建行网银电子商业汇票操作综合手册.doc

电子商业汇票
1. 业务介绍
多年来，伴随中国经济快速稳定发展，企业信用程度提升和直接融资需求增强催生票据市场发展和创新。商业汇票是企业关键非现金支付工具，也含有直接融资功效。为促进中国票据市场深入发展和企业直接融资发展，利于中央银行货币政策传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充足论证，于1月做出建设商业汇票系统决议，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算和融资服务需求，并从根本上处理现行票据市场交易方法效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使中国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设并管理，依靠网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供和商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务综合性业务处理平台。商业汇票系统包含商业汇票业务处理功效模块、纸质商业汇票登记查询功效模块和商业汇票公开报价功效模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为关键，以电子化手段帮助企业愈加好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。
专业术语：
1．电子商业汇票
出票人以数据电文形式制作，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。和纸质商业汇票相比，电子商业汇票含有以数据电文形式签发、流转，并以电子署名替换实体签章两个突出特点。
2．出票
电子商业汇票出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人票据行为。
3．背书转让
转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给她人票据行为。

4．贴现
贴现是指持有票据非金融企业法人、机关及其它组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人票据行为。向金融机构转让票据权利持票人为贴现行为贴出人，接收持票人转让票据权利金融机构为贴现行为贴入人。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。
5．票据质押
商业汇票质押是指电子商业汇票持票人为了给债务提供担保，在票据到期日之前将票据交由债权人占有行为。将票据交由她人占有持票人为质押行为出质人，占有票据债权人为质押行为质权人。
6．提醒付款
提醒付款是指持票人经过电子商业汇票系统向承兑人请求付款行为。
7．撤销
票据当事人经过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方，票据当事人不得撤销
贴现撤销：贴出人对已提出贴现申请商业汇票，在贴入人签收或驳回之前，能够办理贴现业务撤销。
交票撤销：出票人对已提出交付收款人商业汇票，在收款人签收或驳回之前，能够办理交票业务撤销。
背书撤销：背书人对已提出交付被背书人商业汇票，在被背书人签收或驳回之前，能够办理背书业务撤销。
追索撤销：追索人能够在被追索人同意清偿应答前，撤销追索通知。
同意清偿撤销：被追索人在追索人对同意清偿未应答前可将同意清偿应答撤销。
8．追索
电子商业票据到期被拒绝付款，持票人能够对背书人、出票人和汇票其它债务人行使追索权。追索分为拒付追索和非拒付追索。
9．承兑
承兑是指电子商业汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额票据行为。提醒承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款行为。
10．确保
电子商业汇票债务能够由确保人负担确保责任。确保不得附有条件；附有条件，不影响对汇票确保责任。确保业务按不一样被确保人分为出票确保、承兑确保和背书确保。

1.1. 用户操作步骤
1.1.1. 确定签约账户
企业主管登陆网上银行，点击商业汇票—〉签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行确定。
1.1.2. 删除签约账户
企业主管登陆网上银行，点击商业汇票—〉签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行删除。

2. 步骤设置
2.1. 功效介绍
企业主管设置和删除电子商业汇票业务步骤。

2.2. 业务规则
1．在步骤管理中增加商业汇票步骤管理。
2．主管可进行商业汇票步骤设置，但最少设置两级操作员。
3．步骤中有未完成业务，主管不可进行步骤删除操作。
4．用户点击商业汇票二级菜单任意一项业务 ，系统判定用户是否已设置业务步骤，若未设置，则提醒“企业主管须优异行票据业务步骤设置。”
2.3. 用户操作步骤
2.3.1. 增加步骤

企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据步骤设置—〉增加步骤，选择操作员设置票据业务步骤。
2.3.2. 查看步骤
企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据步骤设置—〉查看步骤，查看已设置票据业务步骤。
2.3.3. 删除步骤
企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据步骤设置—〉删除步骤，删除已设置票据业务步骤。

