银行员工合规守则模版.doc

xx银行员工合规守则（试行）xx总发xx169号，xx年8月28日印发第一章 总 则第一条 宗旨。本守则秉持“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、“每一个合规操作行为都是防范风险”的理念，践行“诚信、规范、和谐”的核心价值观，增强员工的合规意识，规范员工的职业操守，促进本行守法、合规经营。第二条 制定依据。本守则以国家各项法律法规为基础，主要依循的法律法规包括但不限于以下内容：（一）商业银行合规风险管理指引；（二）银行业金融机构从业人员职业操守指引；（三）适用于银行经营活动的监管法律法规、行政法规、部门规章及其他规范性文件；（四）银行业从业人员职业操守；（五）本行相关管理制度。第三条 适用对象。本守则员工基本行为准则适用于我行所有员工，管理人员行为准则适用管理部门（岗位）的管理人员。第四条 适用范围。本守则并不是针对每个具体业务领域都提出详尽的合规指引，而是为员工职业行为提供一般的指引和规范要求。每个员工都有责任和义务熟悉和执行本守则内容，掌握与遵循所从事业务岗位相关的规章制度。 在具体工作应用中，如果员工不能在本手册中找到指导意见，特别是对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向合规部门或业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。第五条 合规定义。本守则所称合规是指我行制度与法律、规则和准则相一致；我行经营活动与法律、规则、准则及我行制度相一致。我行应持续维护和加强自身的专业竞争力和依法合规经营的市场信誉。第二章 员工基本行为准则第一节 职业形象与品质第六条 仪态大方 着装整洁。工作时间保持着装洁净得体，衣扣整齐；发型干净清爽，不染异色；女员工不浓妆艳抹，男员工不蓄须；佩戴饰物简洁得体。第七条 行为端庄 举止大方。工作时站姿挺拔、坐姿文雅、行姿稳重，行为文明，语言恰当，自觉维护工作场所环境卫生。第八条 工作有序 礼貌待人。办公物品整洁有序，工作有计划按步骤。遇人遇事不急躁、不逃避，言辞恰当，礼貌待人。第九条 尊崇法律 遵章守纪。自觉遵守适用于银行业务经营活动的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及与银行业务活动相关的行为准则和本行制度；自觉维护国家利益、金融安全和我行形象、声誉，不违法违规操作或从事对我行形象、声誉有不良影响的活动。第十条 信诚行健 爱岗敬业。以高标准职业道德规范行事，弘扬“求真务实、信诚行健、爱岗敬业、志存高远”的行为价值观。对本职工作兢兢业业，不推诿、不延误、不敷衍。第十一条 审慎严谨 勤勉尽职。端正态度，勤奋努力，严谨审慎，尽职尽责。认真踏实做事，不虚浮，立足自身工作岗位，做到情况明、数字准、职责清、制度严、作风实、效率高，切实履行责任。第十二条 尊重同事 团结合作。不因工作分歧、人生观不同、生活方式不同等原因，对同事冷淡、轻视、傲慢、蛮横或不尊重。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式对同事予以造谣贬低、攻击和诋毁。 树立理解、信任、合作的团队精神，团结一心，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止。第十三条 公私分明 勤俭节约。公私分明，秉公办事，严格财务支出，不得谋取非法利益。不得挪用我行器材、设备、机具、办公用品等。在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得申报不实费用。 参与修建营业、办公用房，购置固定资产，以经济实用为原则，不贪大求全。会议、培训、招待、庆祝、宴请及联谊等活动，应从俭节约，抵制铺张浪费。第十四条 工作细致 统筹兼顾。规范操作，耐心周到。要有严谨的工作态度，细致的工作作风，时时处处严格要求自己。考虑事情要全面、统筹兼顾，说话、办事要谦虚谨慎。第十五条 严于律己 胸襟开阔。清正廉洁，严于律己，宽以待人，胸襟开阔，情趣高尚，志存高远。关爱社会，积极参加公益活动，履行社会责任。第十六条 洁身自好 健康娱乐。自觉抵制并积极举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒等活动。第二节 职业操守第十七条 胜任岗位 技能熟练。具备岗位所需的专业知识、资格与能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和我行制度，合规操作。坚持终身学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。第十八条 遵守流程 规范操作。树立依法合规意识，严格遵守业务、管理、操作岗位规范和流程，正确履行岗位职责。第十九条 了解客户 礼貌服务。履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户的开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。同时，了解客户需求，诚待客户，语言文明，举止大方，衣着得体、态度稳重。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，耐心说明情况，取得理解和谅解。第二十条 保护隐私 坚守秘密。不得泄露我行客户信息和尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品研发等重大内部信息或商业秘密。妥善保存客户资料及其交易信息档案，在受聘期间及离职后，不能违反法律、法规和我行关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息，但法律要求提供的或客户授权披露的信息除外。