银行个人外汇业务制度模版.doc

修订说明：（一）本章根据零售银行负债及中间业务规范操作规程（第一版）“第七章 个人外汇业务”修订。（二）根据关于总行及分行会计部改建为运营管理部的通知(招银发2012414号)文件要求，统一将“会计部”修改为“运营管理部”。（三）补充制度依据。由于个人外汇业务相关外规较多，无法逐一列举，此次新增了“一事通信息总汇总行零售银行部业务管理之窗第8期个人外汇专栏”的外规依据指引。（四）根据国家外汇管理局关于做好调整境内银行涉外收付凭证及相关信息报送准备工作的通知（汇发【2011】49号）要求，涉外收入申报单和境外汇款申请书背面已不再统一印刷国际收支交易编码表（收入）和国际收支交易编码表（支出），因此，此次将国际收支交易编码表（收入）和国际收支交易编码表（支出）作为附件补充。（五）根据国家外汇管理局关于进一步改进和调整直接投资外汇管理政策的通知（汇发【2012】59号），已取消多项资本项目业务的外管局核准流程，删除个人外汇资本项目账户开立、资金汇入应经外汇局核准的规定。（六）根据国家外汇管理局关于规范境内银行资本项目数据报送的通知（汇发201236号）要求，新增个人外汇账户信息报送和非居民个人存款信息报送内容。（七）第一节 个人外汇存取1因3G系统上线，修改业务办理菜单。2系统已实现对个人外汇存取现当日超额度的控制，一旦超额度触发运营主管授权，因此新增相关授权要点。3.将业务咨询指南中的部分相关问题，纳入规范。（八）第二节 个人外汇汇入汇款1.补充我行目前已实现的汇入汇款后台集中解付和自助渠道国际收支申报业务，相关操作要求参见招商银行个人境外汇入款项国际收支自助申报及后台集中解付业务管理办法（招银发【2011】525号）。2.根据国家外汇管理局关于明确和调整国际收支统计申报有关事项的通知（汇发201134号），境外个人在境内银行发生的涉外收入款，均无需客户申报，由境内银行代申报在822030。本规范做了相应修改。3.根据业务发展实际，增加除账户户名完全一致以外的允许直接入账的几种业务情况。4.根据业务发展实际，增加通融入账的相关规定。（九）第三节 个人外汇汇出汇款1.为确保款项尽快到账，增加根据汇款币种和汇入国家，选择汇款路径的相关要求。2.除汇至香港的港币和美元业务外，其他境外汇出汇款均需通过总行单证中心和分行后台发送SWIFT报文。增加总行单证中心提供的外币汇款零售柜员便利贴，要求柜员按此要求操作，减少退单。3.增加汇出汇款手续费承担的三种方式的诠释。4.因系统改进，增加电子填单功能的相关描述和管理要求。5.因系统已实现个人汇出汇款超过当日累计限额的自动控制，增加相关管理要求。6.将业务咨询指南中的部分相关问题，纳入规范。（十）第四节 个人外汇储蓄账户境内划转1.根据国家外汇管理局关于明确和调整国际收支统计申报有关事项的通知（汇发【2011】34号）、国家外汇管理局关于做好调整境内银行涉外收付凭证及相关信息报送准备工作的通知（汇发【2011】49号）和国家外汇管理局关于启用境内银行涉外收付凭证及明确有关数据报送要求的通知（汇发【2012】42号）要求，调整个人外汇储蓄账户境内划转的申报要求。由于业务较复杂，编制了个人外币境内划转业务便利贴，以进一步明确网点操作。2. 因我行完成与人民银行系统对接，上线了“境内外币支付系统”，增加了相关汇款路径选择的操作要求。（十一）第五节 个人结售汇1.补充我行目前已实现的个人自助结售汇业务，相关操作要求参见招商银行个人自助结售汇业务管理办法（招银发【2011】142号）。2.根据国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知（汇发200956号）和 国家外汇管理局关于银行开办电子渠道个人结售汇业务试行办法（汇发 2011 41号）要求，新增分拆结售汇和“关注名单”的相关管理要求。3. 根据国家外汇管理局综合司关于停止报送汇兑业务统计申报表的通知（汇综发201054号），自2010年6月1日起，银行停止报送汇兑业务统计申报表。因此，删除有关汇兑业务统计申报表报送的相关要求。 （十二）第六节 个人外币现钞携带证 无修改。 （十三）第七节 个人外汇实盘买卖基本规定的受理渠道中增加了网上银行大众版渠道。