银行同业存款操作规程模版.doc

同业存款操作规程

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生效日期：xx年 3 月 1 日
目 录
0 修改与审批记录 3
1 目的和范围 4
2 定义、缩写和分类 4
3 职责与权限 4
4 基本规定 4
5 流程描述及操作要点 5
5.1 同业存款协议签订流程 5
5.2 同业定期转账存入流程 8
6 内外部规章制度索引 10
6.1 外部法律法规 10
6.2 内部规章制度 10
7 附录 10
8 记录 11
记录1.《开立单位银行结算账户申请书》 12
记录2.《单位定期存款支取凭证》 13

0 目的和范围
为规范银行（以下简称“本行”）同业存款业务操作，满足同业存款的业务需求,结合本行实际，制定本操作规程。
本文件适用于本行同业存款业务的管理。

1 定义、缩写和分类
同业存款业务,是指对各商业银行、信用社等银行业金融机构以及证券公司、财务公司、信托公司等非银行业金融机构开办的存款业务。

2 职责与权限
部门岗位
职责权限
资金营运部
负责同业存款的管理，同业存款协议的审批和备案。

负责同业存款的业务操作指导。
分行
负责辖区内同业存款的业务操作指导。
经办行
负责同业存款协议的签订和业务办理。

3 基本规定
(1) 本行同业存款分为银行业同业机构存款和非银行业同业机构存款。银行业同业机构存款可分为银行业同业机构清算存款和银行业同业机构一般存款；非银行业同业机构存款可分为非银行业同业机构清算存款和非银行业同业机构一般存款。
(2) 柜员按照《银行单位结算账户管理办法》要求，审核客户提交的开户资料,审核无误后,在“人民币开户”画面开立同业活期账户,具体开户流程参见《银行单位结算账户操作规程》。
(3) 同业定期存款实行母子账户管理，开立同业定期母账户时预留银行印鉴,单位可在任意一家支行开立一个同业定期母账户,该母账户下允许有多个子账户,不能跨支行使用母账户。
(4) 办理同业定期转账存款业务时,经办行根据《同业定期存款协议》上的约定为同业存款单位开出《单位定期存款开户证实书》（以下简称“证实书”）。证实书仅对同业存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。
(5) 开立同业定期母账户应在开户行领取《开立单位银行结算账户申请书》（记录1），如实填写各栏次内容,并预留印鉴,提交下列资料：
a) 营业执照正副本原件及复印件；
b) 法定代表人身份证件原件及复印件,如代理人办理还须提供授权委托书、代理人身份证件原件及复印件；
c) 基本存款账户开户许可证及复印件。
柜员审核客户提交资料,审核无误后在“定期及通知—开账户”画面选择储种：同业定期，开立同业定期母账户。
(6) 同业定期存款挂失金额在30万元以上（含30万元）的，经办行必须双人到开户单位实地核保,核保时必须使用专用的核保凭证。
(7) 柜员办理《同业活期存款协议》录入时,数据录入错误，可以在“协议查询维护”画面进行协议修改。录入账号，系统自动查询出此账号的同业协议，选中所要修改的协议进行维护，《同业活期存款协议》只支持协议录入的当天修改。
(8) 客户申请同业活期存款协议提前终止，柜员在“协议提前终止”画面，录入账号、协议号，系统显示签约日期、签约机构、签约流水、解约日期、签约用户、协议类型、解约流水、到期日、生效日、协议状态等信息。提交后系统对合同进行终止。同业存款账户的利率由协议利率变更为同业活期存款利率。
(9) 同业定期存款到期应转回原转入同业结算账户，如原转入同业结算账户为非正常状态，系统支持转到经办行“201120应解汇款及临时存款”账户，再转到基本户。
(10) 同业定期存款不支持部分提前支取，凡提前支取的一律销户，按同业活期利率计算。
(11) 到期支取时客户填写《单位定期存款支取凭证》（记录2），加盖预留银行印鉴。结息方式利随本清。如有开户证实书，须录入开户证实书号码，打印开户证实书。

4 流程描述及操作要点
本流程包括：同业存款协议签订、同业定期转账存入两个子流程。
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5.1 同业存款协议签订流程
本流程包括业务受理审核、业务处理、打印回单三个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节点
任务名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
操作风险提示
1)A1
提出申请
客户
提交经总行资金营运部审批通过的《同业活期存款协议》。

