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黄金管家业务操作规程（暂行）
第一章 总则
第一条 为加强黄金管家业务的操作，防范风险，根据《xx银行黄金管家业务管理办法》特制定本操作规程。
第二条 本操作规程所称的黄金管家业务，是指客户与我行签订黄金管家协议后，将其持有经我行认可的贵金属资产兑换为黄金管家份额，该份额可进行长期投资委托我行管理，或兑换回贵金属资产。这里我行认可的贵金属资产包括我行品牌实物贵金属与黄金定投等。
第三条 本操作规程所规范的黄金管家业务主要包括：黄金管家签约、解约；黄金管家兑换、长期投资等。
第四条 本操作规程供我行营业网点进行个人黄金管家业务相关操作时使用。
第二章 基本规定
第五条 黄金管家账户分为非长期投资账户与长期投资账户，其中：
（1） 非长期投资账户是指我行为客户开立的用于反映客户黄金管家非长期投资资产增减变化和余额的账户，记账单位为份额，数字精确到小数点后四位（采用去尾法）。根据兑换来源不同，非长期投资账户分为实物金非长期投资账户与黄金定投非长期投资账户。
（2） 长期投资账户是指我行为客户开立的用于反映客户黄金管家长期投资资产增加变化和余额的账户，记账单位为份额，数字精确到小数点后四位（采用去尾法）。根据兑换来源不同，长期投资账户分为实物金长期投资账户与黄金定投长期投资账户。
第六条 客户签约完成后，将在首笔兑换黄金管家业务时联动开立非长期投资账户。客户每次进行长期投资时，将联动开立长期投资账户。
第七条 客户可以同时签约多张卡，在每张卡上均可进行兑换交易等业务。
第八条 实物金非长期投资份额为实物金非长期投资账户的余额，可分为“本金份额”与“利息份额”，并通过如下公式计算：
（1） 实物金本金份额=品牌实物金兑换黄金管家份额-黄金管家兑换品牌实物金的本金份额-转为长期投资的本金份额+长期投资到期转回的份额本金部分；
（2） 实物金利息份额=本金份额长期投资到期转回的份额收益部分+利息份额长期投资到期转回的全部份额-黄金管家兑换品牌实物金的利息份额。
黄金定投非长期投资份额为黄金定投非长期投资账户余额，称为“本金份额”，并通过如下公式计算：
（1） 黄金定投本金份额=黄金定投兑换黄金管家份额-黄金管家兑换黄金定投份额-转为长期投资的份额+长期投资到期转回的份额；
（2） 实物金利息份额记为0。
第九条 长期投资份额为长期投资账户的余额。
第十条 黄金管家解约，须确认长期投资已终止，将账户内非长期投资份额通过兑换原产品的方式结零，且当日无交易方可办理。
第十一条 业务时间在综合考虑市场需求及风险管理的情况下进行设置。业务受理时间暂定为每日的9:30至24:00，如临时调整将在我行官网提前公布。
第十二条 业务办理范围：通过柜台办理的各类业务，客户可以在我行任意一家具有黄金管家业务资格的网点办理。
是否可以代办：客户在柜台办理黄金管家的相关业务时，必须由本人办理，不得代办。
第十三条 使用的凭证（一般凭证）：
（1） 黄金管家业务申请书（个人）（一式两联，以下简称“业务申请书”）
（2） 黄金管家业务协议书（个人）（一式两份，以下简称“业务协议”）
第三章 签约、解约与签约卡变更
第十四条 客户申请办理黄金管家签约业务需提交以下资料：
（1）申请人的有效身份证件
（2）我行阳xx借记卡
第十五条 个人黄金管家签约流程
（1）个人客户持本人身份证及阳xx借记卡到任意一家具有办理黄金管家业务资格网点（以下简称“代理网点”）办理签约，填写业务申请书，签署业务协议，申请办理个人黄金管家签约业务。每张借记卡只能签约黄金管家业务一次，若一个客户有多张借记卡，可相应在不同卡上分别签约。
（2）柜员审核业务申请书内容是否填写完整、业务类型选择是否正确、身份信息与客户提供的证件是否一致、按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核，并留存客户身份证件的复印件（或影印件）。使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息。
（3） 柜员使用“9935个人黄金管家签约”交易进行签约。客户输入密码确认，完成交易。签约交易成功后，打印客户业务申请书（一式两联）。将阳xx借记卡、客户身份证件和业务申请书客户联交还客户,将内部通用凭证（联网核查）作为业务申请书银行联的附件一并随当日传票装订。
第十六条 黄金管家业务解约只能在我行柜台办理，客户可选择我行任意一家代理网点办理解约手续。客户申请办理个人黄金管家解约需提交如下资料：
（1）申请人本人的有效身份证件
（2）已签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡。
