银行小企业授信业务外部征信系统使用指引.doc

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xx银行小企业授信业务外部征信系统使用指引
为做好外部相关征信系统应用工作，提高小企业授信业务风险识别和控制能力，各分支行应充分利用外部征信系统（如“信用浙江”、“法院法律文书检索系统”等），并积极拓宽其他可供使用的小企业业务信用信息来源渠道。相关外部征信系统运用、管理要求如下：
一、管理要求
各分支行应积极了解所在区域外部征信系统的相关情况，积极拓宽可供使用的信用信息来源渠道。对于辖内已有可供使用外部征信系统的分支行，在小企业业务及个人贷款业务开办过程中应充分利用外部征信系统对相关当事人进行信用查询；对于辖内暂无外部征信系统的分支行，对涉及相关业务的也可充分利用上述系统对贷款当事人进行信用查询，并密切关注所在区域外部征信系统的建设进展情况。分行风险管理部门可根据所在区域外部征信系统建设情况及区域风险特点统一确定是否及如何运用相关外部征信系统。
二、操作指引
办理小企业及个人授信业务时（低风险业务除外），原则上均应通过外部征信系统查询借款人或借款企业的实际控制人及其配偶、保证人、抵押人（以下统称“各相关人”）的相关信息。其中，使用要求如下（以“信用浙江”、“法院法律文书检索系统”为例）：
（一）贷款调查环节。由客户经理查询相关信息，如查询各相关人登记信息与申贷资料不符、存在失信信息或存在诉讼信息的，应展开必要的深入调查，并在调查报告中充分描述，供后续决策人员参考。风险经理（审查人员）应就客户经理查询信息的准确性及全面性进行必要的核查与确认（如无不良信息的，可不打印、扫描相关信息）。相关外部征信查询有效期为1个月。放款前如审查人员认为有必要的，可再次查询、打印相关信息。
（二）经确认借款人存在下述重大不良信息之一的，原则上不予准入，确需办理的，须说明理由并经风险监控官（或主管）核准：
1.作为被告存在大额未履行法院生效判决信息或存在多笔未履行法院生效判决信息的；
2.存在重大行政处罚信息且足以影响借款人还款能力的；
3.涉及重大欠税、污染处罚、质量不达标信息的且足以影响借款人正常经营的；
4.其他审查人员认为可能对我行债权产生不利影响的不良信用信息。
（三）贷后管理环节。有关经办机构应将外部征信系统查询作为贷后管理的重要手段。具体操作时，对照《xx银行小企业授信业务后续管理办法（2010年版）》中“企业/个人征信系统信息查询分析”频率及要求执行。如查询后发现客户存有不良信息的，应打印存档，并将相关内容填写于后续管理办法1-2《xx银行小企业授信业务企业/个人征信系统查询分析表》“不良信用记录及其他重大信息的分析说明”一栏，同时视情况进行预警和处理。

附：可使用的联合征信平台介绍
一、“信用浙江”政府联合征信平台
（一）“信用浙江”是由浙江省政府于2002年组织开发的联合征信系统平台，该平台汇集了浙江省国税、地税、统计、工商、质监、法院、人力等35个部门掌握的企业信用信息资源。目前，该系统存量数据199.1万家，非注销企业有效数据99.7万家（包含部分非企业法人单位），基本涵盖浙江省所有工商注册企业。
该系统对存量企业数据信息进行了有效区分，对企业的综合信用按A、B、C、D四级信誉度进行提示。A类企业为省级以上良好企业，无任何不良信息且近几年经营状况较为良好；B类企业为无不良企业，虽然经营业绩一般，但无不良信息记录；C类企业为存在1-3条不良信息记录的企业；D类企业为存在3条以上不良信息记录的企业。该系统除对单个企业征信数据进行有效展示外，还可查询其关联企业征信数据，征信数据较为充实、覆盖面较为广泛，对全面衡量小企业信用及贷后管理具有一定帮助和参考价值。
（二）网址与查询方式。目前，浙江银监局在浙江银监局金融机构城域网开通了“信用浙江”查询平台，免费提供企业信用的查询服务。同时，也可通过互联网直接登陆。
1.内网地址：http://8.56.254.126/；授权用户名登录：xx行；登录密码为：111111。登陆后即可点击“信用查询”栏目，通过输入机构代码、营业执照、企业名称等查询企业工商登记信息及不良信用信息；进入企业信息页面后还可通过“信用立方”功能查询企业关联人及关联企业信息。
2.外网地址：
二、法院法律文书检索系统
（一）“浙江法院法律文书检索中心”系统是浙江各级法院各类诉讼和非诉讼案件的法律文书文件的公示、查询、检索系统。目前该系统包含浙江法院刑事、行政、民事法律文书合计45万余篇，数据相对准确且更新较快，对于了解我行授信客户是否涉及诉讼及诉讼具体情况均较为方便。
（二）网址与查询方式。
“浙江法院法律文书检索中心”系统网址：http://60.191.98.242:8080/courtSearch/web/query/flwsjs1.jsp。登陆后在“全文检索”栏内录入客户名称或关键字实施查询操作。
三、其他联合征信平台介绍
（一）政府联合征信平台。目前，上海、重庆、宁波等省市也建有地方联合征信平台系统，所涉内容、功能与“信用浙江”相似，相关分支行可与当地政府或监管机构联系系统查询使用事宜。
（二）法院法律文书检索系统。目前，与“浙江法院法律文书检索中心”类似的还有最高人民法院“被执行人信息查询”模块（网址：

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