银行各类业务流程操作说明汇编-全套.doc

第1章 大额支付业务流程操作说明
1.1基本规定
1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。
2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。
3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。
5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。
6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。
7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。
8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。
9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。
10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：
（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；
（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；
（3）其他支付为普通支付。
11.汇划金额超过规定额度时授权：
（1）10万元（含）—200万元由05级（含）以上柜员授权;
（2）200万元（含）—500万元由06级柜员授权;
（3）500万元（含）以上由06级和02级（含）以上柜员双授权。
12.为不在本机构开立账户的客户办理资金汇划业务时，应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
13.通汇机构应按照《国家计委 中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》（计价格［2001］791号）所规定的收费标准，向客户实时收取汇划费用。
14.各通汇机构接收打印支付来账业务、往账冲账凭证，应使用吉林省农村信用社统一制定印刷的支付结算专用凭证。
15.吉林省农村信用社范围内任意两个机构之间不得通过大额支付系统办理资金汇划业务。
1.2流程操作说明
1.2.1贷记往账交易流程操作说明

N
柜员审核凭证、资料，坐班主管签字。
是否通过
Y
N
是否正确
Y
客户提交汇款凭证及相关资料
柜员启动“360006公共收费”交易收取汇划费用

柜员启动“745010往账贷记交易”录入信息

复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核
”
资金划转成功，汇款凭证背面打印流水号等信息
柜员启动“741303近日往来明细查询”交易，业务状态“已清算”。
流程结束
收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；第二联客户回单。

