商用车租赁流程概述模板.docx

商用车租赁步骤（商用车租赁实操实务）
Operation Processes of Commercial Vehicle Rental/Lease
目录
商用车租赁步骤（商用车租赁实操实务） 1
目录 1
业务操作步骤 2
1. 用户推荐 2
2. 业务提交 2
3. 实地考察 3
4. 承租人提车 3
5. 车辆抵押 3
6. 签署协议 3
7. 和厂家对账结算 3
8. 资产转包 4
9. 租后管理 4
10. 租赁结束 4
附件 5
1. 附件1，用户认定标准（按车型、用户类型分类） 5
A,重卡车型系列 5
B,混装车型 5
C,客车车型系列 6
2. 附件2，用户资料清单 7
附件2.1 自然人用户资料清单 7
附件2.2 法人用户资料清单 8
附件2.3 挂靠企业提报资料清单 9
3. 附件3,业务确定函 11
A,业务确定函（法人适用） 11
B,业务确定函（自然人适用） 13
4. 附件4，用户调查汇报 14
5. 附件5，承租人资质审查通知书 20
6. 附件6，收款确定书 20
7. 附件7，申明书 21
A,申明书（法人适用） 21
B,申明书（自然人适用） 23
8. 附件8,租赁物接收确定函 23
9. 附件9，结算对账单回执 24
10. 附件10，租金扣划信息通知书 25
11. 附件11，租赁物检验汇报 27
12. 附件12，提前终止协议申请书（法人适用） 28
13. 附件13，提前终止协议申请书（自然人适用） 29
14. 附件14 ,受让租赁物及车辆单证接收确定书 30
A,受让租赁物及车辆单证接收确定书 （法人适用） 30
B,受让租赁物及车辆单证接收确定书 （自然人适用） 31