3. 银行承兑汇票
3.1. 出票
3.1.1. 功效介绍
用户经过网上银行办理电子银行承兑汇票出票申请、交票或退票、交票撤销和结果查询。

3.1.2. 业务规则
1． 出票、交票、交票撤销、退票操作须先设置商业汇票业务步骤，并按步骤操作。
2．承兑行行号和确保人名称、开户行行号和收款人开户行行号由后端系统自动匹配，不须用户填写。
3．出票信息提交银行处理后未承兑前不可修改或删除，如需更改则须和银行重新签署银行承兑汇票协议和出票信息。
4．出票日期和票据到期日可修改，但网银系统要根据修改规则控制：反显出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票以后不可修改，在出票日前提交视同预约出票，发送电票系统存，在出票日电票系统进行承兑，但在银行处理前用户可查询预约出票信息，并进行出票预约撤销，重新提交出票申请。票据到期日不需由用户填写，根据以下规则自动反显：已修改出票日期+期限自然天数或自然月，若自然月无对应日期，则取当月最终一天。同一协议下出票日期一致。
5．银行承兑汇票出票列表每页可显示200条，默认全选，不可对其中一部份票据进行申请出票。
6．出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询，不输入条件可查询全部。
7． 收款人账号必需为网银签约账户，不然后端系统将不返回非网银签约账户票据信息。
8．若票据已交票，则须撤销交票，才能进行退票申请；对交票或未交票据和交票不成功票据，可进行退票；收款人驳回票据可进行交票或退票。
9．用户登录查询承兑协议信息，须将用户组织代码证同时发送后端系统；后端系统返回协议信息必需是使用期内信息。

3.1.3. 用户操作步骤
3.1.3.1. 出票申请
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，在银行承兑汇票协议信息列表中选择一份协议，点击下一步；
2．制单员若要修改出票日期，可钩选修改出票日期，对出票日期进行修改，但必需根据业务规则进行修改；

3．制单员若发觉出票信息有误，可点击重签协议，输入修改协议原因，直接提交银行处理，不需复核；
4．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，在出票申请待复核单据列表中选择单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
3.1.3.2. 出票申请撤销
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票， 点击出票撤销，系统返回出票申请登记成功票据，选择要撤销出票申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉出票撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.1.3.3. 交票\退票
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票， 点击交票\退票，系统返回用户已成功出票票据，选择要交票或退票申请票据，点击下一步；
2．制单员确定票据信息，点击交票或退票按钮，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉交票\退票复核，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.1.3.4. 交票撤销
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票， 点击交票撤销，系统返回交票成功但收票人未应答票据，选择要撤销交票申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉交票撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.1.3.5. 结果查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票—〉结果查询，可按交易类型、票据金额、交易时间和收款人条件进行正确查询，交易类型为必选项，其它为非必输项；
2．系统依据不一样交易类型返回对应实时交易结果信息。
3.2. 背书
3.2.1. 功效介绍
用户经过网上银行办理票据背书转让申请和撤销、背书确保申请和撤销和背书业务结果查询。
3.2.2. 业务规则
1．背书人必需开通网上商业汇票业务，并申请了相关数字证书，网银系统控制被背书人名称应和电子签章一致。
2．背书人对已提出背书转让申请商业汇票，在被背书人签收或驳回之前，能够办理背书转让业务撤销。
3．一次只能选择一张票据进行背书转让。
4．信息列表每页显示200条信息，大于200条分页显示，并显示页码。
5．注明不得转让、质押、提醒付款、冻结要素商业汇票不得背书转让，票据是否许可背书由后端系统控制；背书不得附有条件；部分金额或两人以上背书转让无效。
6．被背书人名称由背书人填写，被背书人账号开户行由背书人下拉框选择行别、地域等，开户行行号由系统依据背书人填写开户行名称自动匹配。
7．电子商业汇票业务开户行行名应根据人行颁布电子商业汇票业务准入机构名称由用户选择，系统立即更新维护准入机构列表。
8．背书转让申请和撤销、背书确保申请和撤销须根据已设置票据业务步骤操作。

3.2.3. 用户操作步骤
3.2.3.1. 背书申请
1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，在系统返回可转让背书票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．输入被背书人名称、账号和开户行信息（必输），选择能否背书转让（必选）；

3．确定转让背书信息，提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书申请复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.2.3.2. 背书撤销
1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票， 点击背书撤销，系统返回背书转让成功但被背书人未应答票据，选择要撤销背书申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票—〉背书撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
3.2.3.3. 背书确保
1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，在系统返回可转让背书票据信息列表中选择要背书确保票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；
2．输入确保人名称、账号和开户行信息（必输）；

