银行支票业务操作规程模版.doc

支票业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年03 月01 日目 录0 修改与审批记录31 目的和范围42 定义、缩写和分类43 职责与权限44 基本规定45 流程描述及操作要点55.1 现金支票业务流程55.2 转账支票业务流程85.3 支票挂失业务流程116 内外部规章制度索引126.1 外部法律法规126.2 内部规章制度137 附录138 记录13记录1.挂失止付通知书14记录2.挂失登记簿150 目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）支票业务的管理，规范支票业务操作，保障客户资金安全，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法等法律法规,结合本行实际,制定本操作规程。本规程适用于本行现金支票和转账支票业务操作的管理。1 定义、缩写和分类(1) 支票，是指由出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。(2) 支票分为现金支票、转账支票、普通支票,现金支票只能支取现金,转账支票只能用于转账,普通支票即可以用于支取现金,也可用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票,划线支票只能用于转账,不能支取现金。2 职责与权限部门岗位职责权限总行1） 负责本行支票业务的管理和指导。总行1） 负责大额现金支付的审批及备案。分行1） 负责所辖区域支票业务的管理。综合柜员1） 负责支票业务的办理。授权人员1） 负责支票业务中柜员超权限业务的复核。3 基本规定(1) 支票的提示付款期为自出票日起10日内,到期日为法定节假日的顺延。超过提示付款期限提示付款的，本行不予受理。(2) 支票的金额、收款人名称,可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。(3) 签发支票应使用碳素墨水或墨汁填写。(4) 出票人签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的，根据票据管理实施办法由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款，对屡次签发的,本行应停止其签发支票。使用支付密码的，支付密码错误的支票，本行应予以退票。(5) 支票大小写金额、出票日期和收款人名称不得更改，更改的支票无效。对支票上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。(6) 转账支票的背书转让范围只限于同城票据交换范围内。(7) 现金支票办理严格遵循“先记账，后付款”的原则。(8) 若客户填写支票正确，柜员记账错误，需要重新记账的支票，可冲正后，重新用原支票号记账，但须写明原因，并经营业部主任或会计主管授权。(9) 支票丢失后，失票人办理挂失止付的，在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼，本行收到挂失止付通知书（记录1）后，查明挂失票据未付款时,应立即暂停支付。(10) 本行自收到挂失止付通知书（记录1）之日起12日内未收到人民法院的停止支付通知书的，在12日期满后按票据的记载事项付款，发生冒领的，本行不承担责任。4 流程描述及操作要点本流程包括：现金支票业务、转账支票业务和支票挂失业务三个子流程。4.1 现金支票业务流程本流程包括客户申请和柜员记账两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户客户提交现金支票，现金支票要求经办人在支票背面签名。大额取现的应按银行大额取现审批操作规程相关规定提供相应的付款依据。银行大额取现审批操作规程1)B1受理审核综合柜员1） 支票是否真实，票号有无涂改痕迹，是否超过提示付款期限；2） 支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致；3） 出票人的签章是否符合规定，并核对其签章与预留银行签章是否相符；4） 支票的大小写金额是否一致；5） 支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；6） 出票人账户是否有足够支付的款项；支取现金用途是否符合现金管理的规定；大额取现付款依据是否正确；7） 收款人为个人的，还应审查其身份证件，是否在支票背面“收款人签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关；8） 核对支付密码是否正确。中华人民共和国票据法第七条、第八条、第九条、第八十四条 风险点：柜员受理凭证要素填写错误的现金支票风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：认真审核资料信息控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B1；否，转1)A1。2)B1业务处理综合柜员1） 柜员审核上述信息无误后， 进入“现金取款”画面记账；2） 记账后，现金支票加盖清讫章、柜员名章，作为存款科目借方记账传票；3） 办理大额取现业务的，须根据账户性质和取款金额进行审批，具体执行银行大额取现审批操作规程。2)B2是否需要授权综合柜员是否需要授权人员授权是，转2)C2；否，转2)B3。具体权限参见银行综合业务权限管理办法。银行综合业务权限管理办法第八条2)C2授权授权人员授权人员复核后进行授权。2)B3支付款项综合柜员柜员根据现金支票记载的金额准确配付现金，先配大数，再配细数。