电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件随传票装订；第一联客户回单。

1.2.1.1转账业务流程操作说明

环节
事项
内容
注意事项
转账业务
资料审核
1.提供资料
电汇凭证，活期一本通、吉卡，或其他汇划凭证。
2.审核要点：
（1）汇款凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确；
（2）汇款人账户内是否有足够支付的资金；
（3）汇款人的签章是否与预留印鉴相符；
（4）汇款凭证上填明的汇款日期是否为当日；
（5）金额大小写是否一致；
（6）凭证记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
1.汇款凭证必须经坐班主管审核并签字确认。
2.汇款人确定不得转汇的，应在电汇凭证备注栏注明“不得转汇”字样。
3.当付款人为个人时，需提供付款人有效身份证件。
4.凭证金额、委托日期、收款人名称不得更改。
标准流程
一、正常流程：
1.汇款人为单位时柜员核对凭证上加盖印鉴与银行预留印鉴是否一致；汇款人为个人时柜员登陆联网核查公民身份信息系统对个人客户身份信息进行核查，并打印核查结果。
2.柜员启动“360006公共收费”交易，根据汇款金额收取汇划费用，并打印收费凭证。
3.柜员依据坐班主管签字确认的汇款凭证启动“745010往账贷记交易”，根据系统提示录入各项交易信息，将系统产生的复核号写在凭证上，交复核员。
4.复核员复核时超过规定汇划额度，由主管授权，发送成功后，在汇款凭证上打印业务流水号及支付交易序号。
5.往账发送成功后，系统自动登记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易查询此笔往账的状态，当状态为“已清算”时，该笔往账处理完毕。
二、异常流程：
1.发送的往账，状态为“人行拒绝未冲往账”及“已撤销未冲往账”时，柜员需启动“745050往账冲销处理”交易，进行手工冲账。
2.冲账成功后该笔往账产生新的冲销流水号，同时写入“大额往账登记簿”，通过“741103往账冲账打印”交易打印“往账冲账凭证”。
3.往账冲销处理交易将款项冲入“46292020大额挂账户”中。如果该笔业务需要重发时，则从“46292020大额挂账户”中付款；如果该笔业务不需重发，则从“46292020大额挂账户”转至付款账户。
4.往账冲销成功后，通过“741303近日往来明细查询”可以查询到该笔往账的原交易流水号，也可以查询到该笔往账的冲销流水号。查询此笔往账的状态为“已撤销已冲账”或“已拒绝已冲账”时，该笔往账处理完毕。
1.复核成功，系统返回“人行接口检查错”等提示信息时，柜员需要先通过“741303近日往来明细查询”和“360192联机分录查询”交易查询该笔往账业务的状态及联机记账情况：
（1）若“741303近日往来明细查询”交易中查询到此笔往账且已借记付款账户，检查该款项已冲入本机构的“大额挂账户”时，需要柜员手工填写电汇凭证，从“大额挂账户”中将该款项汇出，或者手工填写借方凭证和进账单，将该款项转回付款账户。
（2）如柜员不检查该往账业务主机是否已经记账，而再次提交复核时将导致该笔往账重复提交发送、或重复借记付款账户。
2.往账复核成功提交发送时，如果系统返回支付交易序号后提示“输出异常”，柜员需查询“741303近日往来明细查询”和“360192联机分录查询”交易，证实该笔业务是否已成功提交：
（1）如查询结果为空，则将复核状态由“输出异常”修改成“已作废”；
（2）如查询到该笔往账且主机已经完成账务处理，并成功发送，则将复核状态由“输出异常”修改成“强制复核”；
（3）如通过“741303近日往来明细查询”交易查询到有该笔往账而“360192联机分录查询”交易未查询到主机记账情况需及时与省联社运行维护中心联系；
（4）如通过“741303近日往来明细查询”交易未查询到该笔往账，但通过“360192联机分录查询”交易查询到此笔往账的主机记账情况，需与省联社运行维护中心联系；
（5）如柜员对输出异常的业务不进行查询而擅自进行删除，再重新录入、发送将有可能导致该笔业务重复录入提交发送。
3.往账冲销只能冲销当日系统自动冲正失败的交易。
4.“已清算”的往账不得进行往账冲销。
凭证整理
以电汇凭证为例：
1.电汇凭证第一联和收费凭证第二联加盖业务讫章后交客户；
2.收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证随传票装订；
3.电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件，随传票装订。
往账冲账凭证，附在该机构次日打印出的他代本清单后。
转账汇款凭证模板
1.2.1.2客户交现金办理业务流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
客户交现金办理业务
资料审核
1.提供资料：
(1)电汇凭证或其他汇划凭证；
(2)个人身份证件。
2.审核要点：
(1)汇款凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确。
(2)汇款凭证上填明的汇款日期是否为当天。
(3)大小写金额是否一致。
(4)凭证记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
1.汇款凭证必须经坐班主管审核并签字确认。
2.汇款人确定不得转汇的，应在电汇凭证备注栏注明“不得转汇”字样。
3.凭证金额、委托日期、收款人名称不得更改。
标准流程
一、正常流程
1.柜员登录联网核查公民身份信息系统对个人客户身份信息进行核查，并打印核查结果。
2.柜员收妥现金及手续费。
3.启动“360006公共收费”交易，打印收费凭证。
4.柜员依据坐班主管签字确认的汇款凭证启动“745010往账贷记交易”，录入各项交易信息，将系统产生的复核号写在凭证上，交复核员。
5.复核时超过规定汇划额度由主管授权，发送成功后，复核员根据提示在汇款凭证上打印业务流水号及支付交易序号。
6.往账发送成功后，系统自动登记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易查询此笔往账的状态，当状态为“已清算”时，该笔往账处理完毕。
二、异常流程
同“1.2.1.1转账业务流程操作说明”的标准流程。
1. 身份证复印件作汇款凭证附件。
2.在汇入机构支取现金的，需在附言栏输入“现金”字样。
3.其他同“1.2.1.1转账业务流程操作说明”的注意事项。
凭证整理
以电汇凭证为例：
1.电汇凭证第一联和收费凭证第二联加盖业务讫章后交客户；
2.收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；
3.电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件，随传票装订。
往账冲账凭证，附在该机构次日打印出的他代本清单后。
现金汇款凭证模板
1.2.2贷记来账处理流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
贷记来账处理交易
标准流程
柜员查询“741301手工监控”有“已入账未打印来账”时，启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证。

