银行委托贷款业务管理办法.docx

xx银行委托贷款业务管理办法 第一章 总 则第一条 为加强xx银行委托贷款业务管理，防范委托贷款风险，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则等有关法律、法规，制定本办法。第二条 本办法所称委托贷款是指由委托人提供资金，xx银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。我行办理委托贷款业务不代垫资金，只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险，我行不办理非定向委托贷款。 第二章 委托人第三条 本办法所称的委托人是指提供委托贷款资金的政府部门、企事业单位、其他经济组织和个人。第四条 委托人申请委托贷款业务应具备以下条件：（一）合法、有效的主体资格；（二）在我行开立存款账户和委托贷款基金账户；（三）委托资金的来源应符合国家有关法律、法规及政策，是委托人合法拥有的资金。 第三章 借款人及条件第五条 本办法所称借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。第六条 借款人应具备下列条件：（一）在受理委托人贷款业务的经办行开立存款账户；（二）资信状况良好，具有到期偿还贷款本息的可靠资金来源；（三）与委托人有真实的委托贷款关系；（四）符合贷款通则所规定的贷款条件。 第四章 委托贷款金额、期限、利率、用途及担保第七条 委托贷款的金额、期限由委托人自行确定。第八条 委托贷款的利率由委托人确定。第九条 委托贷款的用途由委托人确定，但必须符合国家有关法律、法规的规定。对具有下列用途的委托贷款，我行拒绝受理：（一）生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目；（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股；（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资；（四）国家明确规定的其他禁止用途。第十条 委托贷款的担保事项由委托人与借款人自行约定。 第五章 收 费第十一条 委托贷款业务收费按xx银行中间业务收费标准向委托人收取。视每笔委托贷款业务的管理成本、期限、金额以及综合效益等因素与委托方商定，一般掌握在费率1-3，单笔手续费不足1000元的，按1000元收取。 委托贷款手续费的计算方式为：委托贷款金额费率 第六章 受理、审查与发放第十二条 委托人向我行申请办理委托贷款业务，须提供以下资料：（一）委托人申请办理委托贷款业务的书面申请；（二）委托人及借款人有效资格证明文件，用于固定资产投资项目的，应提供有权单位的批准文件；（三）委托人为有限责任公司、股份有限公司的，应提供董事会或股东大会同意办理委托贷款业务的决议或授权文件；（四）我行要求提供的其他资料。第十三条 业务受理。客户经理受理委托贷款业务申请并进行相关调查，主要包括：（一）委托人的主体资格，委托资金的来源情况，委托人确定的贷款用途、金额、期限、利率、手续费率等是否符合法律法规和本办法有关规定等；（二）借款人的主体资格、基本经营财务情况、借款用途等；（三）保证人提供保证的资格，抵（质）押物的权属、价值等。经调查，对同意受理的，由客户经理撰写调查报告，连同其他借款申请资料，交所在经办机构初审并提出初审意见。经初审同意的，提交总行或分行审查部门审查。第十四条 审查和审批。审查内容主要包括：（一）报审业务的有关情况是否符合法律法规和本办法的有关规定，是否符合委托人的委托意向；（二）报审材料是否齐全，法律文本资料的填写是否完整、准确；审查部门根据审查情况明确提出贷款与否及对贷款金额、期限、用途、利率、手续费率等的书面意见，提交有权审批人审批。第十五条 经总行或分行审批后，经办机构与委托人签订委托贷款协议书，办理与委托贷款有关的各项事宜。