银行微贷中心风险经理管理办法.docx

银行微贷中心风险经理管理办法一、总则为适应微贷中心业务发展和风险管理的需要，建立健全风险合规体系，完善工作激励约束机制，规范风险经理的工作职责和义务，明确风险经理的发展方向及晋升通道，进一步促进微贷中心业务健康可持续发展，特制订本办法。办法中主要涉及风险经理的职责、风险经理的权利与义务、风险经理选拔标准、审批权限的晋升、风险经理考核、风险经理的奖惩等六个方面。二、风险经理的职责1.参与主管申请分配，确保申请分配顺序合理、合规，并在第一时 间筛选不良申请；2.辅助信贷经理做贷前准备，提示其该行业的盈利模式、应收情况、 毛利情况以及风险点；3.负责制定团队跟分析计划并逐步实施。全流程对信贷经理进行跟 分析，除帮助信贷经理把控贷款的基本风险外，还要对信贷经理的风险意识、风险技术及流程的合规性等做出评价；4.参与团队审贷会审贷工作。风险经理要逐笔参与团队内部的审贷工作，对于客户的经营模式、贷款目的、应收形成原因及回款方式、 营业额检验的逻辑性、毛利核算、担保人担保能力及担保意愿等问题进行重点提问。对于信贷经理需要核实的问题进行询问及审查，必要的情况下要陪同信贷经理进行实地核实；5.对日常实地贷后工作进行一定比例的实地检查并审查监控报告；6.指导逾期信贷经理的催收工作并向上级汇报逾期情况；7.完成日常服务质量监督巡查工作；8.负责团队信贷经理测评中风险经理考核打分；9.负责团队主管测评中风险经理考核打分；10.每日上交风险经理工作日报；11.负责分中心日常风险控制工作。三、风险经理的权利与义务1.风险经理在跟分析过程中有权对该笔申请从风险防控的角度作出评价，并对主分析信贷经理负有风险提示的义务；2.风险经理在审批贷款中有权知晓信贷经理调查分析当中获取到的全部信息，包括与贷款相关的材料、借款人的贷款用途及还款能力、 借款人的软信息等；3.风险经理在审批贷款当中有权要求贷款负责信贷经理执行降低贷款风险的相关措施，主要包括向借款人或担保人核实贷款相关问题、修改贷款调查报告、补充贷款资料、担保人的增减、以及额度、 期限、利率方面改变等；4.审贷委有权独立表达对贷款的意见，并最终根据审贷权限由低到 高做出表决意见。对于无法通过相关手段降低贷款风险、认为贷款风险不可控的贷款，风险经理有权运用一票否决权拒绝该笔贷款申 请；5.风险经理对于信贷经理调查分析不严格造成的客户信息收集不全，调查报告中重点项目存在严重质疑，且无法通过核实解决的问题， 有权要求该笔贷款重新调查分析；6.风险经理有权对要求整改的贷款进行监督，并全面分析、评估整 改后贷款风险状况； 7.风险经理有义务配合特别贷审会对于审批过的问题贷款进行风险重新评估、问题贷款责任划分、贷款催收等。四、风险经理的选拔风险经理一般从微贷中心信贷经理中选拔产生，风险经理的选拔应 符合以下条件：1.从中级信贷经理以上人员中选拔；2.现行逾期金额（逾期 30 日以上）不超过个人维护余额的 0.4%；3.现行逾期笔数（逾期 30 日以上）不超过个人管户数的 2%或不多于一笔的；4.风险管理部对其考核为合格，主要包括主分析能力、辅分析能力、审贷会表现、贷后尽职情况等；5.在风险把控方面表现优异的，可适当放宽条件；合格人员将转岗申请、评价报告报送至微贷中心审核。由风险管理 部联合业务管理部人员进行会商审核，审核通过后报送微贷中心总经 理批准，批准后由微贷中心下发转风险经理人员名单，至此风险经理 选拔程序结束。五、风险经理级别晋升微贷中心根据风险经理的工作能力及工作量，并参考日常风险经理 的考核评价，定期对风险经理级别予以调整。