凭证整理
来账凭证加盖业务讫章，第一联附次日打印的“大额支付他代本清单”后随传票装订，第二联客户回单。

1.2.3贷记来账异常处理流程操作说明
是否可入账
Y
N
柜员启动“741301手工监控”交易查看来账提示
有“已挂账未打印来账”，柜员启动“741105来账接收打印”交易打印挂账来账凭证。
有“未记账来账”,柜员启动“741303近日往来明细查询”交易查询来账相关信息。
查询“46292020大额挂账户”确认来账挂账款项
柜员启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证
柜员启动“745224未记来账处理”交易进行账务处理。
向对方行查询查复确认挂账款项

本机构可入账，柜员启动“745220挂账来账处理”交易将款项转入客户账。

非本机构可入账，柜员启动“745220挂账来账处理”交易将款项转入行内汇划挂账户。

柜员启动“547050行内汇划往账”交易将款项转入客户帐

柜员启动“745020贷记来账退汇”交易，将款项退回发起行。
流程结束
流程结束
流程结束
流程结束

1.2.3.1挂账来账处理流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
挂账来账处理交易
标准流程
1.柜员查询“741301手工监控”有“已挂账未打印来账”时，启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证。
2.查询“46292020大额挂账户”确认来账挂账款项。
3.柜员经查询查复后对已收款项进行如下处理：
(1)确认为本机构可入账的款项，柜员填写转账借方传票和进账单，启动“745220挂账来账处理”交易，将款项转入客户账。
(2)确认为非本机构可入账款项时，柜员填写“内部业务汇转凭证”，启动“745220挂账来账处理”交易将款项转入行内汇划挂账户，再填制“内部业务汇转凭证”，启动“547050行内汇划往账”交易将款项划转至收款账户。
(3)确认为不可入账款项时，柜员启动“745020贷记来账退汇”交易办理退汇。
4.交易处理成功后，可通过“741303近日往来明细查询”交易查询此笔来账的交易状态。
1.发起挂账来账处理交易的前提是来账凭证已打印。
2.挂账来账禁止通过“活期内转”或“内部账借贷”交易进行处理。
3.凭证填写应与来账业务信息一致。
凭证整理
1.来账凭证加盖业务讫章，第一联附次日的“大额支付他代本清单”后随传票装订，第二联为自制凭证附件。
2.内部业务汇转凭证做挂账来账处理交易传票。

1.2.3.2贷记来账退汇流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
贷记来账退汇交易
标准流程
1.柜员查询“741301手工监控”有“已挂账未打印来账”时，启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证。
2.查询“46292020大额挂账户”确认来账挂账款项。
3.柜员经查询查复等方式确认无法入账或接收对方行发来的退回申请时，填写内部业务汇转凭证（标明“退汇”字样），经坐班主管审核并签字确认后，启动“745020贷记来账退汇”交易。
4.经授权后退回发起行，柜员根据提示打印业务流水号及支付交易序号。
1.汇款凭证可以使用“电汇凭证”或“内部业务汇转凭证”。
2.退汇的来账业务必须处于挂账状态。
3.不得对退汇来账业务再次进行退汇。
4.挂账来账退汇成功后该笔来账的状态为：“来账已退汇”。
凭证整理
1.来账凭证加盖业务讫章，第一联附次日的“大额支付他代本清单”后随传票装订。
2.退汇凭证第二联为借方凭证，第三联及大额来账凭证第二联为借方凭证附件，随传票装订。

1.2.3.3未记来账处理交易流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
未记来账处理交易
标准流程
1.柜员查询“741301手工监控”有“未记账来账”时,启动“741303近日往来明细查询”交易查询到“未记账来账”的“发起行行号”和“支付交易序号”。
2.启动“745224未记来账处理”交易，录入“发起行行号”和“支付交易序号”后提交主机。
3.交易成功后，启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证。
未记来账处理时，应逐笔查询确认。
凭证整理
来账凭证加盖业务讫章，第一联附次日的“大额支付他代本清单“后随传票装订，第二联客户回单。

