银行电子银行业务制度模版.docx

修订说明及操作规程修订模板
修订说明：
一、总体说明：
本章对网上银行专业版、各类转账汇款、手机号转账、一卡通电子支付等与电子银行业务相关的内容进行了融合，增加了一卡通综合业务申请、超级网银、资金归集、跨行通、一卡通电子支付的处理流程。
二、主要修订内容说明：
1.第一节增加了一卡通综合业务申请的内容，客户如需为一张或多张一卡通同时申请网上银行专业版证书、转账汇款（向任意收款人）、本人协议转账协议签订、向指定收款人转账协议的签约，可以只填写一份申请表，柜员使用同一个交易为客户办理，完成后只需打印一份回单。
2.第二节调整了专业版证书申请的内容，申请优KEY使用“一卡通综合业务申请”业务菜单进行办理，不再使用原来的“专业版证书申请”；调整了专业版证书关联、专业版证书撤销关联、专业版证书作废的内容，客户申请这些业务时无需填写申请表；删除了关联他行卡的处理流程，同时作废原“招商银行‘网上跨行通’业务操作流程”；调整了作废、检测、更换和回收优KEY的内容；增加了优KEY入库的内容。
3.第三节根据转账汇款功能整合分别阐述了转账汇款（向任意收款人）、本人协议转账协议签订、向指定收款人转账协议的签约的开通、关闭及协议使用规则。
4.第四节增加并调整了手机号转账的内容。
5.取消原第四节自助转账的内容，统一合并至第三节。
6.第五节增加了一卡通电子支付的内容，第二十八章不再提供关于一卡通网上支付功能申请、取消、每日限额修改、支付额度修改、支付密码重置、协议查询的相关内容。
7.第六节增加并调整了超级网银协议查询、超级网银协议解约、单边协议冲回的内容。
8.第七节增加跨行通的内容。
9.第八节增加资金归集的内容。

10.第九节调整了票据查询及回单打印的处理流程。

第十三章 电子银行业务
电子银行业务是指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络以及我行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络向客户提供的银行服务。按照渠道的不同，我行的电子银行业务主要由网上银行（含网银专业版和大众版）、手机银行、Pad银行、自助银行、电话银行、微信银行、i理财以及其他离柜业务组成。按照对象的不同，我行的电子银行业务又分为零售电子银行和对公电子银行，除非特殊说明，本章节中的电子银行均是指零售电子银行。
第一节 一卡通综合业务申请
一卡通综合业务申请是指客户如需为一张或多张一卡通同时申请网上银行专业版优KEY、转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人转账、账务变动通知等功能，可以只填写一份申请表，柜员使用同一个交易为客户办理，完成后只需打印一份回单，从而提高柜面申请电子银行功能的办理效率。客户如需单独申请专业版优KEY、转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人转账、账务变动通知等功能，柜员同样可以使用此交易为客户办理。

一、基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台
岗位权限
个人银行业务柜面岗、理财专员岗、代发小分队岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－一卡通综合业务申请
个人电子银行－转账功能查询关闭
客户提供资料
个人有效身份证件及卡折办理
*电子一卡通无需提供卡折
可否代办
否
授权审核要点
柜员手工修改移动证书工本费需要主管授权；分行可针对经典版（收费项为20205）、精英版（收费项为20221）、炫彩版（收费项为20222）、第三代（收费项为20223）四个收费项配置手工修改移动证书工本费不授权，配置后，柜员手工修改移动证书工本费无需主管授权
质量记录日结码
030
是否需要审批
否
审批要求
-

二、名词解释
无。

三、其他规定
（一）本节涉及网上银行专业版的内容遵循本章第二节关于网上银行专业版的规定。
（二）本节涉及转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人转账的内容遵循本章第三节关于转账汇款功能管理的规定。

