农户对种植业保险的需求与影...查与分析——以滇中甲区为例_雷霖.pdf

文章编号：1673-887X(2023)01-0026-04农户对种植业保险的需求与影响因素的调查与分析以滇中甲区为例雷霖，钟建明，游茂群，李晓江，易芳华（玉溪农业职业技术学院，云南玉溪653100）摘要解决好“三农”问题是关系国计民生的根本性问题。而种植业面临自然、市场、政策等多重风险，直接影响农户收入稳定性。由于尚缺乏农户对种植业保险需求与影响因素的报道，以云南省滇中甲区为研究对象，前人研究为基础，自编问卷，对甲区的4个坝区镇、2个山区乡进行调查，使用SPSS 17.0进行数据统计和Ordinal有序回归分析。显著性影响因子是基地种植农产品价格波动情况、春夏主要种植农作物、文化程度，研究发现投保意愿与实际参保存在极大反差。提出了“扩面、增品、提标”，提供服务渠道，建立基于手机app的“投保+理赔”平台，加强宣传等应对措施。关键词种植业保险；需求；影响因素；应对措施中图分类号F325.22文献标志码Adoi:10.3969/j.issn.1673-887X.2023.01.008Investigation and Analysis of Farmers Demand and Influencing Factors for Planting InsuranceTake Central Yunnan Jia District as an ExampleLei Lin,Zhong Jianming,You Maoqun,Li Xiaojiang,Yi Fanghua(Yuxi Agriculture Vocation-Technical College,Yuxi 653100,Yunnan,China)AbstractAbstract：Solving the three rural issues is a fundamental issue related to the national economy and the peoples livelihood.Theplanting industry faces multiple risks such as nature,market and policy,which directly affects the stability of farmers income.Inview of the lack of reports on farmers demand for crop insurance and its influencing factors,taking Central Yunnan Jia District ofYunnan Province as the research object and based on previous studies,a self-made questionnaire was used to conduct occasionalfield and household surveys in four dam towns and two mountainous villages in the a district,and SPSS17.0 was used for data statistics and ordinal Ordinal regression analysis.The significant influencing factors are the price fluctuation of agricultural products planted in the base last year,the main crops planted in spring and summer,and the level of education.The study found that there is a greatcontrast between the willingness to insure and the actual participation,and then put forward countermeasures such as expanding coverage,adding products,raising bids,providing service channels,establishing an insurance+claim settlement platform based on mobile app,and strengthening publicity.Key words：plantation insurance,demand,influencing factors,countermeasures种植业面临自然风险、市场风险、政策风险和技术风险等多重风险，这些风险直接影响农户收入的稳定性，严重的可以导致农户因灾致贫、因灾返贫。