风险经理的级别总体分为三个等级，分别为初级风险经理、中 级风险经理、高级风险经理。晋升每个级别均需满足相应的级别晋升条件。如有表现突出者，微贷中心将本着特殊情况特殊处理的原则，根据实际需要进行破格提拔。具体等级以及晋升条件详见下表（微贷中心风险经理晋升条件表）：风险经理晋升条件初级风险经理符合风险经理选拔标准即可中级风险经理 1.风险经理任职满 1 年；2.团队现行逾期金额（30 日以上逾期）占团队维护余额比例不超0.4%；3.现行团队逾期笔数（30 日以上逾期）占团队管户数比例不超过1.5%； 4.参与团队审贷笔数不少于 450 笔；5.日常审贷委考核评价为合格高级风险经理 1.风险经理任职满3年；2.团队现行逾期金额（30 日以上逾期）占团队维护余额比例不超0.4%；3.现行团队逾期笔数（30 日以上逾期）占团队管户数比例不超过1%4.参与团队审贷笔数不少于 450 笔；5.日常审贷委考核评价为合格；六、风险经理考核微贷中心定期对风险经理进行业务能力及工作态度考核，并将考核成绩纳入风险经理级别晋升考核项。风险经理日常考核采取评价制， 由风险管理部、业务管理部、所在团队主管对资料审查能力、风险把控能力等 10 项能力做出满分为 5 分的评分（详见附件 1.风险经理考核评估表），最终确认签字并上报总中心，完成考核手续。同时对于考核评定为不合格及以下者进行相应处理（详见风险经理的奖惩）。七、风险经理的奖惩风险经理在绩效考核中按照风险经理绩效系数计算工资绩效的同时，还根据风险经理级别发放风险经理津贴，详见下表（风险经理津贴标准）风险经理津贴标准级别津贴标准初级 300 元/月中级 600 元/月高级 900 元/月对违反风险经理工作规定、审贷会审批流程的风险经理，风险管理部会根据 导致结果的严重程度分别予以通报批评、警告、停职反省等处理。凡存在以下及类似情况，对相关风险经理做出通报批评处理： 1.跟分析笔数未达到当月规定笔数的；2.跟分析过程中未按照要求开展工作，敷衍了事的；3.月度对信贷经理打分中的评分与信贷经理日常表现不符的；4.日常审贷工作未按规定流程操作，造成团队逾期率超过 0.5%的；5.贷后检查中要求不严格，造成当月团队贷后监控报告中未交报 告、错误报告比例超过规定上缴监控报告数 10%的；6.贷后检查要求不严格，日常客户寻访比例未达到规定要求的；7.贷后检查结果上报不及时，未在规定时间内上交贷后检查报告的；8.贷后检查结果与实际情况不符，贷后检查报告中对于团队贷后工 作实际情况有部分隐瞒，但未造成不良后果的；凡存在以下及类似情况，对相关风险经理做出警告处理，并根据实 际情况降低审贷权限：1.审贷过程中对负责信贷经理进行语言及肢体上侮辱、诽谤、刁难， 造成审贷会中止的；2.依据个人好恶对所审批贷款进行评价，无充分理由行使否决权造 成贷款无法正常审批的；3.对所负责审核内容未起到有效审核作用，且因此造成重大风险暴 露的；4.对所审批贷款中相关客户信息未遵守保密原则，造成严重后果的；5.风险经理日常考核评价为不合格的。凡存在以下及类似情况，对相关风险经理做出停止审贷工作处理： 1.存在批评、警告条例中所述情况且屡教不改的；2.凭借审贷权利为个人谋取私利的；3.对所负责审核内容未起到有效审核作用，造成重大风险暴露或形 成不良贷款的；4.对审批过程中存在重大审贷盲点及风险点，问题核实流于形式， 形成不良贷款的；5.对于特别审贷会审核分析，结论为风险经理负有主要责任的其他 情况；6.现行逾期金额（持续 30 天以上的）超过个人维护余额的 1%（此考核至特别审贷会召开为止）；7.经特别审贷会定责单笔责任超过 40%的；8.审贷过程中使客户资料损毁、丢失、泄露的。