第十六条 为便于管理监督，委托人存款账户、委托贷款基金账户及借款人存款账户应同时设在经办行。第十七条 委托贷款发放前，经办机构应根据委托贷款协议书规定，督促委托人将贷款基金划入基金账户之后，方可办理贷款发放手续。委托贷款基金不计息。第十八条 经办机构根据委托人的委托贷款发放通知书（附件1）与委托人、借款人三方签订委托贷款合同。第十九条 根据到位的委托贷款基金和签订的委托贷款合同，由经办机构信贷部门通知借款人及时办理贷款有关手续。委托贷款的发放以借款人办理贷款发放、转存手续为准，并开始计算贷款利息。 第七章 贷款的管理第二十条 在委托贷款执行期间，经办机构应加强对委托贷款的管理，及时掌握借款人的经营情况，对借款人发生的有可能影响贷款归还的重大事项或出现的争议事项，及时以书面形式报告委托人，根据委托人的书面处理意见，采取相应措施。第二十一条 委托贷款期间，在符合法律、法规和人民银行利率政策的前提下可以进行利率调整。如需调整贷款利率的，应由委托人和借款人商定。调整利率时，委托人须根据单项协议填制委托贷款利率调整通知书（附件2），并在该通知书记载的执行日期前至少三个工作日内送达我行，我行方予以办理。第二十二条 经办机构根据委托贷款合同规定的还款计划，于贷款到期前10个工作日填制委托贷款到期通知书（附件3）送交借款人，并抄送委托人，协助委托人做好贷款回收工作，督促借款人组织资金归还贷款。第二十三条 经办机构应根据协议书约定和核算要求，及时准确做好回收资金的划转及帐务处理工作，不得挪用、挤占委托贷款资金。按照国家有关规定，配合税务部门对回收利息做好代扣缴应交纳的有关税金等工作。第二十四条 凡到期未还的贷款，经办机构应按委托贷款合同规定或委托人书面通知，进行处理。第二十五条 对委托人同意展期的贷款，根据委托人的委托贷款展期通知书（附件4），经办机构报总行或分行有权审批部门和有权审批人审批。与借款人、委托人三方签订委托贷款展期协议书。第二十六条 各经办机构应对委托贷款业务建立重大事项请示报告制度，遇有重大事项，应及时请示或报告总行或分行相关管理部门。重大事项指：（一）协议、合同纠纷；（二）经办机构违规操作；（三）委托方、借款人发生兼并、破产、分立等重大事项；（四）其他需向上级行报告的重大事项。第二十七条 逾期、欠息通知和催收。（一）委托贷款发生逾期、欠息，本行应于十个工作日内向委托人发送委托贷款逾期、欠息通知书（附件5），该通知书须经委托人签收并在本行作相应留存。（二）委托人根据本行的通知，对是否委托本行向借款人发送委托贷款逾期、欠息催收通知书（见附件6）或是否委托本行通过诉讼（或仲裁）方式实现权利作出决定，并书面通知本行。本行在收到委托人的书面通知和相关费用（如有）后，按委托人的要求采取相应措施。（三）委托人书面通知本行对借款人发送委托贷款逾期、欠息催收通知书的，本行每季度向借款人发送一次委托贷款逾期、欠息催收通知书，该催收通知书须经被通知人签收并在本行作相应留存。（四）委托人书面通知本行，拟通过诉讼（或仲裁）的方式实现权利的，在其预付费用后，本行应协助做好诉讼（或仲裁）工作。第二十八条 经办机构对每笔业务均应及时准确地进行业务台帐登记，并将有关资料归档管理。第二十九条 委托贷款的档案管理参照我行贷款档案管理办法执行。 第八章 附 则第三十条 各分行、小企业贷款专营机构可根据本办法，另行制定实施细则，并报总行公司金融业务部备案。第三十一条 本办法由xx银行公司金融业务部负责解释与修订。第三十二条 本办法自二一一年八月九日起执行，原xx市商业银行委托贷款业务管理办法（试行）同时废止。附件：1.委托贷款发放通知书2.委托贷款利率调整通知书3.委托贷款到期通知书4.委托贷款展期通知书5.委托贷款逾期、欠息通知书（委托人）6.委托贷款逾期、欠息通知书（借款人）7. 委托贷款授权书8. 委托贷款申请书9. 委托贷款协议书10. 委托贷款合同11. 