随着土地流转的开展，农业种植企业的规模越来越大，风险也越来越大。为保证农业生产正常进行，只有通过保险将存在的风险分散，由保险企业分担部分，从而获得企业稳健运行，同时为了降低生产、管理的成本，种植业保险成为各农业种植户和企业无法回避的问题。财政部等四部委在2019年颁布的 关于加快农业保险高质量发展的指导意见 的通知（财金 2019 102号）明确指出：到2022年，基本建成功能完善、运行规范、基础完备，与农业农村现代化发展阶段相适应、与农户风险保障需求相契合、中央与地方分工负责的多层次农业保险体系的主要工作目标。到2022年，目前的种植业保险是否与农户风险保障需求相契合，如未契合，问题出在哪些地方，下一步如何有针对性地改进，这些问题都需要进行广泛的农户调查，广大农户最有发言权。经过查询资料，发现张焱等人以曲靖市、普洱市、楚雄州和迪庆州4个州市的 287 户山区农户为研究对象，对山区种植业保险的险种需求、保险参与、受灾赔付、满意度进行了研究1-3；王静静等人对云南省多层次种植业保险体系进行了路径的构建研究4。滇中某区，其种植业具有其特点，以该区为代表进行抽样调查，可以很好地了解农户对种植业保险与农户的需求契合程度，明确农户对种植业保险的需求和影响因收稿日期2022-10-27基金项目2022年云南省教育厅科学研究基金项目立项课题：玉溪市农户对农业社会化服务的满意度与影响因素的调查与研究（2022J1626）。作者简介雷霖（1973-），女，云南人，硕士，副教授，研究方向：农牧业经济管理、区域经济管理、企业经营管理、市场营销的教学与研究。第1期（总第397期）调查研究26素。因此，以已有的研究为基础，独立制作问卷，从甲区的4个坝区乡镇、2个山区乡镇随机选取157人进行问卷调查，使用SPSS 17.0 进行数据录入，采用描述性统计得出农户需求，运用Ordinal回归分析进行影响因素的分析，得出显著性影响因素，并针对显著性影响性因子得出应对措施5-7。1研究方法1.1方法介绍在实际统计分析中，会遇到回归分析中因变量有序的情况，如成绩的等级（优、良、中、及格、差、极差）、贷款违约情况（正常、关注、风险、已违约）等，有序因变量和离散因变量不同，在这些离散值之间存在内在的等级关系。如果直接使用OLS估计法，将会失去因变量序数方面的信息而导致估计的错误，因此，统计学家发展Ordinal有序回归分析这种方法5。1.2调查地点及有效份数坝区镇：A镇（34份）、B镇（20份）、C镇（20份）、D镇（32份）；山区乡：E乡（21份）、F乡（29份）。合计：157份。1.3调查时间及方法2022年3月2022年4月，田间调查、入户调查。不同题目的变量分类、赋值见表1。表1不同题目的变量分类、赋值Tab.1 Variable classification and assignment for different topics变量分类自变量因变量问卷题号第1题第2题第3题第4题第5题第6题第7题第8题第9题第10题第11题第12题第13题第14题第15题第16题变量序号x1x2x3x4x5x6x7x8x9x10 x11x12x13x14x15y1赋值：1男初中或以下10 000元0.33 hm2水稻（或玉米）油菜（或小麦）1 hm2花卉花卉8人比较平稳比较平稳跌价跌价不愿意赋值：540 000元果树其他非常平稳非常平稳大幅度跌价大幅度跌价非常不愿意2调查结果2.1调查的覆盖面较好按照表1 赋值的要求，对6个乡镇的157名农户进行了描述性数据统计，见表2。从表2可以看出，变异最大的项目是“基地现有土地面积”，其标准差达到1.482，其次为“基地人均年收入”，其标准差为1.308，第三为“秋冬主要种植农作物”，其标准差为1.193，充分说明本次调查的覆盖面合理。表2描述统计量Tab.2 Descriptive statistic性别文化程度基地人均年收入基地现有种植土地面积春夏主要种植农作物秋冬主要种植农作物基地常年聘请农民工人数去年基地种植农产品价格波动情况去年天气波动情况去年农资价格涨价情况去年聘请工人工资上涨情况农作物受灾后是否有政府救助是否了解种植业保险保费补贴政策是否曾获得种植业保险赔付去年是否参加种植业保险今年是否愿意参加种植业保险N157156156156154156146156157157156156157157157157极小值1111111111111111极大值2355554455422224均值1.281.292.842.742.622.371.682.442.682.672.531.581.561.731.72.75标准差0.4510.5351.3081.4821.0491.1930.930.720.7441.10.6060.4950.4980.4470.4590.7592.2投保意愿与实际参保存在极大反差广大种植户参保愿意极高。