四、业务处理流程
（一）一卡通综合业务申请

控制要点：
①客户填写“个人客户电子银行业务申请表”。客户如果需要为多张银行卡各自申请以上不同的电子银行业务，需分别填写“个人客户电子银行业务申请表”，经办员分别为不同的银行卡进行办理。
Ø 客户如需申请网上银行专业版优KEY，应在具体的优KEY类型前打“√”，并提供卡片实物供经办员刷卡办理。
Ø 客户如需申请转账汇款（向任意账户）功能，应选择具体的类型：
如需使用网银专业版转账，应在“网银专业版转账”前打“√”；
如需使用短信验证码转账，应在“短信验证码转账”前打“√”；
如需使用第三代优KEY验证码转账，应在“优KEY验证码转账”前打“√”； 如客户使用的不是第三代优KEY，不允许开通该项功能；
如需使用ATM、可视柜台转账，应在“自助设备转账”前打“√”；
如需使用POS终端转账，应在“本行POS转账”前打“√”；如开通业务的一卡通非POS结算账户，不允许开通该项。
客户如需设置个性化限额，可在“其他事项”中注明；如无注明，则默认为我行提供的最高限额。如本次操作同时为多张卡开通转账功能，则个性化限额只填写一个（适用于本次办理的所有卡）。如某张银行卡已开通某项转账功能，则本次申请将覆盖旧功能。
Ø 客户如需使用本人协议账户互转功能，应在“本人协议转账”前打“√”并提供卡折实物供经办员在系统中刷卡办理。
Ø 客户如需使用向指定收款人转账功能，应在“指定收款人转账”前打“√”，并在申请表“其他事项”栏中填写指定收款方姓名、账号、银行名称、到账模式及个性化限额（如有），未注明个性化限额则默认为我行提供的最高限额。如本次操作同时为多张卡开通转账功能，则个性化限额只填写一个（适用于本次办理的所有卡）。如某张银行卡已开通某项转账功能，则本次申请将覆盖旧功能。
②柜员须注意在办理申请优key、转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人协议时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。
③柜员须注意，单张卡办理转账汇款功能时，如该卡已开通过转账汇款功能，系统将进入维护界面，调取并灰显显示当前开通状态及限额。柜员按照客户要求勾选需要维护的转账汇款子协议（如短信验证码转账等），维护完毕后提交办理。
多张卡办理转账汇款功能时，如其中某张卡开通过转账汇款功能，系统会提示该卡已开通转账汇款功能，需单张卡办理。
④柜员须注意电子一卡通不支持开通本人协议转账。
⑤如果客户是首次申请专业版优KEY或未持原专业版优KEY重新申请的，应收取优KEY工本费，系统自动弹出收费方式选择，经办员可根据客户意愿选择现金收取或卡内扣取；如客户持旧优KEY重新申请则免收费，申请时必须使用旧优KEY。
（二）账户开户时同步开通功能

控制要点：
①柜员须注意在账户开户时办理申请优KEY、转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人协议时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。
②电子一卡通账户不支持开本人协议转账。
③若客户为首次申请,应收取优KEY工本费,系统将自动根据经办员录入的优KEY编号识别优KEY类型，并根据不同优KEY类型自动弹出收费界面，经办员可根据客户意愿选择现金收取或卡内扣取的方式收取优KEY工本费；若客户非首次申请，系统将提示客户已有专业版证书，此时需按照一卡通综合业务申请的流程进行办理。

（三）转账汇款功能查询/关闭

控制要点：
①柜员须注意审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。
②转账汇款（向任意账户）的关闭可部分关闭或全部关闭，如需删除部分协议（如短信验证码转账），则双击要关闭的协议类型（如短信验证码转账）添加到待解约的业务列表，再点击“协议关闭”；如需全部关闭，则“关闭整个协议序组”项选择“是”，再点击“协议关闭”。
③本人协议转账的关闭存在两种情况，即单一账户从协议中的删除和协议组的关闭。单一账户从协议中的删除主要指已签订本人协议转账的某一账户从该协议组内的删除，不影响该协议组内其他账户的互转；协议组的关闭是指对协议的删除，关闭后，已签订本人协议转账的账户将不再具有该协议组别的互转功能。
如需删除部分账户，则双击已签约的本人协议账户添加到待解约的户口列表，再点击“协议关闭”；如需整组关闭，则“关闭整个协议序组”项选择“是”，再点击“协议关闭”
④指定收款人转账的关闭分为两种情况，删除部分指定收款人或将指定收款人全部删除。如需删除部分指定收款人，则双击已签约的指定收款人信息添加到待解约的户口列表，再点击“协议关闭”；如需全部删除，则“关闭整个协议序组”项选择“是”，再点击“协议关闭”。

五、风险提示与特殊疑难
通过“一卡通综合业务申请”申请网上银行专业版证书、转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人转账的风险提示与特殊疑难请参考本章第二、三节的相关内容。

