货币兑换有限公司个人本外币兑换特许业务操作规程模版.doc

天津zz货币兑换有限公司个人本外币兑换特许业务操作规程
1 总则
1.1 管理目的
为保证天津zz货币兑换有限公司个人本外币兑换特许业务（以下简称“兑换业务”）顺利开展，加强兑换业务管理，规范操作流程，特此制定个人本外币兑换特许业务操作规程。
1.2 管理依据
根据国家外汇管理局《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》，结合我公司实际情况制定本规程。
1.3 适用范围
本规程适用于我司货币兑换业务全体员工。
2 兑换业务
2.1 兑入业务
兑入业务:又称结汇业务，指经营机构向个人买入外币。经办人办理兑入业务时，应按照以下流程进行操作：
2.1.1 询问客户的兑换需求；
2.1.2 核验客户的有效身份证件原件；
2.1.3 登录zz货币兑换系统，因与外汇局个人外汇监测系统联网，可实时查询客户的兑入许可余额；根据《个人外汇管理办法》及其实施细则相关规定，国家规定境内外个人结汇为每人每年50000美元等值的外币。在年度总额内通过个人结售汇系统办理境内外个人兑换业务，每人每日累计不得超过等值5000美元（含）；
2.1.4 经办员根据客户兑换需求进行销售；对未超过年度个人兑入限额的，根据实际情况告知客户兑换牌价、可兑换货币的最小单位、手续费收费标准、可兑换货币金额等信息。对已超过年度个人兑入限额的，不予办理并告知客户原因；
2.1.5 经办员收取客户现钞并检验真伪；收取客人外币现钞并当客人面进行第一次清点，确认交易金额。如发现残币（包括撕裂、粘透明胶带、大面积污损及带有反动标语等）、伪钞、已停止流通的货币，一律不予兑换，可建议客户更换外币现钞。经办员将外币现钞经验钞机进行第二次清点，查看每张外币外观，鉴别货币真伪，并再次确定交易金额。整个交易过程需在监控下完成，兑换交易完成前，经办员需将客人兑换的外币放置在客人视线范围内的位置，严禁未完成交易便将客人外币入库，以避免客人临时取消交易后，因归还金额不符或存在残、伪钞现象导致的投诉。
2.1.6 经办员在兑换系统中录入交易信息并打印兑换水单；将兑入信息逐项输入兑换系统，系统自动生成一式三联的外币兑换水单（以下简称“水单”）。逐联加盖业务公章，交予客户确认签字，第一联各网点留存，第二联交客户收执，第三联上交分公司计划财务部。
2.1.7 经办员按兑换水单进行现金自查和配钞；经办员按照兑换水单进行人民币配款后，经点钞机复点自查应付人民币现钞金额；
2.1.8 经办员出钞给客户完成兑换交易；经办员在客人面前经点钞机第三次清点应付人民币现钞金额，将应付人民币现钞连同水单第二联，客户有效证件一同交给客户；
2.1.9 经办员整理兑换现钞和交易信息，清理柜面；经办员将客户兑换外币现钞第三次清点入库；经办员打印个人结汇单据，并整理兑换水单，保证水单中客户信息、资金属性等与结售汇通知书的信息一致。经办员将兑换水单第一联与结售汇通知书一起装订，按交易顺序水单连号放置留存，留存时间为三年。
2.2 兑出业务
兑出业务：又称售汇业务，是指经营机构向个人卖出外币。经办人办理兑出业务时，应按照以下流程进行操作：
2.2.1 询问客户的兑换需求；
2.2.2 核验客户的有效身份证件原件；
2.2.3 登录zz货币兑换系统，因与外汇局个人外汇监测系统联网，可实时查询客户的兑出许可余额；根据《个人外汇管理办法》及其实施细则相关规定，国家规定境内个人购汇为每人每年50000美元等值的外币。年度总额内境内个人购汇业务，办理兑出每人每日累计不得超过等值5000美元（含）；办理境外个人无结汇水单的兑回业务，每人每日累计不得超过等值1000美元（含）；如客户持有本机构为其兑入人民币时所有的原兑换水单，每日可办理境外个人当日累计等值1000 美元以上5000 美元（含）以下兑回业务，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。
2.2.4 经办员根据客户兑换需求进行销售；对未超过年度个人兑出限额的，根据实际情况告知客户兑换牌价、可兑换货币的最小单位、手续费收费标准、可兑换货币金额等信息。对已超过年度个人兑出限额的，不予办理并告知客户原因；
