银行授信业务调查报告参考模版-全.docx

xxx银行信贷业务调查报告受信人全称： 受信人归属集团： 本次授信性质： 本次授信种类： 客户评级： 授信币种： 授信金额（元）： 授信敞口（元）： 期限（月）： 担保方式： 申报机构： 团队长（联系方式）： 调查人员（联系方式）： 以下签字人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、合法性承担责任，并愿意承担我行不良资产责任认定与追究相关制度中的调查责任。主办调查人员： 协办调查人员： 团队长： 目录一、一般授信业务调查报告3二、房地产项目授信调查报告48三、财务公司调查报告模版70四、担保公司授信调查模版81五、产业基金授信调查报告96一、一般授信业务调查报告（适用范围：分行经营团队、行业事业部自营业务）第一部分：受信人信息一、基本情况（一）基本信息企业名称归属集团注册地址申报机构所属行业是否属于两高行业一剩行业法人代表实际控制人注册资本（万元）实收资本（万元）首次授信时间主办客户经理/电话股东名称股权比例出资金额出资方式工商登记查询日期是否存在差异及原因（二）授信情况（续做授信业务需填写第1、2、3、4、5、6点，新做业务仅填写第2、4、5、6点）1、原授信审批条件（若上笔额度内有变更，需一并列出）及额度使用情况填列说明：（1）提供原授信审批条件、审批单位；（2）提供原额度项下资金使用情况，写明使用额度、授信方式、使用余额及到期日；序号单笔额度单笔敞口敞口余额业务品种授信期限合计（3）提供原额度的授信批复落实情况、创利情况、贷后监管意见等：原授信批复落实情况批复条件落实情况原授信期内我行收益情况上年创利上年存款日均本期年存款日均授信期内其它收益原授信期限内最近一次贷后监管意见和实地走访意见2、本笔授信申请情况3、本笔授信与上笔授信的差异项目上笔授信条件本次申请申请金额申请期限操作方式风险分类抵押物一抵押物二抵押物担保人一担保人填列说明：列明本笔申请与上笔授信在额度、期限、担保条件、使用方式等方面的差异。4、归属于同一集团的企业在我行授信情况客户名称业务品种授信额度授信敞口主要担保方式批复状态经办机构批准日期期限(月)合计5、为我行授信提供担保情况被担保人名称业务品种授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限(月)额度到期日资产分类合计6、同业授信情况（1）银行授信情况授信银行名称业务种类授信额度授信敞口授信余额实际授信品种担保人/物授信期限利率情况资产分类（2）其他金融机构融资情况（包括但不限于信托、金融租赁公司、民间借贷等）授信机构名称授信敞口授信余额担保人/物授信期限利率资金用途（三）企业股权架构填列说明：需以产权结构图方式填列，向上追溯至最终股东和实际控制人，向下覆盖80%以上实际控制人权益性资产；如结构复杂或子公司过多可做附图或文字补充描述。若是上市公司，要求披露流通股十大股东。（四）主要股东和关联企业情况填列说明：（1）介绍受信人的股东背景及实力（国有、民营或外资、集团性或单一性、多元化或专业性、股东间关联关系）、组织体系、资金及业务管理模式等。（2）摘录重大重组、上市、所有制变更、实际控制人变更等重点内容。若企业曾变更股权，要写明股权变更过程，并核实是否存在股权纠纷及不合法合规事项。（3）企业如果是集团企业，或者其属于某一集团企业，介绍公司在集团中的定位，以及其他关联公司基本信息、经营情况、融资情况。其他关联公司是否存在重大经营风险，以及对受信人影响。详细列明该集团与我行的合作情况。