银行微贷中心贷后监控管理办法.docx

银行微贷中心贷后监控管理办法第一章总则为确保某银行微贷中心日常业务的正常运行，确保中心业务扩大后 的贷后管理保障工作，特制订此管理办法。管理办法中所述贷后监控报告包括首次贷后监控报告、半周期贷后监控报告、标准贷后监控报告、标准贷后监控表四类。第二章实地贷后监控一、首次贷后监控1、首次贷后监控是指贷款发放后为了落实贷款目的，防控贷款风险的第一次对客户的回访。2、贷后监控时间为贷款发放后 15 日以内。3、贷后监控方式为实地回访。4、首次贷后监控必须落实客户的贷款目的。贷款采取贷款人受托支付方式的，要求留存受托支付凭证；贷款采取借款人自主支付方式的，根据客户的贷款目的，尽量收集客户的支付凭证；贷款 50 万元以上的要求收集客户的支付凭证，如果客户交易过程不具备采取非现 金结算方式的，应该提供能够证明客户资金使用情况的其他凭证，其 他凭证包括书面合同、发票、收据、单据、贷款前后对比照片等。二、半周期贷后监控1、半周期贷后监控是指贷款发放后，为了确定有无发生影响客户还款的重大变动，以六个月为一个周期，对客户进行的实地回访。2、贷后监控时间为贷款发放后第六个月。贷款期限不足（含）6 个月的，不需要进行半周期实地回访；贷款期限超过 6 个月的需要进行实地半周期回访；贷款期限超过 12 个月的，以六个月为一个周期， 对客户进行实地回访。3、贷后监控方式为实地回访。4、半周期贷后监控要求确定客户的生意经营情况，有无发生影响客户还款的重大变故，同时发展客户与我行的专业合作关系，以及营销我行的其他产品。三、非标准贷后监控1、非标准贷后监控是指在借款人人身、家庭、生意等影响或潜在影响客户正常还款因素出现后立即上报风险管理部，由风险经理依据实际情况协同管户信贷经理进行的实地回访。2、贷后监控时间为在客户出现逾期或者发现客户生意/个人情况出现重大变故后的当天或者第二天。3、贷后监控方式为实地回访。4、贷后监控人员为该客户的管户信贷经理和风险经理。5、非标准贷后监控需要核实客户生意/个人情况的重大变动原因， 并发现潜在还款风险，若客户已经出现逾期情况，需要核实造成客户逾期的原因，并评估潜在影响。第三章标准贷后监控一、标准贷后监控1、标准贷后监控是指信贷经理为了维系与客户的合作关系，及时了解客户生意经营情况，提醒客户还款日期、金额等目的对客户进行的日常回访。2、贷后监控时间以客户还款日前五日为最佳，至少保证每月回访一次。 3、贷后监控方式为实地回访、电话回访等。4、贷后监控人员为该客户的管户信贷经理。5、标准贷后监控需要维护与客户的合作关系，提醒客户本期还款金额、日期，确定客户能够按时还款，并及时了解客户的经营情况， 有无潜在风险等。第四章贷后监控报告制作要求1.首次贷后监控报告标题注明首次字样，半周期贷后监控报告 标题注明半周期字样， 标准贷后监控报告标题注明标准字样。2.所有贷后监控报告抬头采用字体均为小四、加粗，数字采用Times new roman、加粗字体；标准贷后监控表中抬头字体为小四、加粗，数字采用Times new roman、加粗字体，表格中字体、数字均为小五、不加粗。3.报告中凡出现金额需写阿拉伯数字，后加元字。4.放款日期和贷后监控时间间隔符合规定且日期格式为#年#月#日。5.期限一栏中要注明时间单位，例如12 个月。6.分期还款金额若无小数位数，则无需保留小数，若有小数则保留 两位即可。7.首次贷后监控报告应如实反映实际贷款目的，半周期贷后监控报 告应如实反映客户生意情况以及贷款发放后是否出现重大变故。8.贷后监控报告搜集信息注意保持全面性，可从各个渠道搜集监控 客户的生意经营情况，避免模版式报告。9.照片拍摄注意影像信息完整，例如不得出现整幅客户招牌、存 货等单一信息照片。第五章贷后监控报告的收集与归档1、后台人员每月制作出需要上交的报告清单提醒信贷经理、风险经理制作监控报告。2、管户信贷经理、风险经理每月 20 日前将应上交的首次贷后监控报告、半周期贷后监控报告制作完成并尽责自查后交给各团队负责整理贷后监控报告的负责人。 