六、质量记录
（一）账户开户时同步申请电子银行功能的单据按照开户单据留存要求进行留存。
（二）个人客户电子银行业务申请表留存并纳入单据检查。
（三）回单客户联交客户，留存银行联纳入单据检查。

第二节 网上银行专业版
网上银行专业版（以下简称“专业版”）是我行为客户提供的通过互联网办理个人账务查询、转账汇款、投资理财、网上支付、自助缴费等业务的服务功能。

一、专业版证书申请
证书申请是指客户为本人一卡通申请开通网上个人银行（专业版）功能，客户可在开户时同时申请开通，也可以为已有一卡通单独申请。申请专业版时，客户需选择“优KEY类型”类型，即经典版（即23、33型优KEY）、精英版（即61、62、63型优KEY）、炫彩版（即64、65、66型优KEY）、第三代（即81、83型优KEY），经办员根据客户选择的优KEY类型输入优KEY编号，并通过柜台对优KEY进行初始化。
经典版优KEY只需插入电脑USB口即可交易，精英版和炫彩版优KEY除了必须插入电脑USB口以外，还将在设备液晶显示屏上显示交易信息，客户必须按设备上的“OK键”确认交易信息后方能交易。精英版优KEY带有LCD液晶显示屏，炫彩版优KEY带有OLED液晶显示屏。第三代优KEY既可以插入电脑USB口进行操作，也可以在手机银行、Pad银行等移动终端输入优KEY液晶显示屏上显示的动态验证码进行操作。客户可根据显示效果和价格选择优KEY类型。
（一）基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台
岗位权限
个人银行业务柜面岗、理财专员岗、代发小分队岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－电子银行功能申请开户

客户提供资料
个人有效身份证件及卡折办理
可否代办
否
授权审核要点
柜员手工修改移动证书工本费需要主管授权；分行可针对经典版（收费项为20205）、精英版（收费项为20221）、炫彩版（收费项为20222）、第三代（收费项为20223）四个收费项配置手工修改移动证书工本费不授权，配置后，柜员手工修改移动证书工本费无需主管授权
质量记录日结码
030
是否需要审批
否
审批要求
-

（二）名词解释
1、专业版证书
专业版提供两种数字证书，根据存储载体的不同可分为文件数字证书和移动数字证书。
2、文件数字证书是指将数字证书存储在加密文件中。目前我行网点柜台已经停止办理文件数字证书，客户只能通过专业版的证书复制功能获取。
3、移动数字证书是指将数字证书存储在可随身携带的USB Key中（以下简称“优KEY”）。

（三）其他规定
1、证书申请仅限取款方式为“凭密码取款”的一卡通客户或公司卡持卡人。客户申请优KEY或证书关联银行卡时关联的一卡通一次累计最多不能超过5张（含），且一卡通开户地不受限制。
2、专业版采用同一客户使用一个证书的体系。同一客户是指客户姓名、身份证件类型及号码等资料完全相同的个人。客户证件为身份证时，系统可自动识别15位与升位后的18位号码属于同一客户。
3、客户凭升位后的18位身份证申请专业版时，如系统检测到客户原15位身份证下申请的证书依然有效，则系统自动将原证书的关联银行卡关系迁移至新证书，并自动作废原15位身份证下申请的证书。
4、优KEY每次仅记录一个专业版证书，但可重复写入开通使用。
5、优KEY的领用、保管等管理办法参见凭证管理制度。
6、优KEY的入库管理办法参见凭证入库制度。入库时，前两位必须正确录入优KEY型号，第三位需要录入为0。
7、客户申请网上个人银行数字证书后，需登录“一网通”网站()，下载安装网上个人银行专业版客户端，按照提示设置登录密码成功后方可使用。
8、客户使用专业版进行转账汇款、网上支付等业务，如果客户使用的是精英版和炫彩版优KEY，必须在优KEY上按“OK”键进行交易确认。
9、专业版向他人招行账户和向他行账户转账汇款以及网上支付等境内交易币种为人民币，向本人招行账户转账汇款的交易币种支持人民币和外币，外币的币种以我行实际开通为准。转账汇款交易按业务收费的有关规定收取手续费。

