谈小平物流监管业务风险控制.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/2/6,#,服务创造价值,物流监管业务风险控制,20130419,北京,目录,一、,物流监管业务风险点,二、物流监管业务风险控制,三、物流监管案例介绍与分析,（一）物流监管业务发展中面临的问题,银行利用强势地位,转嫁风险（协议风险）,出质人违约,风险加大：企业自身经营管理不善；蓄意违约；,08,年金融危机及后期对企业经营影响；近期央行紧缩银根、加息，部分地区中小企业又现资金、生存危机等。,监管不到位,：部分突发事件中暴露出现场监管员疏忽、擅自离岗、违规操作，以及监管企业管理不规范、监管责任不落实、监督力度不足等问题。,监管能力与条件较差的监管企业扰乱市场。,（二）物流监管业务主要风险梳理及分析,物流监管业务风险梳理,风险,人物,协议外第四方,质权人,监管人,出质人,质物,监管场地,监管过程,盘点验收环节,监管环节,放货环节,物流环节（或有）,第一类 “人”的风险,1,、出质人,2,、监管人,3,、质权人,4,、其他第四方,第二类 质物的风险,1,、不易于辨认，不易于储存，不易于计量；,2,、保质期短；,3,、危险品；,4,、质物上有他人货权标识，或有其他人到现场主张货权；,5,、企业产品质量不稳定，常发生退货情况；,6,、质物市场价格出现大幅波动；,7,、质物进出库量极其不规律，如连续在一段时间内无进出货，突然集中一段时间内大批量进货或出货，进出量明显多于或少于日常水平等；,8,、质物保管出现安全隐患，外包装破损、受潮、变形等；,9,、其他。,第三类 监管场地的风险,1,、监管场地权属不清，使用权存在瑕疵，可能导致质押不成立或监管人难以或者根本不能实施监管；,2,、监管场地开放式管理，无隔离设施，没有门和门禁管理；,3,、监管场地过大，质物范围过大，导致监管难度加大；,4,、不符合质物储存条件，有可能造成质物变质、毁损等；,5,、装卸搬运、货物计量设备不达要求；,6,、安保、消防设施不达要求；,7,、其他。,第四类 监管过程中的风险,1,、验收盘点及开单环节,2,、监管环节,3,、放货环节,4,、物流环节（或有）,目录,一、物流监管业务概念梳理,二、物流监管业务风险点,三、物流监管业务风险控制,四,、物流监管案例介绍与分析,目录,三、物流监管业务风险控制,（一）监管项目全过程分析,（二）监管项目方案设计分析,目录,（一）监管项目全过程分析,1,、风险防控目标与原则,2,、风控体系的构成,3,、全过程风控体系,1,、风险防控目标与原则,目标,：,通过建立高效的物流监管业务风险防控体系，使风险控制在可以承受的范围之内，最大限度减小损失。,原则：,坚持全过程风险管理，做到事前预防、事中控制、事后处理，但应以事前预防、事中控制为主，事后处理为辅。,坚持风险防控工作要融入到业务经营、操作和管理的全过程，业务经营、操作和管理的全体员工都要学会和参与风险防控，专业风险防控人员要指导、监督和管理员工做好风险防控。,坚持风险防控分级负责的原则，各级公司和单位负责人是风险防控的责任人，同时，应将风险防控责任落实到具体的岗位和个人，要与每个岗位职责挂钩，与绩效考评挂钩，与奖惩措施挂钩。,2,、风险防控体系的构成,产品风险,防控体系,风险防控,流程控制,体系,风险防控,组织保障,体系,风险防控,制度保障,体系,四个阶段,项目考察,签订协议,接收质物,项目执行,认真考察,严格审批,从监管条件上控制风险,重点：出质人、质物、环境,分别和质权人、出质人签订二个协议,从法律角度控制风险,重点：协议,签发协议单证的制约,认真盘点,质物数量,从质物数量上控制风险,重点：质物,初始盘点,日常监控,加强检查,从进出库环节上控制风险,重点：现场规范操作、项目检查,3,、全过程风控体系,二个关键点,保险,监管员,根据不同质物购买相应足额保险，银行第一受益人。