业务操作步骤
1. 用户推荐
1、市场销售人员或经销商确定销售信息后，依据用户认定标准（见附件1）向制造厂家推荐用户并搜集用户资料（见附件2）；
2、制造厂家信用管理部门对推荐用户进行审核、调查，对经过资质审查用户向租赁企业业务管理科提供《业务确定函》（见附件3）。
2. 业务提交
制造厂家将用户以下资料提交给租赁企业：
1、法人及个人用户资料。
2、仅由厂家、用户签署《融资租赁协议》（标准文本一式五份）。3、厂家签署《业务确定函》。
3. 实地考察
1、实地考察可由各地分企业信审专员直接安排，各地分企业信审专员负责和制造厂家销售部门接口，接收用户资料并进行实地考察，考察结束后出具《用户调查汇报》（见附件4），将经过考察用户资料录入信用评审系统。
2、租赁风险管理科负责对用户信审，若经过信审，负责向制造厂家出具《承租人资质审查通知书》（见附件5）。
4. 承租人提车
1、制造厂家收到《承租人资质审查通知书》后通知承租人交付首期租金并提车，制造厂家向租赁企业出具《收款确定书》（见附件6）及车辆合格证、发票复印件；
2、提车时，承租人必需向租赁企业出具《申明书》（见附件7）及《租赁物接收确定函》（见附件8），并交纳资产管理费、GPS安装费和车辆保险费。
3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。
5. 车辆抵押
1、承租人办理车辆登记手续后，各分企业业务人员在制造厂家销售人员或经销商帮助下负责和承租人办理车辆抵押手续（抵押债权第一人为农银金融租赁），并负责回收车辆登记单证及发票原件。
6. 签署协议
1、租赁企业签署《融资租赁协议》。
7. 和厂家对账结算
1、租赁企业在每个月10日前和厂家进行对账，并向厂家出具《结算对账单》（见附件9）。
2、厂家查对后向租赁企业提交《结算对账单回执》（见附件10）。
3、租赁企业把确定后结算款在每个月20号前支付给厂家。
8. 资产转包
1、租赁企业将回收租赁车辆登记单证和发票原件、保险单复印件转交给银行；
2、银行根据协议约定将确定后结算款支付给租赁企业。
9. 租后管理
1、建立租金台账并按协议约定向承租人收取租金。
2、租赁企业在扣划租金后向制造厂家出具《租金扣划信息通知书》（见附件11）及发票。
3、租赁企业根据协议约定向银行支付租金，银行收到租金后出具发票。
4、租赁企业定时向银行提交《租赁物检验汇报》（见附件12），并根据资产五级分类要求搜集承租人（自然人除外）相关资料。
10. 租赁结束
1、租赁结束分三种情况：
（1）租赁期届满。
（2）厂家推行权益确保。对于符合推行承诺条件，租赁企业向制造厂家出具《推行承诺通知书》。
（3）承租人提前还款。若承租人有意提前还款，向租赁企业发出《提前终止协议申请书》（见附件13）。由银行审核同意后向租赁企业出具《提前终止协议审批通知书》。
2、银行以名义价格向承租人（厂家）转移租赁物全部权，并向租赁企业出具《车辆全部权转让确定书》、车辆单证及发票。
3、承租人向租赁企业提交《受让租赁物及车辆单证接收确定书》（见附件14）。
附件
1. 附件1，用户认定标准（按车型、用户类型分类）
A,重卡车型系列
（一）承租人为法人
当承租人为法人情况下，应该最少含有以下条件：
1、 企业依法注册登记，含有法人资格，企业实际经营时间不低于十二个月。
2、 能提供和合作伙伴签署近期承运协议或业务证实材料。
3、 租赁车辆用于商业运行目标，并含有运输许可证或其它相关行业准入证实。
（二）、承租人为自然人
当承租人为自然人情况下，应该最少含有以下条件：
1、 年纪18岁以上，55岁以下。
2、 能提供和合作伙伴签署近期承运协议或业务证实材料。
3、 若车辆挂靠物流企业，需挂靠单位出具挂靠协议及相关运行资质证实。
B,混装车型
（一）承租人为法人
当承租人为法人情况下，应该最少含有以下条件：
1、企业依法注册登记，含有法人资格。
2、能提供签署工程协议或业务协议。
3、含有运输许可证或其它相关行业准入证实。
（二）承租人为自然人
当承租人为自然人情况下，应该最少含有以下条件：
1、须是年纪在18周岁至55周岁之间正当公民；
2、能提供和合作伙伴签署近期承运协议或业务证实材料；
3、若车辆挂靠其它企业，需挂靠单位出具挂靠协议及相关运行资质证实。
C,客车车型系列
承租人为法人或自然人。
（一）、车辆所属客运企业、公交企业和旅游客运企业取得运输管理机构许可，含有有效运输经营资质或专营资格；
（二）、其它基础准入条件：
1、法人经工商管理机关核准登记注册，有固定经营场所；
2、对于符合以下条件企业均可认定为含有十二个月以上连续经营历史（考虑改制企业和大型企业新成立客运企业）
（1）、经营十二个月以上，能够提供上年度和上30天财务报表；
（2）、对于以下情形，在新建企业主营业务未发生实质性改变情况下，其经营时间许可连续计算：
1、从原企业至今企业实际经营时间十二个月以上（需提供原企业营业执照和企业变更资料复印件）。
2、新建企业股东原以个体工商户、独资企业、合作企业等组织形式从事业务已经超出十二个月，现成立新企业（需提供原企业营业执照和企业变更资料复印件）。

2. 附件2，用户资料清单
附件2.1 自然人用户资料清单
1、自然人提报资料清单
序号
材料名称
提报要求
自
然
人
资
料
1
融资租赁申请书
原件
2
用户及配偶身份证、结婚证、户口本
复印件
3
收入证实
原件
4
承运协议协议
复印件
5
房屋产权证、或宅基地证实、或购房协议
复印件
6
车辆登记证或购车发票复印件
复印件
备注

