银行人民币单位存款操作规程模版.doc

附件：*银行人民币单位存款操作规程-第一章 总 则第一条 为规范*银行人民币单位存款（以下简称单位存款）操作，依据*银行人民币单位存款管理办法（试行）（*银办【2012】176号）、*银行人民币单位银行结算账户管理办法实施细则（暂行）（*银办【2010】183号）（以下简称实施细则）等，特制定本规程。第二章 单位活期存款第二条 单位活期存款通过人民币单位银行结算账户（以下简称：结算账户）进行核算。第三条 结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。第四条 结算账户依据实施细则的规定进行管理和使用。第五条 单位客户申请开立或撤销结算账户，开户行核心业务系统操作柜员依据账户管理员及营业部经理或相关有权人审核签章的开立单位银行结算账户申请书（以下简称开户申请书）或撤销银行结算账户申请书（以下简称销户申请书，在核心业务系统进行开户或销户处理。（一）开户1、建立客户信息经办柜员凭开户申请书，查询我行核心业务系统是否已为客户建立客户信息。如未建立，则经办柜员依据开户申请书各要素，使用“快速建立客户信息（FM144）”交易建立新的客户信息，对于有组织机构代码证的客户，其“证件类型”必须选择“组织机构代码证”，否则选择“营业执照”或“审批件”或“其他证件”，“证件号码”则录入所选证件的编号；如已建立客户信息但相关信息不符的，经办柜员依据开户申请书各要素，使用“详细客户信息维护（FM144D）”交易进行信息维护；如已建立且客户信息与开户申请书要素一致，开立账户时直接使用原有的客户号。建立或维护客户信息，柜员使用通用业务凭证（A版，单联）打印“快速建立客户信息凭证”或“详细客户信息维护凭证”，加盖核算用章作记账凭证。2、活期开户经办柜员依据开户申请书，在核心业务系统使用“活期开户（RB211A）”交易为单位客户开立结算账户，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“活期开户凭证”。核准类账户将开户申请书的开户行留存联复印件加盖核算用章作记账凭证；备案类账户将开户申请书的人行留存联加盖核算用章作记账凭证；“活期开户凭证”第一联右下角加盖附件章作记账凭证附件，第二联加盖核算用章入账户档案。3、活期维护将“账户状态”为“预开户”的结算账户，使用“活期维护（RB211C）”交易维护为“新建”，使用通用业务凭证（A版，单联）打印“活期维护凭证”。核准类账户在人行正式核准后方可进行账户状态维护，将经人行审批签章的开户申请书开户行留存联复印并加盖核算用章作记账凭证，“活期维护凭证”右下角加盖附件章作记账凭证附件。备案类账户在“活期开户（RB211A）”交易完成后，同一操作柜员当天进行账户状态维护的，将“活期维护凭证”加盖核算用章作记账凭证；否则需复印开户申请书开户行留存联，加盖核算用章作记账凭证，“活期维护凭证”右下角加盖附件章作记账凭证附件。（二）销户1、客户未用凭证处理对客户交回的未使用重要空白凭证，使用“重要空白凭证状态维护（RB1814）”交易，将凭证状态由“出售”维护成“作废”，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“重要空白凭证状态维护凭证”，加盖核算用章，第一联作记账凭证，第二联同切角后的重要空白凭证登记重要物品登记簿一并交库管员入档案库保管；对客户未交回的未用重要空白凭证，依据单位客户提交正式公函中注明的重要空白凭证种类及号码，使用“重要空白凭证批量维护（RB1815）”交易，将凭证状态由“出售”维护成“使用”，使用通用业务凭证（A版，单联）打印“重要空白凭证批量维护凭证”，加盖核算用章作记账凭证，单位公函左上角加盖附件章作记账凭证的附件。2、销户处理经办柜员根据销户申请书使用“对公活期账户销户（RB41）”交易进行销户处理，该交易需分结息入账、支取、销户三个步骤执行。结息入账环节：柜员对申请账户进行结息查询及入账处理，并使用通用业务凭证（B版，双联）打印“存款利息清单”，第一联左上角加盖附件章作销户申请书附件，第二联加盖核算用章交客户。支取环节：客户根据结息入账后金额填写支付凭证，柜员审核支付凭证、核对预留印鉴无误后，对申请账户本息进行处理，并使用通用业务凭证（A版，单联）打印相应的支取凭证，右下角加盖附件章作客户支付凭证的附件。