浅谈我国网上银行的风险管理现状及问题.doc

精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-浅谈我国网上银行的风险管理现状及问题【摘 要】新的金融热潮下，越来越多的银行致力于发展网上银行业务，我国网上银行获得了新的发展机遇。机遇的同时伴随着风险，网上银行风险的主要来源是网上银行的虚拟性，网上银行不仅要面对传统银行所要处理的各种风险，同时还要面对网络带来的风险。因此在实践中，网上银行的风险监管已经成为网上银行监管的重要内容。【关键词】银行业；网上银行；风险管理一、我国网上银行风险管理的必要性网上银行由于其自身特点会面临很多风险，对它进行风险管理是非常必要的。网上银行的风险具有突发性和关联性，如果没有很好的管理控制其风险，网上银行会面临更大的风险并有可能面临破产。第一，网上银行首先是银行，是银行就需要进行风险管理；第二，网上银行相对于传统银行，风险的传递速度和波及范围更广；第三，网上银行的技术风险放大了传统银行的风险，技术的突发性、破坏性扩张了网上银行的风险。二、我国网上银行风险管理现状我国网上银行起步虽晚，但发展较快，其相应的风险监管体系还没有随之建立。目前我国网上银行的监管任务仍然由中国人民银行承担，银行开办的网上银行业务由中国人民银行实施日常监督、现场检查和非现场检查。除了中国人民银行，我国网上银行还受信息产业部、公安部以及新闻出版署管理，主要负责网上银行的信息技术标准、信息安全以及新闻管理。严格意义上来说，我国并没有建立专门的网上银行行业管理组织。从法律层面来看，我国已经建立了初步的网上银行监管的相关法律，按层次分，我国网上银行监管法律分为法律法规、管理办法以及通知三个层面，我国网上银行监管制度在一定程度上与其他国家的监管制度保持一致。从技术层面看，我国的网上银行技术已逐渐成熟，越来越多的银行开拓网上银行业务。对技术风险的控制一直是各家网上银行风险控制的重点，从业务角度看，第三方支付的出现极大降低了网上银行的风险，风险的降低带来的是网上银行业务的增加。但网上银行业务中仍然存在很多问题，各家网上银行都在积极克服这些问题，并且网上银行间的联盟管理控制风险也为降低网上银行的业务风险提供了重要的保障。三、我国网上银行风险管理存在的问题目前，我国网上银行业务的监管主要针对市场准入，而且网上银行的监管主要还是集中于机构监管，从总体上看，我国的网上银行风险管理体系还不健全。其主要问题在于：认证体系不健全、内部控制机制不健全、缺乏法律保障、监管体系和手段不适应网上业务的发展。（1）我国网上银行的认证（ca）经营和管理体系尚不完全。我国金融认证中心主要负责监管金融系统的认证书的签发，但由于多家银行自行发行认证证书，导致网上银行存在一定的风险，一旦发生欺诈而导致的错误指令引起的损失是需要网上银行自身承担的。建立标准化的网上银行认证体系对于网上银行的发展以及对于网络金融的发展都是一个重要的推动力量，只有标准化的运作才能降低风险，才能获得更大的市场拓展。（2）内部控制机制不健全。和发达国家的成熟网上银行相比，我国网上银行的内部控制机制不健全。目前我国的网上银行内部审计还缺乏对网上银行业务的监督控制能力，网上银行业务的风险就不能得到有效的控制。另外，网上银行的内部控制制度不健全，业务专业性较强，与此相关的网上银行业务人员缺乏风险管理意识而且风险管理人才储备不足，使得网上银行业务运作中风险控制力度不够，这些风险都在很大程度上影响我国网上银行的持续发展。（3）缺乏保障网上银行业务有效开展的法律框架。在我国，网上银行法律体系还不健全，除了规范传统银行业务的安全法和保密法，我国针对网上银行业务的法律还比较少。我国对网上银行的参与者没有设定相应的规则，我国颁布的针对网上银行的法律不能真正解决具体的网上银行业务，法律的不完善使得网上银行的业务参与者在遇到问题时无法明确参与各方的责任与义务。（4）现有的监管体制和手段不适应网上银行业务的发展。由于网上银行的业务逐渐与其他金融机构业务相融合，传统的业务处理方式满足不了网上银行的发展，因此，传统的银行风险管理方式也不能监控新的网上银行业务类型。一方面，业务风险加大，对网上银行创新业务的风险管理力度不足；另一方面，各利益部门之间难以通过统一的方法进行监管。但为了实现网上银行风险管理的高质量和高效率，需要建立一个统一公平的风险管理环境，规范网上银行风险管理。在监管手段上，我国需要打破单一的官方监管，建立多主体的风险监管，实现我国网上银行风险管理的多元化。针对上述存在的问题，笔者认为，一是要通过中国银监会协调各商业银行以及各网上银行，尽快建立全国统一的安全认证机关，制定统一的标准化的网上银行认证体系，以确保网络金融业务的安全发展；二是建立健全网上银行的内部控制机制，对网上银行的业务实行事前及事中的控制，加强对网上银行的风险管理，降低网上银行经营业务风险发生的几率；三是加强对网上银行的法律法规建设，确保网上银行的业务经营有法可依，有规可循，；四是加强对网上银行的业务监管。2010年读书节活动方案一、 活动目的：书是人类的朋友，书是人类进步的阶梯！为了拓宽学生的知识面，通过开展“和书交朋友，遨游知识大海洋”系列读书活动，激发学生读书的兴趣，让每一个学生都想读书、爱读书、会读书，从小养成热爱书籍，博览群书的好习惯，并在读书实践活动中陶冶情操，获取真知，树立理想！ 二、活动目标： 1、通过活动，建立起以学校班级、个人为主的班级图书角和个人小书库。 2、通过活动，在校园内形成热爱读书的良好风气。 3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。4、通过活动，促进学生知识更新、思维活跃、综合实践能力的提高。 三、活动实施的计划 1、 做好读书登记簿 （1） 每个学生结合实际，准备一本读书登记簿，具体格式可让学生根据自己喜好来设计、装饰，使其生动活泼、各具特色，其中要有读书的内容、容量、实现时间、好词佳句集锦、心得体会等栏目，高年级可适当作读书笔记。 （2） 每个班级结合学生的计划和班级实际情况，也制定出相应的班级读书目标和读书成长规划书，其中要有措施、有保障、有效果、有考评，简洁明了，易于操作。 （3）中队会组织一次“读书交流会”展示同学们的读书登记簿并做出相应评价。 2、 举办读书展览： 各班级定期举办“读书博览会”，以“名人名言”、格言、谚语、经典名句、“书海拾贝”、“我最喜欢的”、“好书推荐”等形式，向同学们介绍看过的新书、好书、及书中的部分内容交流自己在读书活动中的心得体会,在班级中形成良好的读书氛围。 3、 出读书小报： -精品 文档-