（十四）第八节 个人外汇期权合约买卖1基本规定（1）受理渠道增加了网上银行专业版渠道。（2）业务办理菜单增加了一卡通开通期权功能、一卡通关闭期权功能。2其他规定（1）个人外汇期权合约买卖适用客户的风险等级调整为R5级。（2）增加了产品适合度评估的规定。（十五）第九节 个人外汇资本项目业务 新增章节（十六）第十节 个人跨境人民币业务 新增章节第九章 个人外汇业务一、本章内容在遵循中国人民银行、国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）等监管机构下发的个人外汇相关文件基础上，结合我行实际业务操作编写。主要参考外规：中国人民共和国外汇管理条例（中华人民共和国国务院令第532号）、个人外汇管理办法（中国人民银行令2006第3号）、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行2007第2号）、结汇、售汇及付汇管理规定（银发1996210号）、国家外汇管理局关于印发的通知（汇发20071号）、国家外汇管理局 海关总署关于印发的通知（汇发2003102号）等。具体个人外汇业务参考外规详见“一事通信息总汇总行零售银行部业务管理之窗第8期个人外汇专栏”。二、基本名词解释（一）个人可划分为境内个人和境外个人。1.境内个人，指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件开户的中国公民。2.境外个人，指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证开户的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。（二）外汇业务可划分为经常项目和资本项目。1.经常项目是指经常发生的商品和劳务的交易，包含有形商品的进出口（国际贸易）、无形贸易（如运输、保险、旅游收支）、国际间的转移支付（如赔款、援助、赠予等）。经常项目包括经营性和非经营性两大类。经常项目下经营性是指货物贸易，经常项目项下非经营性又称服务贸易，包括除货物贸易之外的服务、收益和经常转移。2.资本项目是指一切对外资产和负债的交易。包括各国间股票、债券、证券等交易，以及一国政府、居民或企业在国外的存款。3.国际收支项目分类及名称可参考国际收支交易编码表（收入）和国际收支交易编码表（支出）（附件1）。（三）个人外汇账户按交易性质可划分为个人外汇储蓄账户、个人外汇结算账户和个人外汇资本项目账户。1.个人外汇储蓄账户是办理经常项目下非经营性外汇收支的账户，一卡通下的外币账户、存单均属于此类账户。2.个人外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户，其开立、使用和关闭按公司账户管理，具体操作参见会计综合业务操作规程。3.个人外汇资本项目账户是办理资本项目下外汇收支的账户。三、根据外汇局要求，我行须按照如下报送逻辑每日向外汇局报送开关户信息和每日发生的收支余信息。上述信息报送已实现了系统自动化，但网点拥有金融机构标识码，是信息成功报送的必要条件之一。因此，网点必须确保已向当地外汇局申领了金融机构标识码后，方可办理个人外币业务，否则信息报送失败，与外汇局要求不符。外汇储蓄账户外汇结算账户外汇资本项目账户境内个人不报送报送报送境外个人报送报送报送四、根据外汇局要求，我行非居民个人存款余额，每日通过系统自动报送至外汇局 。五、规程中与当地外汇局相关管理规定相悖的，以当地外汇局的规定为准。六、我行现已开办的个人外汇业务币种为：美元、港币、欧元、英镑、澳大利亚元、日元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。外币现钞业务开办的币种以各分行实际情况为准。第一节 个人外汇存取个人外汇存取包括存现和取现，可办理储种为活期和定期。外币定期仅可办理整存整取。一、基本规定受理范围已申请了营业执照和金融机构标识码的全行任一网点受理渠道柜台岗位权限经办：00004：网点个人银行业务柜面岗授权：00006：网点个人银行业务主管岗业务系统核心系统业务办理菜单外币活期：一卡通：活期存现、活期取现存折：活期存现、活期取现外币定期：一卡通整存整取：开户、全额支取、部分提前支取 个人存单整存整取：开户、全额支取、部分提前支取客户提供资料1. 