（四）业务处理流程
1、一卡通申请优key

控制要点：
①客户填写“个人客户电子银行业务申请表”，在“网上银行专业版”项前打“√”并选择优KEY类型。
客户如需同时开通转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人转账、账务变动通知等功能，应遵循本章第一节关于一卡通综合业务申请的内容。
②柜员须注意在办理申请优key时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。
③如果客户是首次申请专业版优KEY或未持原专业版优KEY重新申请的，应收取优KEY工本费，系统自动弹出收费方式选择，经办员可根据客户意愿选择现金收取或卡内扣取；如客户持旧优KEY重新申请则免收费，申请时必须使用旧优KEY。

2、开户时申请优KEY

控制要点：
①柜员须注意在办理申请优KEY时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。
客户如需同时开通转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人转账、账务变动通知等功能，应遵循本章第一节关于电子银行功能申请的内容。
②若客户为首次申请,应收取优KEY工本费,系统将自动根据经办员录入的优KEY编号识别优KEY类型，并根据不同优KEY类型自动弹出收费界面，经办员可根据客户意愿选择现金收取或卡内扣取的方式收取优KEY工本费；若客户非首次申请，系统将提示客户已有专业版证书，此时需按照一卡通申请优key的流程进行办理。

（五）风险提示与特殊疑难
1、专业版业务仅限客户本人柜台申请，且客户需满十八周岁。
2、客户申请优KEY时，系统会根据客户资料查询客户现有证书状况并进行提示，经办员应认真阅读系统提示，并询问客户意见，避免因直接操作导致客户现有证书及关联关系不能正常使用。
3、如客户已持有优KEY且证书仍然有效（有效证书是指证书未到期，或到期后不超过360天），则重新申请证书时，若提供原证书下的其中任意一张关联的本行借记卡，我行系统将自动把原证书下的关联银行卡迁移至新证书中；若不需要自动迁移此前的关联关系，请先将原证书作废再重新申请。如客户原证书已失效（即证书到期后超过360天），则新申请证书将不包含原关联银行卡关系，需携带需关联银行卡到网点重新关联。
4、经办员应当场把优KEY交给客户本人，并提醒客户核对优KEY上的编号与回单上打印的优KEY编号一致。

（六）质量记录
1、账户开户时申请电子银行功能的单据按照开户单据留存要求进行留存。
2、个人客户电子银行业务申请表留存并纳入单据检查。
3、回单客户联交客户，留存银行联纳入单据检查。

二、专业版证书关联
证书关联包括证书关联银行卡和专业版关联存折。
（一）基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台、专业版
岗位权限
个人银行业务柜面岗、理财专员岗、代发小分队岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－专业版证书关联
客户提供资料
个人有效身份证件及卡折办理
可否代办
否
授权审核要点
-
质量记录日结码
030
是否需要审批
否
审批要求
-

（二）名词解释
1.证书关联银行卡是指客户已成功申请优KEY并设置密码，已能够正常上网使用的情况下，需要增加在网上个人银行专业版中进行转账汇款等操作的一卡通或信用卡。
2.专业版关联存折是指客户申请专业版并已登录成功后，将本人的招商银行存折通过网上自助关联增加到专业版中使用。

（三）其他规定
1、证书关联银行卡
（1）客户申请关联的一卡通和信用卡累计一次最多不能超过5张（含），且一卡通开户地不受限制。若要关联信用卡，客户必须有一卡通已经申请数字证书。
（2）客户成功申请关联银行卡后，将获取一组或多组授权码，若30日内未登录专业版确认或者确认时输入错误次数超过5次，则授权码将自动失效，需要到我行网点柜台重新申请关联。
（3）通过专业版网上自助关联的一卡通只能办理查询，投资理财等低风险业务，不能办理转账汇款等高风险业务。
（4）若客户仅需要关联信用卡，并且信用卡开通了一卡通自动还款功能，也可建议客户通过网上银行专业版直接进行关联，无需在柜面办理。
2、专业版关联存折
（1） 专业版关联存折仅能用于查询和自助转账，不能操作转账汇款。

（四）业务处理流程

控制要点：
①柜员须注意在办理证书关联业务时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。

（五）风险提示与特殊疑难
1、证书关联银行卡
（1）关联银行卡仅限客户本人申请办理。
（2）关联银行卡需要客户持本人身份证，凭取款密码办理。
（3）关联银行卡时，系统可自动识别15位与升位后的18位身份证号码属于同一客户。若因此前证件不兼容导致客户拥有两个以上数字证书，则根据证书有效性、证件位数及号码相同的原则进行关联。
2、关联存折
（1）关联存折仅能通过网上关联，不能在网点柜台办理。
（2）网上自助关联存折，需凭存折密码操作。

