银行总行分层信审会实施方案模版.docx

银行总行分层信审会实施方案为进一步提高授信审批效率，根据银行总行信用审批委员会工作制度等相关制度要求，总行完善了分层信审会制度，具体实施方案如下：一、总行一级信审会总行一级信审会由总行信审会主任委员主持，如主任委员因出差、紧急事宜等原因无法出席信审会，可委托副主任委员主持，主任委员仍需对会议审议的项目进行书面表决。一级信审会审批的项目包括：1.单一客户金额超过5亿元（含）的综合授信、中长期贷款类授信项目或涉及信用风险的非标债权类投资业务（以经营单位上报金额为准，下同）；2.集团授信金额超过8亿元（含）或集团授信中单一客户授信金额超过5亿元（含）的综合授信、中长期贷款类授信项目或涉及信用风险的非标债权类投资业务；3.金额超过10亿元（含）的同业授信额度。包括银行、财务公司、金融资产管理公司、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、期货公司、汽车金融公司、消费金融公司等；4.金额超过3亿元（含）的跨省异地授信（总行批复的供应链额度项下的单笔授信业务除外）；5.单一客户或集团客户金额超过5亿元(不含)的供应链核心厂商网络额度；6.我行主要非自然人股东授信业务。非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制我行5%以上股份或表决权的非自然人股东；7.他行存单质押授信业务；8.否决/暂缓后又申请复议的项目；9.其他不适宜由二级、三级信审会审批的复杂项目。二、总行二级信审会总行二级信审会由副主任委员主持，如副主任委员因出差、紧急事宜等原因无法出席信审会，可指定授信审批部总助级以上负责人主持，副主任委员仍需对审议的项目进行书面表决。二级信审会审批的项目包括：1.单一客户金额1-5亿元（不含）的综合授信、中长期贷款类授信项目或涉及信用风险的非标债权类投资业务（金额以风险经理审查意见为准，下同）；2.单一集团授信金额1-8亿元（不含），或经一级信审会审批同意的集团额度限额内的单一客户金额不超过5亿元的综合授信、中长期贷款类授信项目或涉及信用风险的非标债权类投资业务；3.金额不超过10亿元(不含)的同业授信额度。包括银行、财务公司、金融资产管理公司、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、期货公司、汽车金融公司、消费金融公司等；4.金额不超过3亿元(不含)的跨省异地授信（总行批复的供应链额度项下的单笔授信业务除外）；5.单一客户或集团客户金额不超过5亿元(含)的供应链核心厂商网络额度；6.经一级信审会审批同意的供应链核心厂商网络额度项下的单一客户金额超过5000万元(含)授信业务；7.超过3亿元（含）的国有控股担保公司担保额度、超过10亿元（含）的楼盘按揭额度和超过10亿元（含）的汽车按揭额度；8.其他交易结构较复杂、金额较大，不适宜由三级信审会审批的项目。三、总行三级信审会总行三级信审会由总行信审会主任委员指定授信审批部总助级以上负责人主持，由信审会专职委员构成。三级信审会主要审批的项目包括：1.单一客户金额不超过1亿元（不含）的综合授信、中长期贷款类授信项目或涉及信用风险的非标债权类投资业务；2.单一集团授信金额不超过1亿元（不含）的综合授信、中长期贷款类授信项目或涉及信用风险的非标债权类投资业务；3.经一级、二级信审会审批同意的供应链核心厂商网络额度项下的单一客户金额不超过5000万元（不含）授信业务；4.优质单位员工消费贷款批量授信方案、个人经营贷款及小微企业批量授信方案、不超过3亿元（不含）的国有控股担保公司担保额度、不超过10亿元（不含）的楼盘按揭额度和不超过10亿元（不含）的汽车按揭额度；5.法人房产按揭贷款,以及超过总行有权审批人审批权限的个人授信业务和低风险业务。（此页无正文） 4