补充医疗保险对中老年人医疗服务利用的影响研究.pdf

第2 3卷 第1 4期2 0 2 3年 7月 科 技 和 产 业S c i e n c eT e c h n o l o g ya n dI n d u s t r y V o l.2 3,N o.1 4J u l.,2 0 2 3补充医疗保险对中老年人医疗服务利用的影响研究贾 倩,庄 倩(中国药科大学 国际医药商学院,南京2 1 1 1 0 0)摘要:我国基本医疗保障制度顶层设计逐渐完善,但针对部分高额医疗费用,基本医保的报销水平仍然有限,与基本医疗保险相衔接、面向全体基本医疗保险参保人员的补充医疗保险将作为在更大范围分散风险的补偿手段满足人民群众的医疗需求,为此采用2 0 1 8年中国健康与养老追踪调查(CHA R L S)的数据,构建两部模型进行分析,探究补充医疗保险对中老年人医疗服务利用的影响。结果表明,补充医疗保险增加了中老年人体检、门诊和住院的可能性,同时减少了其在门诊的费用支出。因此,政府应鼓励居民购买补充医疗保险,以解决基本医疗保险无法满足患者的医疗服务需求的问题,同时为我国补充医疗保险发展提出相关建议。关键词:补充医疗保险;医疗服务利用;中老年居民中图分类号:F 8 4 0.6 8 4 文献标志码:A 文章编号:1 6 7 1-1 8 0 7(2 0 2 3)1 4-0 0 4 8-0 6收稿日期:2 0 2 3-0 3-1 9基金项目:国家自然科学基金(7 1 6 0 2 1 8 8)。作者简介:贾倩(1 9 9 8),女,内蒙古呼和浩特人,中国药科大学国际医药商学院,硕士研究生,研究方向为企业社会责任、医药政策文本分析、医疗保障研究;通讯作者庄倩(1 9 8 3),女,江苏南京人,中国药科大学国际医药商学院,副教授,博士,研究方向为药物政策与健康经济。近年来,我国逐步形成了基本医疗保险为主体、商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系。在2 0 0 52 0 1 1年期间,由城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗保险三类组成的基本医疗保险覆盖的中国人口比例从5 0%的适度比例增加到接近9 5%的普遍比例1-2,而到2 0 2 2年覆盖率已达9 6.8%3。但在实际就医过程中存在保障范围有限、报销金额较低、病种覆盖面窄等问题,与此同时药品价格上涨、人口老龄化严重的现状,基本医疗保险已无法满足城乡居民的健康保障需求。补充医疗保险作为多层次医疗保障体系的重要组成部分,将提供多样化和更高保障水平的保险品种,包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等。国内外文献研究发现,医疗保险能够明显减少个体及其家庭医疗支出成本,同时也可以提高居民对医疗服务利用率与可及性,促进居民个体的健康改善4-6。但研究主要集中于基本医疗保险,对于补充医疗保险的研究较少。W o l f e和G o d d e e r i s7发现拥有补充医疗保险的居民在医院和医生服务上的支出更高。C h r i s t e n s e n和S h i n o g l8发现补充医疗保险增加了住院的可能性。黄家林和傅虹桥9研究补充医疗保险中的大病保险对于老年人死亡率的影响发现,大病保险使老年人月死亡率显著降低了0.2 2个百分点,使得死亡人数下降1 5%左右。J i a n g和N i1 0根据2 0 1 5年中国健康和退休纵向研究(CHA R L S)发现,补充医疗保险增加了居民体检的可能性,但降低了住院的可能性。到2 0 2 0年,我国成为老龄化最严重的发展中国家1 1。老年人口急速增长导致其健康状况和医疗服务需求已经成为政府和社会关注的焦点问题1 2。同时中老年人正处于生命周期的中晚期阶段,更容易受到疾病冲击的影响1 3-1 4。故将4 5岁以上中老年人作为研究对象,分析补充医疗保险对医疗服务利用率影响,为更好地完善多层次医疗保障体系提出思考建议。1 数据、变量与研究方法1.1 数据来源与变量选择数据主要来自2 0 1 8年中国健康与养老追踪调查(C h i n ah e a l t ha n dr e t i r e m e n t l o n g i t u d i n a l s t u d y,CHA R L S),CHA R L S是由北京大学主持的一项针对4 5岁及以上中国人及其配偶的老龄化调查的项目,到2 0 1 8年其样本已覆盖总计1.2 4万户家庭中的1.9万名受访者。如表1所示,被解释变量为个体层面的预防性医疗和医疗服务利用,包括是否使用体检、门诊和住院服务及其花费。