银行小企业授信业务尽职调查报告.doc

小企业授信业务尽职调查报告
（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业）

申报单位： 经办人：

调查过程简述：（调查时间、参与人员、约见人员、调查内容、调查方式）

（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）

一、申请人业务申请情况：
原授信额度
无
原授信方案（包括授信种类、期限、利率、担保措施）：

目前授信使用余额：

申请授信额度
650万元
申请授信方案（包括授信种类、期限、利率、担保措施、支付方式等）：
本次申请最高额授信650万元，其中450万元为贸易融资授信，200万元为银票敞口授信，采用非关联企业保证方式。

二、申请人基本情况：
申请人名称

贷款卡号码

法定代表人

身份证号码

配偶姓名

身份证号码

主营业务

经营地址

联系电话

信用等级
AA-（aa）
我行帐户
开户日期：
上年度按季结算存款结息

帐号：
本年度按季结算存款结息

关联户
户名：
上年度按季结算存款结息

帐号：
本年度按季结算存款结息

三、申请人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况、关联企业情况）：

四、申请人销售及财务情况： 报告期： 年 月 日 单位：万元
生产或销售产品名称
上年度
今年已实现
平均利润率

%

%
科目名称
上年度
当期
科目名称
上年度
当期
科目名称
上年度
当期
资产总额

负债总额

净资产

流动资产

银行借款

资产负债率

贷币资金

应付票据

流动比率

应收帐款

应付帐款

速动比率

预付帐款

其他应付款

或有负债
——
——
其他应收款

所有者权益

存货

实收资本

固定资产

在建工程

1．主要固定资产分布情况：
房产类名称、地址
占地面积
建筑面积
现值
权证情况
抵押情况
生产厂房

1532万元
已取得
已抵押
办公大楼

602万元
已取得
已抵押

房产类合计

机器设备类名称
品牌
数量
现值
生产状态
抵押情况

317万元
已生产
未抵押

机器设备类合计

固定资产合计

2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元，
详细说明： 无对外投资

3．主要负债分布情况：合计 1600 万元，
其中：
(1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％，
其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。
(2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。
(3)其他负债0万元，详情说明： 无
(4)信用记录情况：信用记录良好
(5)或有负债情况：无对外担保
4．其他非财务因素分析：
1、主要优势
2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：
政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。
行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。
经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。
汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。
担保风险。保证人

五、担保人基本情况：
担保人名称

贷款卡号码

法定代表人

身份证号码

配偶姓名

身份证号码

主营业务

经营地址

联系电话

与申请人关系

六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：

七、担保人销售及财务情况： 报告期： 年 月 日 单位：万元
生产或销售产品名称
上年度
今年已实现
平均利润率

%

%
科目名称
上年度
当期
科目名称
上年度
当期
科目名称
上年度
当期
资产总额

负债总额

净资产

流动资产

银行借款

资产负债率
%

贷币资金

应付票据

流动比率
%

应收帐款

应付帐款

速动比率
%

预付帐款

其他应付款

或有负债

其他应收款

所有者权益

存货

实收资本

固定资产

在建工程

1．主要固定资产分布情况：
房产类名称、地址
占地面积
建筑面积
现值
权证情况
抵押情况

房产类合计

机器设备类名称
品牌
数量
现值
生产状态
抵押情况

机器设备类合计

固定资产合计

2．其他资产或对外投资情况：金额： 万元，
详细说明：

3．主要负债分布情况：合计 万元，
其中：
(1)本行借款 万元，票据余额 万元，保证金比例 ％，
其他金融机构融资敞口 万元，按揭 万元。
(2)应付帐款 万元，其它应付款 万元。
(3)其他负债 万元，详情说明：
(4)信用记录情况：
(5)或有负债情况：
4．其他非财务因素分析

八、抵押物情况：
抵押物名称

座落地址

抵押物所有权人

与借款人关系

土地
使用权
权证号

使用面积

土地性质

出让日期

出让金交付情况

房屋
情况
权证号

建筑面积

建成时间

使用状况
□自用 □出租,年租金：
房屋结构

房产评估价值

评估机构

抵押金额

抵押率

变现能力分析

九、风险与防范、合作前景
1．申请人的经营能力和管理能力是否存在一定缺陷；
2．在生产过程中是否存在一定的安全隐患；
3．申请人经营的内容是否易受国内外政策及局势变化的影响，所在的行业和市场是否存在一定的风险，申请人控制风险的能力如何，是否影响该笔信用业务的安全性；
4．对本次授信的风险是否可控以及效益与风险能否平衡作出明确的判断；
5．就相关风险隐患，提出具体的防范措施；
6．本次授信后的效益分析。

截止2011年4月，企业实现销售收入2855万元，利润总额67万元，生产经营状况良好，企业制定了较为健全的管理制度，每年都根据新的情况对已建立的企业管理制度进行适当调整，现在已形成能覆盖所有部门、岗位和人员的科学、规范的管理体系，同时将管理制度的实施和ISO9001-2000质量管理体系的运行有机结合，使其成为企业员工在职务行为中进行经营、生产、管理的规范和准则。保证了企业的高效运转和在激烈的市场竞争中稳步发展。
由于企业主要以外销为主，受贸易政策的变化以及汇率市场波动的影响较大，需关注企业的订单状况以及产品在国际市场的畅销性，同时要求企业可采用远期结售汇等方法规避汇率风险。
本次申请最高额授信650万元，其中450万元为贸易融资授信，200万元为银票敞口授信，采用非关联企业保证方式。
关注企业的生产经营状况；要求企业在我行的国际结算占比不低于融资占比；关注企业的资金使用，确保资金用途合规；落实法人代表夫妻双方最高额保证。
授信理由：企业销售收入呈上涨趋势，目前在我行的国际结算量较好；企业有部分银票
需求，能为我行带来保证金等存款

十、本笔贷款的资金用途及还款来源分析：
1．根据申请人的申请、生产经营情况具体分析授信用途的合理性；测算流动资金缺口并结合申请人所有负债情况分析资金需求额度的合理性；
2．根据申请人主营业务的收入及其他收入情况，评价是否有稳定的第一还款来源；根据保证人的生产经营情况、资产负债情况、担保能力，以及抵质押物的合法、足额、有效、权属等方面分析第二还款来源。

十一、调查人综合意见（简要描述：申请人名称、授信种类、授信额度、期限、利率、担保方式、支付方式等建议和意见）：

本笔信用业务调查人员承诺对本调查报告所述内容及数据的真实性、准确性负完全责任。
主办客户经理（签名）： 协办客户经理（签名）：
年 月 日

经办部门负责人意见：

签名： 年 月 日
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