1)B1
受理审核
综合柜员
进行以下审核：
1） 《同业活期存款协议》是否真实；
2） 《同业活期存款协议》资金营运部是否审批盖章。

风险点：
柜员受理不合规的《同业活期存款协议》
风险类型：
执行、交割和流程管理事件
风险级别：
高风险
关键控制措施：
授权人复核
控制岗位：
综合柜员
1)B2
是否符合规定
综合柜员
《同业活期存款协议》是否符合相关规定要求：
是，转2)B1；
否，转1)A1。

2)B1
业务处理
综合柜员
在“21010协议签订”界面签订：
1） 录入要素有：账号、到期日期、协议类型、证实书按协议要求选择是否打印；
2） 到期日期必须为合同上注明的终止日期。如合同未注明终止日期的，为无固定期限，必须录入日期：20501231。

2)B2
是否需要授权
综合柜员
业务办理是否需要授权：
是，转2)C2；
否，转3)B1。

2)C2
授权
授权人员
授权人员复核后授权。

《银行综合业务权限管理办法》第八条

3)B1
打印
综合柜员
协议签定成功，打印业务受理单，第一联经办行留存，第二联交客户，《同业活期存款协议》做业务受理单附件传事后监督。

3)B2
回单交客户
综合柜员
回单交予客户。

5.2 同业定期转账存入流程

本流程包括受理审核、业务处理和打印回单（证实书）三个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节点
任务名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
操作风险提示
1)A1
提出申请
客户
1） 客户提交加盖预留印鉴的转账支票和一式三联的进账单；
2） 资金营运部盖章审批过的《同业定期存款协议》。

1)B1
受理审核
综合柜员
进行以下审核：
1） 凭证是否真实；
2） 凭证要素是否齐全；
3） 支票签章与预留银行印鉴是否一致；
4） 支付密码是否正确；
5） 《同业定期存款协议》是否经资金营运部审批。
《人民币单位存款管理办法》第十条
《银行支票业务操作规程》5.2
风险点：
柜员受理凭证要素填写错误的业务申请
风险类型：
执行、交割和流程管理事件
风险级别：
高风险
关键控制措施：
授权人复核
控制岗位：
综合柜员

风险点：
客户伪造印鉴
风险类型：
外部欺诈
风险级别：
高风险
关键控制措施：
核验印鉴
控制岗位：
综合柜员
1)B2
是否符合规定
综合柜员
是否符合相关规定要求：
是，转2)B1；
否，转1)A1。

2)B1
业务处理
综合柜员
转账存入时，在“转账存款”界面办理，进账单第一联做受理回单，第二联做转账支票的附件，第三联作定期存款收账通知，《同业定期存款协议》做转账支票的附件传事后监督。

《银行支票业务操作规程》5.2

2)B2
是否需要授权
综合柜员
是否需要授权：
是，转2)C2；
否，转3)B1；

2)C2
授权
授权人员
授权人员复核后授权。

《银行综合业务权限管理办法》第八条

3)B1
打印存款证实书
综合柜员
1） 如《同业定期存款协议》上规定打印证实书，系统支持打印证实书。证实书第一联做转账支票的附件；第二联加盖业务专用章和经办人名章后交客户；第三联卡片联专夹保管；
2） 若证实书打坏，必须使用“换定期证实书”画面更换，不得使用重打交易画面。原证实书加盖“作废”戳记，做新证实书第一联的附件。
《人民币单位存款管理办法》第十条
《银行单位定期存款操作规程》5.1

3)B2
回单交客户
综合柜员
回单交予客户。

5 内外部规章制度索引
6
6.1 外部法律法规
(1) 《人民币单位存款管理办法》（银发[1997]485号）
6.2 内部规章制度
(1) 《银行单位结算账户操作办法》
(2) 《银行单位结算账户操作规程》
(3) 《银行单位定期存款操作规程》

6 附录
本文件无附录。

7 记录
1.《开立单位银行结算账户申请书》
2.《单位定期存款支取凭证》

记录1.《开立单位银行结算账户申请书》

记录2.《单位定期存款支取凭证》