委托贷款展期协议书附件1：委托贷款发放通知书 xx银行 行：根据我单位与贵行签订的 号委托贷款协议和我单位、借款人 与贵行签订的 号委托贷款合同，现我单位同意向借款人发放委托贷款。请贵行于 年 月 日向借款人发放委托贷款。该委托贷款金额为 元（大写），期限 ，贷款利率 ，借款用途为 。 特此通知 委托人（签章）：法定代表人（或授权代理人）签字： 年 月 日 附件2： 委托贷款利率调整通知书 xx银行 行：根据我单位、借款人和贵行于 年 月 日签署的委托贷款合同（编号： ）之规定，现将原委托贷款月利率 调整为月利率 ，自 年 月 日起执行。其他委托贷款条件不变。特此通知。 委托人： 借款人 年 月 日 年 月 日（公章） （公章） 附件3：贷款到期通知书 （借款人）：我行于 年 月 日受甲方 委托向你单位发放金额为 元（大写），期限 ，贷款利率 ，借款用途为 的委托贷款。现贷款已近到期。根据你单位与我行、委托甲方 共同签订的 号委托贷款合同，我行现向你发出该通知书，以示你按期足额偿还该笔委托贷款。 特此通知 xx银行 支行 负责人（签字） （或授权代理人）： 年 月 日 附件4：委托贷款展期通知书 xx银行 行：我单位委托贵行于 年 月 日向借款人 发放了金额为 元（大写），期限 ，贷款利率 ，借款用途为 的委托贷款。现我单位同意对该笔委托贷款进行展期。展期期限为 ，自 年 月 日至 年 月 日，利率 。并与贵行、借款人签订委托贷款展期协议书。 特此通知 委托人（签字）：年 月 日 附件5：委托贷款逾期、欠息通知书（委托人）委托人 ：贵方与本行及借款人 签署的委托贷款合同（编号： ）项下委托贷款（币种及大写金额） 、期限自 年 月 日至 年 月 日、月利率 ，截至 年 月 日止，尚欠借款本金（币种及大写金额） 及相应利息（币种及大写金额，暂计至 年 月 日） 。贵方决定采取如下何种措施，请书面通知本行。本行仅在收到贵方书面通知和相关费用（如有）后采取相应措施。在本行收到贵方书面通知之前，视同贵方同意本行不对借款人、担保人（如有）采取任何措施且由此产生的一切后果与本行无关。1.贵方委托本行对借款人、担保人（如有）发送交通银行委托贷款逾期、欠息催收通知书。2.贵方委托本行通过诉讼（或仲裁）方式实现权利。特此通知。xx银行 行（公章） 签发时间： 年 月 日 委托人：（签章） 签收人：签收时间： 年 月 日 附件6：委托贷款逾期、欠息催收通知书（借款人） 借款人： 根据编号为 的委托贷款合同及编号为 的担保合同，贵方的借款债务（币种及大写金额） 已于 年 月 日到期。截至本通知签发日，贵方尚欠本金（币种及大写金额） 及相应利息（币种及大写金额，暂计至 年 月 日） 。请贵方立即偿还所欠本金并结清利息，否则本行将根据委托人的授权，依据协议及相关法律采取有关措施。特此通知。xx银行 行（签章）签发时间： 年 月 日借款人：（签章） 签收人：签收时间： 年 月 日 附件7：委托贷款授权书xx银行 行：本授权书委托姓名 ，性别 ，出生日期 ，工作单位 ，职务 ，住址 ，身份证号码 ，为代理人代为与贵行办理委托贷款相关事宜。代理权限：特别授权。代理范围：与贵行签订向借款人 发放金额为 元（大写），期限 ，贷款利率 ，借款用途为 的委托贷款。并与贵行签订、办理与该委托贷款相关的其他一切事宜。代理有效期自 年 月 日至 年 月 日。 授权人（签字）年 月 日 附件8：委托贷款申请书 xx银行 行：我单位（或本人）欲委托贵行办理委托贷款业务，由贵行代理我单位（或本人）向借款人 发放委托贷款，委托贷款金额 元（大写），期限 ，贷款利率 ，借款用途为 。我单位（或本人）作为委托贷款的债权人，在办理委托事项之前已知悉贷款有可能产生风险，对委托贷款的发放、管理、担保和回收等工作负全部民事责任，有权决定委托贷款发放的金额、用途、期限、利率、放款和还款计划、违约责任及其他合同约定事项。 申请人（签字）： 年 月 日附件9：委托贷款协议书 委托人（以下简称甲方）： 受托人（以下简称乙方）：xx银行 行 根据我国法律、法规的相关规定，甲方委托乙方办理委托贷款业务，经双方协商一致，特签订本协议。