1.2.4事务类信息处理流程操作说明
1.2.4.1查询/查复交易流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
发送查询接收查复交易
标准流程
1.柜员对发起和接收的往来账有疑问或需要补充说明的，启动“741090发送查询交易”向对方行（社）发起查询，打印查询书。
2.查询“741301手工监控”有“未接收查复”时，启动“741207事务信息接收打印”交易打印查复书。
1.查询内容输入完成后必须按回车键确认，否则输入内容无效。
2.禁止对有疑问业务未进行查询即进行处理。
凭证整理
1.更正支付交易要素的查询、查复书做往来账凭证的附件。
2.查询/查复书配对保管，逐笔排序，按年装订，保管5年。
查询/查复书可通过“741513事务信息发送补打”和“741511事务信息接收补打”交易补打。
接收查询发送查复交易
标准流程
1.柜员查询“741301手工监控”有“未接收查询”时，启动“741207事务信息接收打印”交易打印查询书。
2.柜员根据查询内容核对相关业务，启动“741110发送查复交易”及时查复，并打印查复书。
1.接收到查询书时要及时回复，最迟不得超过下一工作日上午9:30。
凭证整理
1.更正支付交易要素的查询、查复书做往来账凭证的附件。
2.查询/查复书配对保管，逐笔排序，按年装订，保管5年。
查询/查复书可通过“741513事务信息发送补打”和“741511事务信息接收补打”交易补打。
1.2.4.2退回申请交易及应答流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
发送退回申请接收退回申请应答
标准流程
1.当往账状态为已清算，不能再进行撤销处理时，柜员启动“741050退回申请交易”申请退回。
2.本交易需授权，交易成功后打印退回申请书。
申请附言录入完成后必须按回车键确认，否则录入内容无效。
凭证整理
退回申请书/退回申请应答书配对保管，逐笔排序，按年装订，保管5年。

接收退回申请发送退回申请应答
标准流程
1.柜员查询“741301手工监控”有“未接收退回申请”时，启动“741207事务信息接收打印”交易打印退回申请书。
2.启动“741070退回申请应答”交易：
（1）如已入客户账，应向发起行发送“已入客户账，不能退汇”的退回申请应答；
（2）如未贷记客户账，应向发起行发送“同意退汇”的退回申请应答，启动“745020贷记来账退汇”交易进行退汇处理。
1.接收到退回申请时要及时回复，最迟不得超过下一工作日上午。
2.应答附言输入完成后必须按回车键确认，否则输入内容无效。
凭证整理
退回申请书/退回申请应答书配对保管，逐笔排序，按年装订，保管5年。

1.2.4.3撤销申请交易流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
撤销申请交易
标准流程
1.柜员发起的往账业务，通过“741301手工监控”有“指令排队”状态（在日间处理无法补足资金头寸）时，启动“741030撤销申请交易”申请撤销，打印撤销申请书。
2.若接收撤销申请应答成功（即NPC同意撤销），系统自动将款项冲入发起机构的“46292020大额挂账户中”。柜员启动“741103往账冲销打印”交易打印冲账凭证。
3.柜员查询“741301手工监控”有“未接收撤销申请应答”时，启动“741207事务信息接收打印”交易，打印撤销申请应答书。
1.只能对本机构当日发出的状态为“指令排队”的往账进行撤销。
2.附言内容在录入完成后必须按回车键确认，否则录入内容无效。
凭证整理
撤销申请书与撤销申请应答书配对保管，按年装订，保管5年。

1.2.4.4自由格式报文流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
自由格式报文的发送与接收
标准流程

1.发送自由格式报文
有需要与支付系统参与者、NPC和CCPC进行信息传递时柜员启动“741120自由格式报文”交易，打印自由格式报文。
1.信息内容输入完成后必须按回车键确认，否则输入内容无效。
2.自由格式报文信息内容最多为255个字节。
2.接收自由格式报文
柜员查询“741301手工监控”有“未接收自由格式报文”时，启动“741207事务信息接收打印”交易打印自由格式报文。