3．确定背书确保申请信息，若信息有误，则返回上一页修改，若信息无误，则提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书确保复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.2.3.4. 背书确保撤销
1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票， 点击背书确保撤销，系统返回背书确保申请成功但背书确保人未应答票据，选择要撤销背书确保申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票—〉背书确保撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.2.3.5. 结果查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉背书—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行正确查询，交易类型为必选项，其它为非必输项；
2．系统依据不一样交易类型返回对应实时交易结果信息。

3.3. 贴现
3.3.1. 功效介绍
用户经过网上银行办理电子银行承兑汇票贴现申请和撤销和贴现业务结果查询。
3.3.2. 业务规则
1．贴现申请人向其开户行申请贴现时，应根据贴现行相关信贷审批要求提交相关资料。
2．买断式贴现申请须选择付息方法（卖方付息、买方付息或协议付息）。假如选择买方付息，同时还要选择买方付息人名称和付息账号。假如选择协议付息，同时要选择买方付息人名称、付息账号（同上），买方付息百分比（%）
3．贴现利率和贴现实付金额由用户填写，若银行审批不一样意用户提出利率，则用户可撤销后重新提交贴现申请。
4．贴现申请可选单张或多张票据同时申请办理贴现，对批量贴现申请，银行单笔处理，贴现不成功单笔退回，不影响同一批次其它票据处理。
5．贴现资金存入账户必需为贴入行或贴出行账户，用户可选择持票账户或其它账户。
3.3.3. 用户操作步骤
3.3.3.1. 贴现申请
1．制单员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票，在系统返回可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．选择买断式贴现，则选择贴现银行机构、付息方法(贴现行我行，才选付息方法)，输入贴现利率、贴现资金存入账号，点击下一步；

3．选择回购式贴现，则选择贴现银行机构、输入贴现利率、贴现资金存入账号，赎回开放日、赎回截止日（贴现申请日<贴现赎回开放日<=贴现赎回截止日<票据到期日），点击下一步；
4．输入每张贴现票据实付金额，点击下一步；
5．确定贴现申请信息，无误择提交复核；信息有误则返回上一步修改。
6．复核员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票，点击贴现申请复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
3.3.3.2. 贴现撤销
1．制单员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票， 点击贴现撤销，系统返回贴现申请成功但贴入人未应答票据，选择要撤销贴现申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票—〉贴现撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单
据自动删除。
3.3.3.3. 结果查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉贴现—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行正确查询，交易类型为必选项，其它为非必输项；
2．系统依据不一样交易类型返回对应实时交易结果信息。

3.4. 质押
3.4.1. 功效介绍
用户经过网上银行办理电子商业汇票质押申请和撤销、质押解除申请和撤销和质押业务结果查询。
3.4.2. 业务规则
1．质押人必需开通网上商业汇票业务，并申请了相关数字证书。
2．质押人对已提出质押申请商业汇票，在质权人签收或驳回之前，能够办理质押申请业务撤销。
3．质押申请和质押解除申请一次只能选择一张票据办理。
4．信息列表每页显示200条信息，大于200条分页显示，并显示页码。
5．票据是否许可质押由后端系统控制。
6．质权人名称由出质人填写，质权人账号开户行由出质人下拉框选择行别、地域等，开户行行号由系统依据出质人填写开户行名称自动匹配。
7．质押申请和撤销、质押解除申请和撤销需根据票据业务步骤操作。
3.4.3. 用户操作步骤
3.4.3.1. 质押申请
1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，在系统返回可质押票据信息列表中选择要质押质出票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；
2．输入质权人名称、账号和开户行信息（必输），点击下一步；
3．确定质押质出信息，提交复核；

4．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押申请复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.4.3.2. 质押撤销
1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票， 点击质押撤销，系统返回质押申请成功但质权人未应答票据，选择要撤销质押申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票—〉质押撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.4.3.3. 质押解除
1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，在系统返回可质押解除票据信息列表中选择要质押解除票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；
2．确定出质人名称、账号和开户行信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押解除复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
3.4.3.4. 解除撤销
1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票， 点击质押解除撤销，系统返回质押解除申请成功但出质人未应答票据，选择要撤销质押解除申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票—〉质押解除撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。。