第十七条 解约流程
（1）个人客户持阳xx借记卡及其有效身份证件，填写业务申请书，提出个人黄金管家解约申请。
（2）柜员审核业务申请书内容是否填写完整、身份信息与客户提供的证件是否一致、按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“9936个人黄金管家解约”交易进行解约，交易期间系统将自动检查申请解约客户的账户状态。同时满足以下条件，系统才能进行解约交易：
① 个人客户已签约黄金管家；
② 个人客户非长期投资份额为0；
③ 个人客户无未到期的长期投资；
④ 个人客户当日无交易，包括兑换交易、长期投资交易等；
客户输入密码确认，完成交易。交易成功后，系统打印业务申请书。柜员核对业务申请书打印内容无误后，应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。
（3）内部通用凭证（联网核查）作为业务申请书银行联的附件一并作传票，客户联连同客户阳xx卡、身份证件交还客户。
第十八条 客户因卡片丢失、磁条损坏等原因进行补卡或换卡后，系统自动在日终后变更签约借记卡信息，无需办理其他手续。
第十九条 黄金管家签约卡变更业务只能在我行柜台办理，客户可选择我行任意一家代理网点办理。系统支持同一客户号下黄金管家签约的借记卡的变更，客户办理该业务需携带以下资料：
（1）申请人的有效身份证件
（2）已签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡
（3）同一客户号下、同一开卡机构未签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡
第二十条 个人黄金管家签约卡变更流程：
（1） 个人客户持已签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡与未签约我行黄金管家业务的同一开卡机构下的阳xx借记卡及其有效身份证件，填写业务申请书，提出个人黄金管家签约卡变更业务申请。
（2） 柜员按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核，使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，进入“9938黄金管家换卡”交易，刷客户原借记卡，系统自动反显客户姓名、证件类型及证件号。
（3） 柜员审核客户提供的证件与系统信息是否一致。
（4） 柜员刷客户新借记卡，由客户输入密码后交易完成。
（5） 内部通用凭证（联网核查）作为业务申请书银行联的附件一并作传票，客户联连同客户阳xx卡、身份证件交还客户。
第二十一条 签约同步
（1） 当客户办理黄金管家账户签约时，系统提示“交易失败”，再次签约时系统提示已签约，则柜员需使用“9944黄金管家签约信息同步”交易进行信息同步。
（2） 若客户申请黄金管家解约或签约卡变更，系统提示出错，则柜员需使用“9944黄金管家签约信息同步”交易进行信息同步。
（3） 完成同步后柜员需通过“9937黄金管家签约信息查询”交易进行确认。
第四章 兑换
第二十二条 品牌实物金兑换黄金管家是指客户可以将其购买并持有的品牌实物金的“储蓄金”产品兑换为实物金非长期投资份额，基本规定如下
（1） 个人客户需购买并持有“储蓄金”方可进行兑换；
（2） “储蓄金”是品牌实物金专属黄金管家业务的产品种类，其特点为客户购买后只可以兑换为黄金管家份额，不可以直接提金；
（3） 兑换比例为1克“储蓄金”兑换1份额实物金非长期投资；
（4） 兑换须满足品牌实物金业务的相关规定，品牌实物金产品是否可以兑换成黄金管家，已经由实物金系统进行控制。
第二十三条 客户申请办理个人品牌实物金兑换黄金管家业务需提交以下资料：
（1） 申请人的有效身份证件
（2） 已签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡
第二十四条 品牌实物金兑换黄金管家办理流程：
（1） 个人客户持阳xx借记卡、本人有效身份证件到柜台，填写《xx银行实物贵金属销售业务购买申请书》，申请购买“储蓄金”产品。
（2） 客户填写《xx银行黄金管家业务申请书（个人）》中的个人信息及产品兑换黄金管家一栏，申请品牌实物金兑换黄金管家。
（3） 柜员审核客户提交的身份证件真实、有效，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，按照xx银行品牌实物金业务操作规程中规定，进行业务操作。其中公司选择“xx银行股份有限公司”，销售类型选择“储蓄式”。交易完成后打印《xx银行实物贵金属销售业务购买申请书》。
