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l、查验用户身份证件，确定用户身份。2、严格审核印鉴真伪。3、压数、盖章。加强监督检验，严格实施分管分用制度。4、网点主管对票据进行审核，确保签发内容和委托书一致。(五)银行汇票解付1、审查汇票规格和提醒付款期限，审查出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其它记载事项更改是否由原记载人签章证实。2、审查汇票专用章是否清楚，并和印模一致。3、审查实际结算金额大小写、金额和多出款计算是否正确。4、审查转账汇票背书是否连续，粘单缝是否由背书人签章，现金汇票上记载代理付款人是否为本行。5、审查进账单记载事项是否和汇票信息一致。6、发觉假票要扣留，并立即向行领导汇报，等候后续处理。7、审核法院等部门正当证实。8、审核收款人和进账单记载一致。(六)银行汇票结清l、加强对汇票防伪标志(荧光、渗透号码、大写金额处荧光水线等)甄别，确保票据真实性。2、加强付款手续审核，核验持票人身份证件，对已背书转让汇票，申请人要求未用退回需在出具证实中说明。3、业务主管监督操作员日常审核步骤。4、法院等部门正当证实。(七)银行承兑汇票承兑l、审查承兑协议记载事项，审查双方印章是否齐全，是否经有权人审批，是否由用户经理、行长署名。2、假如是抵押方法，审查抵押物封包是否合乎要求，是否由用户经理署名并记载相关事项。3、审查电子准签证是否正确。4、汇票专用章严格实施专员保管，专员使用。5、结算收费按要求收费并在损益列账。(八)银行承兑汇票付款1、抽出汇票底卡，仔细查对委托收款记载信息是否正确，查对汇票信息是否和底卡一致，检验汇票专用章是否我行印章，从清楚度、完整性、正确性、正当性检验。2、查询承兑汇票登记薄，检验汇票是否已经挂失。3、对提供法院支付证实，检验所列汇票是否在我行挂失，是否在法院公告期满30天内，假如没有则拒绝付款。4、核验持票人身份证实。5、检验是否在背书栏注明委托收款，加盖结算专用章及有权人私章。6、检验最终一手被背书人是否是我行全称。7、发觉伪造、变造汇票应扣留，并立即向行领导和上级管理部门汇报，待深入处理。8、发觉汇票已经挂失，假如是付款行邮寄，则立即向对方联络，假如是持票人直接向我行提醒付款，则先扣留，并立即向行领导和上级管理部门汇报，待深入处理。(九)银行承兑汇票未用退回1、抽出汇票底卡，仔细查对委托收款信息是否正确，汇票信息是否和底卡一致，检验汇票专用章是否真实，是否清楚、完整、正确、正当。2、查询承兑汇票登记薄，检验汇票是否已经挂失。3、对提供法院支付证实，检验所列汇票是否在我行挂失，是否在法院公告期满30天内，不然拒绝付款。4、核验持票人身份证实。5、检验是否在背书栏注明委托收款、加盖结算专用章及有权人私章。6、检验最终一手被背书人是否是我行全称。7、管库员、用户经理必需当面检验抵押物品封包情况，确定未发生破损、掉包。8、按要求，由领回人在抵押物品代保管登记薄上署名，并记载领回日期。(十)银行承兑汇票到期收款l、柜员天天检验承兑汇票到期情况，发觉到期立即办理收款，到期日遇法定节假日顺延。2、收款时，如用户账户和确保金账户之和小于票面金额，需立即通知用户经理，通知用户缴足差额，一旦差额到账，立即收取垫款。3、如为抵押方法，抵押物出库后立即通知用户拿回。4、管库员、用户经理必需当面检验抵押物封包情况，确定未发生破损、掉包。5、按要求，由领回人在代保管登记薄上署名，并记载领回日期。(十一)银行承兑汇票贴现l、审查贴现凭证上记载要素是否和汇票记载要素一致。2、审查贴现申请人是否在本行开户。3、汇票如有记载“不得转让”或没有“委托收款”字样，拒绝受理，审查汇票背书是否连续，最终被背书人是否是贴现行名称，最终一手背书人印鉴是否正确。4、审查汇票是否真实，对她行签发汇票，需发查询、传真等加以确定，并查询是否属于公告催告汇票，金额较大汇票，必需到签发行校对底卡。5、审查是否有信贷、用户部门签批表。是否经行内有权人审批，审批手续是否完整。