存现（1）单笔或当日累计等值5000美元（含）以下的外币现钞存入，境内个人和境外个人均可由本人直接办理并允许他人代办。本人办理和他人代办还须遵循人民银行反洗钱的相关规定执行。（2）单笔或当日累计等值5000美元以上的外币现钞存入，境内个人和境外个人均可凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。本业务允许他人代办，代办时须提供本人及代办人的有效身份证件。2.取现（1）单笔或当日累计等值10000美元（含）以下的外币现钞提取，境内个人和境外个人均可由本人直接办理并允许他人代办。本人办理和他人代办还须遵循人民银行反洗钱的相关规定执行。（2）单笔或当日累计等值10000美元以上的外币现钞提取，境内个人和境外个人均需向所在地外汇管理局报备并获取提取外币现钞备案表。经办员凭客户本人有效身份证件、经外汇局签章的提取外币现钞备案表办理。外汇局开具的提取外币现钞备案表自签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废。本业务允许他人代办，代办时须提供本人及代办人的有效身份证件。可否代办是授权审核要点1. 针对同一客户号下当日发生单笔或累计等值5000美元以上的超限额外币存现、当日发生单笔或累计等值10000美元以上的超限额外币取现，系统触发授权，授权人员需审核客户是否按要求提供证明材料。2.其他授权审核要点参见本规章第三章储蓄业务第一节活期存取款相关要求质量记录日结码015是否需要审批是审批要求等值300万美元以上（含）的整存整取定期存款，为大额外币存款，其存款利率应经分行零售银行柜面业务负责人或有权签字人审批。二、名词解释（一）个人外汇存取指我行经国家外汇管理局批准开办的各外币币种、各档次的个人存取现业务。（二）外币现钞包括纸币和铸币。（三）外币现钞存取现是指个人将外币现钞存入个人外汇储蓄账户或从个人外汇储蓄账户提取外币现钞。 三、其他规定 （一）大额外币存款大额外币存款是指个人300万美元（或按当日汇率的中间价格折算的等值外币）以上（含）的整存整取定期存款。1.基本规定（1）凡在我行拥有大额外币存款的客户，均可与我行协商存款利率。（2）分行零售银行部负责跟进同级计划财务部门利率的颁布和提供方式，指导和监督网点贯彻执行。（3）存款种类：整存整取。（4）存款方式：一卡通、存单。（5）大额外币存款不能办理部分提前支取、自动转存；存款到期后，过期部分的存款期间按支取当日挂牌的活期利率计算。（6）存款币种：美元、港币、日元。其他币种开办与否，各分行根据当地实际情况决定。（7）本业务不可以代办。2.操作规定（1）核准大额外币存款利率应经分行零售银行柜面业务负责人或有权签字人核准。网点储蓄运营主管应在“招商银行个人存取款凭条”背面注明存款金额、存期等情况，再交由核准人核准，核准人应在凭条背面签名并签注存款金额、协定利率、存期等内容。（2）设置利率。经办员根据凭条背面核准人批注的利率标准、存期等内容，在电脑系统进行存款操作，并手工输入利率。（3）客户管理。网点应按客户建立大额外币存款台账，登记客户姓名、存款金额、存期、到期日、客户联系电话。储蓄运营主管或指定人员应根据台账定期查阅客户存款到期情况，提示客户定期存款到期日，并建议客户到我行办理存款续存手续。（二）提取外币现钞时，辅币不足无法支付时，可在支付现金操作过程中，直接在系统中将外币尾零结汇为人民币进行支付。（三）针对单笔或当日累计等值5000美元以上的外币现钞存入，存入金额须小于或等于中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据标注总金额。经办员需留存上述单据的原件作为存款凭条附件，如无法留存原件，必须在上述单据上签注存款金额、存款日期和经办网点名称后，留存复印件作为附件。（四）针对单笔或当日累计等值10000美元以上的外币现钞提取，取现金额须小于或等于外汇管理局已签章的提取外币现钞备案表标注总金额。经办员需留存上述单据的原件作为取款凭条附件，如无法留存原件，必须在上述单据上签注取款金额、取款日期和经办网点名称，留存复印件作为附件。