(农商银行)保证金存款业务管理办法模版.docx

xx农村信用社(农商银行)保证金存款业务管理办法（征求意见稿）第一章 总 则第一条 为规范xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）本外币保证金存款业务的操作、防范风险、维护资金安全，根据中华人民共和国票据法、人民币银行结算账户管理办法、个人外汇管理办法等相关规定，制定本办法。第二条 保证金存款是农村信用社为客户出具具有结算功能的信用工具，与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。第三条 保证金存款不得用于开立存款证明、不得再次用于质押。第四条 本办法适用xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及所辖成员行社。第二章 保证金存款的种类第五条 保证金存款按主体不同分为个人保证金和单位保证金。个人保证金由个人客户在农村信用社开立，包括银行卡保证金、保证贷款保证金、担保保证金、代理资产业务保证金、保函保证金、保管箱保证金、提货保证金、开立信用证保证金、承兑外汇保证金、个人外汇交易保证金、其他保证金等。单位保证金由单位客户在农村信用社开立，包括银行卡保证金、银行承兑汇票保证金、代理资产业务保证金、保证贷款保证金、保函保证金、开立信用证保证金、保管箱保证金、担保保证金、承兑外汇保证金、提货担保保证金、单位外汇交易保证金、其他保证金等。第六条 保证金存款按存期不同分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证金账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及省联社相关制度执行。第三章 保证金账户的开立、存入第七条 保证金存款账户（以下简称保证金账户）可在农村信用社任一网点开立。第八条 保证金账户的开立按照“客户申请网点初审网点审查网点出具”的流程办理。第九条 客户申请。客户申请保证金开户时，应提供以下资料：（一）保证金、委托存款开立/存入通知书。（二）提供相关证件手续。个人客户，需提供存款人有效身份证件；如属代理的，还须提供代理人的有效身份证件。单位客户，需提供营业执照、税务登记证等开户证明文件、法定代表人或单位负责人有效身份证件。如授权委托他人代理的，还应提供省联社统一格式的“业务申请（授权）书”（以下简称授权书）及代理人有效身份证件。（三）提交现金或转开凭证（卡/折、转账支票）。（四）个人外币保证金账户，现金开户且1万美元以上的，须提供中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或原存款银行的外币现钞提取单据；转账开户的，转出账户与转入账户不为同一客户，须提供付款人身份证件及直系亲属关系证明。第十条 网点初审。经办柜员对申请资料进行初步审查，审查重点包括但不限于以下内容：（一）审核保证金、委托存款开立/存入通知书、开户证明文件等资料的真实性、完整性，客户及代理人身份证件有效性、真实性，是否符合开户条件。（二）清点现金是否相符。第十一条 网点审查。达到授权条件的，由网点授权柜员对开户相关资料的真实性、完整性、合规性进行审核。同意，继续办理；不同意，终止业务办理并告知客户原因。第十二条 网点开具保证金。打印凭证，审核凭证要素的齐全性、正确性；如为个人保证金的开立、存入，须打印存单，客户在凭证上签字确认；返回客户资料及回单。第十三条 单位开立保证金账户印鉴预留可选择建库或印鉴关联。选择建库时,单位客户需对加盖的印鉴进行预留并建库; 选择印鉴关联时,审核被关联的账号是否为同网点同客户号下户名相同的账号，客户填写的业务申请书的真实性、完整性，申请书上加盖的印鉴是否与相关联的印鉴相符。第四章 保证金账户的支付、销户第十四条 保证金账户支付、销户不能跨网点，只能在开户网点办理。第十五条 保证金账户的支付、销户按照“客户申请网点初审网点审查打印凭证”的流程办理：第十六条 客户申请。客户保证金支付、销户时，应提供以下资料：（一）相关部门出具的保证金、委托存款划款/退回通知书，通知书上需加盖有关部门的公章及负责人签章。（二）提供相关证件手续。个人客户，需提供存款人有效身份证件；如属代理的，还须提供代理人的有效身份证件。单位客户，需提供营业执照、税务登记证等开户证明文件、法定代表人或单位负责人有效身份证件。如授权委托他人代理的，还应提供省联社统一格式的“业务申请（授权）书”（以下简称授权书）及代理人有效身份证件。（三）个人保证金本币账户支付、销户的，须提交存单；若转入无卡折账户的，还须填写个人业务凭证。（四）个人保证金外币账户支付、销户的，若单笔或当日累计取现等值1万美元以上的，须提供外汇局签章的提取外币现钞备案表（外币）；若外币转账销户不是转入同一客户的，须提供收款人身份证及直系亲属关系证明。（五）单位保证金账户支付、销户的，提供特种转账凭证/转账支票加盖客户预留印鉴。第十七条 网点初审。经办柜员对申请资料进行初步审查，审查重点包括但不限于以下内容：（一） 审核保证金、委托存款划款/退回通知书、业务申请（授权）书等资料的真实性、完整性。（二）客户及代理人身份证件有效性、真实性。第十八条 网点审核。保证金存款支付、销户无条件网点四级授权，对相关资料的真实性、完整性、合规性进行审核。第十九条 打印凭证。审核凭证要素的齐全性、正确性；如为个人保证金的支付、销户，须客户签字确认；返回客户资料及回单。第二十条 单位保证金账户不得作为企业结算账户使用，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、经常项目外汇账户及子账户之间相互挪用等违规行为。第二十一条 单位保证金账户支付、销户只能以转账方式办理，原则上应转入原转入款项的活期账户内，如不是同名账户，需提供业务变更申请书。第二十二条 单位保证金账户为票据系统开立的银行承兑汇票保证金的，在履约期届满后，系统自动销户，不需提供法人身份证及授权书。第二十三条 保证金账户开销户成功后，系统自动登记开销户登记簿。 第五章 附 则第二十四条 保证金账户的开立、销户等资料按档案管理的相关规定进行保管。第二十五条 违反规定对保证金账户进行开立、存入/支付、销户的按照xx农村信用社工作人员违规行为处理办法（试行）进行处理。第二十六条 本办法由省联社负责制定、解释和修改。第二十七条 本办法自印发之日起执行。6