电子合同是促使金融业电商化的关键要素.doc

前言：电子商务网站经历了数年来的竞争盘整，近年来进入者增速逐年加快。我们发现，随之也有更多的网站被淘汰，并且一些有影响力的网站竞争力越来越强；同样，有一部分曾经很有影响力的网站在竞争中逐渐消弱了竞争力，退出了一线市场的领导地位，这也与“优胜劣汰”的自然法则吻合，然而这与金融也有深刻的关系。 一、电子协议服务商的选择从电子协议缔约用户对于订立电子协议的有效性、便捷性的双重规定可以看出，使用真正意义上的、可取代纸质协议的电子协议，对于技术和法律服务两方面的规定都很高。因此选择一家较好的第三方电子协议服务提供商不失为明智之举。电子协议服务提供商的电子协议运营规范必须符合商务部的标准、可靠电子署名技术标准必须符合工信部的MMEC标准。其提供的第三方电子缔约系统一般必须具有电子协议签署、电子协议提取、电子协议存储、电子协议验真等四方面的功能，以及具有数字证书（买卖盾）服务、电子物证鉴定服务、电子商务纠纷调解服务等电子协议保障服务体系。二、什么是电子协议的法律效力？随着电子商务的快速发展，众多信息化领先的公司越来越倾向于采用签订电子协议的方式迅速锁定客户、减少成本、提高竞争力。但是由于电子协议的准入门槛较高，涉及到安全、技术和法律等多个专业领域，目前真正了解的人却不多。广义上的“电子协议”有很多种，但是具有真正法律效力的电子协议非常少。市场上充斥着使用水印、PDF署名、可视化图章甚至是PS后的所谓“电子协议”.这些往往是李鬼多于李逵，统统不具有司法效力。而公司签署的电子协议必须要具有法律效力。那么我们第一步要搞清楚什么是电子协议的法律效力。电子协议到底应当具有哪些法律效力呢？电子商务公司提供的产品或服务是根据顾客的需要提供，不存在存货问题，公司可以没有自己的厂房，节约了公司成本。但也正是其“服务”的特性，为了提高顾客满意度，其收费模式有别于传统公司，我国大多数公司实行货到付款的支付方式，有些公司还承诺不满意七天内包退换。因而公司在经营过程中对自备资金规定较高，并且存在退货风险。1、一方面是电子协议订立的法律效力。电子协议也是协议。那么对于协议的订立，中华人民共和国协议法第三条明确规定：“协议当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”由于互联网的特殊属性，因此在网上订立电子协议的一方假如采用强势手段行使对电子协议订立过程中的技术管辖权，那就相称于既是运动员又是裁判员，其电子协议的公正性经常遭到质疑而被推翻。因此中华人民共和国协议法第十六条同时还规定，“采用数据电文形式订立协议的”，可采用“指定特定系统”。所以商务部在电子协议在线订立流程规范强调指出，通过第三方（电子协议服务提供商）的电子协议订立系统中订立电子协议才干保证其过程的公正性和结果的有效性。 2、另一方面是电子协议署名的法律效力。除了订立电子协议的过程有法律规定以外，订立电子协议的所采用的技术手段也有明确和严格的法律规定。依据中华人民共和国电子署名法第十四条：“可靠的电子署名与手写署名或者盖章具有同等的法律效力。”由此可见，只有使用“可靠的电子署名”，电子协议才具有与纸质协议同等的法律效力。电子署名法对可靠的电子署名的规定是：“电子署名同时符合下列条件的，视为可靠的电子署名：1）电子署名制作数据用于电子署名时，属于电子署名人专有；2）签署时电子署名制作数据仅由电子署名人控制；3）签署后对电子署名的任何改动可以被发现；4）签署后对数据电文内容和形式的任何改动可以被发现。”如工信部在“可靠电子署名及数据电文试点项目”中采用的MMEC电子协议技术就是一种可靠的电子署名技术。电子商务公司的经营成本相对于一般公司要高，重要是由于IT技术发展、进步速度不久，其产品的生命周期很短，一般对于PC而言，其新产品的周期一般为6-12个月，而软件的更新周期一般为12-24个月。电子商务公司必须在技术上与同行业同步才可以保证不被淘汰，因此公司需要投入大量资金进行设备更新，同时电子商务公司的人员成本也较其他行业高很多，由于电子商务的发展对技术的依赖性很强，公司必须不断投资对人员进行技术培训，培养高素质技术人员。 3、最后是电子协议取证与鉴定的法律效力。 我们为什么需要有效的电子协议呢？这是由于协议的作用除了确立商业活动的内容外，更重要的作用体现在一旦发生法律纠纷,可以成为有效的司法证据。中华人民共和国民事诉讼法第六十三条规定，“证据涉及电子数据”。但普通数据电文形式的所谓“电子协议”要成为司法证据，必须要遵照严格的司法规定。比如需公证机构陪同取证、保管、鉴定等.其过程繁琐，成本高昂。但采用可靠电子署名的电子协议“与手写署名或盖章具有相同的法律效力”，因此具有了书证的法律效力，其取证和鉴定流程也可参照书证证据，方便快捷。三、有效电子协议的定义从上文可以看出，有效的电子协议即可信电子协议，可以与纸质协议具有同等的书证效力。有效可信的电子协议是指缔约各方在因特网上、通过第三方电子协议订立系统、采用可靠电子署名技术形成的数据电文。有效电子协议必须同时具有身份可靠、过程有效、结果公正和保障便捷四原则。如工信部推广的MMEC电子协议标准。金融与电子商务 要投入大量的资金进行宣传，并且我国消费者对于网络的使用和运用网络交易的平台还没有形成。中国多数的电子商务公司希望依靠广告收入来获得收益，而广告收入的取得，一方面要在传统媒体上进行大规模的广告宣传，这对于大多数的中国电子商务公司而言是无法实现的，即便是那些实现上市的电子商务公司事实上也无法获得足以平衡收支的收入，事实上，在初期依赖于网络广告的赚钱模式是不利于公司发展的，电子商务公司必须先专注于自身独特的核心业务，这个过程通常是只有支出，没有收入的过程，这就使得我国电子商务公司前期收入与支出缺口非常大。 因此，迫于自身生存的压力和快速发展的需要，电子商务公司有着强烈的高钞票储备需求。 四、电子协议的易用性和便利性规定电子协议缔约用户对于订立电子协议除了有法律效力方面的规定之外，还规定签订电子协议具有方便性和易用性，即上手快、体验好。具体说来涉及：1）数字证书的易用性，必须支持所有种类数字证书的使用，实现即插入、即署名、即验证；2）电子协议文档的兼容性，必须支持所有格式的协议文档和附件，涉及office、pdf、html以及各种图片格式等；3）网签过程还必须具有人性化、交互化、体验化、快速化。