(十二)银行承兑汇票贴现到期收款l、向承兑行提议委托收款时要确保要素齐全，印章清楚，附件资料齐全，匡算邮程，应提前发出。2、审查借款借据，确保要素正确。3、严格实施人民银行要求罚息利率。(十三)银行承兑汇票一委托收款l、核查委托收款凭证记载信息是否和汇票信息一致。2、必需确定承兑汇票真实性，可据情况选择：一是经过大额支付系统发出查询书，二是经过传真查询书进行查询，三是经过中国票据网进行查询，四是实地持票查询。3、委托收款付款人应和承兑汇票出票人一致，委托收款收款人应和持票人信息一致。4、委托收款凭证每一联全部必需加盖银行承兑汇票章，第一联加盖业务公章退回给持票人。5、承兑汇票要做成委托收款背书，背书栏上加盖持票人预留印鉴，被背书人应该为托收行全称。(十四)银行承兑汇票挂失及挂失后付款1、审查提交挂失止付通知书内容：包含票据丧失时间、地点、原因、票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称、挂失止付人姓名、营业场所、和联络方法。缺上述记载事项之一，银行不予受理。2、抽出承兑汇票底卡，查对止付通知书内容，假如不是本行签发承兑汇票，则拒绝受理。3、查询承兑汇票登记薄，确定汇票还未付款，假如已经付款，则拒绝受理。4、失票人应该在挂失三天内，向法院申请公告催告，并在挂失12天内，由法院向出票行送达止付通知书，公告催告申请人应在公告催告期间届满(60日)次日起30天内申请受理法院做出判决，逾期不申请，终止公告催告程序。公告催告申请人依据生效判决向票据付款人请求付款或退款。5、抽出承兑汇票底卡和协议，审查是否已经付款，证实事项是否和留底资料相符，是否在公告期满30天内向承兑行提醒付款，假如不符合，则拒绝受理。6、比照付款程序办理付款，并以法院付款证实做凭证附件。(十五)银行本票出票1、申请人或收款人为单位，不得签发觉金银行本票。2、对个人提交身份证，登陆联网核查系统进行核查。3、审查本票申请书，如申请现金本票，必需审查申请书上是否记载“现金”字样。4、本票签发，假如申请人为个人，必需经联网核查等方法进行身份信息查验。5、本票卡片必需用总行统一下发压数机压印小写金额。6、本票专用章必需加盖清楚，假如因为压数、盖章等原因造成本票无效，必需抹帐后再进行本票出票处理。(十六)银行本票结清l、加强对本票防伪标志(荧光、渗透号码、荧光水线等)甄别，确保票据真实性。2、本票上列示持票人名称应为该持票人，且和进账单上名称相符。3、本票上必需有压数机压印金额，且大小写必需一致。4、已挂失或已被公告催告银行本票不得给予付款。5、抽取出本票留底本票卡片和本票进行查对，且必需相符。6、本票出票行签章必需符合要求，加盖本票专用章必需和印模相符。7、对身份证必需经联网核查等方法进行查验。8、对票据承付期及相关证实进行认真审核。(十七)银行本票未用退回、逾期付款l、加强对本票防伪标志(荧光、渗透号码、荧光水线等)甄别，确保票据真实。2、抽出本票底卡，校对是否一致，检验本票专用章是否和印模一致。3、本票上列示持票人名称应为该持票人，且应和进账单上名称相符。4、本票上必需有压数机压印金额，且大小写必需一致。5、已挂失或已被公告催告银行本票不得给予付款。6、非本行出票本票拒绝受理。7、检验本票出票日期必需在出票日期两年内，超出不予受理。8、检验用户提供证实材料，对个人身份证实必需进行联网核查。(十八)现金汇兑l、柜员必需确定用户提交电汇凭证真实有效，填写内容正确完整。2、审核印鉴。3、坚持大额支付制度，严格审核资金用途。4、汇兑汇款凭证应注明现金字样，收款人和付款人均为个人才许可提议现金汇兑。5、对用户身份正当性进行认真审核。6、复核员必需依据用户提交原始凭证进行复核。7、必需由网点主管本人进行审核发送。8、必需依据用户提交原始凭证进行审核。9、经过监控录像检验授权人操作是否规范。(十九)转账汇兑1、柜员必需确定用户提交电汇凭证真实有效，填写内容正确完整，查询账户余额。2、审核印鉴。3、确定大额支付审批。4、贷款资金严格审核资金用途。5、必需由网点主管本人进行审核发送。6、必需依据用户提交原始凭证进行审核。7、经过监控录像检验授权人操作是否规范。