解释变量为中老年人是否有补充医疗保险。根据调查中“您最近84是否有补充医疗保险(包括但不限于企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险)?”的选项设置。控制变量参考陶晓萌和曾雁冰1 5、许新鹏和顾海1 6的文献,将个人特征、家庭环境、社会环境变量纳入模型进行控制。1.2 模型选择因存在未发生医疗行为而未发生医疗服务利用的现象,被解释变量存在大量零观测值样本数据呈现半连续性、右偏态的特征,不符合随机误差正态分布的假设,故采用两个模型法进行回归分析。第一个使用P r o b i t回归来预测补充医疗保险对于医疗服用使用概率的影响;第二个为医疗服务成本模型,利用对数线性模型分析补充医疗保险对中老年人医疗服务费用的影响,具体如下:Y=0+1P H Ii+iXi+(1)式中:为补充医疗保险对医疗服务使用概率影响的相关系数;为误差项。l n(Yi|Yi0)=0+1P H Ii+iXi+i(2)式中:为补充医疗保险对中老年人医疗服务费用影响的相关系数;为随机干扰项。2 研究结果2.1 基本情况本次样本共有1 10 9 3位中老年人,男性占比为4 7%,已婚状态较多(7 5%);普遍受 教育程度低;只有2 2%中老年人具有收入来源;有2 6%的老年人自评健康情况为差;患有日常生活受限病和慢性病的中老人分别为1 3%、4 6%。在医疗保险方面,享有城镇职工和城乡居民医疗保险的人数较少,仅占1 5%和1 7%;而享有新型农村合作医疗保险的人数较多,高达6 4%;购买补充医疗保险的人数更少,占比仅为1 0%。在医疗服务利用方面,有 体 检、门 诊 和 住 院 的 中 老 年 人 分 别 为4 9%、1 2%、1 8%。2.2 预防性医疗服务利用情况体检被认为是预防性医疗服务的一种替代。预防性医疗服务(体检)利用情况(表2)可知,补充医疗险保险使得体检就诊概率增了2 9.9%(p0.0 1)。控制变量中,患有疾病和子女数量是影响预防性医疗服务选择重要影响因素,患有慢性病和日常生活受限病的中老年人会显著增加其体检的频率(p0.0 1);受教育程度会显著影响预防性医疗服务的选择,受教育程度高比未受过教育的中老年人选择体检医疗服务的概率更高。2.3 门诊医疗服务利用情况如表2所示,在控制个人、家庭和社会政策等特征后,补充医疗保险的购买对中老年居民医疗服务表1 变量的描述性统计变量变量定义样本量均值标准差最小值最大值补充医疗保险(P H I)参保=1否=01 10 9 30.0 90.2 90.0 01.0 0是否体检体检=1否=01 10 9 30.4 90.5 00.0 01.0 0是否门诊门诊=1否=01 10 9 30.1 20.3 30.0 01.0 0门诊费用门诊费用+1取对数8 7 76.1 81.5 50.0 0是否住院住院=1否=01 10 9 30.1 80.3 80.0 01.0 0住院费用住院费用+1取对数6 0 79.3 91.2 90.0 01 4.1 5自评健康情况好好=1否=01 10 9 30.2 40.4 30.0 01.0 0一般一般=1否=01 10 9 30.4 60.5 00.0 01.0 0差差=1否=01 10 9 30.2 60.4 40.0 01.0 0无法说明无法说明=1否=01 10 9 30.0 40.2 00.0 01.0 0日常生活受限病有=1否=01 10 9 30.1 30.3 30.0 01.0 0慢性病有=1否=01 10 9 30.4 60.5 00.0 01.0 0收入有=1否=01 10 9 30.2 20.4 10.0 01.0 0性别男性=1女性=01 10 9 30.4 70.5 00.0 01.0 0年龄1 10 9 36 2.8 21 0.7 21 8.0 01 1 8.0 0居住区域城市=1农村=01 10 9 30.2 60.4 40.0 01.0 0受教育程度11 0档未受教育至研究生1 10 9 33.4 81.9 41.0 01 0.0 0婚姻状态已婚=1否=01 10 9 30.7 50.4 30.0 01.0 0子女经济支持1 10 9 323 0 3.5 178 7 6.9 90.0 02 8 00 0 0.0 0子女数个1 10 9 32.6 11.7 90.0 01 1.0 0城镇职工医疗保险参保=1否=01 10 9 30.1 50.3 50.0 01.0 0城乡居民医疗保险参保=1否=01 10 9 30.1 70.3 70.0 01.0 0新型农村合作医疗保险参保=1否=01 10 9 30.6 40.4 