（4）关联企业情况如下：序号企业名称持股比例(%)注册资本(万）主营业务收入总额净利润12（五）实际控制人基本情况及管理架构（国企填写法人代表信息，可不填资本积累/资产状况）姓名性别职务出生日期籍贯婚姻状况国籍有无境外永久居留权及所属国：文化程度身份证号码从业时间有无不良信用记录是否在逃废债企业任职主要工作经历资本积累过程创业以来投资及收益描述现有资产状况不动产：金融资产：其他资产：是否与其面谈面谈主要内容实际控制人个人征信信息管理团队情况：（1）受信人内部管理组织架构，包括董事会席位分布、生产、销售、安全、人事、财务等管理分工，投资、融资及对外担保等重大决策程序介绍。（2）民营企业需分析实际控制人对企业的控制力，实际控制人经营风格。集团企业明确总部对主要子公司财务、融资、人事控制力。并对内部管理规范性进行评价。（3）民企分析实际控制人资本积累，摸查实际控制人的资产分布，包括但不限于股权资产、房产、金融投资等。（六）基础必查信息序号基础信息查询重要查询结果1查询借款人、担保人工商登记信息，可在全国企业信用信息公示系统中查询2全国法院被执行人信息查询、全国法院失信被执行人名单信息公布与查询3全行被否决授信业务清单4环保部门的环保信息（可查询国家及或省市级环保部门的负面信息）若曾否决，再次上报要写明原因，离上次否决时间。5产业结构调整目录、工信部准入名单、土地储备机构名单、其他国家主管部门出台的准入管理或禁止名单6若是我行“名单制”管理的行业，列明受信人在名单中的分类7我行关联方信息库8我行信贷系统预警信息9是否集团客户或我行特殊管理类集团客户10上市公告及其他公开媒体或渠道查询到的负面和预警信息11是否涉及民间借贷行为，包括向民间借入或借出资金12其他负面信息（七）政策合规性分析1、淘汰落后产能情况查询国家产业目录分类，涉及两高一剩行业或其他国家限制、禁止、退出类项目，审查企业的产能合规性，已建、在建项目的批文情况。2、两高一剩（1）已投产及在建项目的立项情况（2）限制类产能情况3、环保批复情况4、排污许可证有效情况5、其他合规事项（八）企业信用报告查询信息1、已结清不良记录及原因：若历史不良记录由银行造成，要求提供银行出具的说明文件。2、未结清不良记录及原因：3、未结清业务信息：4、对外担保信息：列明贷款卡对外担保金额，提供被担保明细：公司名称被担保企业担保形式担保期限（起止）担保金额合 计（1）若被担保人在我行或同业有预警、关注、不良、次级等负面信息，或者有网络负面信息，要详细分析担保代偿风险和后续处理措施。（2）若企业处于当地的担保链条中，要详细分析担保链条的具体情况。（3）除贷款卡查询的担保信息外，若公司涉及为其他企业担保，要详细调查。二、行业分析本环节主要分析内容如下：1、可以分析法律政策环境、周期性、成熟度、总体供求关系、竞争型态、可替代性、成本结构等因素。2、分析行业发展趋势，近期行业发展的主要风险点。3、分析受信人所处的行业生命周期，受信人的行业地位，可以与同行业中企业对比，分析市场份额、竞争对手、竞争优势，行业的主要盈利特征等。4、行业内企业对比表（1）如果受信人的产品销售半径主要覆盖某一区域，可就该区域内同业进行对比：排名企业名称产能水平主要经营区域主要经营优势营业收入净利润1234（2）如果受信人所从事的行业有对应的上市公司，可摘录上市公司经营数据做对比：股票代码股票简称每股收益(元)营业收入净利润销售毛利率(%)公告日期营业收入同比增长净利润同比增长(万元)(%)(万元)(%)三、经营情况本环节主要分析内容如下：（一） 经营概况分析要求：写明受信人主营业务概况，主要包括覆盖那些行业、经营成果、盈利能力等，若出现主营业务大幅变化或者盈利能力大幅变化，要进行详细说明。