8、系统外汇兑立即登录大额支付系统进行二次授权。(二十)接收汇兑1、查对收款人账号、户名和报文中收款人账号名是否一致。2、账户状态为止付、部分冻结、正常时方可入账。3、对漏打来帐，补打或补制凭证时应严格控制，业务主管必需审核授权。(二十一)活期存款账户开立1、审核开户单位营业执照或相关登记证书批文，是否属于农发行业务经营范围，对首次来行开设账户(尤其是非我行营销开户单位)，推行了解用户业务。2、审核开户申请书及全部证实材料原件查对复印件，确保资料齐全，要素填写正确，审核有效证件使用期，必需时应亲自到工商等登记机关查询。3、实施录人、复核、授权三分离。4、审核授权书和身份证件，经过联网核查身份信息，必需由开户企业经办人员亲自提交开户资料，办理开户手续，不得由她人代办和内部人员代办。5、实施公民联网核查身份信息相关要求，必需进行联网核查，检验有疑义需深入经过其它方法核查印证，印证一致后再办理开户手续。6、依据企业性质，账户用途等信息开设账户，实施人民银行相关账户管理要求。7、已在本行开设基础存款账户，不得再开设通常存款账户，如需要另开设账户，只能开设专用存款账户。8、依据相关开户资料认真录入账户管理系统。9、根据账户管理措施，在人行要求时效内录入账户系统并提交纸质资料。10、认真审核单位登记证书和相关批文，分清单位性质，分清账户性质是核准类还是立案类。 11、依据相关开户资料认真录入印鉴管理系统，扫描印鉴。12、事前和开户单位沟通，要求其加盖印鉴真实正当有效，并盖章清楚。13、严格实施录入、复核分离，不得一手清。14、开户单位填好印鉴卡一式两份，扫描完成前，不得在外部传输，扫描完成后将一份印鉴卡交开户单位，银行要加强对预留银行印鉴管理，预防丢失或被掉包。15、全部新开设活期存款账户全部要求签署账户管理协议。(二十二)存款账户注销l、审核销户申请书及全部证实材料原件和复印件，确保资料齐全，要素填写正确，如注销核准类账户，必需交回开户许可证。2、用户撤销基础存款账户前应先撤销协定存款账户、专用存款账户和临时存款账户后，将其中余额转入基础账户后，才能办理基础账户撤销，检验该账户是否为其它账户结算账户，将该用户全部贷款主档更改为不自动扣息或输入新扣息账号。3、按要求收回印鉴卡。4、审核授权书和身份证件，经过联网核查身份信息，必需由开户企业经办人员亲自提交销户材料，办理销户手续，不得由她人代办和内部人员代办。5、要求用户交回未用关键空白凭证，并和系统查对一致，如有其它原因不能交回未用关键空白凭证时，需提供单位证实，用户应在其账户销户申请书中注明“由此引发一切损失由用户自行负担”。6、经过在系统中查询，是否有未结清票据，如有，则不能销户。7、有欠贷款本金和利息，欠结算收费，不得销户。8、查询有在途结算资金和结算确保金，不得销户。9、有未处理完其它业务，需完成处理，未处理前不得销户。10、核实存款结息，预防利息计算错误。11、将非基础户销户款划人基础存款账户。12、关键空白凭证回收作废后作出库处理。13、销户前打印对账单。14、核实录入销户资料。15、两个工作日内录人账户系统，提交待核准类销户资料到人行，预防综合系统已经销户，账户系统却为正常。16、立即在验印系统销户。(二十三)单位定时存款存入l、审核申请书，确保资料齐全，要素填写正确，查询存款账户余额，不得低于l万元。2、定时存款账户资金必需经过其它活期存款结算账户转入。3、查对开户证实书。4、正确录入存期、利率代码、科目代号。5、区分开户证实书和单位定时存单不一样之处。6、定时存款必需全额人账，并由综合业务系统打印出开户证实书，不得手工填制，对抹帐交易加强审核。7、对系统打印证实书，认真审核各项要素是否正确，审核无误后才加盖印章，交给用户。8、对当日发觉错误证实书。抹帐重新实施01002交易后，原错误证实书要加盖作废印章，预防出现伪造变造证实书。9、对隔日发觉打印错误或损毁，经过01003定时存款开户证实书变更和解挂交易补发。10、对隔日发觉串用户错误，经过01003定时存款开户证实书变更用户，再经过04015分录记账进行冲正串户处理。