第一条 委托代理事项一、 乙方代为甲方办理该委托贷款有关的操作工作。1、代为甲方发放委托贷款、保管借款人的贷款资料；2、协助甲方监督借款人合理使用委托贷款；3、协助甲方做好委托贷款本金和利息的催收与回收资金转账工作。二、乙方代为甲方办理委托贷款的结算业务。 三、根据国家有关规定，代扣代缴甲方委托贷款业务应交纳的有关税金。第二条 委托贷款发放与回收一、甲方在乙方开立委托贷款基金账户，并按“先存后贷，不得透支”的原则将委托贷款资金提前划入账户中。该委托贷款基金账户不计付利息。二、甲方同意向借款人发放委托贷款后，甲方向乙方发出委托贷款发放通知书。根据委托贷款发放通知书中的内容，甲乙双方与借款人签订委托贷款合同。三、委托贷款相关的结算业务由乙方按中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定和银行业通行做法进行结算，甲方如有特殊要求应与乙方协商后另行达成书面协议，以便执行。四、对不能按期归还的委托贷款，由借款人提前书面申请展期，经甲方书面同意，并向乙方出具委托贷款展期通知书后，由甲乙双方与借款人签定委托贷款展期协议书。五、乙方将回收的委托贷款本金和利息及时划入甲方规定账户。六、委托贷款合同在履行过程中发生争议，应由甲方与借款人协商解决，乙方予以协助其协商工作。协商不成，由甲方与借款人自行解决。第三条 甲方的权利和义务一、甲方有权决定委托贷款发放的对象、金额、用途、期限、利率、放款与还款计划、违约责任及其他事项；二、有权对委托贷款合同要素进行修改或变动，但必须以书面形式明确、具体、及时通知乙方和借款人； 三、委托贷款的担保协议，由甲方单独与借款人另行签定； 四、确保委托贷款资金来源正当，并及时将委托贷款资金划入在乙方开立的委托贷款基金账户中，委托贷款余额不得超过委托贷款基金余额；五、甲方作为委托贷款债权人，对委托贷款的发放、管理、担保与回收等工作自行担负全部民事责任；六、对乙方的委托事项不得违反国家法律、法规及其他有关规定；七、有义务要求借款人将其更名、变更注册地址、注册资本金、合并、分立、承包及股份制改造等变更情况及时报告给乙方；八、按本协议的约定及时向乙方支付手续费。第四条 乙方的权利和义务一、做好授托范围内的事务；二、协助甲方监督借款人对贷款资金的合理使用，发现问题及时通知甲方；三、协助甲方回收委托贷款本金和利息；四、及时向甲方提供委托贷款有关的核算数据和情况；五、按国家规定，不承担受甲方委托发放委托贷款的风险、民事责任，不替甲方垫付委托贷款发放所需的资金；六、如发现甲方委托贷款资金来源不正当，有权拒绝进行委托代理事项，停止发放委托贷款；七、对甲方违反国家法律、法规及其他有关规定的委托事项，有权拒绝代理；八、有权力要求借款人及时提供其更名、变更注册地址、注册资本金、合并、分立、承包及股份制改造等变更情况；九、按本协议的约定向甲方收取手续费。第五条 委托代理业务手续费一、 手续费及计算方式：二、 手续费结算时间与计缴方式：三、 根据国家有关法律、法规规定，银行作为营业税金及附加的扣缴义务人，自委托贷款利息及罚息收入划转至委托人账户是，银行有权按贷款利率下及罚息收入的5.5%代扣代缴营业税金及附加，如遇国家调整税收政策，按新规定执行。 第六条 违约责任一、乙方未按本协议完成委托事项，甲方可酌情采取扣减手续费、取消代理资格等措施。二、因甲方原因使乙方无法正常履行协议或合同，造成损失的，由甲方自行承担；为此给乙方造成损失的，由甲方向乙方赔偿。 三、甲方未及时给付乙方手续费，应承担违约责任，按 向乙方支付违约金。第七条 双方商定的其他事项 第八条 附则一、本协议自双方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效。二、本协议执行过程中如有变更须经双方协商一致，另签协议，其协议与本协议具有相等的法律效力。