主要财务数据2012年2013年2014年2015年近期总资产总负债净资产资产负债率%营业收入毛利润毛利润率净利润（二） 经营目标及战略分析分析要求：根据受信人未来一段时间的经营目标，以及在实际经营过程中采取的经营手段，分析受信人的经营现状、前景，战略可实现性，需要投入的资源，可能面临的问题等。尤其是有扩张战略的企业，要充分分析去扩张成本和预计回收周期。（三） 产品板块分析分析要求：该部分主要分析企业的产品构成：是单一产品还是多样化，消费品还是中间品，奢侈品还是必需品，每样产品上年和近期的销售情况、利润情况等信息。受信人主要产品板块列表：主营产品产能规模占比实际产量平均单价销售收入毛利率上年近期上年近期上年近期上年近期1234填列说明：（1）若受信人为集团企业，可将集团内每个主体单列一张表格，分别填列集团下属不同主体的产能、产量等数据。若各个主体之间存在产业链上下游关系，要写明内部关联购销占比，核实关联定价合理性。（2）若企业是高科技企业，详细描述企业产品的科技水平。（3）非生产制造企业，可根据行业特征拟定分析架构，比如建筑类企业可具体分析建筑资质、历史承接项目情况、在建项目情况、结算习惯、工程承包模式等，贸易类企业可分析主要经销品种等。（四） 生产环节分析（若无可删除）分析要求：该部分主要分析企业的生产流程特征、成本构成、成本控制能力、盈亏平衡分析、产能利用状况、是否有重组或增加产能的情况、产品质量。1、生产工艺介绍工艺流程简介主要生产设备设备名称设备型号产能指标购置/建设时间购入价账面价填列说明：（1）介绍产品生产工艺流程，主要技术路线。（2）对生产工艺流程的先进程度做简单评述，可采用国内、国际行业对比等方式，若工信部有行业名单，要查询是否在名单内，同时需查询该工艺是否是国家限制类产能。（3）若采用生产线抵押的项目，要重点论述目标项目的工艺特征、先进性、竞争优势等信息。2、生产成本分析分析要求：该部分主要分析受信人主营业务产品的成本构成，尤其是针对生产型企业，成本的控制能力直接决定了其市场竞争力，分析在成本构成中占比较高的原料价格变动情况，企业对该核心原料的控制力。成本构成表：成本构成项目名称近期单位价格单位消耗单位成本完全成本占比%原材料原材料1 *元/吨 *吨/吨%动力/水电力（元、度）%燃料（元、吨）%水（元、吨）%其他成本工资及福利%折旧%生产成本元/吨%三项费用销售费用%管理费用%财务费用%完全成本 元/吨100%销售价格近期不含税售价 元/吨填列说明：（1）提供企业成本明细表，说明成本具体验证方式，包括但不限于抽检电费、水费、工资单、承包合同、结算单、采购销售合同发票等验证情况，提供相应凭证。（2）若受信人有多个主营业务产品，可以分不同表格填写。（3）对以上主要成本构成，可进行行业横向对比，企业的成本在行业内处于什么位置，有那些优劣势。（4）针对占比较高的原料、燃料，要重点分析，包括供应渠道、价格管理方式、供应商的合作模式、近几年的价格变动及其对成本的影响等。3、在建及预计要建设的重大投资项目分析分析要求：列明企业在建的或预计要建设的重点项目，分析该项目对企业产能的影响，工艺水平的先进性，项目投产后对企业产能和技术水平的提升的影响等。项目名称总投资已投入资金资金缺口后续资金来源开工时间计划投产时间预期年净利合计（五） 上游供应商分析分析要求：该部分主要分析受信人供给链条特征、原料价格走势、受信人对原料价格的控制力、质量、取得难度、议价能力、淡旺季、主要供应商、合作时间和相互依存度，列出主要供应商及合作情况。受信人主要产品板块列表：主要供应商情况名称交易产品/服务上年交易额上年交易量结算方式及账期合作年限交易量占比%合计万元填列说明：（1）补充上述表格不能充分描述的与主要供应商的合作历史、人脉渊源，贸易运输方式，运费结算方式，提供与上下游的年度购销协议或一定量的单笔合同发票核对并测算全年交易额及价格合理性。