凭证整理
自由格式报文单独保管，逐笔排序，按年装订，保管5年。

第2章 小额支付业务流程操作说明
2.1基本规定
1. 小额批量支付系统（简称小额支付系统）是中国现代化支付系统的主系统之一，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。小额支付系统支撑各种支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会各种支付的需要。小额支付系统采取逐笔发起、组包发送、实时传输、双边轧差、定时清算的原则。
2.吉林省农村信用社小额支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
3.小额支付业务和大额支付业务共享清算资金，共用支付系统行号。
4.小额支付业务一经轧差，即具有支付最终性，不可撤销。
5.退回申请是指付款行若发现本行发出的且已轧差的普通贷记、定期贷记和借记业务回执支付业务存在错误，可以向收款行发起退回申请，申请退回单笔或整包业务。
6.止付申请是指收款行针对本行发出的，但尚未收到付款清算行借记回执的普通借记业务、定期借记业务，向付款行发出停止付款处理的申请。止付范围：整个借记业务包或业务包中的单笔小额业务。
7.撤销申请是指对已发出的尚未轧差的小额非实时贷记批量包或借记回执包，发起撤销申请，取消该小额支付业务。
8.小额贷记支付业务的上限金额执行中国人民银行统一规定的标准（暂定5万元）。
9.小额支付系统状态分为日间处理、日切处理两个阶段。日间处理指处理支付系统往、来账业务；日切处理是指系统切换到下一工作日。
10.小额支付系统7×24小时不间断运行，每一个工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00；清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30至17:00。
11.小额支付系统处理下列跨行支付业务：
（1）普通贷记往账：是指付款行向收款行主动发起的付款业务。业务种类包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、国库贷记汇划业务、网银贷记支付业务以及人民银行规定的其他普通贷记支付业务。
（2）普通借记往账：是指收款人发起的借记付款人账户的业务。小额支付系统处理的普通借记业务主要包括国库自己借记划拨、支票影像截留和通用截留业务。
（3）定期贷记往账：是指付款行依据当事各方事先签订的多方协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务。业务种类包括代付各项公用事业费用、代付工资、代付保险金和养老金等人民银行规定的其他定期贷记支付业务。
（4）定期借记往账：是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。业务种类包括代收各项公用事业费用、批量扣税等人民银行规定的其他定期借记支付业务。
（5）实时贷记往账：由付款行发起，收款行收到后，实时确认并返回确认回执信息。主要支持个人储蓄通存业务，由网点发起，按接收清算行单笔打包，实时转发至收款行，实现跨行资金汇划。
（6）实时借记往账：主要用于处理实时性的借记业务，包括实时扣税、跨行个人储蓄通兑业务、对公通兑业务。由网点发起，按接收清算行单笔打包，实时转发至收款行，实现跨行资金汇划。
2. 小额支付系统的查询/查复应遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。
2.2小额支付系统账务业务流程操作说明
2.2.1普通贷记业务
2.2.1.1普通贷记往账业务流程操作说明
流程图

柜员审核凭证、资料，坐班主管签字。
是否通过
Y
N
是否正确
Y
N
客户提交汇款凭证及相关资料。
柜员启动“360006公共收费”交易收取汇划费用

柜员启动“762005普通贷记往账”交易录入信息

复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核
资金划转成功，汇款凭证背面打印流水号等信息
流程结束
收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；第二联客户回单。