再次清点，确定准确无误后，交与客户，并提醒客户现金要当面点清。4.2 转账支票业务流程本流程包括客户申请、柜员记账两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户客户提交转账支票和一式三联进账单。1)B1受理审核综合柜员1） 支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过；2） 支票上的大小写金额是否一致,与进账单的金额是否相符；3） 支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；4） 背书转让的支票是否按规定的范围转让,其背书是否连续,签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；5） 持票人是否在支票的背面做委托收款背书；6） 进账单日期、收付款人名称、账号、大小写金额是否正确，是否和支票记载要素一致；7） 收款人为个人，每笔超过5万元（含），需审核相应的付款依据；8） 核对支票的签章与预留银行签章是否相符；9） 核对支付密码是否正确；10） 他行支票，核对收款人是否在本网点开户，不得受理非本网点客户收款的他行支票。中华人民共和国票据法第七条、第八条、第九条、第八十四条风险点：柜员受理凭证要素填写错误的转账支票风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：认真审核票据信息控制岗位：综合柜员风险点：客户伪造印鉴风险类型：外部欺诈风险级别：高风险关键控制措施：验印系统核验印鉴控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B1；否，转1)A1。2)B1业务处理综合柜员1） 收付款人均是本行客户，在“借 记客户账”画面录入相关内容记账。2） 收款行是他行，金额在5万元以上的，通过大额支付系统或同城清算系统记账。具体执行银行大额支付系统操作规程。3） 收款行是他行，金额在5万元（含）以下的，通过小额支付系统记账。具体执行银行小额支付系统操作规程。4） 他行支票，在“同城票据交易提出业务提出录入”画面录入相关信息并发送，将提出票据按规定时间及时向清分中心传递。银行大额支付系统操作规程第五部分 银行小额支付系统操作规程第五部分 银行对公通存通兑业务管理办法第五节 风险点：转账信息录入错误，与支票不一致风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：认真核对系统录入信息控制岗位：综合柜员2)B2是否需要授权综合柜员是否需要授权人员授权是，转2)C2；否，转2)B3。具体权限参见银行综合业务权限管理办法。银行综合业务权限管理办法第八条2)C2授权授权人员授权人员对业务复核后授权柜员办理。支票加盖清讫章、柜员名章作为借方记账凭证，进账单第一联加盖业务受理章退客户，第二联加盖清讫章、柜员名章作为贷方记账凭证。若收款人是本网点客户，第三联加盖清讫章作为收款人回单；若收款人是本网点以外其他本行客户，第三联进账单加盖附件章作为第二联附件，收款人开户行打印贷方补充报单作为收款人收账回单。2)B3回单交客户综合柜员回单交予客户。4.3 支票挂失业务流程本流程包括客户申请、系统挂失两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户1） 客户提供加盖公章的书面挂失申请和一式三联挂失止付通知书（记录1），挂失止付通知书（记录1）加盖预留银行印鉴；2） 提供法定代表人或负责人有效身份证件，非法定代表人或负责人本人办理时出具法定代表人或负责人的授权委托书、有效身份证件及代理人有效身份证件。1)B1受理审核综合柜员1） 审核是否具备挂失条件（未填明代理付款人的支票不能挂失）；2） 查明挂失票据是否已支付，已支付的不予受理，确认尚未付款时方可受理；3） 审核法定代表人或负责人及代理人有效身份证件、授权委托书，留存身份证件复印件。审核挂失止付通知书（记录1）要素是否齐全，欠缺下述记载事项之一的，本行不予受理：票据丧失的时间、地点、原因；票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；挂失止付人的姓名、营业场所或住所、联系方法。中华人民共和国票据法第十五条票据管理实施办法第十九条风险点：柜员受理挂失止付通知书的签章与预留印鉴不一致风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：验印系统核验印鉴控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B1；否，转1)A1。2)B1挂失综合柜员柜员在系统内“挂失业务支票挂失”画面办理挂失手续。2)C1授权授权人员授权人员复核后授权柜员办理。挂失止付通知书（记录1）一式三联上加盖业务专用章和柜员名章，第一联传事后监督，第二联由分支行专夹保管,第三联交客户。柜员登记挂失登记簿（记录2），由客户签字确认。2)B3客户联交客户综合柜员挂失止付通知书客户联交予客户。5 内外部规章制度索引 6.1 外部法律法规 （1）人民币单位存款管理办法（银发1997年第485号）（2）中华人民共和国票据法（中华人民共和国主席令22号）（3）票据管理实施办法（中国人民银行令1997年第2号） 6.2 内部规章制度（1）银行大额取现审批操作规程（2）银行综合业务权限管理办法（3）银行小额支付系统操作规程（4）银行大额支付系统操作规程 （5）银行对公通存通兑业务管理办法6 附录本文件无附录7 记录1. 挂失止付通知书2. 挂失登记簿记录1.挂失止付通知书记录2.挂失登记簿挂失登记簿编日期种类开户账号户名存款挂失人（代理人）身份证件名称、号码及地址经办处理经办客户号日期金额结果签名