家庭理财规划方案报告书.docx

家庭理财计划汇报书
一、家庭情况背景分析
（一）家庭简况
小王和小李刚结婚，两人年纪均为28岁，现在小王和小李家庭收入稳定，有一套婚房，系双方父母出资购置，已全款付清，无贷款。房子在市中心，二环以内，两室一厅，90平米。
（二）家庭财务情况介绍
两人每个月累计工资8000元，每十二个月年底奖累计30000元。另外两人银行存款上有活期存款5万元，系结婚收礼金。
二、理财目标
1. 未来1年内考虑生第一个小孩。
2. 考虑未来家庭人口会有所增加，会有父母帮忙带小孩。计划近五年内换一套三居室或四居室大房。
3. 为了能未来带孩子出行更方便，考虑未来买一辆小轿车代步。
4. 积累家庭积蓄，准备儿女教育经费。
5. 期望在年老退休以后，两人每个月有一定生活费用保障，不依靠儿女安度晚年。
三、理财计划制订
序言：我所负责是小孩出生以后各项开支费用、教育费用。以下是我汇报书。
小孩教育和养育费用，能够说是一个家庭最为刚性需求，从小孩呱呱坠地开始就要着手准备，其中学费支出弹性很大。（假定孩子4岁开始上学）
（一）学费支出
（1）幼稚园阶段
收费标准要求，省级示范幼稚园每个月保教费为600元，市级示范幼稚园500元，一级幼稚园300元，二级幼稚园270元，三级幼稚园240元。假定该家庭选择是市级师范幼稚园，那么每十二个月所需费用为500*12=6000元。
（2）义务教育阶段
免收杂费，只收取书本费和作业本费，具体为小学1-2年级每学期每人75元，3-6年级每学期每人95元，初中每学期每人170元。中考考试费每人90元。那么小学6年所需费用为75*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需费用为170*2*3+90=1110元。
（3）高中阶段
收费标准要求，高中指令性计划生学费实施“新生新政策、老生老措施”，对秋季入学学生按现标准实施，示范高中指令生学费每学期每人675元，通常高中470元。中心城区三限生(省级关键、示范)每学期每人是4000元，新城区是3500元;(市级关键、示范)中心城区三限生每学期每人3000元，新城区2500元;通常高中中心城区元，新城区1500元。假定该家庭选择是省级关键示范三限生，那么所需费用为4000*2*3=24000元。
（4）大学阶段
各专业往年学费标准通常为4500-5850元/人年，艺术类(播音和主持艺术、演出)专业学费标准为9000元/人年。软件工程、空间信息和数字技术专业第一、二年学费为5850元/人年，第三、四年按办学成本收费，标准为15000元/人年。住宿费为每人每十二个月500元—1500元左右。假定该家庭选择是一般专业，那么大学四年所需学费和住宿费为5175*4+1000*4=24700元
（二）培训费及其它资料支出
阶段
费用（元/年）

婴儿期（1-3岁）
影像资料教育
1岁：300
2岁：400
3岁：500
幼稚园（4-6岁）

小学（7到12岁）
7-11岁：3000
12岁：5000（小升初补习增加）
初中 (13-15岁)
13-14岁：3000
15岁：5000（中考培训补习增加）
高中 (16-18岁)
16-17岁：3000
18岁：5000（高考补习增加）
大学（18-22岁）
6000（外语等学习班）
（三）医疗费
阶段
费用（元/年）
婴儿期
1000
幼稚园
1200
小学
1000
初中
800
高中
600
大学
0（大学无偿看病）
（四）食物费
阶段
费用（元/年）
婴儿期
（奶粉及营养物）
幼稚园
3600（餐费及营养物）
小学
6000（餐费和零食）
初中
13-14岁：500*12=6000（餐费和零食）
15岁：7000（包含中考营养补给）
高中
16-17岁：600*12=7200（餐费和零食）
18岁：8000（包含高考营养补给）
大学
800*12=9600
（五）衣物费
阶段
费用（元/年）
婴儿期
1岁：5000（纸尿裤）
2岁：4500（纸尿裤）
3岁：4000（纸尿裤）
幼稚园
3000
小学

初中
3000（重视打扮）
高中
4000（追求品牌）
大学
18-21岁：5000
22岁：7000（包含面试服装费）
（六）其它
阶段
费用：（元/年）
婴儿期
1岁：5000（多种婴儿用具和玩具）
2岁：3000
3岁：3000
幼稚园
（外出旅游和玩具费用）
小学
（夏令营、外出旅游）+800（文具和体育用具）+1200（零花钱）=4000
初中
2500（夏令营、外出旅游）+00（文具和体育用具）+2400（零花钱）=5700
高中
3000（夏令营、外出旅游）+800（文具和体育用具）+3600（零花钱）=7400
大学
18岁：3000（外出旅游）+10000（手机电脑）+5000（零花钱）=18000
19-22岁：3000（外出旅游）+5000（零花钱）=8000
（七）总计
阶段
总计费用
婴儿期（3年）
34700
幼稚园（3年）
53400
小学（6年）
99060
初中（3年）
59600
高中（3年）
93400
大学（4年）
151100
四、归纳总结
以上是我相关小王和小李家庭情况给出相关儿女支出汇报书。有计划安排，家庭有保障，才能正常生活和工作，同时也不亏待孩子，让其健康愉快成长!