2.2.5 经办员收取客户现钞并检验真伪；收取客人人民币现钞并当客人面进行第一次经点钞机清点现金，确认交易金额。如发现残、伪货币和已停止流通的货币，一律不予兑换。整个交易过程需在监控下完成，兑换交易完成前，经办员需将客人兑换的人民币放置在客人视线范围内的位置，严禁未完成交易便将客人人民币入库，以避免客人临时取消交易后，因归还金额不符或存在残、伪钞现象导致的投诉。
2.2.6 经办员在兑换系统中录入交易信息并打印兑换水单；将兑出信息逐项输入兑换系统，系统自动生成一式三联的水单。逐联加盖业务公章，交予客户确认签字，第一联各网点留存，第二联交客户收执，第三联上交分公司计划财务部。
2.2.7 经办员按兑换水单进行现金自查和配钞；经办员按照兑换水单配款后，复点自查应付外币现钞金额；经点钞机再次复点应收客户人民币现钞金额，确定应收人民币金额正确。
2.2.8 经办员出钞给客户完成兑换交易；经办员当客人面前第三次清点外币现钞金额，将应付外币现钞连同水单第二联，客户有效证件一同交给客户；
2.2.9 经办员整理兑换现钞和交易信息，清理柜面；经办员将收取客户的人民币现钞第三次经点钞机清点入库；经办员打印个人结汇单据，并整理兑换水单，保证水单中客户信息、资金属性等与结售汇通知书的信息一致。经办员将兑换水单第一联与结售汇通知书一起装订，按交易顺序水单连号放置留存，留存时间为三年。
3 备付金调剂
3.1 与开户银行现金结售汇备付金调剂
网点与开户银行调剂，员工参照《备付金管理制度》及《押运款管理制度》填写各项表格，监控下完成双人交接。
与银行调剂结束后，网点经办员系统内操作与银行结售汇业务。
系统录入分为平盘发起，平盘确认两个步骤。发起时注明调剂银行名字、备付金调剂形式；平盘确认时，按照银行平盘单据输入平盘汇率。经办员打印已完成交割单据，双人签字，网点留存3年备查。
3.2 同一法人特许机构内部同城网点间备付金调剂
网点与同城特许机构间备付金调剂，同样参照公司《备付金管理制度》及《押运款管理制度》填写各项表格，监控下完成交接。
与同城特许机构调剂结束后，网点经办员系统内操作与同业结售汇业务。
系统录入分为平盘发起，平盘确认两个步骤。发起时注明调剂同城特许机构名字、备付金调剂形式；平盘确认时，按照平盘单据输入平盘汇率。经办员打印已完成交割单据，双人签字，网点留存3年备查。
3.3 同一法人的特许机构内部分公司间备付金调剂
zz分公司内部特许机构间备付金调剂，同样参照公司《备付金管理制度》及《押运款管理制度》填写各项表格，全程在调运中心监控下完成交接。
分公司内部调剂结束后，网点经办员系统内操作与同一法人间分公司结售汇业务。
系统录入分为平盘发起、平盘审批、平盘确认三个步骤。首先系统内维护审批策略，策略编码根据网点初始编码制定，选择对方机构负责人作为审批人。平盘发起选择备付金调剂形式；审批人在系统内确认平盘汇率，点击审批。首先开始物理运输方先系统内操作转出交割，之后持转出交割单据与资金一并运输至接收方，接收方收到资金并确认无误后做转入交割，同时转出交割对应资金，打印转入、转出交割单据，首先运输方持接收方的转出交割单据与资金返回门店，经门店业务人员确认资金无误后做转入交割，并在转入交割单据上确认签字。所有交割单据网点留存3年备查。
4 其他规定
4.1 公司设现钞业务部，对下设经营网点的兑换业务进行监督和管理。
4.2 网点本外币现钞的管理，各单位需严格遵照管理规定的要求执行。网点各班次进行业务交接时，由交班人员按照兑换系统所记载的本外币库存数额等信息进行清点，填写交接清单并签字确认；接班人员进行复点后，在交接清单上签字确认，完成交接。
5 附则
5.1 本制度的最终解释权归现钞业务部所有，并由现钞业务部补充修订。
5.2 自本制度下发之日起施行，原《天津zz货币兑换有限公司个人本外币兑换特许业务操作规程》（xx〔2015〕20号）废止。

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