3、负责人员依照及时性、规范性、有效性原则对报告进行审查， 无误后交与风险经理签字（风险经理签字时兼负审查职责及义务）。4、负责人员最后将合格的贷后监控报告交与后台人员归入档案。5、首次、半周期两类随做随入；标准贷后监控报告由各分中心负责贷后监控人员收集保管（需要做出电子台帐，如遇负责人调动需要移交）；标准贷后监控表在贷款结清时入档。6.团队主管应对每月团队中重点监控客户的监控报告制作情况进行询问，对于一些存在隐性风险的客户做到心中有数。第六章处罚措施一、贷后监控及报送1、信贷经理、风险经理应对贷后监控质量负责，按时对已放款客户进行贷后监控，如实反映客户情况，管理办法要求实地监控的必须实地回访，要求电话回访的也不可弄虚作假。若有违反管理办法中相关规定，不能按时、足量贷后监控者，限期整改，到期未整改者，由信贷经理负责贷后监控的，风险经理应在当月信贷经理打分考核中视实际情况处 10%-20%比例的分值扣除处罚；由风险经理负责贷后监控的，巡查测评组应在当月风险经理测评中视实际情况处贷后项的 10%-20%比例的分值扣除处罚，并给予以上人员中心内部通报批评处罚。如果由于贷后监控不尽责，任由客户风险恶化，造成贷款损失的，视情节严重程度，给予取消信贷经理分析资格、审贷委资格、 主管资格、风险经理资格等处罚。2、信贷经理、风险经理在贷后过程中如发现问题，应该及时跟所在团队主管沟通，主管做好风险预警工作，并上报巡查测评组，如遇事不报者，给予通报批评处罚。如果由于隐瞒不报，任由客户风险恶化，造成贷款损失的，视情节严重程度，给予取消信贷经理分析资格、审贷委资格、主管资格、风险经理资格等处罚。二、贷后监控报告制作及收集1.贷后监控实施人员应该根据贷后监控情况制作贷后监控报告，贷 后监控报告必须如实反映客户实际情况，另相应的贷后监控报告内容及照片资料等也需保证真实、可信，不得出现文字描述过分雷同或千篇一律以及照片虚假的现象，若有信贷经理、风险经理监控工作存有 类上所述违规之处者，发现一例即处全中心通报批评，若由于信贷经理、风险经理贷后监控不利，造成贷款损失者，视情节严重程度，给 予取消信贷经理分析资格、审贷委资格、主管资格、风险经理资格处罚。2.贷后监控实施人员制作贷后监控报告需按上述监控报告制作要求统一格式执行，若有上交贷后监控报告与统一格式存在出入或欠缺规范者，应该限期整改，如有到期未整改者，给予团队内部通报批评 处罚。3.贷后监控实施人员应该按时、足量上交贷后监控报告，若有上交贷后监控报告无故超时或数量不足者，应该限期整改，到期未整改者， 由信贷经理负责贷后监控的，风险经理应在当月信贷经理打分考核中视实际情况处 10%-20%比例的分值扣除处罚，由风险经理负责贷后监控的，巡查测评组应在当月风险经理测评中视实际情况处贷后项的10%-20%比例的分值扣除处罚，并给予以上人员团队内部通报批评处罚。4.调离原所在分中心的信贷经理、风险经理应补交相关客户贷后监 控报告的要积极配合现管户信贷经理、风险经理及原所在分中心的相关工作，因其自身原因致使现管户信贷经理、风险经理及原所在分中心贷后监控及报告上交工作无法有效落实的需要由调入分中心风险经理在当月信贷经理打分考核中视实际情况处10%-20%比例的分值扣 除处罚，涉及风险经理的，风险经理测评组应在当月风险经理测评中视实际情况处贷后项的 10%-20%比例的分值扣除处罚，并给予以上人员团队内部通报批评处罚。5.贷后监控实施人员按照各项要求将贷后监控报告制作完成并尽责自查后要按照上述要求在规定期限内上交至所在分中心贷后专项工作负责人处，贷后专项工作负责人履职对所有上交的贷后监控报告严格依照各项标准进行仔细、认真的审查，审查完后上交至团队风险经理处，由风险经理对团队贷后监控报告进行再审查，审查无误后方可签字确认，期间环节若出现漏检漏查或审查工作不到位情况的，对 审查人员要在所在分中心内部予以通报批评，同时通报记录上报微贷中心备案。 6.上述处罚条例不累加处罚。某银行微贷中心