（六）质量记录
1、回单客户联交客户，留存银行联纳入单据检查。

三、专业版证书撤消关联
证书撤销关联是指客户可以撤销专业版项下可以进行操作的一卡通、信用卡或存折。

（一）基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台、专业版
岗位权限
个人银行业务柜面岗、理财专员岗、代发小分队岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－专业版证书撤消关联
客户提供资料
个人有效身份证件及卡折办理
可否代办
否
授权审核要点
-
质量记录日结码
030
是否需要审批
否
审批要求
-

（二）名词解释
无。

（三）其他规定
1、客户可以通过网上个人银行专业版或在我行任一营业网点柜面申请银行卡撤销关联。
2、撤销关联的一卡通，可以是我行任意网点开通的一卡通。
3、存折、网上自助关联一卡通的撤销关联，客户只能通过网上个人银行专业版办理，不能通过网点柜台办理。

（四）业务处理流程

控制要点：
①柜员须注意在办理证书撤消关联时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。

(五)风险提示与特殊疑难
1、证书撤销关联，仅限关闭被撤销关联银行卡的专业版功能，若要关闭专业版功能，则需操作专业版证书作废。
2、网点柜台关联和网上自助关联的一卡通、信用卡、存折的撤销关联可通过专业版自助操作。

(六)质量记录
1、回单客户联交客户，留存联纳入单据检查。

四、专业版证书作废
证书作废是指客户注销网上个人银行专业版功能。

（一）基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台、专业版
岗位权限
个人银行业务柜面岗、理财专员岗、代发小分队岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－专业版证书作废
客户提供资料
个人有效身份证件及卡折办理
可否代办
否
授权审核要点
-
质量记录日结码
030
是否需要审批
否
审批要求
-

（二）名词解释
无。

（三）其他规定
1、证书作废既可在我行任一营业网点柜面操作，也可以由客户本人通过专业版在网上自助操作。
2、如果客户通过营业网点申请作废证书，系统将同时作废移动证书和文件证书（如有）。如果客户需要单独作废移动证书或文件证书，柜员应引导客户本人通过专业版在网上自助操作。

（四）业务处理流程

控制要点：
①柜员须注意在办理证书作废时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。

（五）风险提示与特殊疑难
1、柜台办理证书作废时，需客户持本人身份证明及证书项下任意一张一卡通即可。
2、优KEY作废凭证管理流程：
（1）如优KEY外表完好，无人为损坏，且从申请至今未超过2年，经检测确认为非客户原因造成的硬件物理损坏，则免收工本费为客户更换新优KEY，重新申请专业版证书。
（2）其余情况下更换新优KEY的客户，原则上应收取优KEY工本费。
（3）对于作废的优KEY，柜台不用收回，不纳入作废凭证管理。
（六）质量记录
1、回单客户联交客户，留存联纳入单据检查。

五、专业版证书查询
证书查询是指客户在申请专业版证书后，可通过我行营业网点查询专业版的关联卡及证书状态信息。

（一）基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台
岗位权限
个人银行业务柜面岗、个人银行业务主管岗、理财专员岗、总分行个人银行业务查询岗、代发小分队岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－证书查询
客户提供资料
个人有效身份证件及卡折办理。
可否代办
否
授权审核要点
-
质量记录日结码
无
是否需要审批
否
审批要求
-

（二）名词解释
无。

（三）其他规定
1、柜员可以根据银行卡号、客户号、证件号、优KEY号等客户资料查询到客户的关联卡及证书状态信息，其中，按客户号或证件号可查询到客户专业版证书状态信息、优KEY号以及该证书下关联的银行卡卡号；按银行卡号或优KEY号经授权后可以查询到专业版证书状态的详细信息。