销户环节：账户余额清零后，柜员做销户处理，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“销户凭证”。备案类账户的销户申请书人行留存联、核准类账户的销户申请书开户行留存联复印件加盖核算用章作记账凭证，打印凭证第一联右下角加盖附件章作销户申请书附件，第二联入账户档案。（三）开销户登记簿建立单位结算账户的开立和撤销情况，须在开销户登记簿上准确记载。第三章 单位定期存款第六条 根据*银行人民币单位存款管理办法（试行）规定，我行对单位定期存款实行账户管理。第七条 单位客户申请开立单位定期存款账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。第八条 开户行对单位客户按照*银行人民币单位存款管理办法（试行）要求提交的证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审核。符合开户条件的营业部经理签署相关审批意见后，加盖业务公章。单位定期存款账户开立和撤销情况，须在开销户登记簿上准确记载。第九条 客户应在开户行预留单位定期存款账户印鉴，预留印鉴应包括单位公章或财务专用章、法定代表人(或单位负责人)名章。该预留印鉴暂不录入验印系统，*银行预留银行印鉴管理办法中规定的分行留存联入单位定期存款账户档案管理，其余预留印鉴管理执行*银行预留银行印鉴管理办法相关规定。第十条 单位客户存入单位定期存款须出具转账支票，在转账支票“用途”栏注明“单位定期存款”字样，并写明存期。开户行经办柜员审核转账支票无误，在核心业务系统使用“定期存单开立（RB213A）”交易进行业务处理，“本金利息入账账号”处录入该客户在本网点同一客户号下的结算账户的账号，并打印“定期开立凭证”和“单位定期存款开户证实书”(以下简称“证实书”)。“定期开立凭证”使用通用业务凭证（A版，单联）打印；“证实书”为重要空白凭证，由系统自动更新凭证使用状态，并联动销记备忘科目账务。转账支票加盖核算用章作记账凭证，“定期开立凭证”右下角加盖附件章作记账凭证附件；“证实书”第一联加盖开户行业务公章和行长或授权人名章交存款单位，作为支取依据；第二联加盖存款单位的预留印鉴、开户行业务公章和行长或授权人名章，由开户行专夹保管留存备查。第十一条 存款单位支取单位定期存款只能以转账方式将存款转入其结算账户，不得将单位定期存款用于结算或从单位定期存款账户中提取现金。单位客户到期支取或全部提前支取单位定期存款时，须出具原“证实书”第一联并加盖预留印鉴，开户行经办柜员核对预留印鉴、业务公章和行长或授权人名章无误，且同“证实书”备查联各要素一致后，在核心业务系统使用“到期支取/提前支取（RB62）”交易办理支取手续，“账户支取方式”选择“R到期支取”或“F全部提前支取”，并使用通用业务凭证（B版，双联）打印“存款利息清单”及本息合计的“定期支取凭证”。“证实书”第一联加盖核算用章作记账凭证，第二联左上角加盖附件章作记账凭证附件；“定期支取凭证”第一联右下角加盖附件章、“存款利息清单”第一联左上角加盖附件章作记账凭证附件；“定期支取凭证”第二联、“存款利息清单”第二联加盖核算用章交客户。第十二条 单位客户部分提前支取单位定期存款的，还须在“证实书”第一联背后标注部分支取金额，并加盖预留印鉴。开户行按上述第十一条手续审核无误后，在核心业务系统使用“到期支取/提前支取（RB62）”交易，“账户支取方式”选择“P部分提前支取”，将提前支取部分的本息转入结算账户，对不低于起存金额的剩余部分按原存期开具新的“证实书”。第四章 单位通知存款第十三条 单位客户存入单位通知存款须出具转账支票，在转账支票“用途”栏注明“单位X天通知存款”字样。开户行经办柜员审核转账支票上各要素无误后，在核心业务系统使用“定期存单开立（RB213A）”交易进行业务处理，并根据客户要求在系统中选择正确的通知存款类型，具体操作流程可参照本规程第十条执行。第十四条 单位通知存款支取前，需根据单位通知存款品种提前1天或7天向开户行提交*银行通知存款取款通知书。开户行经办柜员审核相关要素无误，在核心业务系统使用“通知存款支取登记（RB24）”交易为客户办理支取登记手续，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“通知存款支取登记凭证”，加盖核算用章，第一联作记账凭证，第二联退客户；*银行通知存款取款通知书左上角加盖附件章作凭证附件。