电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件，随传票装订；第一联客户回单。

环节
事项
内容
注意事项
普通贷记往账业务
资料审核
1.提供资料：
电汇凭证等汇款凭证。个人汇款的，还需提供汇款人的有效身份证件。
2.审查要点：
(1)汇款凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确。
(2)汇款人账户内是否有足够支付的资金。
(3)汇款人的签章是否与预留印鉴相符。
(4)汇款凭证上填明的委托日期是否为当天。
3.未在我行开立存款账户的个人办理小额汇兑业务时，柜员需通过联网核查公民身份信息系统对汇款人身份信息进行核实，并打印查询结果。
1.收付款双方均为个人，且收款人需要在汇入行支取现金的，应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。
2.电汇凭证交坐班主管审核并签字确认。
标准流程
1.客户未提供汇入行行号的，柜员启动“741302小额行名行号查询”交易进行查询。
2.柜员启动“360006公共收费”交易按规定收取手续费，并打印收费凭证。
3.柜员启动“762005普通贷记往账”交易，根据坐班主管签字确认的电汇凭证录入相关信息，将系统自动产生的复核号写在电汇凭证上，交复核员复核。
4.复核成功后，复核员根据系统提示打印业务流水号及支付交易序号。
1.柜员收到客户提交的汇款凭证后，应及时办理资金汇划业务。
2.现金汇款的，柜员需将款项存入“46292020小额挂账户”中，由挂账户转账汇出。
3.如复核后系统返回“人行接口检查错”等提示信息，柜员先通过“764241普通贷记往账业务查询”和“745310支付业务流水查询”交易确定该笔业务的状态及联机记账情况，当该笔业务的状态为：已复核或已组包，且主机已经完成账务处理时：
(1)如需要继续汇出时，可与省清算中心联系进行重发处理。
(2)如不需汇出，先启动“762222普通（实时）贷记抹账”交易将款项冲账至“小额挂账户”中，再启动“762505小额往账冲账打印”交易打印往账冲账凭证，最后启动“270800活期内转”或“361346内部账现金付出”交易将资金退还客户。
4.如复核后系统提示“输出异常”等信息，柜员启动“764241普通贷记往账业务查询”和“745310支付业务流水查询”交易确定该笔交易的状态和主机记账情况，若查询结果为空，则启动“900911复核记录查询”交易将该笔业务的复核状态由“未复核”修改成“已作废”；如主机已经完成账务处理，并成功发送，则将该笔业务的复核状态修改为“强制复核”。
凭证整理
1.电汇凭证第一联加盖业务讫章交客户，客户的身份证复印件等相关资料做电汇凭证第二联、第三联附件随传票装订。
2.收费凭证第二联加盖业务讫章交客户，第一联、第三联做记账凭证随传票装订。
打印的往账冲销凭证第一联附在次日“日初日终”打印的“小额支付他代本清单”后随传票装订。
2.2.1.2普通贷记来账业务流程操作说明

是否可入账
Y
N
柜员启动“762300手工监控”交易查看业务状态提示
查询“46292020小额挂账户”确认来账挂账款项
联系省清算中心柜员启动“762201来账手工记账”交易做账务处理，或系统与人行对账后自动处理。
向对方行查询查复确认挂账款项
本机构可入账，柜员启动“762342挂账来账处理”交易将款项转入客户账。

非本机构可入账，柜员启动“762342挂账来账处理”交易将款项转入行内汇划挂账户。

柜员启动“547050行内汇划往账”交易将款项转入客户帐

柜员启动“762013贷记来账退汇”交易，将款项退回发起行。
有“来账已入账”，柜员启动“762502小额贷记来账打印”交易打印来账凭证。
有“已挂账未打印来账”，柜员启动“762502小额贷记来账打印”交易打印挂账来账凭证。
有“未记账来账”,柜员启动“762261普通贷记来账业务查询”交易查询来账相关信息。
流程结束
流程结束
流程结束
流程结束
流程结束

环节
事项
状态
内容
注意事项
普通贷记来账业务
标准流程
来账已入账
1.柜员查询“762300手工监控”有未打印来账。
2.柜员启动“762502小额贷记来账打印”交易打印来账凭证。

