金控管理规范(3).doc

渠道代理商管理规范
第一章 总则

第一条 此管理规范遵循“业务合规、市场有序、长期共赢”原则，在中国人民银行等监管机构有关收单外包服务规定的基础上制定。

第二条 渠道代理商是指经公司全面认证，具备一定的资金实力和专业能力，并按照现代金控商户管理规范受托从事商户拓展、培训与回访、终端投入、维护与巡检以及耗材配送等非收单核心业务的企业法人。

第二章 基本要求

第三条 任何渠道代理商不得承担或变相实质承担以下收单核心业务：

1.特约商户审批和签约；

2.特约商户档案和信息管理，含特约商户信息系统的运行和维护；

3.收单交易处理，含收单交易处理系统的运行和维护；

4.为特约商户受理银行卡交易进行资金结算；

5.收单业务差错和争议处理；

6.收单交易监测风险控管和处理，含收单交易监测系统和相关风险控管系 统的运行和维护。

第四条 渠道代理商严禁从事以下业务：

1.受理终端主密钥生成及其管理;

2.向其他机构转让、转包业务；

3.存储银行卡账户信息；

4.自主设置交易路由；

5.自行编制、篡改、仿冒或重组交易报文；

第五条 以下商户管理环节必须严格执行公司相关规定，不得以包代管：

1.商户签约前的实地考察装机实地考察。

2.装机后的电话回访、日常定期商户回访和巡检。

3.风险案例调查及调单作业。

第三章 区域政策

第六条 区域拓展申请：

1.所有渠道代理商均可申请单区域或多区域的代理业务；

2.如申请单区域的，只能以公司注册地所在城市作为业务拓展区域，不得跨市经营者；如申请多区域的可以以公司注册地所在省份作为全省业务拓展区域，原则上不得跨省经营。

3.如需申请全国业务的，需经公司风险审核部审核批准后方可经营。

4.优质大商户、资金归集行业客户、整体批发市场等不受区域和商户类型限制。.

第七条 保证金缴纳
1.保证金需在协议签署日后的六个月内缴纳完成，渠道代理商可选择自行汇款或扣除分润两种方式全额缴纳保证金，保证金未全额缴纳前不予代理分润。协议签证后六个月内未缴纳保证金的，视做代理商自动放弃代理资格和分润资格。
2.渠道代理商省级2万。
第四章 代理分润政策

第八条 渠道代理商代理分润按月进行实行分润的计算方式为：（签约费率-成本费率）*分润比例*交易额
第九条 签约费率不得公共开支成本费率，成本费率标准如下表：

行业
说明
成本费率
一般类
银联0.78%标准
0.66%
餐饮类
银联1.25%标准
1.05%
民生类
银联0.38%标准
0.34%
批发类（封顶机）
银联26标准
银联26标准

第十条 代理商根据月实际优质交易享受不同的分润政策，优质交易量是指一般类和餐饮类商店的交易量。具体如下表：
代理商月优质交易量
分润比例
6000万/月起分
80%
6000万/月已上
90%
封顶类商户分润比例固定为60%
第五章 渠道代理商加盟及退出
第十一条 加盟资质及要求