,规避,正常风险,根本风险，最关键的风险，教育、,培训、管理,规避,道德风险,监管风险,目录,三、物流监管业务风险控制,（一）监管项目全过程分析,（二）监管项目方案设计分析,目录,（,二）监管项目方案设计分析,1,、,项目方案认识与分析,2,、项目方案风险评估,3,、商务方案分析与设计,4,、操作方案分析与设计,项目基本要素,A.,项目背景,B.,合同主体与常用术语,C.,监管方式,D.,监管场地,项目方案主要内容及框架,风险评估（出质人、质物、监管场地）项目风险点分析及控制措施,商务方案（服务内容及报价、协议安排、特别约定条款）,操作方案（项目监管人员配备、进出库管理、初始盘点及日常盘点）,项目方案设计步骤,考察现场,取得文件,三方谈判,撰写方案,建议建立标准的流程和表格。,推荐：,1,、监管项目现场考察表,2,、金融物流业务流转单,3,、监管项目审批流程表,项目方案的种类,两种项目方案：,1,、广义的项目方案：,包含以上五个方面内容的项目方案，用于项目全过程风控，项目审批流程。,2,、用于监管现场的项目方案：,指导监管员在现场进行操作的方案，包含：出质人部分、质物部分，操作方案部分，并要求绘制相应的监管流程图。,目录,出质人评估,（,1,）基本情况,（,2,）经营情况,（,3,）,资信债务状况,（,4,）配合度,（,5,）其他,（,6,）生产型企业评估特点,（,7,）贸易型企业评估特点,（,8,）了解出质人的信息渠道,防范出质人风险关键,提高客户选择标准,选择标准,1,经过银行对客户,资信,、经营状况及风险情况的分析，但并非所有银行推荐客户我们都全盘接受，我们认为对风险把握不准，各个环节控制不力的客户我们不予接受。,选择标准,2,客户要求是行业内实力较强的客户且可以达到我们的监管要求的，并要求收集客户的全套基础材料，并会同公司财务部门对客户经营状况进行分析评估。并要求对所有的监管费进行全年的预收。,选择标准,3,要求客户尽可能的带动公司的主营业务的发展，且与外运有一定合作基础的客户。所有业务必须经过现场监管环境的考察，并做好项目考察记录。,目录,2,、项目方案风险评估,出质人评估,质物评估,监管环境评估,目录,质 物 评 估,（,1,）什么样的质物适合监管,（,2,）适合质押和适合监管的区别,（,3,）考察质物的哪些方面,物理化学性质稳定,大宗商品,价格透明、波动不大,货权清晰,易处置、易变现,仓储环境安全,适宜的质物,质物评估,（,1,）,什么样的质物适合监管,易盘点,易计量,规格标准,不易运输,适合监管质物,银行认为适合质押的质物,物理化学性质稳定,目录,2,、项目方案风险评估,出质人评估,质物评估,监管环境评估,目录,监管环境评估,1,）,监管场地产权和使用权（客户仓库,/,第三方仓库）,2,）仓库,(,堆场）条件、安保措施、消防措施,3,）,监管场地管理模式、人员配备,4,）,监管场地进出口、计量设施、装卸设备,5,）,监管场地办公设施及生活条件,6,）,其他需要考察的内容,目录,（,二）监管项目方案设计分析,1,、,项目方案认识与分析,2,、项目方案风险评估,3,、商务方案分析与设计,4,、操作方案分析与设计,目录,3,、商务方案分析与设计,（,1,）服务内容及报价,（,2,）协议签署须知,（,3,）补充条款介绍,（,4,）附件签署须知,目录,（,二）监管项目方案设计分析,1,、,项目方案认识与分析,2,、项目方案风险评估,3,、商务方案分析与设计,4,、操作方案分析与设计,目录,4,、操作方案分析与设计,（,1,）项目监管人员配备,（,2,）进出库管理,（,3,）初始盘点和日常盘点,（,4,）最低控货线设置和管理,（,5,）应急预案,谢谢！,