（2）若受信人对某原料或某供应商依赖度特别高，要单独说明。（六） 下游客户分析分析要求：本部分主要分析销售模式、新兴销售模式对其的冲击、市场价格及市场变化、主要销售客户及合作情况、消费客户集中度及特征、淡旺季、销售过程中的主要成本、公司对消费客户的议价能力、销售策略、应收账款管理、淡旺季，列出主要销售客户及合作情况。1、销售区域构成销售量销售额单价水平毛利率华东区域华北区域中部区域西北区域华南区域出口填列说明：若受信人除本地市场外，还有覆盖区域市场或全国市场，要调查企业企业的供、销、存、运各个经营流程，重点介绍其运输成本、仓储能力、渠道建设情况、营销策略。2、销售模式构成销售量销售额单价水平毛利率结算方式及账期直销客户通过经销商销售出口3、销售客户主要下游客户名称交易产品/服务上年交易额上年交易量结算方式及账期合作年限交易量占比%合计填列说明：若企业某一单一客户占销售比重较高，要重点介绍该客户与企业的合作关系的背景、稳定性等。（七） 进出口业务情况调查（若客户主要经营进出口业务，要求填写下表）（一） 基本情况（单位：万美元）1、 近三年进出口总额前年去年当期合计自营代理进口出口合计（八） 资本市场运作情况（股市和债市）股票发行情况（若是集团公司下属有上市公司，填写上市公司情况）：股票简称上市时间股票代码注册号股本总市值流通市值目前市价20日均价60日均价市盈率市净率每股盈利借款人一年内K线图1年内K线图债券发行情况：债券发行情况（若是集团企业，要求填写集团本部和下属所有企业的债券发行情况）：债券种类企业名称主体评级及评级机构金额发行日期限发行年利率担保状态合计以上债券，若我行有持券，请详细说明持券情况。四、煤炭采选企业经营情况补充信息（一）资源及开采条件煤矿要素*煤矿*煤矿*煤矿合计基本信息矿区地址/矿区面积（km2）股权比例备案储量(万吨)可采储量（万吨）核定产能（万吨/年）上年实际产量(万吨)投产时间/预计投产时间（年/月）/股权质押情况（是否质押或承诺/质押权人/对应金额）采矿权抵押情况（是否抵押或承诺/抵押权人/对应金额）取得时间/方式取得成本（万元）剩余未支付并购对价（万元）资源信息埋藏深度（m）/煤层倾角( o)/井下地质结构（断层、褶皱、顶底板情况）/主要可采煤层编号、煤种及煤层厚度（m）/是否高瓦斯/突出矿/瓦斯绝对涌出量日涌水量（立方/天）灰分(%)（主要可采煤层）/硫份(%)（主要可采煤层）/挥发份(%)（主要可采煤层）/收到基低位发热量（k/kg）仅限于无烟、动力煤填写（主要可采煤层）/粘结指数仅限于主/配焦煤填写（主要可采煤层）/胶质厚度仅限于主/配焦煤填写（主要可采煤层）已交资源价款/总价款采掘信息露天/立井/斜井/平硐/采面个数/采面长度（m）采面走向长度（m）开采工艺（炮采/普采/综采）填列说明：根据备案文件、地质储量报告内容及现场调查情况核实调查报告内容。（二）合规性分析在产煤矿合规手续明细表在产项目的必备要件有效期（起止日期）证照载明内容采矿许可证煤矿安全生产许可证矿长安全资格证营业执照拟建/在建煤矿合规手续情况序号必备要件批复机构相关文号内容简介1整合方案批复（或矿区整体规划、划定矿区范围的批复）2采矿许可证3地质储量备案证明4地质报告批复5水土保持批复函6用地预审7项目核准批复8可研或初设批复9环境评价报告批复10安全专篇批复11开工报告批复（或备案回执）12联合试运转批复（如有）洗煤厂合规手续明细表必备要件批复机构相关文号内容简介投资主管部门备案文件环评批复用地手续排污许可证（三）成本利润分析单矿生产成本统计 