XX银行XX分行关于XXX账户可疑交易的分析报告[1].doc

关于个人客户***可疑交易的报告

中国人民银行***中心支行：
经我行反洗钱人员甄别，发现客户***交易非常可疑，现分析报告如下：
一、发现情况
客户***于2014年7月9日在我行开立银行卡一张，同时开通网上银行，网上银行开通后于本月22日即投入使用。后续客户进入我行反洗钱报告系统，随后，我行对其交易账户进行核查，发现其账户网银交易频繁，自2014年7月22日至2014年9月5日，***通过网银进行转账共计1738笔，交易金额总量5230.58万元，平均每天交易在37笔左右，且交易时间多分布在下午14：00以后至次日凌晨2：00之间，交易多为连续交易，十分可疑。
二、客户***的基本情况
从开户资料看，***，身份证号************，通讯地址：xx市xx道，联系方式xxxxxx。该客户于2014年7月9日在我行开立普通借记卡账户，同时开通了网上银行U宝转账功能。我行按业务流程要求审核客户身份证件原件，登录人行联网核查系统核查一致后留存了***身份证复印件。
表一 ***基本信息
户名
性别
身份证号
身份证登住址
账号
开户日期
开户网点
开户申请书留存电话
***
女
***
***
***

20140709
***
***
三、资金交易情况
（一）总体情况
***账户交易金额较大，转入共1467笔，金额计5144.93万元，转出共1738笔，金额计5230.58万元 (交易明细详见附件)。
表二 ***账户交易汇总
户名
转入笔数
转入金额（万元）
转出笔数
转出金额（万元）
总笔数
总金额（万元）
***
1467
5144.93
1738
5230.58
3205
10375.51
（二）资金来源情况
从***账户的交易记录看，该账户的上游资金主要来自工行的单xx、xxx、等十余人账户，这十余人向***账户转款共计1443笔，占总笔数的98.36%，转款金额5135.74万元，占总金额99.82%，详见表三。
表三 ***账户的上游资金来源
户名
账号
笔数
转入金额（万元）
占总转入金额的比率
***
62220217050******67
233
837.04
16.27%
***
62122620110******23
216
780.1
15.16%
***
62122620110******60
193
720.63
14.01%
***
62122613110******51
201
713.98
13.88%
***
62220217160******59
142
493.85
9.60%
***
62220217050******31
128
435.13
8.46%
***
62122620110******23
64
231.6
4.50%
***
62220233010******02
34
127.46
2.48%
***
62220217040******13
26
99.05
1.93%
***
62220233010******48
27
92.21
1.79%
***
62220233010******17
24
84.01
1.63%
***
62122620100******37
23
77.88
1.51%
***
62122620110******18
22
76.25
1.48%
***
62122620170******57
22
76.14
1.48%
***
62220221100******91
19
65.94
1.28%
***
62122620100******02
17
62.94
1.22%
***
62220211020******02
21
60.98
1.19%
***
62122620110******13
15
53.65
1.04%
***
62122620100******44
15
42.66
0.83%
***
62122613110******51
1
4.24
0.08%
其他
空白
24
9.19
0.18%
总计

1467
5144.93
100.00%

（三）资金去向情况
***在收到上游转入的资金后，立即通过网银行将款项转入下游个人账户，下游交易对手主要涉及7人，其中转入***三人的款项达5103.63万元，占总转出金额的97.57%。详见表四：
表四 ***账户的资金去向统计
户名
账号
笔数
转入金额（万元）
占总转入金额的比率
***
***
5
20
0.38%
***
***
781
3216.88
61.50%
***
***
521
600.07
11.47%
***
***
4
19.89
0.38%
***
***
4
19.82
0.38%
***
***
368
1286.68
24.60%
***
***
5
9.48
0.18%
其他
空白
50
57.76
1.10%
总计

1738
5230.58
100.00%
四、可疑点分析
（一）异地开户，交易与年龄不符。从开户资料上看，***为异地开户，其身份证号码显示为xxx市，留存手机号为北京号码。同时，***年龄24岁，其账户巨额交易与其年龄不符。
（二）交易时间、交易金额、频率可疑。***账户的使用情况存在可疑之处，自2014年7月9日开户后，账户前半个月呈睡眠状态，2014年7月22日出现第一笔小额交易，为100元汇入50元汇出，随后每天进行的交易均是在5万元以下的跨行转账交易，且业务发生的时间均在下午14:00以后至次日凌晨02：00左右，其交易频繁，每日均有发生，多达几十笔，如8月17日（周日）就发生59笔。
（三）资金流向有明显特征，每天频繁进出账，金额基本持平，且均为一笔汇入，一笔或多笔汇出。
(四)交易对手开户行固定。与***进行交易的个人客户开户行主要集中在工行。
（五）交易方式可疑。客户除开户当天来我行办理业务外，其余业务全部都是采取网银交易，规避柜台操作，比较隐蔽
五、初步判断意见
我行已将该客户的资金交易及其交易对手进行重点关注和持续观测，并将其列为高风险客户，一旦发现可疑情形将立即向上级行以及当地人行报告。综合以上分析，虽然从识别点上看，其可疑交易类型不是很明确，但我们初步判断***账户交易不正常，可能涉嫌赌博或其他洗钱活动。
特此报告 。
附件：1、客户***交易流水
2、客户***开户申请书及身份证复印件
xxxx分行
2014年9月12日
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