XX银行XX分行关于XXX账户可疑交易的分析报告[1].doc

关于个人客户*可疑交易的报告中国人民银行*中心支行：经我行反洗钱人员甄别，发现客户*交易非常可疑，现分析报告如下： 一、发现情况客户*于2014年7月9日在我行开立银行卡一张，同时开通网上银行，网上银行开通后于本月22日即投入使用。后续客户进入我行反洗钱报告系统，随后，我行对其交易账户进行核查，发现其账户网银交易频繁，自2014年7月22日至2014年9月5日，*通过网银进行转账共计1738笔，交易金额总量5230.58万元，平均每天交易在37笔左右，且交易时间多分布在下午14：00以后至次日凌晨2：00之间，交易多为连续交易，十分可疑。二、客户*的基本情况从开户资料看，*，身份证号*，通讯地址：xx市xx道，联系方式xxxxxx。该客户于2014年7月9日在我行开立普通借记卡账户，同时开通了网上银行U宝转账功能。我行按业务流程要求审核客户身份证件原件，登录人行联网核查系统核查一致后留存了*身份证复印件。表一 *基本信息户名性别身份证号身份证登住址账号开户日期开户网点开户申请书留存电话*女* 20140709*三、资金交易情况（一）总体情况*账户交易金额较大，转入共1467笔，金额计5144.93万元，转出共1738笔，金额计5230.58万元 (交易明细详见附件)。表二 *账户交易汇总户名转入笔数转入金额（万元）转出笔数转出金额（万元）总笔数总金额（万元）*14675144.9317385230.58320510375.51（二）资金来源情况从*账户的交易记录看，该账户的上游资金主要来自工行的单xx、xxx、等十余人账户，这十余人向*账户转款共计1443笔，占总笔数的98.36%，转款金额5135.74万元，占总金额99.82%，详见表三。表三 *账户的上游资金来源户名账号笔数转入金额（万元）占总转入金额的比率*62220217050*67233837.0416.27%*62122620110*23216780.115.16%*62122620110*60193720.6314.01%*62122613110*51201713.9813.88%*62220217160*59142493.859.60%*62220217050*31128435.138.46%*62122620110*2364231.64.50%*62220233010*0234127.462.48%*62220217040*132699.051.93%*62220233010*482792.211.79%*62220233010*172484.011.63%*62122620100*372377.881.51%*62122620110*182276.251.48%*62122620170*572276.141.48%*62220221100*911965.941.28%*62122620100*021762.941.22%*62220211020*022160.981.19%*62122620110*131553.651.04%*62122620100*441542.660.83%*62122613110*5114.240.08%其他空白249.190.18%总计14675144.93100.00%（三）资金去向情况*在收到上游转入的资金后，立即通过网银行将款项转入下游个人账户，下游交易对手主要涉及7人，其中转入*三人的款项达5103.63万元，占总转出金额的97.57%。详见表四：表四 *账户的资金去向统计户名账号笔数转入金额（万元）占总转入金额的比率*5200.38%*7813216.8861.50%*521600.0711.47%*419.890.38%*419.820.38%*3681286.6824.60%*59.480.18%其他空白5057.761.10%总计17385230.58100.00%四、可疑点分析（一）异地开户，交易与年龄不符。从开户资料上看，*为异地开户，其身份证号码显示为xxx市，留存手机号为北京号码。同时，*年龄24岁，其账户巨额交易与其年龄不符。（二）交易时间、交易金额、频率可疑。*账户的使用情况存在可疑之处，自2014年7月9日开户后，账户前半个月呈睡眠状态，2014年7月22日出现第一笔小额交易，为100元汇入50元汇出，随后每天进行的交易均是在5万元以下的跨行转账交易，且业务发生的时间均在下午14:00以后至次日凌晨02：00左右，其交易频繁，每日均有发生，多达几十笔，如8月17日（周日）就发生59笔。（三）资金流向有明显特征，每天频繁进出账，金额基本持平，且均为一笔汇入，一笔或多笔汇出。(四)交易对手开户行固定。与*进行交易的个人客户开户行主要集中在工行。（五）交易方式可疑。客户除开户当天来我行办理业务外，其余业务全部都是采取网银交易，规避柜台操作，比较隐蔽五、初步判断意见我行已将该客户的资金交易及其交易对手进行重点关注和持续观测，并将其列为高风险客户，一旦发现可疑情形将立即向上级行以及当地人行报告。综合以上分析，虽然从识别点上看，其可疑交易类型不是很明确，但我们初步判断*账户交易不正常，可能涉嫌赌博或其他洗钱活动。特此报告 。 附件：1、客户*交易流水2、客户*开户申请书及身份证复印件xxxx分行2014年9月12日5