四、业务处理流程流程图和控制要点参见本作业指导书第四章储蓄业务第一节活期存取款相关要求。五、风险提示与特殊疑难（一）当日超限额的外币存取，系统会自动提示经办员，经办员须请客户提供相关证明材料后方可办理业务。未要求客户提供证明材料直接为其办理，违反外汇局管理规定，极易导致在外汇局对我行的年度考核中被扣分。（二）客户办理外币现钞存款，超过等值5000美元须提供提钞单据，提钞单据是针对超过等值5000美元的金额。即：存款金额必须小于或等于单据金额，不得发生为客户办理单笔6000美元存款，但仅留存了1000美元单据的情况。如提钞单据金额为1000美元，应分两笔业务办理（一笔5000美元存款、一笔1000美元存款）。外币现钞取款，管理要求相同。（三）无论信用卡、借记卡、外币活期存折的外币现金存款（不区分有卡、无卡），每人每日累计等值5000美元（含）以下的，可以由他人代办。借记卡、外币活期存折的外币取款，每人每日累计等值10000美元（含）以下的，可以由他人代办。客户先取后存或先存后取的操作，只要在上述限额以内，均可为其办理。即：客户在柜面将本人账户内的外币资金取出，然后再存入他人账户，只要在限额内，网点均可直接受理。（四）针对当日超过5000美元的信用卡外币现金存款，我行凭客户的信用卡账单和有效身份证件办理即可。无论是已出账单还是未出账单状态，我行均可凭纸质账单、电子账单（电子消费记录）为客户办理信用卡的每日外币超额缴款，如为电子账单，经办员应将电子账单查询结果拷屏留存。柜面操作时务必确保客户缴款金额不得大于账单消费金额。六、质量记录（一） 超限额的外币存取业务，提供的相关证明材料。作为“招商银行个人存取款凭条”附件。（二）其他质量记录参见本规章第三章储蓄业务第一节活期存取款相关要求。第二节个人外汇汇入汇款本节仅对柜面渠道办理的个人外汇汇入汇款进行规范。我行目前还实现了汇入汇款的后台集中解付与客户在自助渠道办理国际收支申报结合的个人外汇汇入汇款处理流程，具体要求参见招商银行个人境外汇入款项国际收支自助申报及后台集中解付业务管理办法。一、 基本规定受理范围已申请了营业执照和金融机构标识码的全行任一网点受理渠道柜台岗位权限经办：00004：网点个人银行业务柜面岗授权：00006：网点个人银行业务主管岗业务系统核心系统业务办理菜单国际业务汇款及光票汇入汇款汇入汇款解付国际业务汇款及光票汇入汇款汇入汇款退汇客户提供资料1.境外个人汇入汇款针对收款人为境外个人的境外汇入款，无需客户申报，无需客户提供任何材料，账号户名无误后，可直接解付。2.境内个人汇入汇款（1）针对收款人为境内个人的境外汇入款，我行在收到款项后应通知收款人到我行填写涉外收入申报单，办理国际收支申报。办理后，按如下规定提供资料：1）收款人申报该笔款项的资金性质属于资本项目下外汇，收款人需根据外汇局相关规定提供证明材料或先行去外汇局办理核准，我行须凭证明材料或外汇局核准件进行解付。如款项性质属于资产变现相关范畴，我行需为客户开立个人外汇资本项目账户并将款项解付至该专户中，具体参见本章“第九节 个人外汇资本项目业务”。2）收款人申报该笔款项的资金性质属于经常项目下经营性外汇，该款项不可解付至个人外汇储蓄账户，我行凭客户提供的相关资料解付至个人外汇结算账户。相关规定参照公司账户汇入汇款业务操作规程。3）收款人申报该笔款项的资金性质属于经常项目下非经营性（即服务贸易）外汇，按如下管理：A.如境外付款人为公司，金额为单笔等值5万美元以上的，我行须按要求审查并留存客户提供的交易单证；单笔等值5万美元（含）以下的，原则上可不审核交易单证，但对于资金性质不明确的汇入汇款，我行应要求客户提交交易单证进行合理审查。B.如境外付款人为个人，原则上可不审核交易单证，但对于资金性质不明确的汇入汇款，我行应要求客户提交交易单证进行合理审查。可否代办是授权审核要点1. 收款人为境外个人，申报在822030。2.收款人为境内个人，根据境外付款人是否为公司账户予以区别入账。针对经常项目下非经营性外汇，审核其汇款信息与申报信息的关联关系符合逻辑、表面真实性相符后，将款项解付至个人外汇储蓄账户。3.收款人账号户名是否与我行留存信息相符，如存在差异，是否符合通融入账的要求予以入账。