未婚人士只需提报本人资料

附件2.2 法人用户资料清单
法人提报材料
1、法人提报资料清单。
序号
材料名称
提报要求
1
企业法人营业执照（经过年检）
复印件加盖公章
2
企业法人代码证书（经过年检）
复印件加盖公章
3
税务登记证（经过年检）
复印件加盖公章
4
验资汇报（附会计师事务所
营业执照复印件）
复印件加盖公章
5
企业章程（含股东签字样本）
复印件加盖公章
6
法定代表人证实书
复印件加盖公章
7
法定代表人身份证
复印件加盖公章
8
财务责任人身份证
复印件加盖公章
9
上年度和最近30天资产负债表和损益表
复印件加盖公章
10
贷款卡及其密码
复印件加盖公章
11
开户许可证
复印件加盖公章
12
租赁申请书
原件加盖公章
13
企业介绍（备选）
原件加盖公章
14
董事会（或股东会）决议
原件加盖公章
15
现相关键车辆登记证（备选）
复印件加盖公章
16
近期承运协议或业务证实
复印件加盖公章
17
办公物业产权证或租赁协议（备选）
复印件加盖公章

18
工商登记信息查询
复印件加盖公章
19
运输许可证或其它相关行业准入证实
复印件加盖公章

说明：
业务操作过程中，若法人企业提报第13、15、17三项材料有则提供，无则不提供。

附件2.3 挂靠企业提报资料清单
序号
材料名称
提报要求
挂
靠
公
司
资
料
1
开户许可证
提供复印件，并加盖单位公章
2
企业法人营业执照 或经法人授权经营单位
3
组织机构代码证
4
国、地税务登记证
5
企业章程
6
验资汇报
7
法人代表身份证
8
运输许可证或其它相关行业准入证实
9
经营场所产权证或租赁协议（备选）
10
挂靠协议或合作经营协议
复印件
11
工商登记信息查询

12
董事会（股东会）决议
如企业章程明确要求企业对外融资需经董事会同意，则需提供。
备注

未婚人士只需提报本人资料

说明：
业务操作过程中，挂靠企业资料需要提供第9项材料，若挂靠企业有则提供，无则不提供。

3. 附件3,业务确定函
A,业务确定函（法人适用）

泛华金融租赁：
企业已经过我方审批,我方同意该用户业务纳入贵司给我方融资租赁额度之内。相关信息以下：

业务信息
车辆
总台数
租赁本金
首期租金
首期租金百分比
实际融资金额
确保金
租赁利率
还款方法
租赁期限

基础信息
承租人
法定代表人姓名

法定代表人手机及办公电话

财务责任人姓名

财务责任人手机及办公电话

营业执照号码

注册资本

注册地址

是否为中小企业 是□ 否□
车辆信息
序号
车型
总价
1

2

3

……

累计

是否为分批租赁 是□ 否□
模式
经销
厂家直销

经销商推荐

经销商名称

备注：
1、《中小企业标准暂行要求》（国经贸中小企【】143号）对交通运输业中小企业标准为：职员人数在3000人以下，或销售额在30000万元以下。对建筑业中小企业标准为：职员人数3000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额40000万元以下。
2、如承租人分批租赁车辆，则无需填写确定函编号。
请贵企业审核并确定承租人。
制造厂家（盖章）
年 月 日
B,业务确定函（自然人适用）
泛华金融租赁：
已经过我方审批,我方同意该用户业务纳入贵司给我方融资租赁额度之内。相关信息以下：
业务信息
车辆
总台数
租赁
本金
首期
租金
首期租金百分比
实际
融资金额
确保金
租赁利率
还款方法
租赁期限