1. 持有国家监管机构核发的营业执照；

2. 持有国家监管机构核发的税务执照；

3. 实收货币资本不低于10万元人民币；开展省内跨地区经营（指在两个及以上地市及区域开展业务）的，实收货币资本不低于50万元人民币。

第十二条 加盟流程
1.提交资料
A.营业执照副本电子版原件及复印件（盖章）；

B.税务登记证副本电子版原件及复印件（盖章）；

C.企业法人身份证电子版原件及复印件（盖章）；

D.开户许可证电子版原件及复印件（盖章）；

E .组织机构代码证副本电子版原件及复印件（盖章）；

2. 资料审核
公司销售人员实地考察，背景调查，并填写《实地考察调查表》；

公司审核部门根据提供资料，给出审核意见。

3. 协议签署

公司销售部门根据公司审核部门出具的审核意见，与渠道代理商签署协议。

4. 商户拓展

渠道代理商在授权范围内开展目标商户拓展，经审核批准后办理签约及商户入网工作。

5终端安装

公司专业技术人员配置完成终端后，由渠道代理商严格按照装机、商户培训规范开展服务，公司销售部门应以电话、实地回访等方式及时验证商户服务质量。

6. 日常服务

渠道代理商自行配送耗材并承担商户回访及终端维修维护工作，配合开展业务合规、风险控制的规范性管理。

第十三条 分销渠道退出机制
1. 自愿退出：

A渠道代理商有权主动终止代理协议：
需提前30天以书面形式向公司渠道管理部提出自愿退出申请，并于申请后30天内，在授权区域内自行委托承接方（承接方必须是公司注册登记日渠道代理机构风险保证金交纳金额不得低于退出代理商所交纳的风险保证金金额，代理分润比例不得高于退出代理商分润比例，且承接方自愿承担全部商户风险，并签订承接保证书）承接方与退出代理商可自行协商代理分润的分配，并签订分配协议交公司备案。公司于承接方签订承接保证书后30天内将保证金退还给退出的渠道代理商。

B.如30内渠道代理商无法找到承接方，则由公司承接所有商户，渠道代理商自公司承接之日起，不再享受任何代理分润，且扔需承担公司承接之日起前180天所发展商户的所有交易风险，在确定无交易风险或已依据协议规定扣除交易风险保证金后，公司将于承接后180天内将全额或剩余保证金退还给渠道代理商，如在此期间，发生的交易风险资金超过渠道代理商所交给的保证金金额，公司将保留继续追偿损失权力。

2. 强制退出：

A由于渠道代理商违反国家法律、法规或提供虚假商户申请材料，或因自身给公司造成重大意义经济损失或严重不良影响的，公司将强制解除代理协议书。

B.渠道代理商由于破产、倒闭、停业；被政府机构司法机构入破产清算的，公司将强制解除代理协议。

C.渠道代理商屡次违反本管理规范，且在要求期限内未予整改，公司将强制解除代理协议。

D.公司强制解除代理协议的，自解除之日，渠道代理不再享受其发展商户的代理分润。

E.公司强制解除代理协议的，自解除之日起180天内，如未发生商户交易风险的，公司全额退还保证金，如发生商户交易风险的，公司扣除相应的保证金，如发生的交易风险资金超过渠道代理商所交纳的保证金金额，公司将保留继续追偿损失的权力。

第六章 终端管理

第十四条 终端统一由公司管理，渠道代理商不得自备终端。

第十五条 终端使用费根据实际机型收取。

第七章 特约商户管理

第十六条 特约商户签约需按各地银联MCC标准费率签约，不得低于成本价销售。

第十七条 依据银行及监管部门要求，公司不定期要求商户提供签购单备查，渠道代理商需协助商户在规定时间提供，如商户无法以提供或未在规定时间内提供有效单据，所造成的损失全部由渠道代理商承担。

第八章 风险管理

第十八条 存在如下情况之一的，公司有权从渠道代理商分润及保证金中扣除500-1000元/户作为渠道代理商向公司支付的违约金。本条款所列情况出现两次以上者，渠道代理商当季度业绩不计入季度考核：

1. 为商户提供非公司提供的银联刷卡标牌。

2. 巡检及调单请求未在约定期限内完成并回复。

3. 发现商户POS不能正常使用或耗材不足引起商户投诉。

4. 发现商户在装机后渠道代理商未按要求给予培训。

5. 商户在两周内没收到签约协议引起商户投诉。

6. 未经公司书面授权，冒用公司的名义或冒充银联或银行的人员发展商户。

第十九条 存在如下情况之一的，公司有权从代理商分润及风险保证金中扣除10000元/户（次）作为渠道代理商向公司支付的违约金，本条款所各列情况出现两次以上者，公司有权暂停渠道代理商分润和新商户入网。

1. 在未经授权的地区或行业拓展商户。

2. 以高出公司供货价格2倍的价格销售终端。

3. 未经商户同意，伪造申请变更商户资料及手续费。

4. 商户申请的装机地址与实际装机地址不一致。

5. 调单超期未复导致退单（如无法从商户追回退单损失，由渠道代理商承担）。

6. 未经公司书面授权，以公司的名义印发宣传材料或通过媒体发存广告，采用短信，互联网伙伴式招商。

7. 提供虚假，伪造的商户资料申请开通。

8. 未经公司书面同意擅自发展二级代理商开展业务。

9. 拓展的商户被查明挪用终端给其他商户使用。

第二十条 存在如下情况之一的，公司有权从渠道代理商分润及风险保证金中扣除10000-30000元/户（次）作为渠道代理商向公司支付的违约金。本条款所列情况出现两次以上的，公司有权全额扣除保证金，并取消渠道代理商代理资格。

