农商银行风险贷款问责听证制度模版.doc

xx农商银行风险贷款问责听证制度（试行）

第一章 总则
第一条 为进一步完善贷款管理责任制，增强xx农商银行（以下简称本行）对风险贷款责任追究的透明度，有效化解信贷风险，提高信贷资产质量，根据《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》、《xx农商银行风险贷款责任追究制度》以及相关法律法规，结合本行实际，特制订本制度。
第二条 风险贷款问责听证（以下简称听证），是指风险贷款责任人对事实认定或者责任承担有异议时，由总行组织人员就该风险贷款的形成原因及责任认定情况进行公开举证、质证和辩论，以进一步查清事实、认定责任的过程。

第二章 听证参与人
第三条 听证参与人主要包括以下三类人员：
（一）当事人，是指对风险贷款的事实认定或者责任承担有异议的人或者总行认为与风险贷款有利害关系应当参加听证的人。
（二）听证人，包括总行听证人和支行听证人。
总行听证人，由分管信贷管理的副行长、稽核内审部、合规风险管理部、运营管理部、信贷管理部、人力资源部等部门负责人组成，其中分管信贷管理的副行长任听证小组组长。
支行听证人，由从事信贷工作3年（含）以上、近5年未因违规违纪受行政处分的支行长、支行副行长（行长助理）、分理处主任和客户经理组成。
（三）旁听人，是指主动申请并经信贷管理部同意参加旁听的人以及由信贷管理部指定参加旁听的人员。
第四条 每一次听证的听证人员不少于7人，其中总行听证人不少于4人，支行听证人员不少于3人。
旁听人员不超过15人，新上岗客户经理优先。

第三章 听证的启动
第五条 听证申请。稽核内审部经过非现场调查，初步形成《事实认定报告》（附件1）后反馈给相关责任人，相关责任人认为有异议的，应附上《情况说明》（附件2）和印证材料，在7个工作日内申请听证。
第六条 现场调查。当事人的听证申请，经信贷管理部审核后，认为有必要进一步核实的，则由信贷业务现场检查中心开展现场调查，形成《尽职情况调查报告》（附件3）。信贷管理部应在15个工作日内完成调查工作，情况特殊的可适当延长。
第七条 听证决定。信贷管理部在收到当事人的听证申请后，应在5个工作日内作出是否听证的决定，若需进行现场调查的，则在调查结束后5个工作日内作出是否听证的决定，并通知当事人。
第八条 听证人的确定。听证人由听证小组组长确定，其中听证小组组长、稽核内审部与信贷管理部负责人必须参加。
与听证贷款或者听证当事人有利害关系的人员应当主动要求回避。
第九条 听证会原则上每季度举行1次，由听证小组组长负责召集，信贷管理部主持并通知相关人员到会。
第五章 听证程序
第十条 听证程序包括准备阶段和陈述质证两个阶段。
第十一条 听证准备阶段一般按下列程序进行：
（一）核对听证参与人是否全部到会；
（二）宣布听证会的开始，说明听证会召开的原因、程序等事项，宣布听证人的组成及记录员名单。
第十二条 陈述质证阶段一般按下列程序进行：
（一）稽核内审部宣读《事实认定报告》，并展示相应的印证材料；
（二）听证当事人宣读《情况说明》或者陈述相关事实，并提供相应的印证材料；
（三）信贷管理部宣读《尽职情况调查报告》（若有）；
（四）信贷管理部归纳争议的焦点及听证的重点，并征求各方意见，各方对争议焦点无异议后，围绕争议焦点问题进行陈述和质证；
（五）听证人根据需要可随时发问；
（六）听证主持人根据质证的进展情况，听取各方的最后意见。
第十三条 记录员将听证会的全部活动记入笔录，听证笔录由出席听证的当事人、听证人签名确认。
听证笔录及在听证中收集的其他证据材料，是作出问责决定的重要依据，必须入卷归档。
第六章 合议
第十四条 听证采取合议制度。
第十五条 在听证会结束后3个工作日内，听证小组组长应主持完成合议，以2/3（含）以上多数人意见作为责任认定结论。稽核内审部以此为依据形成《责任认定报告》（附件4），提交总行风险贷款责任追究领导小组讨论。
第七章 附则
第十六条 本制度由xx农商银行负责制订和修改，信贷管理部负责解释，自20xx年3月10日起施行。

附件：1、事实认定报告
　　　2、情况说明
　　　3、尽职情况调查报告
　　　4、责任认定报告

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