银行绩效考核制度样本.doc

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**银行绩效考评措施（讨论稿）

为切实做好***合行各项经营管理工作，实现各项业务科学、稳健发展，充足表现“按劳分配，多劳多得”标准，依据《山东省农村***经营管理综合考评措施》文件精神，为愈加好地完成银监局监管达标升级任务，顺利完成由合作银行向商业银行改制工作，结合***合行实际，经行务会研究决定，制订以下绩效考评措施：
一、考评指标设置
绩效考评设置经营指标和管理指标。经营指标设置为七项考评内容，采取千分制考评，依据经营结果计算指标分数。管理指标为分值扣减项。
综合考评得分=经营指标得分－管理指标扣减分。
考评按月考评，按季兑现，年底总评。
经营指标设置及分值划分：
指　标 　 标准分值
1、存款增加额指标　　　　　　　　 　 200分
2、存款日均增加额指标 200分
3、不良贷款绝对额下降指标　　　 　　 100分
4、贷款利息收入指标 330分
5、贷款利息收入人均贡献率 20分
6、贷款利息收回率指标 50分
7、中间业务收入指标　　　　　　　　　 100分
管理指标为扣减分值项，共150分。
二、指标释义及记分规则
（一）经营指标考评
1、存款增加额指标（200分）
存款增加额考评200分，根据考评单位存款比年初增加额和考评期末存款任务增加额相比，完成计划得满分，未完成计划按实际完成百分比计分，超额任务每超十个百分点加1分，但最高加分不超出本项分。
存款增加额=考评期末各项存款余额－年初各项存款余额
　 存款增加额
完成百分比= ————————————×100%
考评期末存款任务增加额
2、存款日均增加额指标（200分）
存款日均增加额考评200分，根据考评单位存款日均增加额和考评期末存款日均任务增加额相比，完成计划得满分，未完成计划按实际完成百分比计分，超额任务每超十个百分点加1分，但最高加分不超出本项分。
存款日均余额增加=考评期日均余额-年初各项存款余额
存款日均余额增加
完成百分比= ————————————×100%
考评期末存款日均任务增加额
在存款增加额指标和存款日均增加额指标考评中确保金按以下口径进行统计：
年初确保金余额占年初各项存款余额百分比未达成15%单位，在15%（含）以内当年新增全额确保金按70%计算存款任务；差额按50%计算存款任务，超出15%部分不计算存款任务。年初确保金余额占各项存款余额百分比超出15%，新增确保金不计入存款任务。
3、不良贷款绝对额下降指标（100分）
不良贷款考评绝对额下降，当月完成下降任务得满分，未完成下降任务按实际完成百分比得分，当月超额完成任务可抵偿下月任务，超额完成整年任务每超十个百分点加1分，最高加分不超出本项分。清收历年呆帐核销或票据置换非信贷资产视同清收任务，并享受超清收任务加分奖励和不良贷款清收奖励政策。超额完成整年清收任务按不良贷款奖励要求进行奖励。
4、贷款利息收入指标（330分）
利息收入指标考评各单位实际收息水平,完成任务得满分，未完成任务按实际完成百分比计分，超额任务每超一个百分点加1分，但最高加分不超出本项分（贴现利息收入按考评期贴现利息净收入视同贷款利息收入考评）。
实际贷款利息收入=考评期末账面贷款利息收入－（考评期末应收利息+考评期末应计收利息收入－考评期初应收利息－考评期初应计收利息收入）+贴现利息净收入
5、贷款利息收入人均贡献率（20分）
贷款利息收入人均贡献率＝考评期末实际人均贷款利息收入÷合行实际人均贷款利息收入×100%
得分＝贷款利息收入人均贡献率×20分
6、贷款利息收回率指标（50分）
（1）每季前两个月贷款利息收回率考评。贷款利息收回率达成99%以上，得满分；贷款利息收回率低于99%，每差一个百分点扣1分，直至扣完本项分。