单位：元/吨序号项目矿1矿2矿3矿*加权平均单位成本单位成本单位成本单位成本平均单位成本一经营成本1材料费2动力3工资4职工福利费5修理费6地面塌陷费7其他支出8安全技术措施费9地方税费二折旧费三井巷工程基金四维简费五摊销费六财务费用七其他合 计分析：（1）单位成本合理性验证：抽验用电、人员工资及备品备件情况（抽验在产矿近三个月内用电结算单、人员工资发放结算单、主要备品备件采购单，列示抽验数据）、抽验地方税费情况（抽验在产矿近三个月内各项地方税费缴纳单据，列示抽验数据）（2）比较区域内同类企业生产成本，分析申请人生产成本合理性，对差异较大的科目补充说明原因。（3）集团整体外部融资如未计入单矿财务费用，应根据财务报表中集团整体财务费用/上年总产量得出平均单位财务费用，估算实际单位总成本。单矿利润情况统计 单位：元/吨、万元、万吨、%内容年年年 月矿1：产量（万吨）销量（万吨）销售价格（元/吨）销售金额（万元）单位成本（元/吨）销售成本（万元）毛利（万元）销售费用（万元）财务费用（万元）管理费用（万元）净利（万元）矿2：产量（万吨）销量（万吨）销售价格（元/吨）销售金额（万元）单位成本（元/吨）销售成本（万元）毛利（万元）销售费用（万元）财务费用（万元）管理费用（万元）净利（万元）要求：分析主要利润来源，比较单矿销售价格、成本差异并说明原因。上述销售价格为不含税价格。涉及焦煤（精煤、中煤/煤泥）、无烟煤（块煤、末煤）应列明具体品种销量、价格、销售额。（四）煤炭板块未来现金流分析1、价格假设依据实地调查坑口平均煤价价格（根据税票核实）,并参考中国煤炭资源网等专业网站近期数据，对测算期内价格走势进行预测，说明价格假设及合理性。2、产/销量假设依据目前在产矿产量、在建矿项目建设进度，预测未来各期生产能力、销售量。竣工后产量应考虑投产、调试期按一定比例合理测算。煤矿产量预测 单位：万吨煤矿名称煤种201X年产量201X+1年201X+2年201X+3年合计合计其中*煤其中*煤3、成本/费用假设成本、费用按照前述成本统计表数据，吨煤息税前成本费用取不含财务费用的平均单位成本，并对测算期内成本变动进行预测。4、煤炭板块现金流计算经营性现金流-煤炭板块201X年201X+1年201X+2年201X+3年.合计1.销量（万吨）2.售价（元/吨）（不含税）3吨煤息税前成本费用(元/吨）4.吨煤息税前利润(元/吨）(=3-2)5.销售额（万元）（=1*2）6.息税前成本费用（万元）(=1*3)7.息税前利润(万元) (=5-6)8.财务费用(万元)9.利润总额(万元) (=7-8)10.所得税(万元) (=9*25%)11.净利润(万元) (=9-10)12.折旧摊销(万元)当期经营性现金流还款来源(=11+12)涉及焦煤（精煤、中煤/煤泥）、无烟煤（块煤、末煤）应列明具体品种销量、价格、销售额。分析煤炭板块现金流是否能够覆盖煤炭板块后续并购、技改资金需求，并进行敏感性分析，包括价格下跌10%、20%，产量下跌10%、20%及生产成本增加等情况。从中找出对项目效益影响最大的最敏感因素，并进一步分析其可能产生的影响。