80.0 01.0 094 贾 倩等:补充医疗保险对中老年人医疗服务利用的影响研究 表2 医疗服务利用情况变量是否体检是否门诊门诊花费是否住院住院花费补充医疗保险(P H I)0.2 9 9*0.0 9 6*-0.5 5 5*0.1 4 5*-0.0 8 9自评健康情况(0.0 4)(0.0 5)(0.2 1)(0.0 5)(0.2 6)好4.5 0 55.5 8 0-0.1 2 9-3.9 5 40.0 0 0(1 4 7.5 5)(1 2 7.6 8)(0.3 7)(1 5 2.2 3)一般4.4 8 35.6 6 40.0 0 9-3.8 8 40.5 2 7(1 4 7.5 5)(1 2 7.6 8)(0.3 6)(1 5 2.2 3)(0.3 4)差4.4 3 55.7 1 90.3 1 1-3.7 8 10.6 6 3*(1 4 7.5 5)(1 2 7.6 8)(0.3 6)(1 5 2.2 3)(0.3 3)无法说明4.2 6 95.6 2 70.0 0 0-3.8 3 71.2 3 7*(1 4 7.5 5)(1 2 7.6 8)(1 5 2.2 3)(0.4 6)日常生活受限病0.0 7 9*-0.0 3 2-0.4 4 8*0.0 4 50.1 3 5(0.0 4)(0.0 5)(0.1 9)(0.0 4)(0.2 1)慢性病0.0 9 6*0.0 3 90.1 2 30.1 1 2*0.2 5 5(0.0 3)(0.0 3)(0.1 2)(0.0 3)(0.1 8)收入0.0 9 8*0.0 3 00.0 0 4-0.0 1 3-0.5 9 3*(0.0 3)(0.0 4)(0.1 6)(0.0 4)(0.2 8)性别-0.0 2 4-0.0 6 3*0.1 7 40.0 2 40.1 6 3(0.0 2)(0.0 3)(0.1 2)(0.0 3)(0.1 7)年龄0.0 0 3*-0.0 0 2-0.0 0 5-0.0 0 0-0.0 2 3*(0.0 0)(0.0 0)(0.0 1)(0.0 0)(0.0 1)居住区域0.0 7 8*-0.0 1 60.3 5 6*0.0 4 40.4 9 9*(0.0 3)(0.0 4)(0.1 6)(0.0 4)(0.2 5)受教育程度0.0 4 3*0.0 2 3*0.1 2 3*0.0 2 5*0.0 4 7(0.0 1)(0.0 1)(0.0 4)(0.0 1)(0.0 5)婚姻状况-0.0 9 8*0.0 4 2-0.0 3 1-0.1 8 3*0.2 0 6(0.0 3)(0.0 4)(0.1 5)(0.0 3)(0.1 7)子女经济支持0.0 0 0-0.0 1 9*-0.0 5 20.0 6 5*-0.0 5 2(0.0 0)(0.0 1)(0.0 4)(0.0 1)(0.0 4)子女数量0.0 7 1*-0.0 4 10.3 2 40.3 9 5*0.2 7 9(0.0 1)(0.0 8)(0.3 2)(0.0 8)(0.4 4)城镇职工医疗保险0.6 4 1*0.0 3 70.1 8 80.2 2 0*-0.1 3 6(0.0 6)(0.0 8)(0.3 0)(0.0 7)(0.4 5)城乡居民医疗保险0.3 0 1*0.0 3 70.0 5 20.2 1 1*-0.2 0 0(0.0 6)(0.0 7)(0.2 7)(0.0 7)(0.4 1)新型农村合作医疗保险0.0 9 7*-6.7 6 95.7 4 8*2.6 8 89.9 7 3*(0.0 5)(1 2 7.6 8)(0.6 6)(1 5 2.2 3)(0.7 9)_c o n s-5.2 6 80.0 9 50.1 9 0(1 4 7.5 5)0.0 6 90.1 2 5A I C1 48 0 4.0 1 282 6 5.6 0 522 7 6.3 9 01 02 2 9.0 4 97 4 5.0 8 3B I C1 49 4 2.9 7 984 0 4.5 7 223 5 6.2 4 11 03 6 8.0 1 78 0 6.8 9 0F3.7 2 52.9 1 8N1 10 9 31 10 9 313 3 21 10 9 319 9 6 注:括号内为标准误;*、*、*分别为在1 0%、5%、1%的显著性水平上显著。05 科技和产业 第2 3卷 第1 4期 利用存在影响,补充医疗保险能够增加中老年居民利用门诊医疗服务的概率约9.6%,且该效应 在1 0%的显著性水平上显著。在门诊医疗服务利用花费方面,补充医疗保险能够减少其门诊花费,在1%的显著性水平上显著。由此可知,补充医疗保险的购买能够一定程度上增加居民门诊医疗服务可及性,在中老年门诊医疗服务利用方面起到积极作用。