

其他股东权益

10．投资

资产合计:

负债及权益合计:

企业有效资产

企业有效负债

担保余额合计（万元）

预计代偿金额合计（万元）

企业有效净资产
万元
资产负债表附注：

2.2利润表（编制时点： 年 月 日，单位：万元）
利润科目
淡旺季情况
实际调查月份
平均（月）
调整年度值
淡月月数
旺月月数
平月月数
月
月
月

1.主营业务收入

2.进货/生产成本

3.雇员工资

4.场地租金

5.税收及费用

6.其他费用合计

7.主营业务成本合计

8.主营业务利润

9.其他收入

10.其他支出

11.经营净利润

利润表附注：

2.3现金流分析（编制时点： 年 月 日，单位：万元）
账户类型
□个人
开户银行

起止时间
年 月 日-　 年 月 日
科目/月份
月
月
月
月
月
月
月
流入量

流出量

净流入量

月末余额

科目/月份
月
月
月
月
月
调查合计
流入量

流出量

净流入量

月末余额

账户类型
□企业
开户银行

起止时间
年 月 日-　 年 月 日
科目/月份
月
月
月
月
月
月
月
流入量

流出量

净流入量

科目/月份
月
月
月
月
月
调查合计
流入量

流出量

净流入量

月末余额

现金流量表附注：

其他经营实体
（一）基本经营信息
企业名称

经营范围

经营类别
□生产类；□贸易类；□服务类；□其他类别
经营地址

组织形式
□个体 □公司
经营年限
年
经营场地性质
□自有 □租赁
资产规模
万元
雇员人数
人
生产/经营场地
平方米
行业利润率
%
企业年销售额
万元
年净利润
万元
股本结构
借款申请人（及配偶）股权（份额）比例：
%
基本经营信息续表：
1.1经营业务内容、经营历史、股权结构、行业前景等情况说明：

1.2经营利润构成情况说明：

1.3进销渠道、结算周期、结算方式和淡旺季情况说明：

（二）财务信息
2.1资产负债表（编制时点： 年 月 日，单位：万元）
资产
历史数据
（若有）
本次调查数据
负债
历史数据
（若有）
本次调查数据
1．现金及存款

11．应付款及票据

2．应收款及票据

12．预收款

3．预付款

13．其他应付款

4．存货

14．短期借款

5.其他流动资产

15．长期借款

流动资产合计

16．其他负债

6．房产

负债合计

7．设备

8．交通工具

17．所有者权益

9．其他固定资产

借款人权益

固定资产合计

其他股东权益

10．投资

资产合计:

负债及权益合计:

企业有效资产

企业有效负债

担保余额合计（万元）

预计代偿金额合计（万元）

企业有效净资产
万元
资产负债表附注：

2.2利润表（编制时点： 年 月 日，单位：万元）
利润科目
淡旺季情况
实际调查月份
平均（月）
调整年度值
淡月月数
旺月月数
平月月数
月
月
月

1.主营业务收入

2.进货/生产成本

3.雇员工资

4.场地租金

5.税收及费用

6.其他费用合计

7.主营业务成本合计

8.主营业务利润

9.其他收入

10.其他支出

11.经营净利润

利润表附注：

2.3现金流分析（编制时点： 年 月 日，单位：万元）
账户类型
企业
开户银行

起止时间
年 月 日-　 年 月 日
科目/月份
月
月
月
月
月
月
月
流入量

流出量

净流入量

科目/月份
月
月
月
月
月
调查合计
流入量

流出量

净流入量

月末余额

现金流量表附注：

三、担保分析
担保物情况
序号

担保物名称

产权证书编号
评估价值（万元）
分摊抵(质)
押率
担保物现状

抵(质)押人与借款人关系
其他（如位置、面积、用途、已使用年限等。）
1

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

2

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

3

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

4

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

5

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

6

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

7

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

…

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

…

□自用
□租赁
□本人及配偶
□第三人

合计

保证人情况
保证人情况描述，主要包括：保证人名称、所在地、联系方式、与借款申请人的关系、信用状况、担保能力分析等。

四、信用状况分析
个人信用报告（以人行个人信用报告数据为主）
人民银行信用报告等级：□正常类；□瑕疵类；□次级类；□禁入类
本行资信评分值： ；评分等级：