承租人姓名

手机及住宅电话

车辆信息
序号
车型
总价
1

2

3

……

累计

是否为分批租赁 是□ 否□
模式
经销
厂家直销

经销商推荐

经销商名称

请贵司审核并确定承租人。
制造厂家（盖章）
年 月 日

4. 附件4，用户调查汇报

资信调查汇报
(承租人)
业务编号：
生效日期：
员工：
经销商

一、　承　租　人　基　本　情　况
(一)承租人基础信息
注册名称

经营地址

注册资金

注册时间

经营年限

注册号

组织机构代码

邮政编码

职员总数

管理人员数

技术人员人数

法人代表

法人代表身份证

单位电话

单位邮箱地址

单位传真

邮寄地址

开 户 行

银行帐号

单位资质

办公用房
□自有房产 价值 万元 □抵押房产 贷款余额 万元□租房 月租金 万元
企业性质
□国有企业□合资/外资企业□股份制企业□集体企业□私营/民营企业□个体经营
(二)历史沿革
(三)股东及股权百分比
股东名称
出资额
股权百分比
出资形式

企业章程相关融资事项约定

(四)对外投资和分支/合作机构
投资及合作
机构或企业名称
和该单位关联关系
对外投资

分支机构

(五)抵押担保信息
(六)购车申请及金融服务信息
合作厂家

还款期限

还款期数

合作经销商

和挂靠单位关系
□自有
担保模式
□自然人连带担保
担保人

担保人单位

□法人单位连带担保
担保人

法定代表人

承租人资信
□从未借款或欠款□有欠款主动还清□有欠款被动还清□有拖欠统计□有被诉讼统计
法人代表资信
□从未借款或欠款□有欠款主动还清□有欠款被动还清□有拖欠统计□有被诉讼统计
(七)申请单位还款能力调查（财务数据以承租人提报资料中最新报表为依据）
自有车辆数量

管理车辆数量

从业年限

用户数量

资产规模

负 债

净资产

流动资产

固定资产

资产负债率

主营业务收入

净利润

上年利润

结款方法频次

运输协议量占运输能力比值

对外担保

其它说明：

(八)申请单位所购车辆单车投资收益分析
拟运行线路及月往返趟数

拟运输货物及载重量
去程：
回程：
拟服务用户

运输协议（有/无）
去程：
回程：
运费水平
（人民币元/车）
去程：元/车
回程：元/车
其它说明

月收入累计

司机工资

燃油费

过途经桥费

维修保养费用

月保险费

其它费用

月支出累计

月毛收入

月分期金额

月净收入

二、　法　人　保　证　人　基　本　情　况
(一)法人担保资信情况（确保人）
1.基础情况
企业全称

企业经营地址

注册地址

注册资金

实收资本

法定代表人
/责任人

企业任职

手 机

宅 电

企业性质
□国有企业 □合资/外资企业 □股份制企业□集体企业 □私营/民营企业 □个体经营
银行信用等级
□AAA； □AA； □A； □BBB； □BB； □B； □C；□未评级；
和承租人关系
□纯确保 □纯挂靠 □确保及挂靠
2.关键股东情况
股东名称（姓名）
持股百分比（％）
股东名称（姓名）
持股百分比（％）

3.关键资产情况
4.财务情况
资产规模（万元）

负债（万元）

净资产（万元）

流动资产（万元）

固定资产（万元）

资产负债率（%）

销售收入（万元）

净利润（万元）

应收帐款余额（万元）

应付帐款余额（万元）

三、　自　然　人　保　证　人　基　本　情　况
(一)自然人担保资信情况（确保人）
1.基础情况
姓 名

性 别

年 龄

文化程度

从业时间

职 务

手 机

办公电话

传真

身份证号码

婚姻情况
□未婚 □已婚 □离异 □丧偶
和承租人关系

犯罪史
□有　 □无
工作单位

工作单位地址

户籍地址

房产地址

现住地址

职业及现实状况
□国家机关 □金融 □大型国有 □股份制 □私营/民营 □个体经营
□从事本行业（3年以上） □初入本行业（1-3年） □和本行业相关
2.家庭基础情况
配偶姓名