严禁为个人目的利用客户信息。 不得将我行或同业的电脑程序及其他专利复制，并据为己有或使用。在受聘期间创造的与工作有关的智力成果，如果依照法律规定为我行所有的，未经我行书面许可不得外传。第二十一条 抵制欺诈 远离贿赂。廉洁从业，不得向自然人、法人和其他组织进行贿赂或给予类似利益。发现或知晓商业欺诈、商业贿赂和不正当交易行为，自觉抵制并及时向我行有关部门报告。收受或赠与遵循以下原则：（一）不得收受现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定或使礼物接受方产生交易的义务感；（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。 答谢客户（包括支付劳务费、宴请和馈赠礼品等）不应超出规定标准。邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则：（一）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；（二）不会让接受人因此产生对交易的义务感；（三）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和我行允许的范围以内；（四）这些活动一旦被公开将不至于影响我行的声誉。第二十二条 拒绝洗钱 协助监管。认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。遵守反洗钱有关规定，拒绝洗钱，履行反洗钱义务。发现大额、可疑交易，应当逐级上报，协助监管机构调查洗钱行为。第二十三条 诚信举报 制止违规。对已发生的违法行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，各级员工都有责任及时规劝或制止，有义务及时向上级报告或举报，对违规指令有权抵制并拒绝执行。发现下列违法违规、案件线索和嫌疑行为可实名或匿名向总行法规部举报。 （一）发现本机构、本部门或相衔接岗位操作人员业务违规操作，可能给客户和我行带来资金损失的；（二）对本级或上级业务主管、机构负责人授意或指使本人实施违规操作的；（三）对本机构、本部门人员涉赌、涉毒和经商办企业等失范行为的；（四）对发现的xx银行员工违规行为处罚办法规定的违法和违规行为。根据有关制度规定，对举报内容属实的实名举报人，给予物质奖励，并对举报人进行保护。第二十四条 媒体采访 按规披露。遵守我行关于接受媒体采访的规定，不擅自代表我行接受新闻媒体采访，或擅自代表我行对外发布信息。依法、客观、真实反映或披露业务信息。第二十五条 公平竞争 平等对待。不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及其所在机构声誉的言论。不得捏造、传播有关同业人员及其所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。坚持公平竞争、客户自愿原则，不得采取违规揽存、虚假宣传等不正当竞争手段。公平对待所有客户。不因客户的性别、年龄、民族、宗教信仰、健康情况及业务的繁简程度或其他因素等差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，尽可能为其提供便利。第二十六条 诚实答复 风险提示。本着诚实信用的原则答复客户提出的问题，本着诚实信用的原则答复客户提出的问题，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及我行制度的承诺或保证。对所推荐产品的特点和风险进行充分提示，明确区分我行代理销售的产品和我行自担风险的产品。第二十七条 投资理财 依章操作。遵守有关法律法规和我行关于理财投资和其他投资的规定，不得挪用我行资金和客户资金。遵守国家有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律或我行允许知晓以外的人员，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。第二十八条 授信尽职 严格落实。对客户调查、授信审查、授信审批、授信后管理和问题授信管理必须勤勉尽职，严格落实监管部门授信尽职规定要求。第二十九条 咨询投诉 正确对待。热情接待客户和社会公众咨询。属于本职工作的，应及时办理并向客户和社会公众反馈办理结果；不属于本职工作的，应主动联系承办人，并告之客户和社会公众承办人联系方式。处理客户投诉应遵循以下原则：（一）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；（二）在反馈时限内或遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况；（三）在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。第三十条 利益冲突 主动回避。坚持以客户和我行利益为重，正确处理银行、客户、员工三者利益关系。办理授信、资信调查等业务涉及本人、亲属关系或其他利益相关人时，应主动汇报和提请工作回避，以保障业务处理的公平合理。正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，按照以下原则处理潜在利益冲突：（一）在有效识别现实或潜在利益冲突情形下，应向我行管理层或部门主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；（二）本人及其亲属购买我行销售或代理的金融产品，或接受我行提供的服务时，明确区分我行利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其进行交易。