贷款利息收回率=（当月贷款利息收入－表内应收息比上月增加额-表内应计收利息比上月增加额）÷当月贷款利息收入×100%
（2）每季末贷款利息收回率考评。贷款利息收回率达成98%以上得满分；贷款利息收回率低于98%，每差一个百分点扣1分，直至扣完本项分。
贷款利息收回率＝（账面贷款利息收入－表内应收利息比年初增加额-表内应计收利息比年初增加额）÷（账面贷款利息收入+表外应收利息比年初增加额）
7、中间业务指标（100分）
(1)中间业务收入（50分）
中间业务收入完成任务得满分，未完成任务按实际完成百分比得分。超额完成部分，可视同下一季度任务。第四季度超额完成整年任务，超额完成下达任务指标5个百分点加1分，加分最高不超本项分数。
(2)银行卡业务收入（20分）
银行卡业务收入完成任务得满分，未完成任务按实际完成百分比得分。超额完成部分，可视同下一季度任务。第四季度超额完成整年任务，超额完成下达任务指标5个百分点加1分，加分最高不超本项分数。
(3)有效卡增量（30分）
有效卡增量完成任务得满分，未完成任务按实际完成百分比得分，超额完成部分，可视同下一季度任务。第四季度超额完成整年任务，超额完成下达任务指标5个百分点加1分，加分最高不超本项分数。
（二）管理指标考评（150分）
按当期发生扣分事项扣减本期得分，减分累计最高不超150分。
1、凡存在虚增或有意转移存款，造成存款不实，视情节轻重给5—50分扣分。
2、在不良资产管理工作中因依法诉讼、仲裁、破产案件未立案；依法诉讼案件未立即审理或判决后未立即跟踪实施；因催收不立即超诉讼时效造成损失；私自接收或处理抵债资产；发生应急案件处理不妥对信贷资产造成威胁；不良贷款发生未立即进行系统维护，视情节轻重给5—50分扣分。
3、因违反财务会计相关要求或疏于管理、不认真推行岗位职责等行为造成不良影响或内部管理混乱，视情节轻重给5—50分扣分。
4、因违反保险代理、特约商户管理、银行卡管理、票据业务等相关要求或疏于管理、不认真推行岗位职责等行为造成不良影响或内部管理混乱，视情节轻重给5—50分扣分。
5、因安全管理和防范不到位发生火灾或爆炸等事故，视情节轻重给5—50分扣分。
6、发生到省市越级上访事件，一次扣20分，二次扣50分。
7、违反车辆管理要求、违规驾驶发生交通事故，视情节轻重给5—50分扣分。
8、通常在本行检验或各级检验、监督过程中发觉履查履犯及影响我行声誉视情节轻重给5—50分扣分。
（三）新增非应计贷款考评
本项严格按风险部制订《山东***农村合作银行非应计贷款监测考评措施》进行考评。
1、凡底以前已出现非应计贷款，且已调入五级分类不良贷款，根据总部每十二个月分配清收任务及不良贷款考评措施进行奖惩兑现。
2、凡底以前已出现非应计贷款，且未调入五级分类不良贷款，上六个月必需全部清收盘活完成，凡完不成任务按实际完成百分比兑现上六个月单位效益工资。
3、凡以后新增非应计贷款，且首贷日为底以前发放贷款，若经办到期贷款收回率低于98%，总部将实事求是逐笔认定责任，限期3个月清收盘活，限期内不能清收盘活，贷款直接责任人一律下岗清收，每人每个月只发最低生活费。
4、凡以后新增非应计贷款，且首贷日为以后发放贷款，若经办到期贷款收回率低于98%，从当月算起扣发效益工资，连续3个月不能清收盘活，经办信贷员下岗清收，六个月不能清收盘活，经办单位关键责任人下岗清收，下岗期间，每人每个月只发最低生活费，并由总部安排部室责任人或信贷专管员接替岗位工作。
5、凡末非应计贷款余额比末非应计贷款余额增加，总部按增加额多少进行排名，年底对后2名单位关键责任人及后5名经办信贷员进行末位淘汰。
三、其它具体要求
1、岗位补助、绩效工资