文化程度

健康情况

职 务

手 机

办公电话

身份证号码

身份证地址

配偶工作单位

配偶单位地址

儿女情况
1.就业[ ]； 2.大学[ ]； 3.高中[ ]； 4.初中[ ]； 5.小学[ ]；6.未上学[ ]
3.家庭财产情况
自有房产
面积
买入价格
全部权人
登记号
抵押情况
房产地址

机动车辆
品牌
购置价格
全部权人
车牌号
抵押情况
购置时间
车辆情况

四、　车 辆 及 费 用 相 关 信 息
车辆名称

车辆型号

车辆台量

总 车 价

融 资 额

融资百分比

融资年限

融资期数

每期还款

管理服务费

调 查 费

确保金

智能终端

公 证 费

代 理 费

上牌抵押
□上　牌
□法人承租，企业上牌
五、　调 查 人 员 基 本 分 析、 判 断 和 建 议
(一)背景描述
1、租赁起因：

2、包含当事人及相互间关系：

3、租赁方案协商确定过程：

4、租赁现场调查时间、方法、参与人员，调查对象、调查内容：

(二)购车用途及效益分析
1、车辆用途，拟运货物：

2、货源稳定性及影响原因：

3、成本效益测算：

4、结算方法：

5、结算保障度：

6、还款起源：
(三)承租人、确保人基础情况分析
1、企业介绍：

2、管理能力：

3、经营情况及盈利水平：

(四)风险管控方法
1、存在风险点：

2、风险防范方法：

3、租后管理方法：

4、风险处理手段：
(五)调查人员综合评价
1、对承租人、确保人资信及购车可行性进行评价：
2、对能否发放租赁提出明确意见：
(六)其它情况
本企业和经销商、承租人就管理费已经达成一致，根据实际融资金额 %收取管理服务费；根据 元/台收取智能管理终端费用。
(七)尤其申明和确保
我们在此申明和确保：此调查汇报依据承租人及其确保人提供和本人调查资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成。反应了用户最关键、最基础信息，我们对内容和资料真实性、正确性、完整性及由此所作判定合理性负责。
调查人员签字：
年 月 日

六、部　长　审　批　意　见

业务部长(签字)：
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 年　　月 日
七、领 导　审　批　意　见

领导(签字)：
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 年　　月 日
八、　备　注

5. 附件5，承租人资质审查通知书

制造厂商：
（承租人）已经过本企业资质审查，申请车辆数目 辆。符合本企业要求，请将确保金支付至本企业确保金账户，并通知该用户将首期租金支付至本企业账户。具体账户信息以下：
开户行：
账户名称：
账 号：

租赁
年 月 日
6. 附件6，收款确定书

租赁：
本企业已代贵司 （承租人）收取首期租金 万元人民，这首期租金将作为贵司向本企业支付车辆首付款。
制造厂家
年 月 日

7. 附件7，申明书
A,申明书（法人适用）
租赁：
依据我企业和贵司及出卖人签署编号为 《融资租赁协议》，贵司依据本企业要求，向制造厂家购置 辆汽车（以下统称“租赁物”）并出租给本企业使用，本企业已经收到租赁物并于 年 月 日向贵司签发了《租赁物接收确定函》，现本企业申明以下：
一、本企业确定编号为 《融资租赁协议》项下租赁物全部权完全归属于贵司全部；
二、为了便于车辆登记及本企业经营使用，本企业在车辆登记部门登记为租赁物全部些人，购车发票亦开给本企业。本企业确定，任何时候本企业不会将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物全部权证据。
特此申明！
申明人（承租人盖章）：
年 月 日
B,申明书（自然人适用）
租赁：
依据本人和贵司及出卖人签署编号为 《融资租赁协议》，贵司依据本人要求，向北汽福田汽车股份购置 辆汽车（以下统称“租赁物”）并出租给本人使用，本人已经收到租赁物并于 年 月 日向贵司签发了《租赁物接收确定函》，现本人申明以下：
一、本人确定编号为 《融资租赁协议》项下租赁物全部权完全归属于贵司全部；
二、为了便于车辆登记及本人经营使用，本人在车辆登记部门登记为租赁物全部些人，购车发票亦开给本人。本人确定，任何时候本人不会将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物全部权证据。