以6个乡镇的157名农户的数据进行统计，见表3，分析甲区广大种植户2022年的投保意愿，可以发现，90.4%的种植户均愿意投保种植业保险，明确不愿意投保的农户仅占9.6%，充分说明广大种植户的保险意识得到了极大的提高，对于种植业保险的作用是充分认可，这是多年各级政府宣传、各保险企业认真工作的效果。实际参保率很低。以6个乡镇的157名农户的数据统计，见表 4，发现甲区广大种植户 2021 年的实际参保人数仅有29.9%，经过认真了解，广大农户反映，目前仅有烤烟一种农作物可以投保种植业保险，而其他作物，如蔬菜、花卉、果树等作物，广大种植户投保渠道不通畅。这个巨大的反差，与财政部等四部委在2019年颁布的 关于加快农业保险高质量发展的指导意见 的通知（财金 2019 102号）里，提高小农户农业保险投保率，实现愿保尽保非常不契合。调查研究农业技术与装备第1期（总第397期）27表32022年参加种植业保险意愿Tab.3 Intention to participate in planting industry insurance in 2022有效非常愿意很愿意愿意不愿意合计频率%152510215157百分比%9.615.9659.6100有效百分比%9.615.9659.6100累积百分比%9.625.590.4100表42021年参加种植业保险意愿Tab.4 Intention to participate in planting industry insurance in 2021有效参保未参保合计频率人47110157百分比%29.970.1100有效百分比%29.970.1100累积百分比%29.91002.3有序回归分析应用SPSS 17.0，以种植户2022年的投保意愿为因变量，以性别等14个项目为自变量，使用Ordinal有序回归分析和参数估计值，经过审核其显著性（sig值），发现显著性因子有去年基地种植农产品价格波动情况、春夏主要种植农作物、文化程度3个项目，见表5。从表5可以看出：春夏主要种植农作物：其估计值为0.595，显著性0.006，属于极显著性因子，种植作物种类顺序：水稻（或玉米）、烤烟、蔬菜、花卉、果树，而参保意愿的顺序则是：非常愿意、很愿意、愿意、不愿意、非常不愿意，因此，越是种植水稻、烤烟的农户越是愿意参保，反之，越是种植花卉、果树的农户，则越是不愿意参保，究其原因很可能是果树的规模较小，近几年的价格变化不大，其感觉到的收入风险并不大，因而不太愿意投保，而蔬菜、烤烟、水稻的规模较大，其对气候、价格、技术的风险感受较深，需要有较大的保障；2021年基地种植农产品价格波动情况：估计值为0.645、显著性0.037，其选项排序为：非常剧烈、比较剧烈、一般、比较平稳、非常平稳，可以看出，越是对农产品价格波动感受剧烈，则越是迫切需要保险的保障，反之，越是对农产品价格变动剧烈程度感受不深，则越是对保险的保障需求不强，这个结论与一般的保险理论基本一致，广大种植户属于“风险厌恶者”，偏好确定性；文化程度：估计值为0.806，显著性0.049，其选项顺序为：初中或以下、高中或中专、大专及以上，说明随着文化程度的增加，种植户反而不愿意投保，反之，种植户反而更愿意投保，这个结论与一般的保险理论相悖，可能的原因是“熟知性错误”，更相信自己的经验，过度自大8-10。3讨论与建议3.1扩面、增品、提标云南省财政厅等四部门2020年9月15日下发的 云南省加快农业保险高质量发展实施方法 中明确指出：提高农业保险投保率，实现愿保尽保。以打造世界一流“绿色食品牌”、发挥云南绿色生态农产品优势为导向，以茶叶、花卉、蔬表5参数估计值Tab.5 Parameter