根据市办《济宁市农村信用社工资管理指导意见》要求实施，中层正职享受绩效工资系数为1.6，会计主管、B岗信贷专管员享受中层副职绩效工资系数为1.4，其中会计主管绩效按机关人均绩效乘系数。
2、下达计划时，按上个季度末实际考评人数为准，考评期内经营计划指标不随人员变动而变动。
3、财务会计部依据人力资源部和审计部通知按月发放基础工资、按季兑现绩效工资。
每个月发放工资额=基础生活费+工龄补助+岗位补助+部分绩效工资-个人应交纳款项
4、学员见习期工资
发放标准为：基础生活费+工龄补助+岗位补助+部分绩效-个人应交纳款项
5、借调人员绩效，不参与考评，按全行人均实际绩效发放。
6、编制外在岗业务人员人均绩效按所在单位人均绩效50%发放。
7、外单位调入人员发放基础工资，三个月后参与考评，享受绩效工资。
8、休假人职员资
(1)病休30天以上二个月以内，发放基础工资（依据鲁农（）29号文件实施，发给基础生活费、工龄补助、职务补助三项之和）；病休二个月以上，工龄满十年及以上，发给本人基础工资｛依据鲁农（）29号文件实施，发给基础生活费、工龄补助、职务补助三项之和｝90%；工龄不满十年，发给本人基础工资（基础生活费、工龄补助、职务补助三项之和）80%；病假天天扣20元，超出三天从第四天起天天扣30元。当月内累计超出10天（含10天），扣当月全部绩效工资。逾期按旷工处理。
(2)事假天天扣30元，超出三天从第四天起天天扣50元。当月内累计超出10天（含10天），扣当月全部绩效工资。逾期按旷工处理。
(3)旷工人员扣除绩效。
(4)休产假人员。剔除考评任务，绩效工资为所在单位绩效工资。
(5)休婚、丧假人员。绩效工资为所在单位绩效工资。
四、绩效考评组织实施
（一） 组织领导

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（二）部门职责分工
1、业务管理部：负责对经营指标中存款增加额指标、存款日均增加额指标及和本专业对应管理指标测算得分， 负责对管理指标中第1项内容进行扣分计算，并进行释疑；
2、资产管理部：负责对经营指标中不良贷款绝对额下降指标及和本专业对应管理指标测算得分， 负责对管理指标中第2项内容进行扣分计算，并进行释疑；
3、财务会计部：负责对经营指标中贷款利息收入指标、贷款利息收入人均贡献率、贷款利息收回率指标及和本专业对应管理指标测算得分， 负责对管理指标中第3项内容进行扣分计算，并进行释疑；依据人力资源部和审计部通知按月发放基础工资、按季兑现绩效工资；
4、市场拓展部：负责对经营指标中中间业务收入指标及和本专业对应管理指标测算得分， 负责对管理指标中第4项内容进行扣分计算，并进行释疑；
5、风险管理部：负责新增非应计贷款考评，并进行释疑；
6、监察保卫部：负责对管理指标中第5、6项内容进行扣分计算，并进行释疑；
7、办公室：负责对管理指标中第7项内容进行扣分计算，并进行释疑；
8、各管理部室：负责对管理指标中第8项包含本专业内容进行扣分计算，并进行释疑；各管理部室对检验中包含扣发工资或绩效处罚决定，经本部室责任人及各分管行长签字后，交人力资源部；
9、人力资源部：依据考勤和受处理人员等情况计算参与考评绩效人数，对各单位制订考评措施、绩效发放情况进行汇总、立案；
10、审计部：汇总各部室绩效考评测算值，并负责对相关部室测算数据进行审核检验。
（三）数据报送及汇总
1、按月考评于次月6号前、按季考评于次季首月6号前，业务管理部、资产管理部、财务管理部、市场拓展部、风险管理部、人力资源部将测算值，经分管领导签字后，上报审计部门进行汇总。
2、审计部于次季度首月12号前，将全辖绩效测算表报领导签字，经审核后兑现，于15号前发放到各单位。
3、各单位依据本方案，结合本身实际，制订本单位考评措施，于兑现绩效工资当月，将绩效工资发放台帐报人力资源部立案。
山东***农村合作银行
二〇一〇年五月