来账已挂账
1.柜员查询“762300手工监控”有未打印来账。
2.柜员启动“762502小额贷记来账打印”交易打印来账凭证，并确认款项是否在“46292020小额挂账户”中。
3.转账汇兑来账，通过查询、查复等方式确定可入账的，柜员启动“762342挂账来账处理”交易手工入账，不能入账的，柜员启动“762013贷记来账退汇”交易办理退汇。
4.收付款双方均为个人的现金汇款，核实收款人身份后，柜员启动“361346内部账现金付出”交易将款项支付给客户。
1.个人汇款至挂账户中，对于向收款人发出取款通知超过两个月无法交付的，应主动办理退汇。
2.已挂账来账必须及时处理。
未记账来账
柜员查询“762300手工监控”有未记账来账时：
(1)可联系省清算中心，由省清算中心柜员通过“762201来账手工记账”交易进行手工记账，再由汇入网点做相应的后续处理。
(2)待与人行对账，系统自动处理后，再由汇入网点做相应的后续处理。
“来账手工记账”交易只能由省清算中心柜员执行。
凭证整理
来账接收凭证第一联附在次日“日初日终”打印的“小额支付他代本清单”后随传票装订；来账接收凭证第二联，来账成功入账时，此联做客户回单，来账被退汇时，做内部业务汇转凭证附件。

2.2.2普通借记业务
2.2.2.1普通借记业务往账流程操作说明

柜员审核凭证、资料，坐班主管签字。
是否通过
Y
N
是否正确
Y
N
客户提交收款凭证及相关资料
柜员启动“360006公共收费”交易收取汇划费用
柜员启动“762010普通借记往账”交易录入信息
复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核
收款凭证背面打印支付序号等信息
收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；第二联客户回单。

收款凭证等相关资料单独保管，待收到借记往账回执后与回执凭证第一联随传票装订。
接收借记回执，柜员启动“762516借记往账回执打印”交易打印借记往账回执凭证或启动“762370借记往账拒付通知书打印”交易打印拒付通知书。
回执凭证第二联客户回单。拒绝付款的，拒绝付款通知书交客户。
流程结束

环节
事项
内容
注意事项
普通借记往账业务
资料审核
1.提供资料：
委托协议、收款凭证等相关资料。
2.审查要点：
(1)委托事项是否合法合规。
(2)收款凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确。
(3)收款凭证上填明的委托日期是否在有效期之内。
(4)根据业务种类的不同，审核相关资料的要素。
3.收款凭证交坐班主管审核并签字确认。
4.未在我行开立存款账户的个人办理业务时，柜员需通过联网核查公民身份信息系统对汇款人身份信息进行核实，并打印查询结果。

标准流程
1.客户未提供付款人开户行号的，柜员启动“741302小额行名行号查询”交易进行查询。
2.柜员启动“360006公共收费”交易按规定收取手续费，并打印收费凭证。
3.柜员启动“762010普通借记往账交易”，根据坐班主管签字确认的收款凭证录入相关信息，将系统产生的复核号写在收款凭证上，交复核员复核。
4.复核成功后，复核员根据系统提示打印支付交易序号。
5.待对方行返回借记回执后，柜员启动“762516借记往账回执打印”交易打印借记往账回执凭证。
6.如果该笔借记往账被对方行拒付，则柜员启动“762370借记往账拒付通知书打印”交易打印拒付通知书。
1.柜员收到客户提交的收款凭证后，应及时处理。
2.当接收的借记往账回执记账状态为“已挂账”，并经确认后无法入账或接收到对方行发来的退回申请时，柜员启动“762016借记回执退汇”交易将款项退回。
3.当借记往账的状态为“已复核”和“已组包”，且由于某种原因不需发送时，柜员启动“762326普通（实时）借记抹账交易”进行冲销。
4.接收到对方行返回的借记往账回执未记账时：
(1)可联系省清算中心，由省清算中心柜员通过“762201来账手工记账”交易进行手工记账，再由汇入网点做相应的后续处理。
(2)待与人行对账，系统自动处理后，再由汇入网点做相应的后续处理。
凭证整理
1.收款凭证等相关资料单独保管，待收到借记往账回执后与回执凭证第一联随传票装订，回执凭证第二联客户回单。拒绝付款的，拒绝付款通知书交客户。
2.收费凭证第二联加盖业务讫章交客户，第一联、第三联做记账凭证随传票装订。
借记往账回执凭证使用吉林省农村信用社支付结算专用凭证打印。
2.2.2.2普通借记来账业务流程操作说明
环节
事项
内容
注意事项
普通借记来账业务流程
资料审核
1.提供资料：
委托扣款协议等相关资料。
2.审查要点：
(1)委托事项是否合法合规。
(2)付款人是否在本网点开户。
(3)根据业务种类的不同，审核相关资料的要素。