在个人、家庭及社会环境特征的控制变量中,受教育程度往往会影响住院医疗服务的选择以及医疗费用的多少,受教育程度高的中老年人比受过教育低的中老年人选择门诊医疗卫生服务的概率更高,门诊医疗服务费用支出也更高。基本医疗保险对中老年人门诊医疗服务的选择和费用支出无显著影响。2.4 住院医疗服务利用情况由住院医疗服务费用支出两个模型分析结果可知(表2),补充医疗保险能够显著影响住院医疗服务的利用,其中会增加住院医疗服务的概率,在1%的显著水平上显著,而对住院费用无显著影响。在个人、家庭及社会环境特征的控制变量中,自评健康状况差的中老年人比自评健康状况好的更有可能选择住院医疗卫生服务,但对医疗费用并无显著影响。受教育程度往往会影响住院医疗服务的选择以及医疗费用的多少,受教育程度高的中老年人比受过教育低的中老年人选择住院医疗卫生服务的概率更高,但对住院医疗服务支出无显著影响。基本医疗保险均会显著影响中老年人住院医疗服务的概率,拥有基本医疗保险的中老年人选择住院医疗服务的概率更高。3 讨论与建议采用2 0 1 8年中国健康与养老追踪调查的数据,利用两个模型法实证分析补充医疗保险(包括但不限于企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险)对中老年人预防性医疗服务(体检)、门诊和住院医疗服务利用概率及费用支出的影响。研究结果表明:补充医疗保险的购买可以显著增加中老年人选择体检医疗服务的概率;补充医疗 保 险 使 门 诊 就 诊 概 率 增 加 了9.6%(p0.1),并且显著减少门诊就诊产生的医疗服务费用(p0.0 1);补充医疗保险的购买能够显著影响住院医疗服务的利用,其中会增加住院医疗服务的概率(p0.0 1),但对住院费用无显著影响。中老年人正处于生命周期的中晚期阶段,更容易受到疾病冲击的影响。而且对于重大疾病,基本医疗保险报销最终报销比例可能只有4 0%5 0%,这会导致个人承担较高医疗费用支出,进而增加家庭的生活压力1 3-1 4。中国的补充医疗保险的特点是报销昂贵的服务,如因重大疾病的住院治疗,这并不 属 于 基 本 医 疗 保 险 的 覆 盖 范 围。H o u和Z h a n g1 7从经验上证实了补充医疗保险在中国的补充作用,他们发现基本医疗保险覆盖面的扩大并没有减少补充医疗保险的购买,这表明医疗福利缺乏重叠。与此同时,补充医疗保险提供增值预防性医疗服务,如体检1 8,其动机可能与其他国家的保险政策一样是成本最小化 通过防止疾病发生或转移来减少后续账单的花费。本文研究结果也证明了补充医疗保险的确增加了预防性医疗服务的可及性以及减少了居民高昂的医疗服务费用支出。但与发达国家相比,我国现有的补充医疗保险仍有许多不足。1)补充医疗保险(包括但不限于企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险)覆盖人群少。仅根据本文研究发现仅有1 0%的中老年人拥有补充医疗保险。由于企业补充医疗保险和商业健康保险的目标群体具有碎片化、分散化,同时对于目标人群的收入具有一定要求1 8,补充医疗保险的覆盖人群太少。根据2 0 1 8中国商业健康保险发展指数报告 可知,我国商业健康保险的市场覆盖率为9.1 0%1 9;美国商业健康保险的市场覆盖率可达7 2.4 0%,新加坡为7 0%2 0。2)部分补充医疗保险产品门槛高。企业补充医疗保险只有部分大型企业进行投保,商业医疗保险存在准入门槛,同时商业医疗保险对于慢性病患者和老年人参保存在阻碍。3)补充医疗保险产品同质化严重。例如,目前市场上补充医疗保险基础标配仍是普通型终身重疾险附带轻症多次赔付,同时补充医疗保险报销具有滞后性,大多先由病人垫付2 0;报销资格确认程序烦琐,使得大多居民不愿报销除了重大疾病的医疗费用2 1。针对以上存在的不足,提出以下建议:1)加大宣传力度,增强个人保险意识。有关部门要加大宣传力度,渲染社会氛围,提高人民群众对补充医疗保险的认知水平,使人们充分理解子女的帮助和基本医疗保险与补充医疗保险的购买是一种相辅相成的关系,购买补充医疗保险可以在老人生病时最大程度减轻家庭以及子女的负担。15 贾 倩等:补充医疗保险对中老年人医疗服务利用的影响研究 2)降低投保门槛,开发有针对性的险种。细化商业医疗保险的产品内容,关注差异化定价,对每一类险种的报销比例、受益人群等进行精细设计,从而降低商业医疗保险投保的门槛价格和投保条件。鼓励保险公司开发针对老年人家庭和农村家庭和患有慢性病家庭的补充医疗保险险种或团购险种,让患病的老年人也可以买到适合的险种。同时也要保障保险的覆盖,保险公司提供的补充医疗保险不能以老年人年龄和身体状况不佳为由拒保,也不能因居民患病拒绝续保。