质量记录日结码015是否需要审批是审批要求如遇需进行通融入账处理的汇入汇款，针对无法提交通融入账承诺函的情况，须按分行例外审批制度逐级审批。二、名词解释个人外汇汇入汇款是指汇款人将外汇汇入我行，委托我行解付给收款人的一种结算方式。三、其他规定（一）国际收支申报要求1针对境外个人汇入汇款，无需客户申报，由我行直接代申报，交易编码822030，交易附言注明：“非居民从境外收款”。2针对收款人为境内个人，金额在等值3000美元以下（含）的汇入汇款，收款人无需到我行填写涉外收入申报单，我行在了解款项资金性质为经常项目下非经营性外汇，如账号户名一致，可直接解付至个人外汇储蓄账户。3经常项目下经营性外汇、资本项目下外汇的汇入汇款，无论金额大小，收款人均需填写涉外收入申报单，办理国际收支申报。（二）入账审核要求1.经办员在“汇入汇款解付”（业务代码7717）功能菜单中查看款项汇入信息。针对每笔汇入汇款，经办员审核收款人账号户名属于如下情况之一，则视同账号户名审核无误，须通知收款人办理国际收支申报，并按本规定要求直接办理款项解付。（1）收款人账号和姓名均与我行系统留存信息完全相符。（2）收款人账号准确无误，收款人姓名出现如下情况：1）收款人姓名出现了不影响其实质称谓的前缀，限“MR.、MISS、MRS”；2）收款人姓名拼写正确仅前后顺序颠倒；3）针对持港澳居民往来大陆通行证和台湾居民往来大陆通行证开户的个人，收款人姓名无论是英文或汉语拼音，与上述证件中的英文姓名完全一致或中文姓名对应的汉语拼音完全一致。4）因汉语拼音拼写原因，收款人姓名拼音中含有“V”，但被误写为“U”，（如“吕”姓客户被误写为“LU”）。（3）收款人姓名准确无误，收款人账号出现如下情况：1）因银行原因在收款账号前添加了清算号，且客户能够提供原汇出银行原始汇款回单复印件，证明为非汇款人原因导致的收款账号不符。2）因银行原因将原12位一卡通号前四位的一位“0”遗漏（如“0021”中的“0”遗漏），且客户能够提供原汇出银行原始汇款回单复印件，证明为非汇款人原因导致的收款账号不符。3）收款的一卡通卡号后面添加了四位数账户序号（如“0001”）。2如收款人账号户名与我行系统信息不符，经办员应先行判断是否符合通融入账原则，符合则按通融入账规定要求处理，如不符合，则按无头汇款处理。处理无头汇款时，经办员须及时联系收款人，根据收款人要求办理此无头汇款的查询查复或退汇（无头汇款处理、查询查复、退汇相关操作参见会计综合业务操作规程外汇业务核算操作规程汇入汇款的相关规定）。（三）通融入账1.属于以下情况之一的，均可为客户办理通融入账：（1）收款账号准确无误，收款人姓名出现拼写错误、字母缺失或替代等不影响收款人实质称谓，经人工识别后可判断款项归属。（2）收款人姓名准确无误，因汇款行原因在收款账号前添加了清算号，且客户无法提供原汇出银行原始汇款回单作为证明。2.客户的基本条件办理通融入账的客户仅限于：在我行有汇入汇款往来记录的个人客户，或虽无往来记录，但能够提交足以证明该笔交易真实性相关资料（如合同、发票、汇款底单、亲属关系证明等）的个人客户。3.通融入账的审批程序（1）收款人签署通融入账承诺函（见附件2）和提交可判断收付款人之间的关系及该笔交易真实性的相关资料。（2）由经办员、储蓄运营主管分别在通融入账承诺函上签批。对与我行业务往来频繁、信誉好的客户，如因特殊情况无法提交通融入账承诺函，在核实汇款有关信息与收款人交易背景基本吻合情况下，按招商银行负债及中间业务规范-管理制度“第十二章 不合格服务和疑难问题的报告及处理”的分行例外审批制度逐级审批办理。4.注意要点（1）经办网点收到汇入汇款后，在联系客户时，不应将该笔汇款的完整信息告诉客户，而只能告知汇款的大致信息，如金额或汇出国家、银行等。（2）我行保留对客户的追索权。办理通融入账后，如汇款行要求退款，经运营主管审批后，经办员可按承诺函的约定（包括未签订承诺函的客户）直接将该笔汇入汇款及相关费用从客户账户中扣出，若客户账户余额不足，应采取必要措施进行追讨。同时，应书面通知客户在3个工作日内备付足额的退款资金（含相关费用），以便我行对外退汇。5.收费标准通融入账业务每笔收取人民币100元，具体参见招商银行负债及中间业务规范-管理制度“第九章 零售服务价格”。