estimate阈值位置今年是否愿意参加种植业保险=1今年是否愿意参加种植业保险=2今年是否愿意参加种植业保险=3基地常年聘请农民工人数去年基地种植农产品价格波动情况去年天气波动情况去年农资价格涨价情况去年聘请工人工资上涨情况农作物受灾后是否有政府救助是否了解种植业保险保费补贴政策是否曾获得种植业保险赔付去年是否参加种植业保险秋冬主要种植农作物春夏主要种植农作物性别文化程度基地人均年收入基地现有种植土地面积估计2.0853.4577.2560.3040.645*-0.42-0.1470.528-0.1820.037-0.2191.262-0.0910.595*-0.1660.806*-0.135-0.226标准误1.8651.8681.9820.2610.3090.2630.2120.4070.980.8181.1421.1150.1580.2180.420.4090.2050.192Wald1.253.42513.4031.3554.362.5480.4791.6830.0340.0020.0371.280.3347.4730.1563.8790.4331.391df111111111111111111显著性0.2640.06400.2440.0370.110.4890.1940.8530.9640.8480.2580.5630.0060.6930.0490.510.23895%置信区间下限-1.57-0.2043.371-0.2080.04-0.937-0.562-0.27-2.103-1.567-2.458-0.924-0.4010.169-0.9880.004-0.538-0.602上限5.747.11811.140.8151.2510.0960.2691.3251.7391.6412.0193.4470.2181.0220.6561.6080.2670.15注：*表示显著性水平0.1；*表示显著性水平0.05；*表示显著性水平0.01。调查研究雷霖，钟建明，游茂群，等：农户对种植业保险的需求与影响因素的调查与分析以滇中甲区为例28菜、水果、坚果、咖啡、中药材、肉牛、生猪等产业为重点，结合“一县一业”等相关政策，鼓励引导各地因地制宜开展地方优势特色农产品保险，逐步提高地方特色险种占农业保险的比例。主要粮食作物有水稻、小麦、玉米，到2022年，其保险深度、密度、覆盖度有明确的要求，但是花卉、蔬菜、水果没有明确的指标，因而导致目前甲区的投保意愿、参保率之间出现极大的反差，在扩面的要求下，急需把“花卉、蔬菜、水果”纳入种植业保险中。3.2提供服务渠道种植户的“风险厌恶者”广泛存在，为扩大种植业保险提供了极大的空间，目前需要的主要是切实提供渠道，满足广大种植户的参保需求，可将保险企业将服务点延伸至各村委会，或是委托乡镇农业基层服务部门这类实体门店，最容易为各种植户所承认。3.3建立基于手机app的“投保+理赔”平台从 农业保险承保理赔管理办法的通知（银保监规2022 4号）可知，业务系统中投保信息必录项应当至少包括客户信息、保险标的信息、保险种、保费金额、保险费率、自缴保费、保险金额、保险期间等，而惠农政策、服务标准和监管要求等内容可以通过线上宣讲，因此，随着广大种植户的手机使用熟悉程度、信任程度，可以开发建立基于手机app的“投保+理赔”平台，为广大种植户的投保提供便利。3.4加强宣传随着全球经济的剧烈变化，农产品价格变化会更为剧烈，为了稳定脱贫成果，切实开展乡村振兴，保险作为分散风险的最好办法，需要进一步被更多的种植户接受，对于理赔的过程，需要大张旗鼓宣传，以避免农户中9.6%的“直觉判断的过度自信”“熟知性错误”等错误认知。参考文献1张焱,黎彩凤,黎梦秋.农户对农业保险的险种需求及购买意愿以云南山区为例J.中国市场,2021(2):36-37.2张焱,黎梦秋,黎彩凤.云南山区农户农业保险参与情况的调查研究J.中国市场,2020(3):40-41.3张焱,黎梦秋,丁云波.云南山区受灾农户对农业保险的满意度分析J.中国市场 2021(1):31-32.4王静静,徐茂贤,王田娇.云南省多层次农业保险体系构建路径J.商业经济,2021(5):109-110.5陈胜可,刘荣.SPSS统计分析从入门到精通（第三版）M.北京:清华大学出版社,2010:257-263.6晁娜娜,杨汭华.新疆棉农农业保险购买意愿与行为差异分析J.北京航空航天大学学报(社会科学版),2019,32(3):87-92.7刘福星,贺娟,陶建平.社会资本、农户素养与农险购买意愿分析J.调研世界,2020(7):54-59.8曲绍旭.农村养老服务的实证研究基于福利效能的Odinal回归分析J.社会保障研究,2014(4):29-37.9冯佳茜,沈明珠.2020 年常熟市中小学生筛查性近视的影响因素及其Ordinal回归分析J.预防医学情报杂志,2022,38(3):394-399+405.10刘永刚.个人风险管理与保险规划M.北京:清华大学出版社,2011:20-33.Study(2003to2014)J.Journal Of the American College ofCardiology,2017,70(22):2795-2804.13Khan H A,Ahmad A,Mehboob R,et 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