政府应避免患病及高龄人群被排斥在补充医疗保险计划之外,避免保险公司逆向选择,保证补充医疗保险发挥其应有的作用。3)提高补充医疗保险的供给能力。补充医疗保险机构应加强与政府、医疗机构的合作,厘清投保人病种、药品需求清单,鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围,加强与基本医保的衔接,注重加强补充医疗保险的服务能力。此外,对于国家药品集中带量采购未中标药品和国谈药品没有成功的药品以及基本医保封顶线之外的保障服务,意外的医疗费用及失能保险、护理保险等领域,都是发展补充医疗保险的挖掘空间。补充医疗保险要与基本医疗保险形成互补,为人民群众提供全方位全周期的健康服务,使多层次医疗保障实现精细化可持续发展。参考文献1 L IY,MA L I KV,HUFB.H e a l t hi n s u r a n c e i nC h i n a:a f-t e rd e c l i n i n gi nt h e1 9 9 0 s,c o v e r a g er a t e sr e b o u n d e dt on e a r-u n i v e r s a l l e v e l sb y2 0 1 1J.H e a l t h A f f,2 0 1 7,3 6(8):1 4 5 2-1 4 6 0.2 HA OY.U n i v e r s a lh e a l t hi n s u r a n c ec o v e r a g ef o r1.3b i l-l i o np e o p l e:w h a ta c c o u n t sf o rC h i n ass u c c e s s?J.H e a l t hP o l i c y,2 0 1 5,1 1 9(9):1 1 4 5-1 1 5 2.3 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黄家林,傅虹桥.补充医疗保险对老年人死亡率的影响:以大病保险为例J.世界经济,2 0 2 1,4 4(1 0):1 7 9-2 0 0.1 0 J I ANGY,N IW.I m p a c t o f s u p p l e m e n t a r yp r i v a t eh e a l t hi n s u r a n c eo nh o s p i t a l i z a t i o na n dp h y s i c a le x a m i n a t i o ni nC h i n aJ.C h i n aE c o n o m i cR e v i e w,2 0 2 0,6 3:1 0 1 5 1 4.1 1 李 乐 乐,杨 燕 绥.人 口 老 龄 化 对 医 疗 费 用 的 影 响 研究 基于北京市的实证分析J.社会保障研究,2 0 1 7(3):2 7-3 9.1 2 陈菁,曹鑫志,刘书杰,等.城乡医疗保险整合对农村中老年人健康影响研究综述J.农业经济,2 0 2 2,4 2 4(8):7 8-8 0.1 3 常雪,苏群,周春芳.新农合补偿方案对农村中老年居民医疗负担的影响J.农村经济,2 0 1 9(3):1 0 5-1 1 2.1 4 方黎明,郭静.中老年“农转非”城市居民的健康风险更高吗?J.财经研究,2 0 1 8,4 4(1):1 4 2-1 5 2.1 5 陶晓萌,曾雁冰.医疗和养老保障对高龄失能老年人医疗服务利用影响的研究J.中国卫生政策研究,2 0 2 2,1 5(6):4 6-5 2.1 6 许新鹏,顾海.大病保险对中老年居民医疗利用及健康的影响 基于C HA R L S数据的实证检验J.人口与发展,2 0 2 2,2 8(1):1 6-2 9.1 7 HOU X,Z HA GNJ.T h ee f f e c t so fp u b l i ch e a l t hi n s u r-a n c ee x p a n s i o no np r i v a t eh e a l t h i n s u r a n c e i nu r b a nC h i-n aJ.I n t e r n a t i o n a lJ o u r n a lo fH e a l t hE c o n o m i c sa n dM a n 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u t t h er e i m b u r s e m e n t l e v e lo