3.4.3.5. 结果查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉质押—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行正确查询，交易类型为必选项，其它为非必输项；
2．系统依据不一样交易类型返回对应实时交易结果信息。

3.5. 提醒付款
3.5.1. 功效介绍
用户经过网上银行办理到期、逾期或未到期票据提醒付款申请和撤销、预约提醒付款撤销及提醒付款业务结果查询。
3.5.2. 业务规则
1．提醒付款申请和撤销、预约提醒付款撤销须根据商业汇票业务步骤操作，最终一级复核员须进行电子数字署名认证。
2．可单笔或多笔同时提出提醒付款申请，若含逾期提醒付款（超出票据到期日10天后提醒付款为逾期提醒付款），则系统提醒输入逾期理由（内容不限）。
3．用户提前提醒付款，视同预约提醒付款，预约提醒付款信息存放在电票系统中，许可用户撤销预约提醒付款申请。

3.5.3. 用户操作步骤
3.5.3.1. 提醒付款申请
1．制单员点击商业汇票—〉提醒付款，选择银行承兑汇票，在系统返回持有票据信息列表中选择要提醒付款票据（可按汇票号码、承兑行、汇票到期日条件组合搜索票据）；假如输入晚于当日提醒付款日期，则视同预约提醒付款，银行将在提醒付款日期处理；假如提交银行日期超出汇票到期日+10天，须输入逾期理由（字数内容不限）；不输提醒付款日期，系统默认最终一级复核员提交银行日期，点击下一步；

2．确定提醒付款申请信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉提醒付款，选择银行承兑汇票，点击提醒付款申请复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
3.5.3.2. 提醒付款撤销
1．制单员点击商业汇票—〉提醒付款，选择银行承兑汇票， 点击提醒付款撤销，系统返回提醒付款申请成功但付款人未应答票据，选择要撤销票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉提醒付款，选择银行承兑汇票—〉提醒付款撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。。

3.5.3.3. 预约撤销
1．制单员点击商业汇票—〉提醒付款，选择银行承兑汇票， 点击预约撤销，系统返回提醒付款申请成功但未到提醒付款日期银行未处理票据，选择要撤销提醒付款票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉提醒付款，选择银行承兑汇票—〉预约撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
3.5.3.4. 结果查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉提醒付款—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行正确查询，交易类型为必选项，其它为非必输项；
2．系统依据不一样交易类型返回对应实时交易结果信息。

3.6. 追索
3.6.1. 功效介绍
用户经过网上银行办理拒付和非拒付追索通知申请和撤销、同意清偿申请和撤销及追索业务结果查询。
3.6.2. 业务规则
1．追索人可向多名票据前手进行追索，一次可同时向多个被追索人发送追索通知。
2．追索人能够在被追索人同意清偿应答前，撤销追索通知。
3．追索通知和撤销、同意清偿申请和撤销需按票据业务步骤操作，加载数字署名提交银行。
4．后端系统返回被追索人名单和账号，用户选择被追索人名称，被追索人开户行行号由系统自动匹配，不须用户填写。用户也可输入其它被追索人名称、账号和开户行。

3.6.3. 用户操作步骤
3.6.3.1. 追索通知
1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，在系统返回持票信息列表中选择要追索票据（可按汇票号码、票据状态条件搜索票据），选择拒付票据进行追索为拒付追索，其它为非拒付追索，点击下一步；

2．下拉框选择被追索人名称，可同时追索多人，点击下一步；

3．确定发出追索通知信息，点击确定，提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击追索通知复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
3.6.3.2. 追索撤销
1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票， 点击追索撤销，系统返回追索通知发出成功但被追索人未应答票据，选择要撤销追索通知票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票—〉追索撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.6.3.3. 同意清偿申请
1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，在系统返回被追索票据，选择同意清偿票据，点击下一步；
2．确定同意清偿票据信息，点击确定，提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击同意清偿复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
3.6.3.4. 同意清偿撤销
1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票， 点击同意清偿撤销，系统返回同意清偿申请成功但追索人未作同意清偿应答票据，选择要撤销同意清偿申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票—〉同意清偿撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