（四）个人汇入汇款遵循原币入账。国际结算系统目前没有币种兑换功能，且没有与结售汇系统对接，收款人如需办理结汇，应将款项解付至一卡通或外币存折后再办理。四、业务流程处理流程图：控制要点： 国际收支申报要求1.1针对境外个人汇入汇款，无需客户申报，由我行直接代申报，交易编码822030，交易附言注明：“非居民从境外收款”。1.2针对收款人为境内个人，金额在等值3000美元以下（含）的汇入汇款，收款人无需到我行填写涉外收入申报单，我行在了解款项资金性质为经常项目下非经营性外汇，如账号户名一致，可直接解付至个人外汇储蓄账户。1.3经常项目下经营性外汇、资本项目下外汇的汇入汇款，无论金额大小，收款人均需填写涉外收入申报单，办理国际收支申报。解付入账要求 2.1收款人为境外个人，申报在822030。 2.2收款人为境内个人，根据境外付款人是否为公司账户予以区别入账。针对经常项目下非经营性外汇，审核其汇款信息与申报信息的关联关系符合逻辑、表面真实性相符后，将款项解付至个人外汇储蓄账户。 2.3收款人账号户名是否与我行留存信息相符，如存在差异，是否符合通融入账的要求予以入账。如遇需进行通融入账处理的汇入汇款，针对无法提交通融入账承诺函的情况，须按分行例外审批制度逐级审批。五、风险提示与特殊疑难针对收款人为境内个人的境外汇入款，未了解款项资金性质，对属于资本项目下的外汇，直接为客户办理入账，对属于经常项目下经营性外汇，解付至一卡通或外币存折，上述均违反了外汇局管理规定。经办员应了解款项资金性质后，再为客户办理入账。六、质量记录（一）清算划款通知书作为经办员汇入汇款的入账单据。（二）相关证明材料（含客户提供证明材料、通融入账承诺函等）作为“清算划款通知书”附件留存。（三）涉外收入申报单“涉外收入申报单”银行联在我行保管备查，保存期限至少为24个月，保存期满后可自行销毁。第三节个人外汇汇出汇款个人外汇汇出汇款包含汇款至境外他行和境外本行两类情况，本节仅对汇款至境外他行的业务予以规范。汇款至境外本行的业务（目前，仅可办理汇款至我行香港分行的“香港一卡通”）参见本规程“第二十九章 境外分支机构业务 第二节 香港一卡通跨境汇款”。一、基本规定受理范围已申请营业执照和金融机构标识码的全行任一网点受理渠道柜台、网上银行专业版岗位权限经办：00004：网点个人银行业务柜面岗授权：00006：网点个人银行业务主管岗业务系统核心系统业务办理菜单国际业务汇款及光票汇出汇款零售汇款接单（暂仅能处理电汇业务，个人票汇业务办理菜单为“同步接单”菜单）国际业务汇款及光票汇出汇款修改（网点）国际业务汇款及光票汇出汇款接单登记撤销客户提供资料客户办理汇出汇款须填写境外汇款申请书（由总行国际业务部根据外汇局规定下发），并按照如下要求提供相关资料：1.境外个人汇出汇款境外个人汇出汇款，交易性质统一申报在“其他投资负债货币和存款境外存入款项调出”项下，国际收支交易编码为“822030”，交易附言须注明 “非居民向境外付款”。具体提供资料如下：（1）手持外币现钞汇出当日累计等值5000美元（含）以下的汇出汇款，我行须凭汇款人有效身份证件办理。超过上述金额的，凭汇款人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（2）从外汇账户中汇出我行凭汇款人有效身份证件办理即可。2. 境内个人汇出汇款（1）汇款人申报该笔款项的资金性质属于资本项目下外汇，则需根据外汇局相关规定办理。我行须请客户提供相关证明材料或凭外汇局相关核准件办理。（2）汇款人申报该笔款项的资金性质属于经常项目下外汇，则需遵循如下规定：1）手持外币现钞汇出当日累计等值5000美元（含）以下的汇出汇款，我行须凭汇款人有效身份证件办理。超过上述金额的，我行须凭汇款人本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。2）从外汇账户中汇出A.汇款人申报该笔款项的资金性质属于经常项目下经营性外汇，我行须从汇款人个人外汇结算账户中办理款项汇出。相关规定参照公司账户汇出汇款业务操作规程。B.汇款人申报该笔款项的资金性质属于经常项目下非经营性外汇，我行须从汇款人个人外汇储蓄账户中办理款项汇出，具体见“三、其他规定”。可否代办是授权审核要点1.