（四）业务处理流程

控制要点：
①柜员须注意在办理证书查询时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。

（五）风险提示与特殊疑难
1、客户持本人身份证明和一卡通到我行任一营业网点柜台申请查询专业版证书。

（六）质量记录
无。

六、专业版功能查询
功能查询是指客户在申请专业版证书后，可通过我行营业网点查询关联卡的专业版网上支付、转账、汇款功能是否开通及限额设置情况等信息。

（一）基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台
岗位权限
个人银行业务柜面岗、个人银行业务主管岗、理财专员岗、总分行个人银行业务查询岗、代发小分队岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－专业版功能查询
客户提供资料
个人有效身份证件及卡折办理
可否代办
否
授权审核要点
-
质量记录日结码
无
是否需要审批
否
审批要求
-

（二）名词解释
无。

（三）其他规定
无。

（四）业务处理流程

控制要点：
①柜员须注意在办理功能查询时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。

（五）风险提示与特殊疑难
（一）客户持本人身份证明和一卡通到我行任一营业网点柜台申请查询专业版功能。

（六）质量记录
无。

七、专业版优key遗失、检测、更换

（一）基本规定
1、客户优KEY遗失后，须到我行网点重新申请专业版证书，系统将自动对旧优KEY进行“证书作废”，并把原来的有效证书下的关联银行卡信息迁移到新证书中。客户购买新优KEY，需收取优KEY工本费。
2、客户优KEY无法正常使用，可持本人身份证明及证书项下任一一卡通在我行任一营业网点进行检测。
3、柜员可根据优KEY检测结果为客户办理优KEY更换。
4、柜台不再回收客户的旧优KEY,不再纳入作废凭证管理。

（二）名词解释
无。

（三）其他规定
无。

（四）业务处理流程

控制要点：
①柜员须注意在办理优KEY检测、更换时审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。
②柜员根据检测结果进行后续处理：
（1）如通过“移动证书硬件检测程序”检测为物理性能损坏，客户需按照优KEY更换的规定重新办理证书申请，并为客户更换新优KEY。
（2）如通过“移动证书硬件检测程序”检测后确定优KEY物理性能正常，但证书文件损坏或密码锁定，则为客户做优KEY初始化，并以原优KEY为客户重新办理证书申请。
（3）如通过“移动证书硬件检测程序”检测后发现优KEY物理性能正常、证书也存在时，请客户检查其电脑的USB口及接线情况是否正常。
③柜员根据不同情况进行优KEY更换：
1.如优KEY系人为原因造成外表破损或硬件物理损坏，则需客户重新购买新优KEY，收取工本费，并重新申请专业版。作废的优KEY柜台不用收回。
2.如优KEY外表完好，非硬件物理损坏，但证书不能正常使用或证书不存在，则无需更换优KEY，以原优KEY重新申请证书，免收优KEY工本费。
3.如优KEY外表完好，无人为损坏，经检测确认为非客户原因造成的硬件物理损坏且从申请至今未超过2年，则免收工本费为客户更换新优KEY。柜台不用收回作废的优KEY。

（五）风险提示与特殊疑难
1、优KEY遗失后，客户需凭本人身份证明及证书项下任一一卡通到网点办理。
2、优KEY检测需客户本人持身份证明及优KEY到网点办理。
3、优KEY更换需客户本人持身份证明、优KEY及证书项下任一一卡通到网点办理。

（六）质量记录
无。

第三节 转账汇款功能管理
我行针对个人客户提供的转账汇款服务包括：转账汇款（向任意账户）、本人协议转账、指定收款人转账三类。

一、基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台
岗位权限
个人银行业务柜面岗、理财专员岗、代发小分队岗、网点综合业务经办岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－一卡通综合业务申请
个人电子银行-转账功能查询关闭
客户提供资料
个人有效身份证件及卡折办理
*电子一卡通无需提供卡折
个人客户电子银行业务申请表
可否代办
否
授权审核要点
无
质量记录日结码
030
是否需要审批
否
审批要求
-

二、名词解释
1、转账汇款（向任意账户）是指客户开通该功能后，即可通过网上银行（含网银专业版和大众版）、手机银行、Pad银行、ATM、本行POS终端、可视柜台（非人工）等自助渠道使用一卡通向境内本行、他行的任意收款人进行同城转账或异地汇款。客户如需通过柜台、可视柜台（人工）进行转账汇款，无需开通功能即可直接办理。
2、本人协议转账是指客户开通该功能后，即可通过自助渠道进行本人协议账户（包括一卡通、结算存折、信用卡等）之间的资金互转。
3、指定收款人转账是指客户开通该功能后，即可通过自助渠道将个人账户（包括一卡通、结算存折）的资金向指定的招行账户或他行账户转账。