（4） 客户“储蓄金”购买完成后，系统将联动“0457兑换黄金管家”交易。交易完成后，柜员打印《xx银行黄金管家业务申请书（个人）》，柜员核对凭证打印内容无误后，应将凭证交客户，提示客户认真核对核实打印内容，并签字确认。将内部通用凭证（联网核查）作为业务申请书银行联的附件一并作传票，客户联随客户证件、卡交还客户。
第二十五条 黄金管家兑换品牌实物金是指客户可以将其持有的实物金非长期投资份额兑换为品牌实物金的“黄金管家兑换金”产品，基本规定如下：
（1） 个人客户需持有非长期投资份额方可进行兑换；
（2） 兑换比例为1份额实物金非长期投资兑换1克品牌实物金；
（3） 兑换须满足品牌实物金业务的相关规定。
第二十六条 客户申请办理个人黄金管家兑换品牌实物金业务需提交以下资料：
（1） 申请人的有效身份证件
（2） 已签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡
第二十七条 黄金管家兑换品牌实物金办理流程：
（1） 个人客户持阳xx借记卡、本人有效身份证件到柜台，填写业务申请书中的个人信息及黄金管家兑换产品一栏。
（2） 柜员审核客户提交的身份证件真实、有效，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“9942黄金管家份额”交易查询客户的“非长期投资总份额”、“本金份额”与“利息份额”。点击“兑换实物金”按钮调用“9940 兑换实物金交易”，之后选择需兑换的产品，以及提货网点。
（3） 黄金管家兑换品牌实物金的产品选择，须符合品牌实物金业务的相关规定，“本金份额”兑换“黄金管家兑换金”的“本金金”产品，“利息份额”兑换“黄金管家兑换金”的“利息金”产品。
（4） 完成兑换实物产品的选择后进入客户信息查询页面，柜员核对客户信息是否正确、完整，特别注意兑换客户的手机号码是否正确，该号码将用于到货通知。
（5） 客户输入密码确认，完成交易。交易完成后，柜员打印业务申请书，柜员核对凭证打印内容无误后，应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。将内部通用凭证（联网核查）作为业务申请书银行联的附件一并作传票，客户联随客户证件、卡交还客户。
（6） 客户后续提金流程。柜员应该核对是否指定提货人本人，使用“5566单笔核对身份证信息”交易对身份证联网核查。再使用“0452实物金交割”输入提货人提交的身份证件信息，与系统回显的信息核对一致、插入A4纸打印发货明细，请提货人签字后才能发货。若指定提货人提供的证件信息与系统记载不一致的，柜台不得发货，只能由订购的客户本人办理提货。发货时柜员都应当场与客户共同查验贵金属制品，如遇有贵金属制品破损、严重划痕，将有问题的贵金属制品连同外包装质量证书一起标注封装，按现金上缴的规程交给分行最终退还公司。查验无误后，将贵金属制品（含其收藏证书和监制证书）、身份证件。
黄金定投兑换黄金管家是指客户可以将其购买并持有的黄金定投产品兑换为黄金定投非长期投资份额，基本规定如下
（1） 个人客户需购买并持有黄金定投方可进行兑换；
（2） 兑换比例为份额黄金定投兑换1份额黄金定投非长期投资。
客户申请办理个人黄金定投兑换黄金管家业务需提交以下资料：
（1） 申请人的有效身份证件；
（2） 已签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡。
黄金定投兑换黄金管家办理流程：
（1） 客户填写《xx银行黄金管家业务申请书（个人）》中的个人信息及产品兑换黄金管家一栏，申请黄金定投兑换黄金管家。
柜员按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“0745 黄金积存份额查询”查询黄金定投份额，然后使用“0767 黄金定投兑换黄金管家”交易，客户输入密码确认，完成交易。交易完成后，柜员打印《xx银行黄金管家业务申请书（个人）》，柜员核对凭证打印内容无误后，应将凭证交客户，提示客户认真核对核实打印内容，并签字确认。将内部通用凭证（联网核查）作为业务申请书银行联的附件一并作传票，客户联随客户证件、卡交还客户。黄金管家兑换黄金定投是指客户可以将其持有的黄金定投非长期投资份额兑换为黄金定投产品，基本规定如下：
（1） 个人客户需持有黄金定投非长期投资份额方可进行兑换；
（2） 兑换比例为1份额黄金定投非长期投资兑换1份额黄金定投。
客户申请办理个人黄金管家兑换黄金定投业务需提交以下资料：
（1） 申请人的有效身份证件；