三、 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。四、本协议项下的附件是本协议的组成部分，与本协议具有同等的法律效力。 附件：委托贷款授权书委托贷款申请书 甲方：（公章） 乙方：（公章） 法定代表人 负责人（或授权代理人）（签字）： （或授权代理人）（签字）： 年 月 日 年 月 日 附件10：合同编号： 委托贷款合同 委托人（甲方） 地址： 电话：受托人（乙方）： 地址： 电话：负责人： 借款人（丙方）： 地址： 电话：法定代表人（负责人）： 根据丙方业务需要和借款申请，甲方同意并委托乙方向丙方发放委托贷款。为明确各自的权利和义务，遵照国家有关法律法规的规定，经三方协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条 借款金额（大写）￥ 元。第二条 借款用途： 。第三条 借款期限：自 年 月 日至 年 月 日。在本合同项下的借款期限起始日与贷款借据不一致时，以贷款借据为准。贷款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条 贷款利率和计息、结息方式贷款利率按月息 计算，按月结息，结息日为每月的第20日，贷款到期还清本息。贷款利息自贷款转存到丙方账户之日起计算。第五条 贷款发放乙方接到甲方的委托贷款发放通知书后，按照委托贷款发放通知书的要求发放贷款。贷款划入丙方在乙方开立的结算账户。第六条 贷款归还一、丙方应按以下计划偿还借款本金： 二、还款方式丙方应于本合同约定的还款日前在乙方开立的账户上备足当期应付之款项并及时办理还款手续，主动还款。否则，甲方有权要求乙方直接从丙方在xx市商业银行开立的银行账户上划收。三、提前还款经甲方书面同意并通知乙方，丙方可以提前部分或全部归还贷款本金和利息。丙方提前归还本金应按照实际用款期限及本合同约定的贷款利率计算利息。丙方分次还款的，如提前归还部分贷款本金，应按还款计划相反顺序还款。提前还款后，尚未归还的借款仍按本合同约定的贷款利率执行。第七条 丙方的权利和义务 一、丙方有权要求甲方、乙方按本合同的约定发放委托贷款。二、丙方有权按本合同约定的用途使用贷款。三、丙方在符合甲方规定的条件下，有权向甲方申请贷款展期，并在甲方批准后及时同甲、乙方办理展期手续。四、有权要求甲、乙双方对其提供的有关财务资料及生产经营的商业秘密予以保密，但法律、法规另有规定的除外。五、丙方应按甲方的要求提供真实、合法、有效的财务资料，并积极配合甲、乙方对本合同项下借款使用情况的检查、监督。六、丙方应按本合同的约定按期足额归还全部贷款本金和利息。七、丙方应按约定的贷款用途使用贷款，不得挤占、挪用或逾期使用贷款。不得转移资产，抽逃资金，以逃避债务。八、丙方发生名称、法定代表人、注册资本、地址、经营范围、改制等事项的变更时，应当提前7日书面通知甲方和乙方。九、丙方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁及其它法律纠纷时，应提前7日或事后3日内通知甲方和乙方。十、丙方应当承担与本合同有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。十一、其他义务。第八条 甲、乙方的权利和义务一、有权检查、监督丙方借款的使用情况。二、有权了解丙方的经营、财务活动情况。三、对于任何根据本合同发生的丙方应付甲方的款项，甲方有权直接从丙方在xx市商业银行的任何账户上扣收。甲方有权按合同约定委托乙方扣收贷款本金和利息。四、对丙方要求办理甲方授权范围以外的事宜，乙方有权拒绝办理。五、甲方应按照本合同的约定按期足额将委托贷款资金拨付乙方。乙方及时足额发放委托贷款。六、甲、乙方对丙方提供的计划、统计、财务会计报表等有关资料应予保密。第九条 违约责任一、丙方未按本合同的约定按期足额归还全部贷款本金和利息，又没有申请展期的，甲、丙双方约定逾期利率为 计收；挪用贷款的，甲、丙双方约定罚息利率为 计收。