11、对隔日发觉其它错误，只能通知用户交回开户证实书，经过01003单位定时存款支取交易提前支取，再实施01002单位定时存款存入交易，使用最小号码定时存款开户证实书。(二十四)单位定时存款支取1、对用户提交开户证实书或单位定时存单、确定书认真审核，后面加盖预留印鉴，抽出银行留底联进行查对。2、部分支取时，余额必需大于或等于l万元。3、选择支取类别时，部分支取仅限于提前支取且只能支取一次，到期支取和逾期支取只能选全额支取。4、对单位存款部分支取时，要开出新证实书，对系统打印凭证，认真审核各项要素是否正确，利息计算正确，审核无误后才交给用户。5、定时存款全额支取后，在系统中立即进行销户处理。(二十五)单位定时存单开立1、审核定时存款证实书、委托书，和存款行留存一联进行认真查对。2、查询挂失登记薄。3、核实单位定时存单和确定书。4、定时存款必需全额入账，并打印出定时存单和确定书，不得手工填制，对抹帐交易加强审核。5、对系统打印证实书，认真审核各项要素是否正确，审核无误后，才加盖印章交给用户。6、对发觉错误存单和证实书，应立即收回并加盖作废印章，实施01002选择补发功效，原定时存单号码必需和实际收回原定时存单号码查对一致。(二十六)单位定时存款证实书挂失解挂、变更l、核实用户提交证实书和银行留存联，审核变更和解挂申请填写是否规范。2、审核提供证实材料真实性和完整性，因机构合并，须提供原单位公函，工商部门变更注销或设置登记证实及新印鉴，如挂失，挂失通知书要按要求记载要求记载事项。3、将“变更”和“用户变更”功效正确区分。4、变更时原证实书必需收回并加盖作废印章随当日凭证装订。5、在挂失生效后737日内办了解挂补发。6、对系统打印证实书，认真审核各项要素是否正确，审核无误后，才加盖印章，交给用户。7、对发觉错误证实书，应立即收回并加盖作废印章，实施01003选择变更功效。(二十七)单位通知存款存入l、审核申请书，确保资料齐全，要素填写正确。2、必需在银行开立活期存款结算账户，才能办理通知存款存入业务。3、审核申请书上预留印鉴和活期存款账户预留印鉴，必需一致。4、开户证实书从最小号码逐份往入往出使用，核实证实书。5、单位通知存款起存金额不得低于50万元，单位通知必需一次存人。6、单位通知存款必需全额入账，对抹账交易加强审核。7、单位通知存款证实书上不得记载利率，期限，必需未记名，注明“七天通知存款”。8、手工开具证实书和系统录入金额、户名、账号、通知存款种类必需查对一致。(二十八)单位通知存款支取l、用户必需提交单位通知存款取款通知书，按要求约期取款。2、要求提交开户证实书、预留印鉴，查对其提交证实书是否真实，是否本行签发，预留印鉴是否相否，将开户证实书，预留印鉴和银行留存联查对一致。3、全额支取时，收回开户证实书，并在开户证实书上加盖结清字样，做销户处理。4、部分支取时，收回原开户证实书，并加盖“部分支取”字样，新开具证实书应和原证实书户名、账号、种类等必需一致，金额按留存金额填写。5、部分支取时，留存金额如低于最低起存金额，应按活期存款利率办理支取手续并销户。6、对不符合通知存款约定，按活期存款利率计算利息。7、应手工计算实际利息，对系统结计利息冲正，按通知存款利率补记正确利息。(二十九)同业定时存款存入l、审核协议，确保要素完整，如存款单位、存期、利率、金额、公章、法人、授权人签章。2、在“同业定时存款”下开设同业定时存款账户，在“应付同业利息”下开设应付利息账户。3、“同业定时存款”和“应付同业利息”账户二者账号应对应。4、同业定时存款计息方法选择不定时结息，正常利率代码选择协定利率，增减利率按协商利率录入，协议约定存款到期前不得提前支取，按季结息，“应付同业存款利息”在正常利率代码中选择活期，在增减利率中录入“O”。5、实施1600518004。03019等交易时，认真查对户名账号、金额等各项要素，查对无误才能入账。6、手工填制订时存款开户证实书，应和综合业务系统、协议查对一致。7、手工填制凭证作废销号处理。8、发觉证实书错误，重新填制后，应将原证实书加盖作废印章并作为附件。(三十)同业定时存款支取1、审核证实书，确保和银行留存联、同业定时存款合相同要素一致。