标准流程
1. 柜员依据扣款协议启动“762352扣款协议维护”交易维护收付款账户信息。系统产生扣款协议编号，并告知客户。
2. 接收到借记来账业务后，系统自动检查扣款协议及付款账户信息：
(1)校验通过的，在回执到期日前自动扣款并返回成功付款信息,柜员查询“762300手工监控”有未打印借记来账回执，启动“762518借记来账回执”交易打印借记来账回执凭证；
(2)校验未通过的，返回拒绝付款信息，柜员查询“762300手工监控”有拒付的借记来账，启动“769993拒付来账通知书打印”交易打印拒付通知书。
首次办理借记业务必须签订扣款协议。
凭证整理
1.借记来账回执凭证加盖业务讫章，第一联附次日“日初日终”打印的“小额支付他代本清单”后随传票装订，第二联客户回单。
2.拒付通知书专夹保管，逐笔排序，按年装订，保管5年。
打印借记来账回执凭证使用吉林省农村信用社支付结算专用凭证。

2.2.3定期贷记业务
2.2.3.1定期贷记往账业务流程操作说明
柜员审核凭证、资料，坐班主管签字。
是否通过
Y
N
是否正确
Y
N
客户提交汇款凭证及相关资料
柜员启动“762231定期贷记业务录入”交易录入信息
复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核
资金划转成功，汇款凭证背面打印流水号等信息
流程结束
是否有误
柜员启动“762237定期贷记业务维护”交易进行维护
Y
N
柜员启动“762239定期贷记业务上传”交易进行业务发送
汇款凭证随传票装订，回单交客户。收款人明细做记账凭证附件。

环节
事项
内容
注意事项
小额定期贷记往账业务
资料审核
1.客户提交相关的汇款凭证或汇款信息。
2.柜员审核无误，交坐班主管审核并签字确认。
首次在我行办理定期贷记业务的，付款（清算）行需与企业签订双方合同（协议）。
标准流程
1.柜员启动“762231定期贷记业务录入”交易，根据坐班主管审核并签字确认的汇款凭证录入相关信息。
2.信息录入后，柜员根据提示将系统产生的批次号打印在汇款凭证上。
3.当录入的汇总信息或者明细信息有误时，柜员启动“762237定期贷记业务维护”交易进行增加、拷贝、删除、修改等操作。
4.柜员启动“762239定期贷记业务上传”交易，输入批次号提交主机，将系统产生的复核号写在汇款凭证上，交复核员复核。
5.复核成功后，复核员根据系统提示打印交易流水号等相关信息。
6.当交易被人行拒绝时，系统不进行冲账处理，状态为被拒绝未冲账，如需继续发出，柜员与省清算中心联系进行往账重发处理；如不需发送，柜员启动“762251定期贷记业务抹账”交易将该笔往账冲销。
7.冲销成功后系统自动将款项冲入“46292020小额挂账户”。柜员手工填写转账借方凭证和进账单，启动“270800活期内转”交易将款项转回客户账。
定期贷记业务录入完成并上传后，上传标志会变成“Y”，此时若发现定期贷记业务明细有误时，柜员启动“762237定期贷记业务维护”交易将上传标志：“Y”改成“N”，对该批次号的定期业务维护后再次上传。其中：批次号、机构代码、录入柜员、录入日期为不可维护项。
凭证整理
1.合同（协议）专夹保管，合同（协议）解除时按年装订，保管5年。
2.记账凭证随传票装订，回单交客户。收款人明细做记账凭证附件。

2.2.3.2定期贷记来账业务流程操作说明
定期贷记来账业务处理同