银行微贷中心辅调信贷经理管理办法.docx

银行微贷中心辅调信贷经理管理办法一、总则为了规范辅调信贷经理的工作流程，明确辅调信贷经理的职责以及 奖惩措施，进一步促进微贷中心业务稳健的发展，特制订本办法。办法中主要涉及辅调信贷经理的职责、辅调信贷经理权限的确定、 辅调信贷经理的工作流程、辅调信贷经理的奖惩等四个方面。二、辅调信贷经理的职责1.辅调信贷经理有责任在贷款调查当中对自己质疑的风险点进行提问；2.辅调信贷经理有责任在贷款调查的过程当中搜集相关影像资料， 并对影像资料中所体现的人或物进行身份以及归属权的初步核实；3.辅调信贷经理有责任在贷款调查的过程当中辅助主调信贷经理对客户的贷款资料的完整性进行审查；4.辅调信贷经理有责任在贷款调查过程当中对客户贷款资料的真伪进行合规审查；5.辅调信贷经理有责任在贷款调查过程当中对客户提供的担保人或抵押物进行相应的担保资格及抵押物价值的合规审查，对于不符合规定的担保人及抵押物组合应要求其进行更换或追加；6.辅调信贷经理有责任对主调信贷经理提交的客户贷款申请进行合规性审查，要求保证三个相符即客户实际条件与中心相关审批 规定相符、报表数据与实际生意规模相符、贷款调查流程与中心相关审批规定相符；7.辅调信贷经理有责任在审贷会上对贷款客户的实际情况进行客观陈述及评价；三、辅调信贷经理的权限确定辅调信贷经理的权限划分为 30 万元、50 万元、100 万元、150 万元四个等级，达到相应等级后就可以进行相应金额客户的辅分析权限， 辅调信贷经理权限晋升条件为首先获得相应的主分析权限，具体规定见某银行微贷中心信贷经理管理办法。150 万元以上贷款由小贷团队办理，并由小贷团队成员进行相应的辅分析工作；特殊情况下可由分中心主管向业务管理部申请单笔分析的超权限辅分析，由业务管理部批准后方可进行超权限辅分析。四、辅调信贷经理的工作流程贷款分析阶段1.辅调信贷经理对贷款客户的相关影像资料进行搜集并做初步合规性审查，具体细则详见某银行微贷中心调查分析阶段影像资料搜集流程规范；2.辅调信贷经理对客户提供的贷款资料进行完整性以及真伪的合规性审查；3.辅调信贷经理对贷款调查过程当中发现的风险点以及可疑点进行提问，有必要时可单独搜集侧面信息进行核实；4.辅调信贷经理实地对客户提供的担保人及抵押物进行担保资格及抵押物价值的合规性审查，并留存含辅调信贷经理的影像资料；制作调查报告阶段1.辅调信贷经理同主调信贷经理进行沟通，将自己认为的风险点告 知主调信贷经理，如辅调信贷经理认为该客户条件不符合相关审批条件，可建议主调信贷经理拒绝此笔贷款；2.辅调信贷经理对主调信贷经理提交的贷款调查报告等资料进行合规性审查，审查无误后完成信贷系统的录入以及签字确认；贷款上会审批阶段1.辅调信贷经理在贷款审批过程中如实、客观的对客户的优势、劣 势以及风险点进行陈述；五、辅调信贷经理的奖惩绩效及奖励辅调信贷经理对一笔贷款完成规定的相关工作后可根据薪酬管理 办法中有关规定进行辅分析绩效的测算；辅调信贷经理在工作过程当中有突出贡献的，可根据微贷中心相关 规定，本着一事一议的原则对辅调信贷经理进行名誉以及物质奖励； 凡存在以下及类似情况者，处以通报批评并扣除该笔辅分析绩效： 1.辅调信贷经理在工作流程当中未尽到岗位职责（如辅调信贷经理分析时到场却未进行相关工作的），并未造成重大风险暴露以及损失的；2.辅调信贷经理不遵守岗位工作流程（如由主调信贷经理代为完成信贷系统风险审查报告的），并未造成重大风险暴露以及损失的；3.特别审贷会中认为辅调信贷经理负有相关责任，需要通报批评的；凡存在以下及类似情况者，处以警告并停止辅分析绩效发放处罚： 1.通报批评中行为屡教不改的；2.辅调信贷经理不遵守岗位工作流程及工作内容，并蓄意隐瞒违规 情况，未造成重大风险暴露及损失的；3.辅调信贷经理发现贷款操作过程当中存在重大风险却知情不报， 未造成重大风险暴露及损失的；4.特别审贷会中认为辅调信贷经理负有相关责任，需要警告处罚的；凡存在以下及类似情况者，处以记过并停止辅分析工作处罚，情节 严重者可处以停止微贷中心相关工作处罚：1.辅调信贷经理在工作流程当中未尽到岗位职责，造成重大风险暴露以及损失的；2.辅调信贷经理不遵守岗位工作流程，造成重大风险暴露以及损失 的；3.辅调信贷经理不遵守岗位工作流程及工作内容，并蓄意隐瞒违规 情况，造成重大风险暴露及损失的；4.辅调信贷经理发现贷款操作过程当中存在重大风险却知情不报， 造成重大风险暴露及损失的；5.特别审贷会中认为辅调信贷经理负有相关责任，需要停止辅分析 工作的。