指标销售价格销售价格销售数量销售数量生产能力生产能力生产成本生产成本变化幅度标准值减少10%减少20%减少10%减少20%减少10%减少20%增加10%增加20%可还款现金流电力行业企业经营情况补充信息（一）发电机组合规手续明细表电力项目1合规手续信息表必备要件批复机构相关文号内容简介核准文件用地审批环评批复上网协议用水批复（二）机组设备情况填列说明：需填列申请人所属全部机组情况发电机组基本情况表序号装机容量（万千瓦）投产时间是否热电联产燃料类型上年发电小时数本年近期发电小时数#机组#机组（三）近年来经营情况填列说明：需填列申请人所属全部机组情况项目单位年年年本年近期发电量万千瓦时发电利用小时小时上网电量万千瓦时厂用电率%上网电价元/千瓦时上网售电收入万元发电标准煤耗（火电填写）克/千瓦时平均标煤价格（火电填写）元/吨发电单位折旧元/千瓦时发电单位成本元/千瓦时金属采选经营情况补充信息（一）金属矿产采选板块经营情况矿山要素*矿山*矿山*矿山合计基本信息矿区地址/矿区面积（km2）矿种主要元素平均品位（%）备案储量(万吨)剩余资源储量（万吨）实测保有储量（万吨）实测可采储量（万吨）核定产能（万吨/年）上年实际原矿产量(万吨)上年实际精矿产量(万吨)投产时间/预计投产时间（年/月）/埋藏深度（米，非标高）/资源权属资源取得方式资源取得时间取得成本（万元）剩余未支付并购对价（万元）已交资源价款/总价款是否抵质押/对应金额是/ *亿元填写说明和核实说明：1） 资源储量核实报告：出具单位、时间、勘察级别、储量内容。2） 资源储量评审备案证明、评审意见书：出具单位、时间、储量内容。4）剩余资源储量：自资源储量核实报告日期至今，已实际动用矿石量合计XX万吨，增加XX万吨，剩余储量为XX万吨。需提供企业每年报送国土资源部门的地质综合报告表或者矿山资源储量检测年度报告。 3） 年度开采计划：提供企业上年度和本年度计划三级矿量（生产矿量）平衡表：开拓矿量、采准矿量、备采矿量。地下矿山另提供上年和本年度掘进量、提升量、存窿量；露天矿山另提供上年和本年采场运输量。5）矿权价款缴纳情况：取得采矿(探矿)权证的方式（提供交易合同的复印件）：买卖双方、合同价款、缴款方式及时间要求。是否需要缴纳矿权价款,已支付采矿权价款（缴款凭证复印件），剩余未支付价款。6）采矿证到期日如可能在授信期间内的，在授信方案中落实换证期担保措施。（二）矿山的技术指标和采选条件技术指标矿山要素*矿山*矿山*矿山合计开采方式（露天/竖井/斜井/平硐）选矿工艺流程/选矿比/剥采比（露天）精矿品位/尾矿品位/选矿回收率/采矿回收率/采选条件吨原矿耗新水/回水率吨原矿耗电/采选车间运输距离/年正常生产月份水文条件条件/工程地质条件/矿石选矿性能/（三）主要矿山选厂生产能力核实：矿产生产能力：（1）露天开采矿山挖掘机数量、运输车辆数量：（2）地下开采矿山地下巷道总长度、总矿石提升能力：主要选厂生产经营条件：（1）选厂投资规模：（2）选厂矿石处理能力：（3）选厂工艺流程：（4）选厂破碎能力，破碎设备规格数量：（5）选厂磨矿能力，球磨机设备规格数量：（6）主要厂房设备土地尾矿库是否抵押（四）合规性分析在产矿山合规手续明细表在产项目的必备要件有效期（起止日期）证照载明内容采矿许可证发证机关及主要内容安全生产许可证尾矿安全生产许可证矿长资格证矿长安全资格证排污许可证环评批复产品生产许可证（黄金等需要）资源储量核实备案证明矿山储量年检采矿土地合规手续选矿及尾矿土地合规手续采选项目核准备案文件拟建在建矿山合规手续情况序号必备要件批复机构相关文号内容简介1整合方案批复（或矿区整体规划、划定矿区范围的批复）2采矿许可证3地质储量备案证明4地质报告批复5水土保持批复函6用地预审7项目核准备案批复8可研或初设批复9环境评价报告批复10安全专篇批复11开工报告批复（或备案回执）12（五）成本利润分析序号项目矿1矿2矿3加权平均值单位成本单位成本单位成本单位成本一生产成本合计（一）原生矿采矿费用1外购材料2燃料及动力3人工工资及福利4运输费用5资源税（二）原生矿选矿费用1外购材料2电费3水费4其他燃料5人工工资及福利（三）折旧费（四）维简费（