家庭理财规划方案报告书.docx

家庭理财计划汇报书一、家庭情况背景分析（一）家庭简况小王和小李刚结婚，两人年纪均为28岁，现在小王和小李家庭收入稳定，有一套婚房，系双方父母出资购置，已全款付清，无贷款。房子在市中心，二环以内，两室一厅，90平米。（二）家庭财务情况介绍两人每个月累计工资8000元，每十二个月年底奖累计30000元。另外两人银行存款上有活期存款5万元，系结婚收礼金。二、理财目标1. 未来1年内考虑生第一个小孩。2. 考虑未来家庭人口会有所增加，会有父母帮忙带小孩。计划近五年内换一套三居室或四居室大房。3. 为了能未来带孩子出行更方便，考虑未来买一辆小轿车代步。4. 积累家庭积蓄，准备儿女教育经费。5. 期望在年老退休以后，两人每个月有一定生活费用保障，不依靠儿女安度晚年。三、理财计划制订序言：我所负责是小孩出生以后各项开支费用、教育费用。以下是我汇报书。小孩教育和养育费用，能够说是一个家庭最为刚性需求，从小孩呱呱坠地开始就要着手准备，其中学费支出弹性很大。（假定孩子4岁开始上学）（一）学费支出（1）幼稚园阶段收费标准要求，省级示范幼稚园每个月保教费为600元，市级示范幼稚园500元，一级幼稚园300元，二级幼稚园270元，三级幼稚园240元。假定该家庭选择是市级师范幼稚园，那么每十二个月所需费用为500*12=6000元。（2）义务教育阶段免收杂费，只收取书本费和作业本费，具体为小学1-2年级每学期每人75元，3-6年级每学期每人95元，初中每学期每人170元。中考考试费每人90元。那么小学6年所需费用为75*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需费用为170*2*3+90=1110元。（3）高中阶段收费标准要求，高中指令性计划生学费实施“新生新政策、老生老措施”，对秋季入学学生按现标准实施，示范高中指令生学费每学期每人675元，通常高中470元。中心城区三限生(省级关键、示范)每学期每人是4000元，新城区是3500元;(市级关键、示范)中心城区三限生每学期每人3000元，新城区2500元;通常高中中心城区元，新城区1500元。假定该家庭选择是省级关键示范三限生，那么所需费用为4000*2*3=24000元。（4）大学阶段各专业往年学费标准通常为4500-5850元/人年，艺术类(播音和主持艺术、演出)专业学费标准为9000元/人年。软件工程、空间信息和数字技术专业第一、二年学费为5850元/人年，第三、四年按办学成本收费，标准为15000元/人年。住宿费为每人每十二个月500元1500元左右。假定该家庭选择是一般专业，那么大学四年所需学费和住宿费为5175*4+1000*4=24700元（二）培训费及其它资料支出阶段费用（元/年）婴儿期（1-3岁）影像资料教育1岁：3002岁：4003岁：500幼稚园（4-6岁）小学（7到12岁）7-11岁：300012岁：5000（小升初补习增加）初中 (13-15岁)13-14岁：300015岁：5000（中考培训补习增加）高中 (16-18岁)16-17岁：300018岁：5000（高考补习增加）大学（18-22岁）6000（外语等学习班）（三）医疗费阶段费用（元/年）婴儿期1000幼稚园1200小学1000初中800高中600大学0（大学无偿看病）（四）食物费阶段 费用（元/年）婴儿期（奶粉及营养物）幼稚园3600（餐费及营养物）小学6000（餐费和零食）初中13-14岁：500*12=6000（餐费和零食）15岁：7000（包含中考营养补给）高中16-17岁：600*12=7200（餐费和零食）18岁：8000（包含高考营养补给）大学800*12=9600（五）衣物费阶段费用（元/年）婴儿期1岁：5000（纸尿裤）2岁：4500（纸尿裤）3岁：4000（纸尿裤）幼稚园3000小学初中3000（重视打扮）高中4000（追求品牌）大学18-21岁：500022岁：7000（包含面试服装费）（六）其它阶段费用：（元/年）婴儿期1岁：5000（多种婴儿用具和玩具）2岁：30003岁：3000幼稚园（外出旅游和玩具费用）小学（夏令营、外出旅游）+800（文具和体育用具）+1200（零花钱）=4000初中2500（夏令营、外出旅游）+00（文具和体育用具）+2400（零花钱）=5700高中3000（夏令营、外出旅游）+800（文具和体育用具）+3600（零花钱）=7400大学18岁：3000（外出旅游）+10000（手机电脑）+5000（零花钱）=1800019-22岁：3000（外出旅游）+5000（零花钱）=8000（七）总计阶段总计费用婴儿期（3年）34700幼稚园（3年）53400小学（6年）99060初中（3年）59600高中（3年）93400大学（4年）151100四、归纳总结以上是我相关小王和小李家庭情况给出相关儿女支出汇报书。有计划安排，家庭有保障，才能正常生活和工作，同时也不亏待孩子，让其健康愉快成长!