3.6.3.5. 结果查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉追索—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行正确查询，交易类型为必选项，其它为非必输项；
2．系统依据不一样交易类型返回对应实时交易结果信息。

3.7. 应答
3.7.1. 功效介绍
用户经过网上银行对电子商业汇票待应答业务进行签收和驳回和结果查询，电子银行承兑汇票应答包含收款人应答、确保人应答、背书转让应答、付款应答、同意清偿应答、质押解除应答、贴现赎回应答。

3.7.2. 业务规则
1．除收款人应答外，应答须根据商业汇票步骤操作；收款人应答由有权操作人员一人操作，数字署名认证经过后，直接提交银行。
2．银行将用户须应答事项经过短信立即通知用户。
3．票据待签收人可对待签收票据进行支付信用信息查询，可查询票据承兑人和直接前手背书人支付信用信息。
4．付款人进行付款驳回，网银系统提醒付款人必需同时注明对应拒付理由。

3.7.3. 用户操作步骤
3.7.3.1. 应答
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答，系统返回用户名下全部待签收票据，选择一张待签收票据，同意，则点击签收按钮；不一样意，则点击驳回按钮。
2．复核员登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答，选择复核单据进行复核。
3.7.3.2. 结果查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答—〉结果查询，可按交易类型、交易时间、应答结果条件进行正确查询，交易类型为必输项；
2．系统依据不一样交易类型返回对应实时交易结果信息。
3.8. 查询
3.8.1. 功效介绍
用户经过企业网银随时查询电子商业汇票票据信息，包含出票信息、持票信息、确保票据信息、转让票据信息和网银交易流水信息，支持打印、保留，并可按汇票号码、按票据状态、票据金额范围、票据到期日范围等查询条件进行精细查询。

3.8.2. 业务规则
1．票据业务步骤中全部操作员全部有查询权限。
2．查询暂不支持实时查询，票据信息是上一日信息。
3．查询结果信息列表每页显示200条信息，大于200条分页显示，并显示页码。

3.8.3. 用户操作步骤
3.8.3.1. 出票查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉出票查询，可按收款人名称、票据状态、票据金额、出票日期和汇票到期日条件进行正确查询，不输条件则查询用户名下全部出票信息；
2．系统返回上一日出票信息。

3.8.3.2. 持票查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉持票查询，可按出票人名称、票据状态、票据金额和汇票到期日条件进行正确查询，不输条件则查询用户名下全部持票信息；
2．系统返回上一日持票信息。
3.8.3.3. 确保票据查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉确保票据查询，可按业务类型、票据金额和汇票到期日条件进行正确查询，业务类型（出票确保\承兑确保\背书确保）为必输项；
2．系统返回上一日确保票据信息。
3.8.3.4. 转让票据查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉转让票据查询，可按出票人名称、票据状态、票据金额和汇票到期日条件进行正确查询，业务类型（背书\质押\贴现）为必输项；
2．系统返回上一日持票信息。

3.8.3.5. 交易流水查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉交易流水查询，可按凭证号码、单据状态、交易种类、业务类型、票据金额和交易日期条件单个或组合进行正确查询，交易类型和业务类型为必选项；
2．系统返回实时交易流水信息，包含汇票号码、票据金额、汇票到期日、交易类型、交易日期、交易结果等。
4. 商业承兑汇票
4.1. 出票
4.1.1. 功效介绍
用户经过网上银行办理电子商业承兑汇票出票申请和撤销、出票确保申请和撤销、承兑申请和撤销、承兑确保申请和撤销、交票\退票、交票撤销和出票业务结果查询。
4.1.2. 业务规则
1． 出票申请和撤销、出票确保申请和撤销、承兑申请和撤销、承兑确保申请和撤销、交票\退票、交票撤销操作须先设置商业汇票步骤，只有步骤中有权操作人员才能按步骤进行操作。
2．收款人名称由出票人填写，收款人账号开户行由出票人下拉框选择行别、地域等（以人行公布电子商业汇票准入机构为准），承兑行行号由系统依据出票人填写开户行名称自动匹配。
3．出票人名称、账号、开户行信息由系统自动反显。
4．用户是否能进行退票和撤销操作由后端系统控制。
5．商业承兑汇票出票日期以系统登记日期为准。
6．出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询，不输入条件可查询全部。
7． 收款人账号必需为网银签约账户，不然后端系统将不返回非网银签约账户票据信息。
8．若票据已交票，则须撤销交票，才能进行退票申请；对交票或未交票据和交票不成功票据，可进行退票；收款人驳回票据可进行交票或退票。
4.1.3. 用户操作步骤
4.1.3.1. 出票申请
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，输入出票人信息、出票人评级信息、收款人信息和承兑人信息，其中打*号为必输项，点击下一步；