三、其他规定
1、转账汇款（向任意账户）根据转账汇款的验证方式和转账限额的不同可以区分为五种类型，业务规则如下：
类型
开通渠道
开通时允许设置的最高限额
转账渠道
转账验证方式
网银专业版转账
柜台、网银专业版、可视柜台（人工）

无限额
网银专业版
ü 专业版证书
ü 取款密码
短信验证码转账
柜台、网银专业版、可视柜台（人工）

20万

手机银行
Pad银行
网银大众版
可视柜台（非人工）
ü 短信验证码
ü 取款密码
（可视柜台需刷卡）

优KEY验证码转账
柜台、网银专业版、可视柜台（人工）

50万
手机银行
可视柜台（非人工）
ü 优KEY验证码
ü 取款密码
（可视柜台需刷卡）

自助设备转账
柜台、网银专业版、可视柜台（人工）
5万
ATM
可视柜台(非人工)
ü 刷卡
ü 取款密码
POS终端转账
柜台、网银专业版、可视柜台（人工）
单笔5万
单日50万
本行POS终端
ü 刷卡（转出卡必须是POS结算卡，转入卡必须是银联卡）
ü 取款密码
注：以上限额均为我行默认的最高上限，客户可以在上限范围内设置个性化限额。
2、本人协议转账的业务规则如下：
（1）客户可通过柜台、网银专业版、可视柜台办理本人协议转账的开通、维护或关闭。
（2）电子一卡通在未配卡前不允许通过柜台和可视柜台开通本功能。
（3）信用卡仅能作为本人协议转账的转入方。
（4）已开通本功能的账户可通过网上银行、手机银行、Pad银行、ATM、可视柜台、电话语音办理互转。
（5）本人协议转账没有限额控制。
3、指定收款人转账的业务规则如下：
（1）客户可通过柜台、网上银行（含网银专业版和大众版）、手机银行、可视柜台等渠道设置、维护、取消指定收款人，还可以通过网银大众版、手机银行的转账尾随方式设置指定收款人。
（2）通过不同渠道设置的指定收款人，享受不同的日累计转账限额。客户可在我行规定的最高限额范围内设置个性化的限额（网银大众版、手机银行的转账尾随方式除外，这种方式不允许设置个性化限额），具体如下：
开通渠道
开通时允许设置的最高限额
备注
柜 台
50万（允许设置个性化限额）
转出方支持一卡通、结算存折
网银专业版
50万（允许设置个性化限额）
转出方仅限一卡通
可视柜台
50万（允许设置个性化限额）
转出方仅限一卡通
网银大众版
手机银行
ü 开通时用短信验证码核验身份的，取转出卡的短信验证码转账限额作为指定收款人限额，最高不超过5万。
ü 开通时用优KEY验证码核验身份的，取转出卡的优KEY验证码转账限额作为指定收款人限额，最高不超过5万。
ü 转出方仅限一卡通
ü 支持“转账时尾随设置指定收款人”、“主动通过‘协议转账’添加指定收款人”
（3）无论通过哪种渠道设置的指定收款人，收款方均可为本行任意个人账户或他行任意账户。
（4）无论通过哪种方式设置的指定收款人，均可通过网上银行（含网银专业版和大众版）、手机银行、Pad银行、可视柜台、本行POS终端办理转账，转账时只需要校验转出方的取款密码。
（5）为了控制风险，我行将控制通过大众版、手机银行这两个渠道每天累计可添加3个指定收款人账户，对所有渠道累计添加的收款人账户也会作参数控制。
（6）添加指定收款人账户时，客户可以设置到账模式。后续通过手机银行、PAD银行、大众版、专业版“协议账户”入口办理转账时，默认用客户设置的到账模式，通过“转账汇款”入口办理转账时，直接用客户转账时填写的到账模式。
4、为了最大限度地简化客户的转账操作、提高转账限额，我行系统在客户办理转账时，会自动按照以下优先顺序判断本次的转出方和收款方是否符合对应的功能及限额，如符合则优先使用排在前面的功能，最终智能使用对客户最有利的功能完成转账，具体规则如下：
转账渠道
菜单入口
转账功能优先顺序
不同功能对应的转账体验
柜 台
个人汇出
无需开通任何功能
刷卡、输取款密码
网银专业版
本行转账
跨行转账
1.本人协议转账功能
无限额、输取款密码
2.指定收款人转账功能
使用指定收款人限额、输取款密码
3.转账汇款功能—专业版转账
使用专业版转账限额、输取款密码
协议转账
1.本人协议转账功能
无限额、输取款密码
2.指定收款人转账功能
使用指定收款人限额、输取款密码
手机银行
PAD银行
网银大众版
转账汇款
1.本人协议转账功能
无限额、输取款密码
2.指定收款人转账功能
使用指定收款人限额、输取款密码
3.转账汇款功能—短信验证码转账或优KEY验证码转账
使用短信验证码限额，输入短信验证码+ 取款密码 或
使用优KEY验证码限额，输入优KEY验证码 +取款密码
（系统自动判断后显示对应的验证码输入框）
协议转账
1.本人协议转账功能
无限额、输取款密码
2.指定收款人转账功能
使用指定收款人限额、输取款密码
可视柜台
转账汇款
1.本人协议转账功能
无限额，刷卡、输取款密码
2.指定收款人转账功能
使用指定收款人限额、刷卡、输取款密码
3.转账 汇款功能—自助设备转账
使用自助设备限额，刷卡、输取款密码
4.转账汇款功能—短信验证码转账或优KEY验证码转账
使用短信验证码或优KEY验证码限额，刷卡、输取款密码
5.转人工（无需开通任何功能）
无限额，刷卡、输取款密码
本行POS
转账
1. 本人协议转账功能
无限额，刷卡、输取款密码
2. 根据交易金额判断：
（1） 大于5万使用“指定收款人转账功能”
（2） 小于5万使用“转账汇款功能—POS终端转账”
使用指定收款人限额，刷卡、输取款密码
使用转账汇款功能-POS终端转账限额，刷卡、输取款密码