特此申明！
申明人（签字并加印指模）：
年 月 日

8. 附件8,租赁物接收确定函
租赁、制造厂家：
我方已于本函签发日接收到X金租【 】租字第（FT ）号《融资租赁协议》项下租赁物且验收合格，租赁物清单以下：
序号
车牌号码
挂车车牌号码
车型
发动机号
车架编号
1

2

3

4

5

6

我方同意上述租赁物自本函签发日开始起租。
特此确定！
承租人（盖章）：
年 月 日
9. 附件9，结算对账单回执

租赁：

本企业已对 年 月 日至 年 月 日所包含结算信息进行了查对并确定无误，本期结算款金额累计
元，我方同意结算。

制造厂家（盖章）
年 月 日

10. 附件10，租金扣划信息通知书
制造厂商：
年 月三个扣款日租金扣划信息结果如附表所表示。请贵企业于本月20号前垫付承租人当期租金及违约金，不然本企业将依据《合作协议》及《融资租赁协议》约定动用确保金垫付。
租赁（盖章）
年 月 日
附表：
成功扣款信息以下：
序号
承租人
融资租赁协议编号
租金
1

2

金额累计

未成功扣款信息以下：
序号
承租人
融资租赁协议编号
租金
违约金
1

2

3

……

金额累计

总计

11. 附件11，租赁物检验汇报
银行金融机构：
经过本企业定时检验，现对编号为 《融资租赁资产转包协议》项下租赁物检验事项汇总以下：
承租人

检验期间
20 年 月—20 年 月
序号
车牌号码
运行地点
里程表累计读数
有没有出现车辆全损事故

1、若发生第三者责任险赔付超出保险金额事件，请简明描述（含：保险理赔情况、第三者人身伤亡及财产损失情况、事故处理情况等）：

2、若承租人发生重大事项（增资、重组、吞并、分立、诉讼、生产经营重大改变等），请作简明描述：

租赁
年 月 日

12. 附件12，提前终止协议申请书（法人适用）

租赁：

我方依据生产经营需要，现向贵企业申请提前终止协议编号为
《融资租赁协议》及相关协议。我方承诺将根据协议约定认真推行向贵司付款义务，直至全部款项支付完成。

特此申请！

申请人（承租人盖章）：

年 月 日

13. 附件13，提前终止协议申请书（自然人适用）
租赁：

我方依据生产经营需要，现向贵企业申请提前终止协议编号为
《融资租赁协议》及相关协议。我方承诺将根据协议约定认真推行向贵司付款义务，直至全部款项支付完成。

特此申请！

申请人（签字并加印指模）：

年 月 日

14. 附件14 ,受让租赁物及车辆单证接收确定书
A,受让租赁物及车辆单证接收确定书 （法人适用）
租赁：

本企业现已受让编号为 《融资租赁协议》项下租赁物，本企业已收到贵司交付上述协议项下租赁物所对应车辆登记证和购车发票，单证编号以下：

序号
车辆登记证编号
购车发票编号
1

2

3

4

特此确定！

承租人（盖章）：
年 月 日
B,受让租赁物及车辆单证接收确定书 （自然人适用）
租赁：

本人现已受让编号为 《融资租赁协议》项下租赁物，本人已收到贵司交付上述协议项下租赁物所对应车辆登记证和购车发票，单证编号以下：

序号
车辆登记证编号
购车发票编号
1

2

3

4

特此确定！

承租人（签字并加印指模）：
年 月 日