2．确定出票信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回出票申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
4.1.3.2. 出票申请撤销（同银行承兑汇票）
4.1.3.3. 交票\退票（同银行承兑汇票）
4.1.3.4. 交票撤销（同银行承兑汇票）
4.1.3.5. 承兑申请
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，输入交易协议编号、发票号码、出票人备注 ，点击下一步；
2．确定承兑申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回承兑申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
4.1.3.6. 承兑申请撤销
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票， 点击出票申请撤销，系统返回承兑申请成功但承兑人未应答票据，选择要撤销承兑申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉承兑申请撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
4.1.3.7. 出票确保申请
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉出票确保申请，输入确保人信息，包含名称、账号、开户行，点击下一步；
2．确定出票确保申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回出票确保申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。

4.1.3.8. 承兑确保申请
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉承兑确保申请，输入确保人信息，包含名称、账号、开户行，点击下一步；
2．确定承兑确保申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回承兑确保申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
4.1.3.9. 确保撤销
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票， 点击确保撤销，系统返回出票确保或承兑确保申请成功但确保人未应答票据，选择要撤销确保申请票据，点击下一步；
2．制单员确定撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉确保撤销复核，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
4.1.3.10. 结果查询（同银行承兑汇票）
4.2. 背书（同银行承兑汇票）
4.3. 贴现（同银行承兑汇票）
4.4. 质押（同银行承兑汇票）
4.5. 提醒付款
4.5.1. 功效介绍
用户经过网上银行办理到期、逾期或未到期票据提醒付款申请和撤销、预约提醒付款撤销及提醒付款业务结果查询。
4.5.2. 业务规则
1．提醒付款申请和撤销、预约提醒付款撤销须根据商业汇票业务步骤操作，最终一级复核员须进行电子数字署名认证。
2．可单笔或多笔同时提出提醒付款申请，若含逾期提醒付款（超出票据到期日10天后提醒付款为逾期提醒付款），则系统提醒输入逾期理由（内容不限）。
3．用户提前提醒付款，视同预约提醒付款，预约提醒付款信息存放在电票系统中，许可用户撤销预约提醒付款申请。
4．网银用户提议提醒付款申请时需要选择资金清算方法（自动或手工方法）。

4.5.3. 用户操作步骤
1．制单员点击商业汇票—〉提醒付款，选择商业承兑汇票，在系统返回持有票据信息列表中选择要提醒付款票据（可按汇票号码、承兑行、汇票到期日条件组合搜索票据）；假如输入晚于当日提醒付款日期，则视同预约提醒付款，银行将在提醒付款日期处理；假如提交银行日期超出汇票到期日+10天，须输入逾期理由（字数内容不限）；不输提醒付款日期，系统默认最终一级复核员提交银行日期；选择清算方法（必选），点击下一步；

备注：
自动清算方法：指付款人收到提醒付款后，确定付款，由系统自动完成票款支付。
手工清算：指付款人收到提醒付款后，确定付款，票款支付方法由收、付款人协商确定。
2．确定提醒付款申请信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉提醒付款，选择商业承兑汇票，点击提醒付款申请复核，在系统返回待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核经过，最终一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不经过，单据自动删除。
4.6. 追索（同银行承兑汇票）
4.7. 应答（同银行承兑汇票）
4.8. 查询（除承兑票据查询，其它同银行承兑汇票）
4.8.1.1. 承兑票据查询
1．用户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉承兑票据查询，可按出票人、收款人、票据状态（结清\未结清）、票据金额和汇票到期日条件进行正确查询，不输，查询全部；
2．系统返回上一日承兑票据信息。