第三十一条 协助公务 履行义务。熟知和根据法律、法规履行协助司法机关、行政执法部门执行公务的义务。禁止泄露司法、行政执法活动信息，禁止协助客户隐匿、转移资产，不得向客户明示或暗示诱导客户违反金融、外汇监管规定。第三十二条 监管指导 坦诚配合。与监管机构建立并保持良好的互动关系，做到坦诚务实。积极配合监管人员现场检查和访谈工作，及时、准确、全面提供资料信息。严格执行重大事项报告制度。第三十三条 财产安全 时刻谨记。妥善保护和有效使用我行财产。遵守工作场所安全保障制度，不得将我行公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用和滥用我行财产。遵守我行IT设备使用的安全规定，做到：（一）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；（二）不得利用我行的电子信息技术设备浏览不健康网页和下载不安全的、有害于我行信息设备的软件；（三）不得实施其他有害于我行电子信息技术设备的行为。第三十四条 兼职合规 离职诚信。遵守法律、法规及我行有关兼职的规定，未经批准不得在其他经济组织兼职。不从事与我行有利害关系的第二职业。在允许的兼职范围内，妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系。离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走我行的财物、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守我行商业秘密和客户隐私。第三十五条 合规奖励 违规处理。对模范遵守本行制度和员工合规手册、举报或报告堵截案件风险的员工给予奖励，鼓励和倡导合规行为。根据我行违规行为处理办法，对违规行为严肃处理。对我行违规行为处理结果有异议时，按照正常渠道反映和申诉。第三十六条 “兰花”精神 勇于践行。弘扬以“雅洁诚韧智”为核心价值观的“兰文化”企业精神。精诚、协作、合规、进取，致力为客户创造价值，为社会创造效益。以“雅洁”为节度和品格，以“诚”作信仰和追求，以“韧智”当务实与远见，打造优良的企业文化。第三章 管理人员行为准则我行各级管理人员除遵守员工基本行为准则外，还应遵守以下行为准则。第三十七条 服从大局 作风民主。认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。忠实履行决策、监督、执行和经营管理职责。科学管理，公道正派，作风民主，坚持原则。第三十八条 廉洁从业 慎用职权。严格执行金融从业人员廉洁从业规定。完善科学民主决策机制，科学决策，谨慎用权，提高解决实际问题的能力和推动业务发展的能力。第三十九条 事业为重 知人善任。树立崇高的职业道德和敬业精神，立足岗位，刻苦钻研，业务过硬。善于协调组织管理团队，培育团队意识，知人善任，任人唯贤，人尽其才，才尽其用。第四十条 精细管理 求真务实。精细管理，重点监控，明确管理范围内关键岗位特殊职业操守，并组织关键岗位员工学习、遵守。弘扬求真务实的工作作风，与时俱进。出实招、办实事、求实效，真抓实干地做好各项工作。第四十一条 团结协作 宽容大度。相互信任，维护团结，关系融洽，不私自发表与集体决策相悖的言论。认同同事和下属的长处，宽容对待同事和下属，容忍个性的差异和信仰不同，积极支持跨部门、跨团队工作。第四十二条 勇于创新 广开言路。加强学习，更新观念，提高学习新知识、研究新问题、探索新方法的能力。善于创造性思考问题并创新实践，鼓励和尊重同事与下属的创新精神。第四十三条 维护权益 关爱员工。不得从事、参与、支持和纵容使我行现实或潜在利益受损的行为。发现我行利益受到损害，应立即报告、检举，必要时采取有效措施制止，不得拖延或隐瞒。关心员工的职业生涯发展，支持员工想干事、会干事、干成事，使管理的机构或部门发展有前途、工作有活力、从业人员有成就感。第四十四条 审慎经营 风险为本。正确处理风险与发展的辩证关系。坚持风险事前管理的理念，坚守风险底线，风险承担控制在与资本和风险管理能力相适应的水平上，同时，勇于承担与预期收益相平衡的风险，追求盈利机会。第四十五条 薪酬管理 稳健实施。依照国家相关的法律法规和政策，制定稳健的薪酬管理制度，并认真组织实施。不得滥用职权、超越职权、怠于行使职权；不得利用职权收受贿赂或其他非法收入。第四十六条 公共活动 适度参与。适度参与公共活动，谨慎处理内外部各种宴请和交际应酬活动，避免铺张浪费。第四十七条 率先垂范 倡导合规。率先垂范，倡导并践行“合规从高层做起、合规促发展、合规出效益、合规出人才”的合规理念，主动组织协调本单位各种资源，坚持合规优先，培育合规文化氛围，不断增强员工的合规意识。第四十八条 尊重审计 公平评价。配合内外部审计工作，态度公开诚实，提供审计资料真实，准确。接受问询或调查时，不凭个人印象、是非好恶等随意回答，以事实为依据评述，不干扰和误导审计工作。第四十九条 遵循监管 合规经营。主动遵循监管要求，加强与监管部门的沟通与协调，对外全面符合监管要求，对内力推合规经营，将监管要求落实到业务运营、管理和风险控制等环节或流程中去，形成外部监管和内部合规的“合力”，更好地服务于大局、服务于发展。第五十条 内控机制 有效落实。遵守内部控制监管规定，落实各项内部控制措施，完善政策、制度、流程、系统、岗位职责、绩效考核、检查和培训等，加强内部控制三道防线建设，实现内部控制目标。第五十一条 以身作则 遵守守则。以身作则，自觉遵守本守则并承担组织本单位员工学习，遵守本守则的责任。第四章 附 则第五十二条 守则管理。各级员工应妥善保存本守则，不得外传。离开本行，应主动将守则归还本单位合规管理员。第五十三条 制定和解释。本守则由总行制定和修订，法律与合规部解释。第五十四条 本守则自发文之日起执行。 7