二、在合同有效期内，丙方发生第七条第五、七、八、九项情况之一的，甲方有权暂停发放尚未划付的贷款或提前收回贷款。三、因甲方原因导致委托贷款未能按合同约定发放时，由甲方向丙方承担违约责任。如对乙方造成损失的，应由甲方向乙方承担赔偿责任。第十条 合同的生效、变更和解除一、本合同自甲、乙、丙三方法定代表人（负责人或授权代理人）签字并加盖公章后生效。二、本合同生效后，任何一方不得擅自变更本合同。三、贷款到期，丙方需要延长借款期限的，可以在贷款到期前10日内向甲方申请展期，甲方同意展期，并书面通知乙方展期后，甲、乙、丙三方签订委托贷款展期协议书，该协议书作为本合同的附件。第十一条 商定的其他事项一、涉及本合同项下贷款的担保，由甲方与丙方另行约定，与本合同一并有效执行，可以抄送乙方，但乙方不得参与、干涉担保有关的一切事宜。二、 第十二条 合同争议解决方式本合同在履行过程中发生争议，应协商解决，协商不成，可直接提起诉讼。在协商期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。第十三条 本合同一式三份，甲、乙、丙三方各执一份。 甲 方：（签字） 法定代表人（或授权代理人）（签字） 年 月 日 乙 方：（公章） 负责人（或授权代理人）：（签字） 年 月 日 丙 方：（公章） 法定代表人（负责人或授权代理人）：（签字） 年 月 日附件11：协议编号： 委托贷款展期协议书 委托贷款人（甲方）：受托贷款人（乙方）：xx银行 行借款人（丙方）：丙方因 原因，不能按期偿还第 号委托贷款合同（以下简称原合同）的借款，向甲方申请延长借款期限。甲方经审查，同意丙方展期还款。根据我国法律、法规之规定，甲、乙、丙三方协商一致，特订立本协议，以便共同遵守执行。第一条 展期金额、期限、利率一、丙方根据原合同向甲方借款，金额为人民币 元（大写），借款期限为 年 月 日至 年 月 日。截止至 年 月 日，丙方尚未清偿的本金余额为人民币 元（大写），现经甲方审查，同意展期，展期金额为（大写） ，展期 个月，展期后借款到期日为 年 月 日。 二、展期期间借款利率为 。第二条 还款方式 第三条 三方的权利和义务一、凡由展期引起的相关费用，均由丙方承担；二、借款展期后，除本协议另有约定外，三方有关权利和义务仍按原合同执行。第四条 合同的生效、变更、解除和终止一、本协议同时满足以下条件后生效：（一）本合同经三方的法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效；（二）在原合同约定的借款到期日之前办妥展期所需的担保手续；（三）三方任何一方需变更本协议其它条款，均应书面通知其它两方，并经三方协商一致，达成书面协议。第五条 违约责任一、展期内丙方发生委托贷款合同中注明的违约责任事项的，也需按委托贷款合同约定承担违约责任。二、违约救济措施（一）终止展期协议，宣布转为逾期借款，要求丙方立即偿还委托贷款合同项下所有到期债务的本金、利息、费用。（二）按借款本金的 向丙方收取违约金。（三）展期被终止后，对丙方未按时还清的利息按本协议约定的利率和结息方式计收复利，按中国人民银行有关规定执行。（四）甲方委托丙方在xx市商业银行系统开立的账户上划收相应款项。（五）解除本协议。第六条 其他约定事项 第七条 争议的解决一、本协议在履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成，可以向人民法院起诉。 二、在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须执行。 第八条 本协议一式叁份，甲、乙、丙三方各持壹份，具有同等法律效力。 甲 方：（公章）法定代表人（或授权代理人）（签字） 年 月 日 乙 方：（公章） 负责人（或授权代理人）：（签字） 年 月 日 丙 方：（公章） 法定代表人（负责人或授权代理人）：（签字） 年 月 日