第十五条 单位客户支取全部单位通知存款时，须出具原“证实书”第一联并加盖预留印鉴，开户行经办柜员抽取留存备查联，与之核对一致后，在核心业务系统使用“到期支取/提前支取（RB62）”交易为其办理支取手续，具体操作流程可参照本规程第十一条执行。第十六条 单位客户部分支取单位通知存款时，还须在“证实书”背后标注部分支取金额，并加盖预留印鉴。开户行按上述手续审核无误后，在核心业务系统使用“到期支取/提前支取（RB62）”交易为其办理部分支取手续，具体操作流程可参照本规程第十二条执行。第五章 单位协定存款第十七条 申请办理单位协定存款的客户，必须出具*银行单位协定存款协议，开户行审核符合相关规定后，根据实施细则为其开立基本存款账户或者一般存款账户（A户），用于正常资金收付活动的会计核算；同时依据*银行单位协定存款协议开立协定存款账户（B户）。*银行单位协定存款协议需存放在A户账户档案中备查。第十八条 我行核心业务系统尚未对协定存款实行A、B户管理，现暂按以下流程操作：经办柜员凭与单位客户签订的*银行单位协定存款协议，在核心业务系统使用“活期维护（RB211C）”交易，将“协定存款标记”维护成“是”，按照协议要求输入协定存款起止日期及期限，并使用通用业务凭证（A版，单联）打印“活期维护”凭证，加盖核算用章作记账凭证。第六章 单位协议存款第十九条 申请办理单位协议存款的客户，必须出具*银行协议存款合同书，开户行审核符合相关规定后，为单位客户办理单位协议存款，*银行协议存款合同书存档备查。单位客户存入单位协议存款须出具转账支票，在转账支票“用途”栏注明“单位协议存款”字样和存期。开户行经办柜员审核转账支票上各要素无误后，在核心业务系统使用“定期存单开立（RB213A）”交易进行业务处理，并勾选“定期协议存款”选项。开出“证实书”后，需在上面注明“单位协议存款”和“按（）晋银协议存款字（）第号合同条款执行”字样，其它操作流程可参照本规程第十条执行。第二十条 存款单位支取单位协议存款时，须出具原“证实书”第一联并加盖预留印鉴，开户行经办柜员抽取留存备查联，与之核对一致后，在核心业务系统为其办理支取手续，具体操作流程可参照本规程第十一条执行。第七章 保证金存款第二十一条 保证金缴存（一）活期保证金缴存客户经理出具“保证金缴存、限制通知书”（附件1），经营业部经理审批签章；客户填制转账支票和进账单，转账支票“用途”栏注明“活期保证金”字样。开户行经办柜员审核无误，使用“活期转账（RB33）”交易记账，通用业务凭证（A版，单联）打印“活期转账凭证”。转账支票和进账单加盖核算用章，转账支票与第二联进账单作记账凭证，第一联进账单作客户回单；“活期转账凭证”右下角加盖附件章作记账凭证附件。如单位尚未开立活期保证金账户，经办柜员凭客户经理出具且经营业部经理审批签章的“保证金缴存、限制通知书”，在核心业务系统使用“活期开户（RB211A）”交易为客户开立活期保证金账户，“本金利息入账账号”处应录入该客户在本网点同一客户号下的结算账户的账号，交易完成使用通用业务凭证（B版，双联）打印“活期开户凭证”，加盖核算用章，第一联作记账凭证，第二联交客户经理；之后使用“活期维护（RB211C）”交易将账户状态由“预开户”维护为“新建”，使用通用业务凭证（A版，单联）打印“活期维护凭证”，加盖核算用章作记账凭证。（二）定期保证金缴存客户经理出具“保证金缴存、限制通知书”，经营业部经理审批签章；客户填制转账支票，在转账支票“用途”栏注明“定期保证金”字样和存期，开户行经办柜员审核无误后，在核心业务系统使用“定期存单开立（RB213A）”交易进行业务处理，“本金利息入账账号”处录入该客户在本网点同一客户号下的结算账户的账号，交易完成使用通用业务凭证（B版，双联）打印“单位定期保证金存入凭证”。转账支票加盖核算用章作记账凭证；“单位定期保证金存入凭证”第一联右下角加盖附件章作记账凭证附件，第二联加盖核算用章交客户经理作为放款核准依据。第二十二条 保证金存款限制经办柜员凭上述“保证金缴存、限制通知书”，完成保证金缴存后，在核心业务系统使用“账户限制（RB51）”交易对保证金存款（活期或定期）进行止付限制，“限制类型”选择“003余额止付（不限制批处理）”，同时使用通用业务凭证（B版，双联）打印“账户限制”凭证，加盖核算用章，第一联作记账凭证，第二联交客户经理；“保证金缴存、限制通知书”左上角加盖附件章作记账凭证附件。