银行小微授信业务品质管理办法模版.docx

小微授信业务品质管理办法文件编号：编制部门： 版 次 号： 生效日期：年11月27日目 录修改与审批记录3第一章总则4第二章工作内容与实施4第三章附则5附件：6总则第一条 为进一步加强银行（以下简称“本行”）小微金融售后服务管理制度体系建设，规范操作流程，提高资产质量，确保授信业务品质管理工作有序开展，制定本办法。第二条 品质管理工作应根据需要，灵活运用各种方式和手段开展，并坚持痕迹管理，形成相关工作底稿与工作报告，为品质管理深入开展提供实证资料。第三条 本办法适用于各分行辖属小微授信业务的品质管理工作。第一章 工作内容与实施第四条 总行设置品质管理岗，负责推进小微授信业务品质管理的组织与实施工作。第五条 品质管理工作内容包括：质量监测、品质评估、优化改进等。第六条 质量监测工作内容：（一） 定期进行品质分析与评估工作，提出品质改进方案或措施，为品质改进决策提供依据；（二） 以本行小微信贷各项规章制度、流程为基准，分析现有小微授信体系存在的制度空白、流程缺陷等情况，寻找实现业务风险与经营效益协调发展，发挥小微授信体系竞争优势的途径；（三） 负责对行内稽核、外部审计中存在问题整改的结果进行督促、监督，并落实整改。 第七条 品质评估内容及实施。（一） 闲置授信管理，是指对授信审批超过三个月仍未实施，或实施不足授信总额50%的客户进行温馨提示，结合客户反馈信息情况，分析未使用原因，并拟定闲置授信重启激励方案，提高客户在本行小微授信使用比例的管理行为；（二） 续授信管理，是指在客户原授信到期日前，根据客户信用记录与价值贡献，主动给予客户新授信方案或授信额度，以达到提高优质客户留存率的服务活动；（三） 贷款要素变更，是指在客户提出相关申请情况下，本行为客户还款账号、调整还款计划、办理提前还款、缩短还款期限等一系列授信后服务支持活动；（四） 客户回访：贷款发放后对客户实施现场回访，发现潜在金融需求、价值提升线索。第八条 优化改进内容及实施。（一） 完善售后服务体系布局，构建功能健全、布局合理、服务高效的现代化售后服务管理体系；（二） 加强风险管理能力建设，提高授信体系的稳健性。要加强对新业务风险的监测，准确把握风险防控的重点，密切关注各类风险的趋势、方向，做到风险早发现、早暴露、早处置。要积极构建稳健的风险管理框架，建立健全全面风险管理体系，完善风险管理机制和流程，不断提高风险管理的有效性；（三） 定期报告优化改进项目进展情况，对于遇到的问题与困难及时汇报，并提出可行性解决方案，持续跟踪、优化改进、落实进程与效果等。第二章 附则第九条 本办法由银行总行负责制定、解释和修改。第十条 本办法自发布之日起施行。附件：本办法无附件。