本行ATM
转账
1.本人协议转账功能
无限额，刷卡、输取款密码
2. 转账汇款功能—自助设备转账
使用自助设备限额，刷卡、输取款密码
银联ATM
转账
转账汇款功能—自助设备转账
使用自助设备限额，刷卡、输取款密码

四、业务处理流程
请参阅本章第一节。

五、风险提示与特殊疑难
请参阅本章第一节。

六、质量记录
请参阅本章第一节。

第四节 手机号转账
招商银行手机号转账服务是指付款人直接填写收款人的手机号码、姓名、金额等信息即可转账，收款人可绑定手机号与招行卡收款。客户首次通过其“一卡通”使用手机号转账服务即表明客户自愿申请在该“一卡通”项下开通招商银行手机号转账服务。

一、基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台、网上银行、手机银行、PAD银行、短信上行
岗位权限
个人银行业务柜面岗、个人银行业务主管岗、低柜理财专员岗
业务系统
核心系统
业务办理菜单
个人电子银行－协议转账
客户提供资料
个人有效身份证件及一卡通办理
可否代办
否
授权审核要点
-
质量记录日结码
030
是否需要审批
否
审批要求
-

二、名词解释
（一）手机号转账（付款）
手机号转账（付款）是指客户在网上银行、手机银行、PAD银行渠道，无需知道收款人的银行账号，只需填写收款人的手机号码、姓名、金额等信息便可从客户“一卡通”转出资金并向其载明的收款人支付，单笔转账限额和每日累计转账限额由招商银行系统统一设置。
（二）绑定手机号（收款）
若收款人手机号码已绑定收款账户（限于招商银行账户，绑定账户功能需要收款人另行申请开通），款项将实时入账至收款人的绑定收款账户，否则款项将在付款人账户中进行冻结处理。若收款人未在招商银行规定的有效期内绑定收款账户，款项将自动在付款人账户中由冻结状态转为解冻状态，即该笔转账不成功。如转出款项未实时入账至收款人绑定收款账户，客户可在款项入账至收款人绑定账户前撤销该笔转账。
（三）手机号转账（付款）有效期
手机号转账（付款）有效期为自付款客户付款之日起5个自然日（该期限如需调整，具体以收款客户收到短信内容为准，下同）。有效期内系统自动在付款账户上冻结（且仅限于）付款金额和手续费（目前免费），冻结时付款客户账户的其他功能不受影响；收款客户主动收款后，付款账户上的付款金