2、按协议约定利率、计息方法等正确结计利息。3、查对资金转出账号、户名、本息金额，确保相符，收回开户证实书，并作废、出库。不得直接从同业存款账户中提取现金。(三十一)协定存款l、审核协议，确保要素合规。2、基础存款额度不得低于50万元。3、开户前要查询结算账户状态。4、协定存款科目和基础存款或通常存款科目一致。5、在我行开立基础存款账户或通常存款账户，才能创办协定存款账户。6、开户时，计息方法选择“不计息”，需要手工根据协定存款利率结计利息。7、协定存款账户作为结算户备用户，不能直接办理结算业务或支取现金。8、每日营业终了，查询结算户和协定存款余额，将结算户余额高于基础存款额度部分转人协定存款账户，或将协定存款账户存款用于补足结算户基础存款额度(以万元为单位)。9、日常结算业务中，当结算余额不足时，立即将协定存款补充结算户，全部转入后仍不足以支付票款，不得办理结算。10、结息日，需将协定存款利息按协定存款利率手工计算，转入结算户中。(三十二)睡眠户处理l、按要求每日查询打印符合睡眠户条件账户信息。2、立即通知用户来行销户，通知其回复时限为30日内。3、按要求实施“睡眠户转营业外收人”抹帐或冲正交易，系统无法联动登记薄，要慎重处理。4、对用户取款凭证和证实文件严格审核，对手续不全或情况不实不给予支付。5、用户提交取款凭证和正当款项支配权证实文件，经查证属实，应按要求支付。(三十三)冻结l、按要求审核相关通知书、法律文书和有权机关经办人职员作证件，必需时可经过电话咨询该司法机关、行政机关、军事机关等有权部门，查询是否有冻结事项。2、严格实施执法机关对存款人账户进行冻结解冻具体权限，有权拒绝除法律另有要求以外任何单位冻结。3、立即向行领导汇报情况，采取对应方法处理。4、执法部门提交相关证实文件时，必需要两名或以上工作人员在场，提交两人工作证件。5、实施冻结操作时，存款账号必需是通知书上载明企业存款账号，此次冻结方法、此次冻结金额根据通知书具体内容录入，区分部分冻结和全额冻结、止付等方法，录入正确。在前一次已经办理部分冻结，还未解冻前，不许可再次办理全额冻结和止付操作，但能够计息，办理部分冻结，办理全额冻结和止付时，冻结金额不用录入，部分冻结时，冻结金额接通知书金额录人。6、填写“帮助冻结存款通知书”和系统打印冻结交易单查对一致。7、按要求留存帮助冻结存款通知书一联和相关经办人职员作证件复印件。8、对已办理冻结存款不得再行冻结，应该向执法人员说明情况。 (三十四)解冻l、按要求审核相关通知书、法律文书和有权机关经办人职员作证件，必需时可经过电话咨询该司法机关、行政机关、军事机关等有权部门，查询是否有解除冻结事项。2、严格实施执法机关对存款人账户进行冻结解冻具体权限，有权拒绝除法律另有要求以外任何单位冻结。3、立即向行领导汇报情况，采取对应方法处理。4、执法部门提交相关证实文件时，必需要两名或以上工作人员在场，提交两人工作证件。5、实施解冻操作时，存款账号必需是通知书上载明企业存款账户，解冻方法、解冻金额根据通知书具体内容录人，录入正确。6、填写“解除冻结存款通知书”和系统打印解冻交易单查对一致。7、按要求留存解除冻结存款通知书一联和相关经办人职员作证件复印件。(三十五)扣划l、按要求审核相关通知书、法律文书和有权机关经办人职员作证件，必需时可经过电话咨询该司法机关、行政机关、军事机关等有权部门，查询是否有扣划事项。2、严格实施执法机关对存款人账户进行扣划具体权限，有权拒绝除法律另有要求以外任何单位扣划。3、立即向行领导汇报情况，采取对应方法处理。4、执法部门提交相关证实文件时，必需要两名或以上工作人员在场，提交两人工作证件。5、实施扣划操作时，存款账号、扣划金额、收款指定户名、账号等要素一定要正确录入。6、填写“帮助扣划存款通知书”要和系统打印特种转账凭证查对一致。7、按要求留存帮助扣划存款通知书一联和相关经办人职员作证件复印件。8、当日账户无余额或不足扣划时，应立即通知扣划单位。(三十六)贷款发放l、实施9贷款主档信息修改交易进行修改。2、电子准贷证标准上必需是CM生成，假如是系统问题前台无法收到电子