超当日汇款限额的业务，是否留存客户的相关证明材料。2.经办员是否根据汇款币种和收款行国别，在零售汇款接单菜单中选择了正确的汇款/清算类型。3.针对汇款/清算类型为“AC：账户行清算”的业务，是否按总行单证中心要求，提供了收款银行SWIFT号或清算号等；是否对疑似黑名单/高风险业务完成了合规性审查，并在零售汇款接单菜单的“工具业务信息”中注明：本业务已通过风险性审查，同意办理。质量记录日结码010是否需要审批否审批要求二、名词解释个人外汇汇出汇款是指我行根据汇款人的指示，使用电、票汇等不同方式，委托代理行将外币款项解付给境外指定收款人的一种结算方式。三、其他规定（一）境内个人办理经常项目下非经营性外汇的汇出，具体规定如下。序汇款金额办理要求AA单笔等值5万美元（含）以下且当日累计汇出等值5万美元（含）以下的款项汇出我行凭汇款人有效身份证件办理。BB单笔等值5万美元（含）以下且当日累计汇出等值5万美元以上的款项汇出我行凭汇款人有效身份证件、有交易额的真实性证明材料办理。CC单笔等值5万美元以上且当日累计等值5万美元以上的款项汇出汇款人须向所在地主管国税机关填报服务贸易等项目对外支付税务备案表（以下简称备案表）并提供有交易额的真实性证明材料。我行凭汇款人有效身份证件、有交易额的真实性证明材料、备案表办理。针对上表C中提及的单笔汇出等值5万美元以上需向税务机关申领备案表的情况，如汇款人申报的款项性质属于境外留学、旅游、探亲用途，汇款人无须提供备案表。（二）经办员须根据汇款币种和收款行国别，在零售汇款接单菜单中选择正确的汇款/清算类型，具体为：1.汇款至香港的港币和美元，须选择或 （分行有特殊情况除外）。此汇款路径无需发SWIFT电文，通过与香港分行和永隆银行的直连清算系统，确保款项一般在半个工作日内可到账。2.除汇款至香港的港币和美元外的其他境外汇款，须选。选择此汇款路径的汇款，此汇款路径需发SWIFT电文。在经办网点完成操作后，系统自动将信息发送至总行单证中心或分行后台并打印相关操作单据，总行单证中心或分行后台根据操作单据对外发送SWIFT电文。（三）通过总行单证中心或分行后台发送报文的汇款，经办员须按照外币汇款零售柜员便利贴（见附件3）要求，提供代理行、收款行SWIFT号/清算号等。（四）根据反洗钱的要求，汇款人办理汇出汇款时，汇款人的名称、账号和住所的英文信息必须齐全，款项方可正常汇出。目前，系统已实现自动控制，针对上述英文信息不全的情况，在零售汇款接单菜单中，系统自动提示经办员维护。维护要求如下：1.汇款人姓名：开户证件为居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的，以证件姓名的汉语拼音为准；开户证件为护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的，以证件上的英文名称为准。2.汇款人住所：根据英文书写规范在综合业务系统中录入详细信息。（五）按不同情况进行签注1.针对手持现钞汇出时汇款人提供的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据，汇出金额须小于或等于上述单据标注总金额，经办员需留存上述单据的原件作为境外汇款申请书附件，如无法留存原件，经办员须在上述单据原件上签注支付金额、加盖经办柜员个人业务章及私章并留存复印件作为境外汇款申请书附件。2.针对从外汇账户汇出时汇款人提供的备案表、有交易额的真实性证明材料，汇出金额须小于或等于上述单据标注总金额，经办员需留存上述单据的原件作为境外汇款申请书附件，如无法留存原件，经办员须在上述单据原件上签注支付金额、加盖经办柜员个人业务章及私章并留存复印件作为境外汇款申请书附件。（六）个人外汇汇出汇款的手续费承担与人民币业务不同，有三种费用承担方式，可供客户需要选择：1.“收款人BEN”：为国内及国外产生的费用均由收款人承担，系统将从汇款本金里直接扣除手续费；若选择“收款人BEN”时，享受优惠的客户不再有减免，包括行员。2.“共同SHA”：为国内费用由汇款人承担，国外银行费用由收款人承担，该方式为选择最多的一种。国内费用（指汇款手续费、电报费等）将折算成人民币从汇款“一卡通”或存折的人民币账户扣除。3.