fb a s i cm e d i c a li n s u r a n c e i s s t i l l l i m i t e d f o r s o m eh i g hm e d i c a l e x p e n s e s.T h e s u p p l e m e n t a r ym e d i c a l i n s u r a n c e,w h i c h i s l i n k e dw i t h t h eb a s i cm e d i c a l i n s u r a n c ea n d i sa v a i l a b l e t oa l l t h ep a r t i c i p a n t s o f t h eb a s i cm e d i c a l i n s u r a n c e,w i l l s e r v e a s a c o m p e n s a t i o nm e a n s t o s p r e a d r i s k s i naw i d e r r a n g e t om e e tt h em e d i c a l n e e d so f t h ep e o p l e.T h e r e f o r e,t h e i m p a c t o f t h e s u p p l e m e n t a r ym e d i c a l i n s u r a n c eo nt h eu t i l i z a t i o no fm e d i c a l s e r v i c e s f o rm i d d l e-a g e da n de l d e r l yp e o p l ew a ss t u d i e d.D a t a f r o mt h e2 0 1 8C h i n aH e a l t ha n dA g i n gT r a c k i n gS u r v e y(C HA R L S)w e r eu s e dt oc o n s t r u c tat w o-p a r tm o d e l f o r a n a l y s i s.T h e r e s u l t s h o w s t h a t s u p p l e m e n t a r ym e d i c a l i n s u r a n c e i n c r e a s e s t h e l i k e l i h o o do fm e d i c a l c h e c k u p s,o u t p a t i e n t v i s i t s,a n dh o s p i t a l i z a t i o n s f o rm i d d l e-a g e da n do l d e ra d u l t s,w h i l er e d u c i n gt h e i re x p e n d i t u r e so no u t p a t i e n t.T h eg o v e r n m e n t s h o u l de n c o u r a g er e s i-d e n t s t ob u ys u p p l e m e n t a r ym e d i c a l i n s u r a n c e,s oa s t os o l v e t h ep r o b l e mt h a tb a s i cm e d i c a l i n s u r a n c e c a ntm e e tp a t i e n t sd e m a n d f o rm e d i c a ls e r v i c e s,a n dr e l e v a n t s u g g e s t i o n sa r ep u t f o r w a r df o r t h ed e v e l o p m e n to f s u p p l e m e n t a r ym e d i c a l i n s u r a n c e.K e y w o r d s:s u p p l e m e n t a lh e a l t h i n s u r a n c e;m e d i c a l s e r v i c eu t i l i z a t i o n;m i d d l e-a g e da n de l d e r l yr e s i d e n t s35 贾 倩等:补充医疗保险对中老年人医疗服务利用的影响研究