（2） 已签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡。
黄金管家兑换黄金定投办理流程：
（1） 个人客户持阳xx借记卡、本人有效身份证件到柜台，填写业务申请书中的个人信息及黄金管家兑换产品一栏。
（2） 柜员按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致性、以及证件有效性和证件真伪进行审核，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“9945黄金管家兑换黄金定投”交易，客户输入密码确认，完成交易。交易完成后，柜员打印业务申请书，柜员核对凭证打印内容无误后，应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。将内部通用凭证（联网核查）作为业务申请书银行联的附件一并作传票，客户联随客户证件、卡交还客户。
第五章 长期投资及到期
第二十八条 长期投资是客户对已持有的黄金管家非长期投资份额向我行提出长期投资申请，将其已兑换为黄金管家的贵金属资产在约定时间内委托我行进行运作管理，在到期时我行按照约定的收益率以黄金管家份额的形式返还给客户。其基本规定如下：
（1） 长期投资有份额限制，实物金份额的长期投资暂定为50份额的整数倍，黄金定投份额的长期投资暂定为1份额的整数倍。
（2） 客户拟长期投资份额不得超过客户的非长投资有份额。
（3） 期限及收益率暂定为1年期收益率2%。
（4） 长期投资不允许提前终止。
（5） 长期投资起息时，将扣减非长期投资份额，生成长期投资账户并转入相应份额。系统扣减实物金非长期投资份额的顺序是优先扣减账户中的“本金份额”，当“本金份额”不足时再扣减“利息份额”；系统扣减黄金定投非长期投资份额是直接扣减其“本金份额”。
（6） 在长期投资到期日日初时，系统将自动删除该长期投资账户，并将约定的本金及收益份额转入客户的黄金管家非长期投资账户。客户后续可以进行再投资或兑换品牌实物金。
第二十九条 客户申请办理个人黄金管家长期投资业务需提交以下资料：
（1） 申请人的有效身份证件
（2） 已签约我行黄金管家业务的阳xx借记卡
第三十条 黄金管家长期投资业务办理流程：
（1） 个人客户持阳xx借记卡、本人有效身份证件到柜台，填写业务申请书。
（2） 柜员审核客户提交的身份证件真实、有效，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查身份信息无误后，使用“9939黄金管家长期投资交易”交易办理。柜员刷卡后系统自动反显客户信息，自动回显“份额”，即可用于本次长期投资的最大非长期投资份额数。
（3） 柜员根据客户填写的业务申请书的份额进行修改，修改的份额只能小于系统反显值。客户输入密码确认，完成交易。
（4） 交易完成后，柜员打印业务申请书，柜员核对打印内容无误后，应其将交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。将内部通用凭证（联网核查）作为业务申请书银行联的附件一并作传票，客户联随客户证件、卡交还客户。
第六章 查询
第三十一条 签约信息查询。个人客户可持本人有效身份证件及借记卡通过柜台查询个人黄金管家签约信息。柜员使用“9937黄金管家签约信息”交易查询客户签约信息，查询内容包括：客户号、客户姓名、邮件、手机号码、固定号码，卡号、开户行号、签约机构。本交易不打印凭证。
第三十二条 业务余额查询。个人客户可持本人有效身份证件及借记卡通过柜台查询个人黄金管家业务余额，包括非长期投资账户余额及长期投资账户余额。柜员使用“9942黄金管家份额查询”交易查询本卡的非长期投资账户及长期投资账户的余额信息。查询内容包括：卡号，非长期投资账户余额、长期投资笔数、长期投资流水号、每笔长期投资账户的余额、长期投资起始日、终止日、收益率、建立时间、交易渠道。
第三十三条 业务流水查询。个人客户可通过柜台进行黄金管家交易流水查询。客户需持本人有效身份证件及借记卡，柜员根据客户的申请，使用“9943交易流水查询”交易进行查询。需输入客户卡号，查询后的内容包括：卡号、交易日期、业务类型、交易份额、非长期投资账户余额。
第三十四条 兑换信息查询。客户可持本人身份证及借记卡至我行网点查询兑换订单信息。柜员使用“0448贵金属产品销售查询”或“0450贵金属产品销售明细查询”交易，刷卡完成并选择查询时间和订单状态，系统显示查询结果。
第七章 附则
第三十五条 本规程由总行资金部贵金属业务中心、运营管理部负责解释、修订。
第三十六条 本管理办法自发布之日起执行。