签发银行承兑汇票的活期保证金存款由系统联动进行止付限制，不需在核心业务系统手工限制。第二十三条 保证金存款解限经办柜员凭客户经理出具的“保证金解除限制、支取通知书”（附件2），经营业部经理审批签章后，在核心业务系统使用“账户限制（RB51）”交易对保证金存款（活期或定期）进行解除止付限制处理，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“解除账户限制”凭证，加盖核算用章，第一联作记账凭证，第二联交客户经理；“保证金解除限制、支取通知书”左上角加盖附件章作记账凭证附件。银行承兑汇票到期扣款时，系统联动将其活期保证金存款解除限制，不需手工解限。第二十四条 保证金存款支取（一） 活期保证金存款支取经办柜员凭客户经理出具的“保证金解除限制、支取通知书”，补制“特种转账借方/贷方凭证”各两联，经营业部经理审批签章后，使用“活期转账（RB33）”交易，将保证金款项划转至指定账户，使用通用业务凭证（A版，单联）打印“活期转账凭证”。“特种转账借方/贷方凭证”加盖核算用章，一借一贷作记账凭证，一借一贷交客户；“活期转账凭证”右下角加盖附件章，作记账凭证的附件。（二）定期保证金存款支取经办柜员凭客户经理出具的“保证金解除限制、支取通知书”，经营业部经理审批签章后，使用“到期支取/提前支取（RB62）”交易办理支取手续，交易完成使用通用业务凭证（B版，双联）打印“存款利息清单”及本息合计的“单位定期保证金支取凭证”。“单位定期保证金支取凭证”第一联加盖核算用章作记账凭证；“存款利息清单”第一联左上角加盖附件章作记账凭证附件；“单位定期保证金支取凭证”与“存款利息清单”第二联加盖核算用章作客户回单。银行承兑汇票到期扣款时，系统联动将保证金存款（活期或定期）转入结算账户，不需手工划转。第八章 预留印鉴的变更第二十五条 结算账户变更预留印鉴，按照*银行预留银行印鉴管理办法执行。第二十六条 非结算账户更换预留印鉴时，应按照以下要求办理：（一）单位定期存款账户除比照*银行预留银行印鉴管理办法出具相关证明资料外，应同时出示开户行为其开具的“证实书”，开户行依据*银行预留银行印鉴管理办法审核相关资料无误后，账户管理员和营业部经理注视客户在“证实书”第一、二联背面加盖新的预留印鉴，并批注“XX年X月X日更换印鉴”字样。（二）单位通知存款客户可先通知支取原存款，再以新印鉴重新办理单位通知存款的存入手续。（三）单位协议存款除需出具更换印鉴申请书外，应同时出示开户行为其开具的“证实书”，开户行核对更换印鉴申请书上旧印鉴同“证实书”第一、二联上加盖印鉴相符后，经办人员和营业部经理注视客户在“证实书”第一、二联背面加盖新的预留印鉴，批注“XX年X月X日更换印鉴”字样，并在字样上加盖开户行业务公章。第九章 检查制度第二十七条 各级运营机构除按照*银行人民币单位存款管理办法中内部检查制度要求进行检查外，对结算账户、单位定期存款账户的账户档案、管理、使用等情况各开户行和分行运营管理部至少每年检查一次；对单位定期存款、通知存款、协议存款的“证实书”留底联各开户行经办人员应经常核对确保账卡相符，营业部经理至少每季度核对一次，分行运营管理部至少每半年核对一次；对保证金存款的管理和使用，营业部经理至少每季度核对一次，分行运营管理部至少每半年核对一次；总行不定期对开户行、分行运营管理部的检查情况进行抽查。第十章 附 则第二十八条 本规程由总行负责制定，并进行解释和修改。第二十九条 本规程自下发之日起实施，之前相关规定与本规程相抵触的，以本规程为准。附件：1.保证金缴存、限制通知书 2.保证金解除限制、支取通知书附件1：保证金缴存、限制通知书 根据 ，办理银行承兑汇票保函信用证其他（ ）业务，现需：1、 缴存活期保证金（如未开立活期保证金账户，请同时开立账户并缴存保证金）2、缴存定期保证金户名： 账号： 金额： （小写） （大写）本金利息入账账号： 存期（如为定期保证金）： 请同时对上述保证金进行止付限制，限制期限为：自 年 月 日至 年 月 日。客户经理： 支行公章： 支行行长： 营业部经理审批意见：附件2：保证金解除限制、支取通知书因 项下的担保事项已完结，请将以下保证金存款解除止付限制： 户名： 账号： 原限制金额： （小写） （大写）原限制期限：自 年 月 日至 年 月 日解除限制金额： （小写） （大写） 请同时将上述解除限制款项划转至以下账户：户名： 账号： 客户经理： 支行公章： 支行行长： 营业部经理审批意见：- 19 -