“汇款人OUR”：为国内银行、国外银行费用均由汇款人承担，客户除汇款本金外，还需额外提供相应手续费。如客户想让收款方收到足额本金，一般选择此方式。但此方式的汇款，仅指款项全额到收款行，非全额到收款人账户，个别境外收款银行会向收款人收取入账费用。（七）为提升客户体验，优化操作流程，个人外汇汇出汇款业务开发了“电子填单”功能，即客户通过网上银行大众版输入境外汇款申请书信息后，系统自动将填单信息对接综合业务处理系统的“电子填单：1861菜单和“零售汇款接单：7762”菜单，柜员直接办理款项汇出。该功能无需客户手工填写复杂的英文汇款单据，也省略了柜员界面录入的流程。四、业务流程处理流程图：控制要点：境外个人汇出汇款，交易性质统一申报在“其他投资负债货币和存款境外存入款项调出”项下，国际收支交易编码为“”，交易附言须注明 “非居民向境外付款”。境内个人汇出汇款交易性质按汇款实际用途进行申报。对疑似黑名单/高风险业务需完成合规性审查，并在零售汇款接单菜单的“工具业务信息”中注明：本业务已通过风险性审查，同意办理。汇款至香港的港币和美元，须通过“DP：境外直联清算” 路径。选择此汇款路径的汇款，无需发SWIFT电文，通过与香港分行和永隆银行的直连清算系统，确保款项一般在半个工作日内可到账。除汇款至香港的港币和美元外的其他境外汇款，须通过“AC：账户行清算” 路径。选择此汇款路径的汇款，需发SWIFT电文。在经办网点完成操作后，系统自动将信息发送至总行单证中心或分行后台并打印相关操作单据，总行单证中心或分行后台根据操作单据对外发送SWIFT电文。五、风险提示与疑难处理（一）系统已实现个人汇出汇款当日累计限额的自动控制。即：针对同一客户号，当日通过我行柜面或网上银行办理汇出汇款，单笔或累计超过等值5万美元，系统提示柜员“ISN3649境内个人当日单笔/累计汇出等值5万美元以上，请提供相关证明材料”，并须运营主管授权后方可通过。经办员必须根据系统自动提示，针对超过规定限额的汇款业务，须按照外汇局规定请客户提交相关证明材料。（二）针对客户已在我行办理了个人外汇汇出汇款，又申请撤销的情况，比照本规程“第三章 储蓄业务 第六节 储蓄业务差错调整”中的“系统内/外客户转账差错调整时，为避免我行陷入转出方与转入方的经济纠纷，除因经办员操作失误或系统原因改由其他渠道重新办理汇款提出的，可以对该笔汇款申请进行修改、撤销之外，原则上不得对系统已受理的汇款申请进行修改、撤销”处理。（三）由于离岸账户和NRA账户视同境外账户管理, 无论客户汇款至离岸账户/NRA账户，或是从离岸账户/NRA账户汇款至我行客户，均按照本章第二节和本节规定办理。六、质量记录（一）境外汇款申请书客户回单联交客户，银行留存联纳入单据检查。境外汇款申请书”银行联在我行保管备查，保存期限至少为24个月，保存期满后可自行销毁。（二）收费回单（如有）一联交客户，一联作为境外汇款申请书附件。（三）超限额的汇出汇款业务，提供的相关证明材料（如有）。作为境外汇款申请书附件。境外汇款申请书第四节 个人外汇储蓄账户境内划转一、基本规定受理范围已申请营业执照和金融机构标识码的全行任一网点受理渠道柜台、网上银行（网上银行仅能办理本行本人账户间的业务）岗位权限经办：00004：网点个人银行业务柜面岗授权：00006：网点个人银行业务主管岗业务系统核心系统业务办理菜单转入本行账户：结算业务-零售转账-零售汇出业务-本行个人转账转入他行账户：国际业务汇款及光票汇出汇款零售汇款接单客户提供资料1.个人外汇储蓄账户间的境内划转业务仅限于本人转本人和本人转直系亲属。2.本人外汇储蓄账户之间的境内资金划转，凭客户有效身份证件办理。3.本人与其直系亲属外汇储蓄账户之间的境内资金划转，我行凭双方有效身份证件和直系亲属关系证明办理。直系亲属是指父母、子女、配偶。直系亲属证明包括能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。如两人分别在不同城市，付款人身份证须为原件，收款人证件可提供复印件，关系证明不得为复印件。办理时，客户提供如下资料：（1）划款申请人与收款人均为境内个人或均为境外个人，我行凭双方有效身份证件和直系亲属关系证明办理。（2）划款申请人与收款人分属于境内个人和境外