1. 因商户发生风险交易（包括虚假申请、侧录、泄露账户及交易信息、套现、洗单、分单、纂改订单金额、恶意倒闭、虚假交易超授权限额使用的，或因商户违反操作规范或其他相关规定发生商户否认交易的，除应配合完成调单纠纷调查等措施外，给公司或持卡人造成损失的，应承担全部赔偿责任。

2. 严重违反银联卡业务规章、市场规则及公司渠道代理商管理规范的。
3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。
B比率分析法和比较分析法不能测算出各因素的影响程度。√
C采用约当产量比例法，分配原材料费用与分配加工费用所用的完工率都是一致的。Ｘ
C采用直接分配法分配辅助生产费用时，应考虑各辅助生产车间之间相互提供产品或劳务的情况。错
C产品的实际生产成本包括废品损失和停工损失。√
C成本报表是对外报告的会计报表。×
C成本分析的首要程序是发现问题、分析原因。×
C成本会计的对象是指成本核算。×
C成本计算的辅助方法一般应与基本方法结合使用而不单独使用。√
C成本计算方法中的最基本的方法是分步法。X
D当车间生产多种产品时，“废品损失”、“停工损失”的借方余额，月末均直接记入该产品的产品成本
中。×
D定额法是为了简化成本计算而采用的一种成本计算方法。×
F“废品损失”账户月末没有余额。√
F废品损失是指在生产过程中发现和入库后发现的不可修复废品的生产成本和可修复废品的修复费用。Ｘ
F分步法的一个重要特点是各步骤之间要进行成本结转。(√)
G各月末在产品数量变化不大的产品，可不计算月末在产品成本。错
G工资费用就是成本项目。(×)
G归集在基本生产车间的制造费用最后均应分配计入产品成本中。对
J计算计时工资费用，应以考勤记录中的工作时间记录为依据。(√)
J简化的分批法就是不计算在产品成本的分批法。(×)
J简化分批法是不分批计算在产品成本的方法。对
J加班加点工资既可能是直接计人费用，又可能是间接计人费用。√
J接生产工艺过程的特点，工业企业的生产可分为大量生产、成批生产和单件生产三种，X
K可修复废品是指技术上可以修复使用的废品。错
K可修复废品是指经过修理可以使用，而不管修复费用在经济上是否合算的废品。Ｘ
P品种法只适用于大量大批的单步骤生产的企业。×
Q企业的制造费用一定要通过“制造费用”科目核算。Ｘ
Q企业职工的医药费、医务部门、职工浴室等部门职工的工资，均应通过“应付工资”科目核算。Ｘ
S生产车间耗用的材料，全部计入“直接材料”成本项目。Ｘ
S适应生产特点和管理要求，采用适当的成本计算方法，是成本核算的基础工作。(×)
W完工产品费用等于月初在产品费用加本月生产费用减月末在产品费用。对
Y“预提费用”可能出现借方余额，其性质属于资产，实际上是待摊费用。对
Y引起资产和负债同时减少的支出是费用性支出。X
Y以应付票据去偿付购买材料的费用，是成本性支出。X
Y原材料分工序一次投入与原材料在每道工序陆续投入，其完工率的计算方法是完全一致的。Ｘ
Y运用连环替代法进行分析，即使随意改变各构成因素的替换顺序，各因素的影响结果加总后仍等于指标的总差异，因此更换各因索替换顺序，不会影响分析的结果。(×)
Z在产品品种规格繁多的情况下，应该采用分类法计算产品成本。对
Z直接生产费用就是直接计人费用。X
Z逐步结转分步法也称为计列半成品分步法。√

A按年度计划分配率分配制造费用，“制造费用”账户月末(可能有月末余额/可能有借方余额/可能有贷方余额/可能无月末余额)。
A按年度计划分配率分配制造费用的方法适用于(季节性生产企业)